Infografía: Una guía para las marcas de comercio electrónico que solicitan el financiamiento de la Ley CARES

Publicado: 2021-12-31

El 27 de marzo, se aprobó oficialmente la Ley CARES, que incluye $ 376 mil millones en ayuda disponible para las pequeñas empresas con sede en EE. UU. Afectadas por COVID-19. Después del anuncio, realizamos una encuesta y encontramos que el 45% de las marcas con las que trabajamos están planeando solicitar fondos de la Ley CARES, pero la mayoría de esas marcas no han comenzado sus aplicaciones.

A medida que analizamos los datos y las opciones de financiamiento disponibles a través de la Ley CARES, nos dimos cuenta de que una de las principales razones por las que muchas marcas aún no se han presentado es porque es complicado. Hay varios programas para los que una marca determinada podría calificar, diferentes plazos para cada uno y, en muchos casos, es confuso comprender si su marca de comercio electrónico es elegible en primer lugar. Además, algunos prestamistas ya han comenzado a procesar el papeleo del préstamo, lo que agrega una restricción de tiempo a un proceso que ya es estresante.

Dicho todo esto, estamos aquí para ayudarlo . Hemos creado una guía para las marcas que necesitan ayuda para comenzar. Y, después de hablar con asesores, escuchar innumerables conferencias telefónicas con bancos y firmas de contabilidad, y realizar una gran cantidad de nuestra propia investigación, hemos compilado una infografía simple y fácil de entender para responder algunas preguntas clave que su marca podría tener como usted. considerar los programas de financiamiento disponibles a través de la Ley CARES, tales como:

¿Para qué programa (s) califico realmente?
¿Cuánto dinero puedo conseguir para ayudar a mi marca? ¿Y cuándo lo conseguiré realmente?
¿Cómo me inscribo?

Para obtener las respuestas que necesita, le recomendamos seguir tres pasos

Lea la infografía para determinar qué programas son adecuados para su marca.
Eche un vistazo a la información que hemos incluido a continuación sobre cada programa, fechas y términos clave, y guías paso a paso para los cálculos complejos necesarios para algunas aplicaciones.
Cuando esté listo, use los enlaces ubicados tanto en la infografía como a continuación para solicitar los programas adecuados para usted.

A medida que su marca continúa navegando en estos tiempos desafiantes, asegúrese de consultar también nuestros recursos COVID-19 .

Información adicional sobre cada programa relacionado con la Ley CARES

A continuación, se pueden encontrar más detalles sobre cada programa patrocinado por el gobierno de EE. UU. Para ayudar a las empresas durante el COVID-19, además de una variedad de otros enlaces externos útiles. Si bien nuestro objetivo es ayudar, no sustituimos a los asesores financieros y legales. P or consultar con sus asesores financieros y legales como a determinar su elegibilidad y preparar su solicitud; no debe confiar únicamente en esta publicación de blog para obtener asesoramiento financiero o legal.

Programa de protección de nómina (PPP)

Condiciones: El vencimiento de este préstamo es de 2 años y la tasa de interés es del 1%. No se requieren garantías personales ni colaterales, y los pagos del préstamo se difieren durante 6 meses. El perdón se basa en que el empleador mantenga o recontrate rápidamente a los empleados y mantenga los niveles salariales, y el perdón se reducirá si el número de empleados de tiempo completo disminuye o si los sueldos y salarios disminuyen.

Prestamistas: prestamistas aprobados por la SBA (puede encontrar un prestamista aquí ). Recomendamos trabajar con un prestamista con el que tenga una relación existente, porque los prestamistas priorizarán a sus clientes existentes antes de ayudar a los nuevos. Al 3 de abril, muchos prestamistas aún estaban trabajando para abrir y comenzar a procesar solicitudes.

Aplicación: vea una muestra aquí , pero cada prestamista puede tener una versión ligeramente diferente.

Cálculo de la nómina para el monto máximo del préstamo

Uno de los elementos de la aplicación más potencialmente confusos consiste en calcular su nómina, que utilizará para determinar el tamaño del préstamo para el que su marca es elegible. Hemos incluido instrucciones y un par de ejemplos a continuación para que sea más fácil de entender.

