Infografik: Ein Leitfaden für E-Commerce-Marken, die eine Finanzierung durch das CARES-Gesetz beantragen

Am 27. März wurde das CARES-Gesetz offiziell verabschiedet, das 376 Milliarden US-Dollar an Erleichterungen für von COVID-19 betroffene US-amerikanische Kleinunternehmen umfasst. Im Anschluss an die Ankündigung haben wir eine Umfrage durchgeführt und festgestellt, dass 45 % der Marken, mit denen wir zusammenarbeiten, planen, sich um eine Finanzierung durch das CARES-Gesetz zu bewerben , aber die meisten dieser Marken haben ihre Anträge noch nicht begonnen.

Bei der Analyse der über das CARES-Gesetz verfügbaren Daten und Finanzierungsmöglichkeiten haben wir festgestellt, dass einer der Hauptgründe dafür, dass sich viele Marken noch nicht beworben haben, darin besteht, dass es kompliziert ist. Es gibt mehrere Programme, für die sich eine bestimmte Marke qualifizieren könnte, unterschiedliche Zeitpläne für jedes einzelne und in vielen Fällen ist es verwirrend zu verstehen, ob Ihre E-Commerce-Marke überhaupt berechtigt ist. Darüber hinaus haben einige Kreditgeber bereits mit der Bearbeitung von Kreditunterlagen begonnen, was zu einem ohnehin schon stressigen Prozess eine Zeitknappheit hinzufügt.

Mit all dem gesagt – wir sind hier, um zu helfen . Wir haben einen Leitfaden für Marken erstellt, die Unterstützung beim Einstieg benötigen. Und nachdem wir mit Beratern gesprochen, unzählige Telefonkonferenzen mit Banken und Wirtschaftsprüfungsgesellschaften gehört haben und viele eigene Recherchen durchgeführt haben, haben wir eine einfache, leicht verständliche Infografik zusammengestellt , die einige wichtige Fragen beantwortet, die Ihre Marke wie Sie haben könnte Berücksichtigen Sie die über das CARES-Gesetz verfügbaren Finanzierungsprogramme, wie zum Beispiel:

• Für welche(s) Programm(e) qualifiziere ich mich eigentlich?
• Wie viel Geld kann ich bekommen, um meiner Marke zu helfen? Und wann bekomme ich es tatsächlich?
• Wie bewerbe ich mich?

Um die benötigten Antworten zu erhalten, empfehlen wir Ihnen, drei Schritte zu befolgen

1. Lesen Sie die Infografik, um festzustellen, welche Programme gut zu Ihrer Marke passen.
2. Werfen Sie einen Blick auf die unten stehenden Informationen zu jedem Programm, zu wichtigen Terminen und Bedingungen sowie Schritt-für-Schritt-Anleitungen zu komplexen Berechnungen, die für einige Anwendungen erforderlich sind.
3. Wenn Sie bereit sind, verwenden Sie die Links in der Infografik und unten, um sich für die richtigen Programme zu bewerben.

Während Ihre Marke diese herausfordernden Zeiten weiterhin durchlebt , sollten Sie sich auch unsere COVID-19-Ressourcen ansehen .

Zusätzliche Informationen zu jedem CARES Act-bezogenen Programm

Weitere Details zu jedem von der US-Regierung geförderten Programm zur Unterstützung von Unternehmen während COVID-19 sowie eine Auswahl anderer hilfreicher externer Links finden Sie unten . Obwohl es unser Ziel ist, zu helfen, sind wir kein Ersatz für Finanz- und Rechtsberater. P Mietvertrag mit Finanz- und Rechtsberater konsultieren , wie Sie Ihre Eignung festzustellen und Ihre Anwendung vorzubereiten; Sie sollten sich nicht nur auf diesen Blogbeitrag verlassen, wenn es um finanzielle oder rechtliche Beratung geht.

Gehaltsabrechnungsschutzprogramm (PPP)

Laufzeiten : Die Laufzeit dieses Darlehens beträgt 2 Jahre und der Zinssatz beträgt 1%. Es sind keine Sicherheiten oder persönliche Garantien erforderlich, und die Kreditzahlungen werden für 6 Monate aufgeschoben. Die Vergebung basiert darauf, dass der Arbeitgeber Mitarbeiter beibehält oder schnell wieder einstellt und das Gehaltsniveau aufrechterhält.

Lenders: SBA-zugelassene Kreditgeber (Sie können einen Kreditgeber finden Sie hier). Wir empfehlen, mit einem Kreditgeber zusammenzuarbeiten, mit dem Sie eine bestehende Beziehung haben, da Kreditgeber ihre bestehenden Kunden priorisieren, bevor sie neuen helfen. Am 3. April arbeiteten viele Kreditgeber noch daran, Anträge zu öffnen und mit der Bearbeitung zu beginnen.

Anwendung: Sehen Sie sich hier ein Beispiel an , aber jeder Kreditgeber kann eine etwas andere Version haben.

Gehaltsabrechnung für maximalen Kreditbetrag

Eines der potenziell verwirrendsten Elemente des Antrags ist die Berechnung Ihrer Gehaltsabrechnung, die Sie verwenden werden, um die Höhe des Darlehens zu bestimmen, für das Ihre Marke in Frage kommt. Wir haben unten eine Anleitung und ein paar Beispiele eingefügt, um das Verständnis zu erleichtern.

