信息图：电子商务品牌申请 CARES 法案融资指南

已发表: 2021-12-31

3 月 27 日，CARES 法案正式通过，其中包括为受 COVID-19 影响的美国小企业提供 3,760 亿美元的救济。 宣布后，我们进行了一项调查，发现与我们合作的品牌中有45% 计划申请CARES 法案资助，但这些品牌中的大多数尚未开始申请。

当我们通过 CARES 法案分析可用的数据和融资方案时，我们意识到许多品牌尚未申请的主要原因之一是因为它很复杂。 给定品牌可能有资格参加多个计划，每个计划的时间表不同，而且在许多情况下，首先要了解您的电子商务品牌是否符合资格是令人困惑的。 此外，一些贷方已经开始处理贷款文书工作，这给本已紧张的流程增加了时间。

综上所述 -我们随时为您提供帮助。 我们为需要帮助的品牌创建了一份指南。 而且，在与顾问交谈、听取了银行和会计师事务所的无数电话会议并进行了大量我们自己的研究之后，我们编制了一个简单易懂的信息图来回答您的品牌可能会遇到的一些关键问题考虑通过 CARES 法案提供的融资计划，例如：

  • 我实际上有资格参加哪些计划？
  • 我可以获得多少钱来帮助我的品牌？ 我什么时候才能真正得到它？
  • 我如何申请？

要获得您需要的答案，我们建议您执行以下三个步骤

  1. 阅读信息图以确定哪些程序最适合您的品牌。
  2. 查看我们在下面提供的有关每个程序、关键日期和条款的信息，以及某些应用程序所需的复杂计算的分步指南。
  3. 准备好后，请使用信息图中和下方的链接申请适合您的计划。

随着您的品牌继续应对这些充满挑战的时代，请务必查看我们的COVID-19 资源。

每个 CARES 法案相关计划的附加信息

除了各种其他有用的外部链接外，还可以在下面找到有关美国政府资助的每个在 COVID-19 期间协助企业的计划的更多详细信息。 虽然我们的目标是提供帮助，但我们不能替代财务和法律顾问。 P租赁与财务和法律顾问协商，你确定你的资格，并准备你的申请; 您不应该仅仅依靠这篇博文来获得财务或法律建议。

薪资保护计划 (PPP)

条款：该贷款的期限为 2 年，利率为 1%。 无需抵押或个人担保，贷款还款延期 6 个月。 宽恕是基于雇主维持或快速重新雇用员工并维持工资水平，如果全职员工人数减少或工资和工资减少，宽恕将减少。

贷方： SBA 批准的贷方（您可以在此处找到贷方）。 我们建议与您有现有关系的贷方合作，因为贷方会在帮助新客户之前优先考虑现有客户。 截至 4 月 3 日，许多贷方仍在努力开放并开始处理申请。

应用程序：在此处查看示例，但每个贷方的版本可能略有不同。

最大贷款金额的工资计算

该应用程序中最可能令人困惑的元素之一涉及计算您的工资单，您将使用它来确定您的品牌有资格获得的贷款规模。 我们在下面提供了说明和几个示例，以使其更易于理解。

如何计算工资：

  1. 汇总过去 12 个月内主要居住地在美国的员工的工资成本。
  2. 从第 1 步中减去每年支付给员工超过 100,000 美元的任何补偿。
  3. 将步骤 2 中的金额除以 12。
  4. 将步骤 3 的数量乘以 2.5。
  5. 如果您的经济伤害灾难贷款是在 2020 年 1 月 31 日至 2020 年 4 月 3 日之间发放的，请从第 4 步中减去任何 COVID-19 预付款（因为无需偿还）。

示例 A：没有雇员年收入超过 100,000 美元的雇主。

  • 年薪：$120,000
  • 平均每月工资：$10,000
  • 乘以 2.5：25,000 美元

因此，最高贷款金额为 25,000 美元。

示例 B：在拥有 10 名员工的企业中，9 人的收入为 100,000 美元，1 人的收入为 120,000 美元。

  • 年薪：$1,020,000
  • 减去年薪超过 100,000 美元的补偿金额：1,000,000 美元
  • 平均每月合格工资：$83,333
  • 乘以 2.5 = $208,333

因此，最高贷款金额为 $208,333

经济伤害灾难贷款 (EIDL) 紧急预付款

条款：借款人无需偿还紧急 EIDL 补助金，即使他们随后被拒绝获得 EIDL 贷款。 在支付紧急预付款之前，SBA 将要求借款人提交证明，并且在作伪证的处罚下，他们有资格申请 EIDL 贷款。 SBA 放弃了对低于 200,000 美元的预付款和贷款的任何个人担保。

贷方：与 PPP 不同，EIDL 贷款将直接通过 SBA 发放，因此您只需完成在线申请即可申请。

应用：在这里找到它。

使用预付款：预付款可用于：

  • 为员工提供带薪病假
  • 维护工资单
  • 应付增加的材料获取成本
  • 支付租金或抵押贷款
  • 因收入损失而无法偿还的债务

如果您的企业也转为 PPP 贷款，则预付款可能会从 PPP 贷款减免中扣除——在确定贷款减免时将考虑预付款。 值得注意的是，如果您符合条件，只要资金未用于支付相同的费用，您仍然可以申请 PPP 和 EIDL 贷款。 我们建议您也咨询您的 PPP 贷方。

紧急伤害灾难贷款

条款：该贷款的利率为 3.75%，适用于营利性小企业，还款期为 10 年。 超过200,000美元的贷款需要担保，超过25,000美元的贷款需要抵押，付款延期1年。 所有拥有 20% 或更多所有权的所有者都需要进行个人信用检查，并且 Dun & Bradstreet 的商业信用报告是灾难贷款的标准。 但是，请务必注意，即使您的申请被拒绝，您仍然可以保留 10,000 美元的预付款。

贷方：贷款直接通过 SBA。

应用程序：在此处找到应用程序。 完成 EIDL 申请还会自动使您有资格参加 EIDL Emergency Advance。

快速过桥贷款试点计划

条款和费用：申请费可能是贷款金额的 2% 或 250 美元，以较高者为准。 逾期付款费用不得超过贷款付款和清算费用的 5%。 禁止所有其他费用，并且不需要抵押品。 利息最高为质数加 6.5%。

贷方： Express Bridge Loan 可通过 SBA Express Lenders 获得。 在申请贷款之前，企业必须与 SBA Express Lender 建立现有关系。

申请：该申请可通过企业现有的 SBA Express Lender 金融机构获得。

其他有用的资源

有关通过 CARES 法案申请融资的更多信息，我们推荐以下资源。

  • 美国参议院 CARES 法案指南
  • SBA 的 COVID-19 救济计划概述
  • 美国参议院针对小企业主的 CARES 法案指南