Infografica: una guida per i marchi di e-commerce che richiedono il finanziamento del CARES Act

Pubblicato: 2021-12-31

Il 27 marzo è stato ufficialmente approvato il CARES Act, che include 376 miliardi di dollari di aiuti disponibili per le piccole imprese con sede negli Stati Uniti colpite da COVID-19. Dopo l'annuncio, abbiamo condotto un sondaggio e abbiamo scoperto che il 45% dei marchi con cui lavoriamo ha intenzione di richiedere il finanziamento del CARES Act, ma la maggior parte di questi marchi non ha ancora iniziato a presentare domanda.

Analizzando i dati e le opzioni di finanziamento disponibili tramite il CARES Act, ci siamo resi conto che uno dei motivi principali per cui molti marchi non hanno ancora fatto domanda è perché è complicato. Esistono più programmi per i quali un determinato marchio potrebbe qualificarsi, tempistiche diverse per ciascuno e, in molti casi, è fonte di confusione capire se il tuo marchio di e-commerce è idoneo in primo luogo. Inoltre, alcuni istituti di credito hanno già iniziato a elaborare le pratiche burocratiche di prestito, aggiungendo una crisi di tempo a un processo già stressante.

Detto questo, siamo qui per aiutarti . Abbiamo creato una guida per i marchi che hanno bisogno di assistenza per iniziare. E, dopo aver parlato con i consulenti, ascoltato innumerevoli teleconferenze con banche e società di contabilità e condotto molte delle nostre ricerche, abbiamo compilato un'infografica semplice e di facile comprensione per rispondere ad alcune domande chiave che il tuo marchio potrebbe avere come te considerare i programmi di finanziamento disponibili tramite la legge CARES, come ad esempio:

  • Per quale/i programma/i posso effettivamente qualificarmi?
  • Quanti soldi posso ottenere per aiutare il mio marchio? E quando lo riceverò davvero?
  • Come faccio a candidarmi?

Per ottenere le risposte di cui hai bisogno, ti consigliamo di seguire tre passaggi

  1. Leggi l' infografica per determinare quali programmi sono adatti al tuo marchio.
  2. Dai un'occhiata alle informazioni che abbiamo incluso di seguito su ciascun programma, le date e i termini chiave e le guide passo passo ai calcoli complessi richiesti per alcune applicazioni.
  3. Quando sei pronto, usa i link che si trovano sia nell'infografica che in basso per richiedere i programmi giusti per te.

Mentre il tuo marchio continua a navigare in questi tempi difficili, assicurati di controllare anche le nostre risorse COVID-19 .

Ulteriori informazioni su ciascun programma relativo a CARES Act

Maggiori dettagli su ciascun programma sponsorizzato dal governo degli Stati Uniti per assistere le aziende durante il COVID-19 sono disponibili di seguito, oltre a un assortimento di altri utili collegamenti esterni. Sebbene il nostro obiettivo sia quello di aiutare, non sostituiamo i consulenti finanziari e legali. Si prega di consultare i propri consulenti finanziari e legali mentre si determina la propria idoneità e si prepara la domanda; non dovresti fare affidamento esclusivamente su questo post del blog per consigli finanziari o legali.

Programma di protezione dei salari (PPP)

Termini: la scadenza di questo prestito è di 2 anni e il tasso di interesse è dell'1%. Non sono richieste garanzie reali o personali e i pagamenti dei prestiti sono dilazionati di 6 mesi. Il perdono si basa sul fatto che il datore di lavoro mantenga o riassuma rapidamente i dipendenti e mantenga i livelli salariali, e il perdono sarà ridotto se l'organico a tempo pieno diminuisce o se gli stipendi e gli stipendi diminuiscono.

Istituti di credito: istituti di credito approvati dalla SBA (puoi trovare un prestatore qui ). Ti consigliamo di lavorare con un prestatore con cui hai una relazione esistente, perché i prestatori daranno la priorità ai loro clienti esistenti prima di aiutarne di nuovi. A partire dal 3 aprile, molti istituti di credito stavano ancora lavorando per aprire e iniziare l'elaborazione delle domande.

Applicazione: vedere un esempio qui , ma ogni prestatore potrebbe avere una versione leggermente diversa.

Calcolo del libro paga per l'importo massimo del prestito

Uno degli elementi più potenzialmente confusi dell'applicazione riguarda il calcolo del tuo libro paga, che utilizzerai per determinare l'entità del prestito per il quale il tuo marchio è idoneo. Abbiamo incluso le istruzioni e un paio di esempi di seguito per rendere più facile la comprensione.

