Infográfico: um guia para marcas de comércio eletrônico que se candidatam ao financiamento do CARES Act

Publicados: 2021-12-31

Em 27 de março, a Lei CARES foi oficialmente aprovada, que inclui US $ 376 bilhões em alívio disponível para pequenas empresas sediadas nos EUA impactadas pelo COVID-19. Após o anúncio, conduzimos uma pesquisa e descobrimos que 45% das marcas com as quais trabalhamos estão planejando se inscrever para o financiamento da Lei CARES, mas a maioria dessas marcas ainda não iniciou suas inscrições.

Conforme analisamos os dados e as opções de financiamento disponíveis por meio da Lei CARES, percebemos que um dos principais motivos pelos quais muitas marcas ainda não se candidataram é porque é complicado. Existem vários programas para os quais uma determinada marca pode se qualificar, cronogramas diferentes para cada um e, em muitos casos, é confuso entender se sua marca de comércio eletrônico está qualificada em primeiro lugar. Além disso, alguns credores já começaram a processar a papelada do empréstimo, adicionando uma restrição de tempo a um processo já estressante.

Com tudo isso dito - estamos aqui para ajudar . Criamos um guia para marcas que precisam de ajuda para começar. E, depois de falar com consultores, ouvir inúmeras teleconferências com bancos e firmas de contabilidade e conduzir muitas de nossas próprias pesquisas, compilamos um infográfico simples e fácil de entender para responder a algumas perguntas-chave que sua marca pode ter como você considere os programas de financiamento disponíveis por meio da Lei CARES, como:

Para quais programas eu realmente me qualifico?
Quanto dinheiro posso conseguir para ajudar minha marca? E quando vou realmente conseguir?
Como posso me inscrever?

Para obter as respostas de que você precisa, recomendamos seguir três etapas

Leia o infográfico para determinar quais programas são adequados para sua marca.
Dê uma olhada nas informações que incluímos abaixo sobre cada programa, datas e termos importantes e guias passo a passo para cálculos complexos necessários para alguns aplicativos.
Quando estiver pronto, use os links localizados no infográfico e abaixo para se inscrever nos programas certos para você.

Como sua marca continua a navegar por esses tempos desafiadores, certifique-se de verificar nossos recursos COVID-19 também.

Informações adicionais sobre cada programa relacionado ao CARES Act

Mais detalhes sobre cada programa patrocinado pelo governo dos EUA para ajudar as empresas durante o COVID-19 podem ser encontrados abaixo, além de uma variedade de outros links externos úteis. Embora seja nosso objetivo ajudar, não substituímos os consultores financeiros e jurídicos. P locação consultar com seus assessores financeiros e legais como você determinar a sua elegibilidade e preparar a sua aplicação; você não deve confiar exclusivamente nesta postagem do blog para aconselhamento financeiro ou jurídico.

Programa de Proteção à Folha de Pagamento (PPP)

Condições: O prazo de vencimento deste empréstimo é de 2 anos e a taxa de juros é de 1%. Não são exigidas cauções ou garantias pessoais e os pagamentos dos empréstimos são diferidos por 6 meses. O perdão se baseia na manutenção ou recontratação rápida pelo empregador e na manutenção dos níveis salariais, e o perdão será reduzido se o número de funcionários em tempo integral diminuir ou se os salários e vencimentos diminuírem.

Credores: credores aprovados pela SBA (você pode encontrar um credor aqui ). Recomendamos trabalhar com um credor com quem você já tenha um relacionamento, porque os credores priorizarão seus clientes existentes antes de ajudar os novos. Em 3 de abril, muitos credores ainda estavam trabalhando para abrir e começar a processar os aplicativos.

Aplicação: veja um exemplo aqui , mas cada credor pode ter uma versão ligeiramente diferente.

Cálculo da folha de pagamento para o montante máximo do empréstimo

Um dos elementos potencialmente mais confusos do aplicativo envolve o cálculo da folha de pagamento, que você usará para determinar o valor do empréstimo para o qual sua marca é elegível. Incluímos instruções e alguns exemplos abaixo para facilitar a compreensão.

Como calcular a folha de pagamento:

Agregue seus custos de folha de pagamento dos últimos 12 meses para funcionários que têm residência principal nos Estados Unidos.
Subtraia da Etapa 1 qualquer remuneração paga a um funcionário acima de $ 100.000 por ano.
Divida o valor na Etapa 2 por 12.
Multiplique o valor da Etapa 3 por 2,5.
Se você tiver um Empréstimo para Desastre por Lesão Econômica que foi feito entre 31/01/2020 e 03/04/2020, subtraia qualquer valor de adiantamento COVID-19 da Etapa 4 (uma vez que não precisa ser reembolsado).