So berechnen Sie die Gehaltsabrechnung:

1. Aggregieren Sie Ihre Lohnkosten der letzten 12 Monate für Mitarbeiter mit Hauptwohnsitz in den USA.
2. Ziehen Sie von Schritt 1 alle Vergütungen ab, die einem Mitarbeiter jährlich über 100.000 USD gezahlt werden.
3. Teilen Sie den Betrag in Schritt 2 durch 12.
4. Multiplizieren Sie den Betrag von Schritt 3 mit 2,5.
5. Wenn Sie ein Darlehen für wirtschaftliche Schäden haben, das zwischen dem 31.01.2020 und dem 03.04.2020 vergeben wurde, ziehen Sie den COVID-19-Vorschussbetrag von Schritt 4 ab (da dieser nicht zurückgezahlt werden muss).

Beispiel A: Ein Arbeitgeber, bei dem kein Mitarbeiter mehr als 100.000 US-Dollar pro Jahr verdient.

• Jährliche Gehaltsabrechnung: 120.000
• Durchschnittliche monatliche Gehaltsabrechnung: 10.000 $
• Mit 2,5 multiplizieren: 25.000 $

Die maximale Kreditsumme beträgt also 25.000 US-Dollar.

Beispiel B: In einem Unternehmen mit 10 Mitarbeitern verdienen neun Mitarbeiter 100.000 US-Dollar und einer verdient 120.000 US-Dollar.

• Jährliche Gehaltsabrechnung: 1.020.000 USD
• Abzug von Vergütungsbeträgen, die ein Jahresgehalt von 100.000 US-Dollar überschreiten: 1.000.000 US-Dollar
• Durchschnittliche monatliche qualifizierende Gehaltsabrechnung: $83.333
• Mit 2,5 multiplizieren = 208.333 $

Der maximale Kreditbetrag beträgt also 208.333 USD

Notfalldarlehen für wirtschaftliche Schäden (EIDL)

Bedingungen: Der Kreditnehmer muss den EIDL-Notzuschuss nicht zurückzahlen, auch wenn ihm ein EIDL-Darlehen später verweigert wird. Vor der Auszahlung des Notfallvorschusses verlangt die SBA, dass der Kreditnehmer eine Bescheinigung vorlegt und unter Androhung eines Meineids berechtigt ist, ein EIDL-Darlehen zu beantragen. Die SBA verzichtete auf jede persönliche Garantie für Vorschüsse und Darlehen unter 200.000 US-Dollar.

Kreditgeber: Im Gegensatz zum PPP werden EIDL-Darlehen direkt über die SBA vergeben. Sie müssen also nur den Online-Antrag ausfüllen, um sich zu bewerben.

Anwendung: Finden Sie es hier.

Verwendung des Vorschusses: Der Vorschuss kann verwendet werden für:

• Gewährung von bezahltem Krankenstand für Mitarbeiter
• Pflege der Gehaltsabrechnung
• Deckung der erhöhten Kosten für die Materialbeschaffung
• Miete oder Hypothekenzahlungen leisten
• Rückzahlungsverpflichtungen, die aufgrund von Einnahmeausfällen nicht erfüllt werden können

Der Vorschuss kann vom PPP-Darlehen abgezogen werden, wenn Ihr Unternehmen auch in ein PPP-Darlehen übergeht – die Vorauszahlung wird bei der Ermittlung des Darlehenserlasses berücksichtigt. Es ist erwähnenswert, dass Sie, wenn Sie sich qualifizieren, weiterhin das PPP- und das EIDL-Darlehen beantragen können, solange die Mittel nicht zur Deckung der gleichen Kosten verwendet werden. Wir empfehlen, auch Ihren PPP-Kreditgeber zu konsultieren.

Notfalldarlehen bei Verletzungen

Bedingungen: Der Zinssatz für dieses Darlehen beträgt 3,75% für gewinnorientierte Kleinunternehmen und die Rückzahlungsfrist beträgt 10 Jahre. Für Kredite über 200.000 US-Dollar ist eine Bürgschaft erforderlich, für Kredite über 25.000 US-Dollar sind Sicherheiten erforderlich, und Zahlungen werden für 1 Jahr ausgesetzt. Für alle Eigentümer mit einem Eigentumsanteil von mindestens 20 % ist eine persönliche Bonitätsprüfung erforderlich, und eine Geschäftsauskunft von Dun & Bradstreet ist bei Katastrophendarlehen Standard. Beachten Sie jedoch, dass Sie den Vorschuss in Höhe von 10.000 USD auch dann behalten können, wenn Ihr Antrag abgelehnt wird.

Kreditgeber: Kredite werden direkt über die SBA vergeben.

Bewerbung : Bewerbung finden Sie hier . Das Ausfüllen des EIDL-Antrags qualifiziert Sie auch automatisch für den EIDL-Notfallvorschuss.

Pilotprogramm für Express-Überbrückungsdarlehen

Bedingungen und Gebühren: Es kann eine Antragsgebühr in Höhe von entweder 2% des Darlehensbetrags oder 250 USD erhoben werden, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Die Gebühren für verspätete Zahlungen dürfen 5 % der Kreditzahlungs- und Liquidationskosten nicht überschreiten. Alle anderen Gebühren sind verboten und es sind keine Sicherheiten erforderlich. Die Verzinsung beträgt maximal Prime plus 6,5%.

Kreditgeber: Das Express Bridge Loan ist über SBA Express Kreditgeber erhältlich. Unternehmen müssen vor der Beantragung des Darlehens eine bestehende Beziehung zum SBA Express Lender haben.

Antrag : Der Antrag ist über das bestehende SBA Express Lender-Finanzinstitut des Unternehmens erhältlich.

Andere hilfreiche Ressourcen

Für weitere Informationen zur Beantragung einer Finanzierung über das CARES-Gesetz empfehlen wir die folgenden Ressourcen.

• Leitfaden zum CARES Act des US-Senats
• Übersicht über die COVID-19-Hilfsprogramme der SBA
• Leitfaden des US-Senats zum CARES-Gesetz für Kleinunternehmer