Come calcolare la busta paga:

  1. Aggrega i costi del personale degli ultimi 12 mesi per i dipendenti che hanno la residenza principale negli Stati Uniti.
  2. Sottrarre dal passaggio 1 qualsiasi compenso pagato a un dipendente superiore a $ 100.000 all'anno.
  3. Dividi l'importo nel passaggio 2 per 12.
  4. Moltiplica l'importo del passaggio 3 per 2,5.
  5. Se si dispone di un prestito per disastro economico che è stato effettuato tra il 31/01/2020 e il 3/04/2020, sottrarre qualsiasi importo anticipato COVID-19 dal passaggio 4 (poiché non è necessario rimborsarlo).

Esempio A: un datore di lavoro in cui nessun dipendente guadagna più di $ 100.000 all'anno.

  • Retribuzione annuale: $ 120.000
  • Retribuzione mensile media: $ 10.000
  • Moltiplica per 2,5: $25.000

Quindi, l'importo massimo del prestito è di $ 25.000.

Esempio B: in un'azienda con 10 dipendenti, nove persone guadagnano $ 100.000 e una guadagna $ 120.000.

  • Retribuzione annuale: $ 1,020.000
  • Sottrarre gli importi di compensazione in eccesso di uno stipendio annuo di $ 100.000: $ 1.000.000
  • Retribuzione media mensile qualificante: $ 83,333
  • Moltiplicare per 2,5 = $ 208,333

Quindi, l'importo massimo del prestito è $ 208,333

Anticipo di emergenza del prestito per danni economici (EIDL)

Condizioni: il mutuatario non sarà tenuto a rimborsare il sussidio di emergenza EIDL, anche se successivamente gli viene negato un prestito EIDL. Prima di erogare l'Emergency Advance, lo SBA richiederà che il mutuatario presenti una certificazione e, a pena di spergiuro, che sia idoneo a richiedere un prestito EIDL. Lo SBA ha rinunciato a qualsiasi garanzia personale su anticipi e prestiti inferiori a $ 200.000.

Istituti di credito: a differenza del PPP, i prestiti EIDL verranno effettuati direttamente tramite lo SBA, quindi tutto ciò che dovrai fare è completare la domanda online per fare domanda.

Applicazione: trovala qui .

Utilizzo dell'anticipo : L' anticipo può essere utilizzato per:

  • Concedere un congedo per malattia retribuito ai dipendenti
  • Mantenimento del libro paga
  • Sostenere l'aumento dei costi per ottenere i materiali
  • Pagare l'affitto o il mutuo
  • Rimborso di obbligazioni che non possono essere soddisfatte a causa di perdite di entrate

L'anticipo può essere detratto dal condono del prestito PPP se anche la tua azienda si trasferisce in un prestito PPP: il pagamento anticipato sarà preso in considerazione nel determinare il condono del prestito. Vale la pena notare che se sei idoneo, puoi comunque richiedere i prestiti PPP e EIDL finché i fondi non vengono utilizzati per coprire gli stessi costi. Ti consigliamo di consultare anche il tuo prestatore PPP.

Prestito di emergenza per lesioni personali

Condizioni: il tasso di interesse su questo prestito è del 3,75% per le piccole imprese a scopo di lucro e il periodo di rimborso è di 10 anni. La garanzia è richiesta per i prestiti superiori a $ 200.000, la garanzia è richiesta per i prestiti superiori a $ 25.000 e i pagamenti sono posticipati di 1 anno. Un controllo del credito personale è richiesto per tutti i proprietari con il 20% o più di proprietà e un rapporto sul credito aziendale di Dun & Bradstreet è standard sui prestiti di emergenza. Tuttavia, è importante notare che anche se la tua domanda viene rifiutata, puoi comunque mantenere l'anticipo di $ 10.000.

Istituti di credito: i prestiti avvengono direttamente tramite lo SBA.

Applicazione : Applicazione trovata qui . Il completamento dell'applicazione EIDL ti qualifica automaticamente anche per l'EIDL Emergency Advance.

Programma pilota di prestito ponte espresso

Termini e commissioni: una tassa di iscrizione può essere addebitata del 2% dell'importo del prestito o di $ 250, a seconda di quale sia maggiore. Le spese di mora non possono superare il 5% del pagamento del prestito e dei costi di liquidazione. Tutte le altre commissioni sono vietate e non è richiesta alcuna garanzia. L'interesse è un massimo di prime più 6,5%.

Istituti di credito: Il prestito ponte Express è disponibile tramite SBA Express Lenders. Le aziende devono avere una relazione esistente con SBA Express Lender prima di richiedere il prestito.

Applicazione : l'applicazione è disponibile tramite l'istituto finanziario SBA Express Lender esistente dell'azienda.

Altre risorse utili

Per ulteriori informazioni sulla richiesta di finanziamento tramite la legge CARES, consigliamo le seguenti risorse.

  • Guida al CARES Act del Senato degli Stati Uniti
  • Panoramica dei programmi di soccorso COVID-19 dello SBA
  • Guida del Senato degli Stati Uniti al CARES Act per i proprietari di piccole imprese