Инфографика: руководство для брендов электронной коммерции, подающих заявку на финансирование в рамках закона CARES

Опубликовано: 2021-12-31

27 марта был официально принят Закон CARES, который предусматривает помощь в размере 376 миллиардов долларов США малым предприятиям, пострадавшим от COVID-19. После объявления мы провели опрос и обнаружили, что 45% брендов, с которыми мы работаем, планируют подать заявку на финансирование в соответствии с законом CARES, но большинство из этих брендов еще не подали заявки.

Проанализировав данные и варианты финансирования, доступные через Закон CARES, мы поняли, что одна из основных причин, по которой многие бренды еще не подали заявки, заключается в том, что это сложно. Существует несколько программ, на участие в которых может претендовать конкретный бренд, разные сроки для каждой, и во многих случаях сложно понять, подходит ли ваш бренд электронной коммерции вообще. Кроме того, некоторые кредиторы уже начали оформлять кредитные документы, добавляя временные ограничения к и без того напряженному процессу.

С учетом всего сказанного - мы здесь, чтобы помочь . Мы создали руководство для брендов, которым нужна помощь для начала работы. И, поговорив с консультантами, прослушав бесчисленные конференц-звонки с банками и бухгалтерскими фирмами и проведя множество собственных исследований, мы составили простую и понятную инфографику, чтобы ответить на некоторые ключевые вопросы, которые могут возникнуть у вашего бренда, как и у вас. рассмотреть программы финансирования, доступные через Закон CARES, такие как:

На какие программы я действительно претендую?
Сколько денег я могу получить, чтобы помочь своему бренду? И когда я его получу?
Как мне подать заявку?

Чтобы получить нужные ответы, мы рекомендуем выполнить три шага

Прочтите инфографику, чтобы определить, какие программы подходят вашему бренду.
Взгляните на приведенную ниже информацию о каждой программе, основных датах и условиях, а также на пошаговые инструкции по сложным расчетам, необходимым для некоторых приложений.
Когда будете готовы, воспользуйтесь ссылками, расположенными как в инфографике, так и ниже, чтобы подать заявку на получение подходящей для вас программы.

Поскольку ваш бренд продолжает преодолевать эти непростые времена, обязательно ознакомьтесь с нашими ресурсами по COVID-19 .

Дополнительная информация по каждой программе, связанной с CARES Act

Более подробную информацию о каждой спонсируемой правительством США программе помощи предприятиям во время COVID-19 можно найти ниже, а также ряд других полезных внешних ссылок. Хотя наша цель - помочь, мы не заменяем финансовых и юридических консультантов. P аренды проконсультироваться с финансовыми и юридическими консультантами , как вы определить ваше право и подготовить заявку; вам не следует полагаться исключительно на этот пост в блоге для получения финансовых или юридических консультаций.

Программа защиты заработной платы (PPP)

Условия: Срок погашения по кредиту - 2 года, процентная ставка - 1%. Залог или личные гарантии не требуются, выплаты по кредиту отсрочены на 6 месяцев. Прощение основывается на том, что работодатель сохраняет или быстро повторно нанимает сотрудников и поддерживает уровень заработной платы, а прощение будет уменьшено, если сокращается численность персонала, занятого полный рабочий день, или если зарплаты и заработная плата уменьшаются.

Кредиторы: кредиторы, одобренные SBA (вы можете найти кредитора здесь ). Мы рекомендуем работать с кредитором, с которым у вас уже есть отношения, потому что кредиторы будут уделять приоритетное внимание своим существующим клиентам, прежде чем помогать новым. По состоянию на 3 апреля многие кредиторы все еще работали над открытием и началом обработки заявок.

Применение: см. Образец здесь , но у каждого кредитора может быть немного другая версия.

Расчет заработной платы для максимальной суммы кредита

Один из наиболее сбивающих с толку элементов приложения - это расчет вашей заработной платы, который вы будете использовать для определения размера ссуды, на которую имеет право ваш бренд. Мы включили инструкции и несколько примеров ниже, чтобы облегчить понимание.

Как рассчитать заработную плату:

Суммируйте свои расходы на заработную плату за последние 12 месяцев для сотрудников, основное место жительства которых находится в США.
Вычтите из Шага 1 любую компенсацию, выплачиваемую сотруднику, превышающую 100 000 долларов в год.
Разделите сумму на шаге 2 на 12.
Умножьте сумму шага 3 на 2,5.
Если у вас есть заем на случай катастрофы на случай причинения вреда здоровью, который был выдан между 31.01.2020 и 03.04.2020, вычтите любую сумму аванса на COVID-19 из шага 4 (так как ее не нужно возвращать).

