商业银行 – 重要性、功能和示例
已发表: 2022-06-25商业银行是一家金融机构，涉及接受存款、提供支票账户服务、提供各种贷款以及向个人和小型企业提供存款证明 (CD) 和储蓄账户等基本金融产品。 商业银行通过提供企业发展壮大所需的资金，在经济中发挥着至关重要的作用。
此外，它们为消费者提供了一个省钱的地方，并为大额购买或意外开支提供融资渠道。 商业银行受政府监管，以确保其以安全稳健的方式运营。 商业银行一词可以指国家特许银行或国家银行。 国有银行受其所在州的监管，而国家银行则受货币监理署 (OCC) 的监管。
什么是商业银行？
商业银行被定义为向企业而非个人提供贷款、接受存款以及提供储蓄账户和存款证明等基本金融服务的金融机构。 商业银行的核心业务是向客户提供贷款并收取这些债务的利息。
银行以银行客户在储蓄账户、支票账户、货币市场账户和存款证 (CD) 中的存款形式获得资金。 在银行，储户可以从他们的存款中赚取利息。 支付给存款人的利息低于向借款人收取的利率。 商业银行提供多种贷款，如汽车贷款、抵押贷款、商业贷款和个人贷款。
商业银行通常提供广泛的服务，包括：
- 接受存款和贷款
- 提供支票和储蓄账户
- 提供信用卡
- 发行存款证 (CD)
- 进行投资
- 提供财务规划服务
商业银行的历史
商业银行已经存在了几个世纪，第一家有记录的银行出现在大约公元前 2600 年的古代美索不达米亚。 商业银行后来出现在古希腊、罗马和中国。 在美国，第一批商业银行成立于 1600 年代后期。
在过去的几个世纪里，美国的商业银行业务发生了显着变化。 在美国银行业的早期，银行规模小且本地化。 今天，银行规模更大，也更加多元化。 他们提供广泛的服务和产品，几乎遍布全国每个社区。
当今的商业银行：商业银行通过提供企业发展壮大所需的资金，在经济中发挥着至关重要的作用。 此外，它们为消费者提供了一个省钱的地方，并为大额购买或意外开支提供融资渠道。
商业银行受政府监管，以确保其以安全稳健的方式运营。 商业银行一词可以指国家特许银行或国家银行。 国有银行受其所在州的监管，而国家银行则受货币监理署 (OCC) 的监管。
美国约有 5000 家商业银行，资产总额超过 15 万亿美元。 美国最大的商业银行是摩根大通、美国银行、花旗集团、富国银行和高盛。 商业银行通过提供资金在经济中发挥着至关重要的作用
商业银行的重要性
商业银行是经济的重要组成部分。 它们为企业发展壮大提供必要的资金。 此外，商业银行为消费者提供了一个省钱的地方，并为大额购买或意外开支提供了融资渠道。 商业银行受政府监管，以确保其以安全稳健的方式运营。
商业银行通过提供企业发展壮大所需的资金，在经济中发挥着至关重要的作用。 此外，商业银行为消费者提供了一个省钱的地方，并为大额购买或意外开支提供了融资渠道。 商业银行也是政府的重要资金来源。 政府通过向商业银行出售债券来借钱。
商业银行系统
美国的商业银行系统由数千家各种规模的银行组成。 最大的银行，被称为货币中心银行，是为个人和企业提供全方位服务的国家银行，包括投资银行业务。 最大的货币中心银行包括摩根大通、美国银行、花旗集团和富国银行。
还有数千家较小的区域性银行主要为特定地理区域的企业和消费者提供服务。 这些银行通常提供比大型货币中心银行更有限的服务范围。 一些最大的区域性银行包括 PNC Financial Services、US Bancorp 和 Capital One。
除传统银行外，还有许多非银行金融机构提供银行服务。 这些机构包括信用合作社、储蓄和贷款协会以及投资银行。 信用合作社归其成员所有，通常提供比商业银行更高的存款利率。 储蓄和贷款协会，也称为储蓄机构，类似于商业银行，但主要关注消费者贷款，例如抵押贷款。 投资银行是承销和帮助销售新证券的金融机构。
商业银行如何运作？
商业银行通过提供企业发展壮大所需的资金，在经济中发挥着至关重要的作用。 它们为消费者提供了一个省钱的地方，并为大额购买或意外开支提供了融资渠道。 商业银行受政府监管，以确保其以安全稳健的方式运营。
商业银行受政府监管，以保护消费者并确保银行以安全稳健的方式运营。 商业银行的两个主要监管机构是联邦储备系统和联邦存款保险公司（FDIC）。 联邦储备系统负责制定货币政策，而联邦存款保险公司为银行存款提供保险。
以下是商业银行的运作方式
- 商业银行接受客户存款并支付存款利息。
- 银行使用客户存入的资金向企业和个人提供贷款。
- 银行对其发放的贷款收取利息。 收取的利率通常高于支付的存款利率。
- 存款利率与贷款利率之间的差额就是银行的利润率。
- 商业银行受政府监管，以保护消费者并确保银行以安全稳健的方式运营。 商业银行的两个主要监管机构是联邦储备系统和联邦存款保险公司（FDIC）。
商业银行产品
除了提供贷款外，商业银行还提供广泛的服务，包括
1. 存款账户
商业银行向客户提供存款账户，例如支票账户、储蓄账户和货币市场账户。
2. 贷款
商业银行提供各种贷款，如抵押贷款、汽车贷款、商业贷款和个人贷款。
3. 投资服务
商业银行提供投资服务，例如共同基金和经纪服务。