Cómo calcular la nómina:

Agregue sus costos de nómina de los últimos 12 meses para los empleados que tienen un lugar de residencia principal en los Estados Unidos.
Reste del Paso 1 cualquier compensación pagada a un empleado en exceso de $ 100,000 anualmente.
Divida la cantidad del paso 2 entre 12.
Multiplique la cantidad del Paso 3 por 2,5.
Si tiene un Préstamo por desastre por daños económicos que se hizo entre el 31 de enero de 2020 y el 3 de abril de 2020, reste cualquier monto de anticipo de COVID-19 del Paso 4 (ya que no es necesario reembolsarlo).

Ejemplo A: un empleador donde ningún empleado gana más de $ 100,000 al año.

Nómina anual: $ 120,000
Nómina mensual promedio: $ 10,000
Multiplicar por 2.5: $ 25,000

Entonces, el monto máximo del préstamo es de $ 25,000.

Ejemplo B: en una empresa con 10 empleados, nueve personas ganan $ 100,000 y una gana $ 120,000.

Nómina anual: $ 1,020,000
Reste las cantidades de compensación que excedan un salario anual de $ 100,000: $ 1,000,000
Nómina mensual promedio que califica: $ 83,333
Multiplicar por 2.5 = $ 208,333

Entonces, el monto máximo del préstamo es $ 208,333

Préstamo por desastre por daños económicos (EIDL) Anticipo de emergencia

Condiciones: No se requerirá que el prestatario reembolse la Subvención EIDL de emergencia, incluso si posteriormente se le niega un préstamo EIDL. Antes de desembolsar el anticipo de emergencia, la SBA requerirá que el prestatario presente una certificación y, bajo pena de perjurio, que sea elegible para solicitar un préstamo EIDL. La SBA renunció a cualquier garantía personal sobre anticipos y préstamos por debajo de $ 200,000.

Prestamistas: a diferencia del PPP, los préstamos EIDL se otorgarán directamente a través de la SBA, por lo que todo lo que debe hacer es completar la solicitud en línea para presentar la solicitud.

Aplicación: Encuéntrelo aquí .

Uso de Advance: E l avance se puede utilizar para:

Proporcionar licencia por enfermedad pagada a los empleados
Mantener la nómina
Hacer frente al aumento de los costos para obtener materiales
Hacer pagos de alquiler o hipoteca
Reembolso de obligaciones que no se pueden cumplir debido a pérdidas de ingresos

El anticipo puede deducirse de la condonación de préstamos PPP si su negocio también se transfiere a un préstamo PPP; el pago anticipado se considerará al determinar la condonación del préstamo. Vale la pena señalar que si califica, aún puede solicitar los préstamos PPP y EIDL siempre que los fondos no se utilicen para cubrir los mismos costos. Le recomendamos que consulte también a su prestamista PPP.

Préstamo por desastre de emergencia por lesiones

Condiciones: La tasa de interés de este préstamo es del 3,75% para las pequeñas empresas con fines de lucro y el período de reembolso es de 10 años. Se requiere garantía para préstamos superiores a $ 200,000, se requiere garantía para préstamos superiores a $ 25,000 y los pagos se difieren por 1 año. Se requiere una verificación de crédito personal para todos los propietarios con un 20% o más de propiedad, y un informe de crédito comercial de Dun & Bradstreet es estándar en los préstamos por desastre. Sin embargo, es importante tener en cuenta que incluso si su solicitud es rechazada, aún puede quedarse con el anticipo de $ 10,000.

Prestamistas: Los préstamos se realizan directamente a través de la SBA.

Aplicación : Aplicación encontrada aquí . Completar la solicitud de EIDL también lo califica automáticamente para el Avance de emergencia de EIDL.

Programa piloto de préstamos Express Bridge

Términos y tarifas: Se puede cobrar una tarifa de solicitud del 2% del monto del préstamo o $ 250, lo que sea mayor. Los cargos por pago atrasado no pueden exceder el 5% de los costos de pago y liquidación del préstamo. Todas las demás tarifas están prohibidas y no se requieren garantías. El interés es un máximo de prima más un 6,5%.

Prestamistas: El préstamo puente Express está disponible a través de SBA Express Lenders. Las empresas deben tener una relación existente con el prestamista expreso de la SBA antes de solicitar el préstamo.

Solicitud : La solicitud está disponible a través de la institución financiera SBA Express Lender existente en la empresa.

Otros recursos útiles

Para obtener más información sobre cómo solicitar financiamiento a través de la Ley CARES, recomendamos los siguientes recursos.

Guía de la Ley CARES del Senado de EE. UU.
Descripción general de los programas de alivio de COVID-19 de la SBA
Guía del Senado de EE. UU. Sobre la Ley CARES para propietarios de pequeñas empresas