Пример A. Работодатель, у которого ни один сотрудник не зарабатывает более 100 000 долларов в год.

Годовая заработная плата: 120 000 долларов США.
Среднемесячный фонд заработной платы: 10 000 долларов США.
Умножить на 2,5: 25 000 долларов.

Итак, максимальная сумма кредита составляет 25000 долларов.

Пример Б. В компании с 10 сотрудниками девять человек зарабатывают 100 000 долларов, а один - 120 000 долларов.

Годовая заработная плата: 1 020 000 долларов США.
Вычтите суммы компенсации, превышающие годовой оклад в 100 000 долларов США: 1 000 000 долларов США.
Средняя ежемесячная квалификационная заработная плата: 83 333 долларов США.
Умножить на 2,5 = 208 333 доллара.

Итак, максимальная сумма кредита составляет 208 333 доллара.

Экстренный аванс по ссуде на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью (EIDL)

Условия: от заемщика не потребуется выплачивать экстренный грант EIDL, даже если ему впоследствии будет отказано в ссуде EIDL. Перед выплатой экстренного аванса SBA потребует, чтобы заемщик подал подтверждение и, под страхом наказания за лжесвидетельство, имел право подать заявку на получение ссуды EIDL. SBA отказалось от каких-либо личных гарантий по авансам и займам на сумму менее 200 000 долларов.

Кредиторы: в отличие от ГЧП, ссуды EIDL будут предоставляться напрямую через SBA, поэтому все, что вам нужно сделать, это заполнить онлайн-заявку, чтобы подать заявку.

Применение: Найдите здесь .

Использование Advance: он может быть использован для:

Предоставление оплачиваемого отпуска по болезни сотрудникам
Ведение платежной ведомости
Снижение затрат на приобретение материалов
Оплата аренды или ипотеки
Погашение обязательств, невыполнение которых невозможно из-за потери выручки

Аванс может быть вычтен из прощения ссуды ГЧП, если ваш бизнес также переходит на ссуду ГЧП - авансовый платеж будет учитываться при определении прощения ссуды. Стоит отметить, что если вы соответствуете требованиям, вы все равно можете подать заявку на получение ссуд PPP и EIDL до тех пор, пока средства не используются для покрытия тех же затрат. Мы также рекомендуем проконсультироваться с вашим кредитором ГЧП.

Ссуда на случай чрезвычайной травмы и стихийного бедствия

Условия: Процентная ставка по этому кредиту составляет 3,75% для коммерческих предприятий малого бизнеса, а срок погашения - 10 лет. Гарантия требуется для ссуд на сумму более 200 000 долларов США, залог требуется для ссуд на сумму более 25 000 долларов США, а платежи откладываются на 1 год. Персональная проверка кредитоспособности требуется для всех владельцев с 20% или более долей собственности, а корпоративный кредитный отчет от Dun & Bradstreet является стандартным для кредитов на случай стихийных бедствий. Однако важно отметить, что даже если ваша заявка будет отклонена, вы все равно можете сохранить аванс в размере 10 000 долларов.

Кредиторы: ссуды выдаются напрямую через SBA.

Приложение : приложение найдено здесь . Заполнение заявки EIDL также автоматически дает вам право на получение EIDL Emergency Advance.

Экспресс-бридж-кредитная программа

Условия и сборы: может взиматься плата за подачу заявления в размере 2% от суммы кредита или 250 долларов США, в зависимости от того, что больше. Комиссия за просрочку платежа не может превышать 5% от суммы платежа по кредиту и затрат на ликвидацию. Все остальные комиссии запрещены, и залог не требуется. Максимальный процентный доход - премьер плюс 6,5%.

Кредиторы: Экспресс-мост можно получить у кредиторов SBA Express. Компании должны иметь существующие отношения с кредитором SBA Express до запроса ссуды.

Приложение : приложение доступно через существующее финансовое учреждение SBA Express Lender.

Другие полезные ресурсы

Для получения дополнительной информации о подаче заявки на финансирование через Закон CARES мы рекомендуем следующие ресурсы.

Руководство Сената США по Закону о CARES
Обзор программ помощи COVID-19 от SBA
Руководство Сената США по Закону о CARES для владельцев малого бизнеса