4. 信用额度
商业银行为企业提供信贷额度。 信用额度是一种贷款，允许企业借入一定额度的资金。
5. 信用卡
商业银行向客户提供信用卡。 信用卡允许消费者在一定限度内借钱购物或提取现金。
6.信用证
商业银行向企业提供信用证。 信用证是一种贷款，如果借款人拖欠贷款，可以保证还款。
7. 密码箱服务
商业银行为企业提供密码箱服务。 密码箱是一种银行账户，允许企业存入支票并将资金自动转入他们的账户。
8. 电汇服务
商业银行为客户提供电汇服务。 电汇服务允许客户以电子方式向其他人或企业汇款。
9. 保险箱
商业银行为客户提供保险箱。 保险箱用于存放贵重物品，例如珠宝、文件和金钱。
10. 自动柜员机服务
商业银行为客户提供 ATM 服务。 ATM 服务允许客户提取现金、存款以及在账户之间转移资金。 商业银行通常对 ATM 服务收取费用。
11. 网上银行
商业银行为客户提供网上银行服务。 网上银行允许客户访问他们的账户信息、进行转账和在线支付账单。 商业银行通常对网上银行服务收取费用。
12. 手机银行
商业银行为客户提供手机银行服务。 手机银行允许客户使用手机访问他们的账户信息、进行转账和支付账单。 商业银行通常对手机银行服务收取费用。
13. 支付和交易处理
商业银行为企业提供支付和交易处理服务。 支付和交易处理服务允许企业接受信用卡、借记卡和电子支票作为支付方式。 商业银行通常对支付和交易处理服务收取费用。
14. 外汇
商业银行为企业提供外汇服务。 外汇服务允许企业买卖外币。
15. 投资银行
商业银行为企业提供投资银行服务。 投资银行服务包括承销、并购和首次公开募股。
商业银行的职能
让我们看一下商业银行执行的不同功能的一些快速细节-
1. 接受存款
商业银行通过接受储蓄账户、支票账户和存款证明 (CD) 形式的存款，为客户提供一个省钱的地方。
2. 贷款
商业银行将客户存入的资金用于向企业和个人发放贷款。 银行对其发放的贷款收取利息。 收取的利率通常高于支付的存款利率。
3. 提供支票和储蓄账户
商业银行通过提供支票和储蓄账户为客户提供存放资金和赚取存款利息的地方。
4. 提供信用卡
商业银行向客户提供信用卡作为借钱购买或预借现金的一种方式。 客户必须偿还借款金额以及利息和费用。
5. 发行存单
商业银行提供存款证明 (CD) 作为客户赚取存款利息的一种方式。 CD通常是定期发行的，并且利率高于储蓄账户。
6. 进行投资
商业银行利用手头的资金投资股票、债券和其他证券。
7. 提供财务规划服务
商业银行提供财务规划服务，帮助客户为退休储蓄、购房或投资企业。 商业银行还为客户提供网上银行和手机银行服务。
商业银行与投资银行
商业银行和投资银行都是为企业和个人提供服务的金融机构。 商业银行通常提供支票和储蓄账户、贷款和信用卡。
投资银行通常承销证券、提供并购咨询，并帮助公司通过首次公开募股筹集资金。
商业银行受联邦政府监管，而投资银行受美国证券交易委员会监管。 商业银行的风险通常低于投资银行。
商业银行的好处
- 商业银行为企业和个人提供广泛的产品和服务。
- 商业银行受联邦政府监管，联邦政府提供存款保险以在银行倒闭时保护客户的存款。
- 商业银行通常提供比投资银行更高的存款利率。
- 商业银行的风险低于投资银行，为客户提供了一个安全的存钱场所。
商业银行的风险：
- 商业银行面临利率风险。 当利率上升时，贷款价值下降，存款价值上升。 这可能会给银行带来损失。
- 商业银行也面临信用风险。 这是借款人拖欠贷款的风险。
- 商业银行受联邦政府监管。 这意味着它们会受到政府政策变化的影响，这可能导致成本增加或利润减少。
- 商业银行也面临流动性风险。 这是银行无法履行其财务义务的风险。
- 商业银行面临市场风险。 这是投资价值下降的风险。
如何选择商业银行
在选择商业银行时，您应该考虑一些事项。 首先，您应该确保银行是 FDIC 保险的。 这意味着您的存款在银行倒闭时受到保护。 其次，您应该确保银行提供您需要的产品和服务。 第三，您应该比较利率和费用，以确保您获得最优惠的价格。 最后，您应该阅读客户评论以了解银行的客户服务。
商业银行的例子
1.摩根大通
摩根大通是美国最大的商业银行之一。 他们提供广泛的产品和服务，包括支票和储蓄账户、贷款、信用卡和投资服务。
2. 美国银行
美国银行是美国另一家大型商业银行。 他们提供各种产品和服务，包括支票和储蓄账户、贷款、信用卡和投资服务。
3. 花旗集团
花旗集团是一家大型商业银行，提供广泛的产品和服务，包括支票和储蓄账户、贷款、信用卡和投资服务。
4. 富国银行
富国银行是一家大型商业银行，提供多种产品和服务，包括支票和储蓄账户、贷款、信用卡和投资服务。
5. 美国银行
美国银行是一家大型商业银行，提供多种产品和服务，包括支票和储蓄账户、贷款、信用卡和投资服务。
结论！
商业银行是一种为企业和个人提供各种产品和服务的金融机构。 商业银行受联邦政府监管，联邦政府提供存款保险以在银行倒闭时保护客户的存款。
商业银行通常提供比投资银行更高的存款利率。 商业银行的风险低于投资银行，为客户提供了一个安全的存钱场所。