Exemplo A: Um empregador onde nenhum funcionário ganha mais de $ 100.000 por ano.

Folha de pagamento anual: $ 120.000
Folha de pagamento mensal média: $ 10.000
Multiplique por 2,5: $ 25.000

Portanto, o valor máximo do empréstimo é de $ 25.000.

Exemplo B: Em uma empresa com 10 funcionários, nove pessoas ganham $ 100.000 e uma ganha $ 120.000.

Folha de pagamento anual: $ 1.020.000
Subtraia os valores de compensação que excedam um salário anual de $ 100.000: $ 1.000.000
Folha de pagamento de qualificação mensal média: $ 83.333
Multiplique por 2,5 = $ 208.333

Portanto, o valor máximo do empréstimo é $ 208.333

Antecipação de Emergência para Empréstimo para Desastre por Lesões Econômicas (EIDL)

Termos: O mutuário não será obrigado a reembolsar a Concessão EIDL de Emergência, mesmo se eles forem posteriormente negados para um empréstimo EIDL. Antes de desembolsar o Adiantamento de Emergência, o SBA exigirá que o mutuário apresente uma certificação e, sob pena de perjúrio, que seja elegível para solicitar um empréstimo EIDL. A SBA renunciou a qualquer garantia pessoal sobre adiantamentos e empréstimos abaixo de US $ 200.000.

Credores: ao contrário do PPP, os empréstimos EIDL serão feitos diretamente por meio do SBA, portanto, tudo o que você precisa fazer é preencher o formulário online para se inscrever.

Aplicação: Encontre aqui .

Usando o Advance: O avanço pode ser usado para:

Fornecimento de licença médica remunerada para funcionários
Manutenção da folha de pagamento
Atendendo ao aumento dos custos para obter materiais
Fazendo aluguel ou pagamentos de hipoteca
Reembolso de obrigações que não podem ser cumpridas devido a perdas de receita

O adiantamento pode ser deduzido do perdão do empréstimo PPP se sua empresa também for transferida para um empréstimo PPP - o pagamento adiantado será considerado ao determinar o perdão do empréstimo. É importante notar que, se você se qualificar, ainda poderá solicitar os empréstimos PPP e EIDL, desde que os fundos não sejam usados para cobrir os mesmos custos. Recomendamos consultar também o seu credor PPP.

Empréstimo para desastres de lesões de emergência

Condições: a taxa de juros deste empréstimo é de 3,75% para pequenas empresas com fins lucrativos e o período de reembolso é de 10 anos. A garantia é exigida para empréstimos superiores a $ 200.000, a garantia é exigida para empréstimos superiores a $ 25.000 e os pagamentos são diferidos por 1 ano. Uma verificação de crédito pessoal é necessária para todos os proprietários com 20% ou mais de propriedade, e um relatório de crédito comercial da Dun & Bradstreet é padrão em empréstimos para desastres. No entanto, é importante observar que mesmo que seu aplicativo seja recusado, você ainda pode manter o adiantamento de $ 10.000.

Credores: os empréstimos são feitos diretamente por meio do SBA.

Aplicativo : aplicativo encontrado aqui . O preenchimento do requerimento EIDL também o qualifica automaticamente para o Avanço de Emergência EIDL.

Programa Piloto de Empréstimo Express Bridge

Termos e taxas: Uma taxa de inscrição pode ser cobrada de 2% do valor do empréstimo ou $ 250, o que for maior. As taxas de atraso de pagamento não podem exceder 5% dos custos de liquidação e pagamento do empréstimo. Todas as outras taxas são proibidas e nenhuma garantia é necessária. Os juros são no máximo prime mais 6,5%.

Credores: O Express Bridge Loan está disponível por meio do SBA Express Lenders. As empresas devem ter um relacionamento existente com o SBA Express Lender antes de solicitar o empréstimo.

Aplicativo : O aplicativo está disponível por meio da instituição financeira SBA Express Lender existente.

Outros recursos úteis

Para obter mais informações sobre como solicitar financiamento por meio da Lei CARES, recomendamos os seguintes recursos.

Guia para a Lei CARES do Senado dos EUA
Visão geral dos programas de alívio COVID-19 da SBA
Guia do Senado dos EUA para a Lei CARES para proprietários de pequenas empresas