9 porad finansowych dla freelancerów, które pomogą Ci osiągnąć Twoje cele

Bycie freelancerem w dzisiejszych czasach wymaga noszenia wielu kapeluszy, a jednym z nich jest twój własny planista finansowy i decydent.

Musisz opracować strategię, jeśli chodzi o wydatki biznesowe i osobiste, jednocześnie nadążając za obciążeniem pracą.

Na przykład kariery freelancera w marketingu pozwalają skupić się na kreatywnych przedsięwzięciach i chociaż wolisz spędzać na nich cały swój czas, musisz wygospodarować czas na ustalenie i monitorowanie swoich spraw finansowych.

Dlaczego to takie ważne?

W przypadku freelancerów projekty mogą się różnić z miesiąca na miesiąc, dochód może rosnąć lub spadać w określonych okresach , wynagrodzenie od klientów może być opóźnione, a nieoczekiwane wydatki mogą wymagać natychmiastowej zapłaty.

Mając to wszystko na uwadze, zarządzanie pieniędzmi może być zniechęcające, a nawet przytłaczające.

Możesz jednak odnieść sukces, włączając do swojego planu dziewięć najlepszych wskazówek finansowych dla freelancerów.

1. Stwórz realistyczny budżet dla osób prywatnych i firm

Rzeczywistość freelancera polega na tym, że nie będziesz mieć gwarantowanego dochodu każdego miesiąca. Przepływy pieniężne będą się zmieniać w zależności od tego, nad jakimi projektami i kiedy pracujesz.

Jako freelancer budżet jest korzystnym narzędziem, które może pomóc w podejmowaniu decyzji, utrzymać Cię na właściwej drodze i zapewnić spełnienie wszystkich zobowiązań, zarówno zawodowych, jak i osobistych.

Zacznij od stworzenia realistycznego budżetu osobistego.

Jeśli przez jakiś czas byłeś freelancerem, spróbuj podzielić całkowity dochód z poprzedniego roku przez 12. Obliczenie to da ci średni miesięczny dochód.

Stamtąd możesz sprawdzić swoje wydatki osobiste, takie jak czynsz, Internet, media lub płatność za samochód i odpowiednio zaplanować.

Poza budżetem osobistym zastanów się, jakie wydatki na prowadzenie firmy będą należne przez cały rok.

Dużo podróżujesz dla swojej firmy? Czy potrzebujesz określonego oprogramowania, które wymaga miesięcznej opłaty, takiego jak QuickBooks?

Uwzględnij również w swoim budżecie wydatki, które pojawiają się rocznie lub kwartalnie, takie jak szacunkowe rachunki podatkowe.

Zarys miesięcznego budżetu na te środki pozwoli Ci dowiedzieć się, ile musisz zarobić, aby pokryć wydatki. Na tej podstawie możesz ustalić swoje cele dochodowe dla freelancerów i starać się je przekraczać.

2. Planuj i płać kwartalne szacunkowe podatki

Ważną częścią twoich obowiązków finansowych jako freelancera jest planowanie i płacenie podatków freelancera.

Obejmują one tak zwane kwartalne szacunkowe podatki i są należne cztery razy w roku — 15 kwietnia, 15 czerwca, 15 września i 15 stycznia.

Ponieważ nie jesteś typowym pracownikiem, w którym podatki są pobierane z każdej wypłaty, będziesz musiał odłożyć kwoty na opłacenie szacunkowych podatków co kwartał.

Płacenie na czas może pomóc w uniknięciu kar nałożonych przez IRS, stanowe lub lokalne agencje podatkowe w dniu podatkowym w kwietniu.

Aby pomóc Ci obliczyć, co musisz zaplanować i zapłacić w każdym kwartale, spójrz na formularz podatkowy IRS 1040-ES.

Możesz również podzielić zeszłoroczne zobowiązanie z tytułu podatku dochodowego przez cztery i użyć go jako szacunkowego podatku do płacenia co kwartał.

Dostosuj według własnego uznania, aby dostosować się do nowej firmy, która pojawia się na Twojej drodze , potencjalnej utraty klientów lub zmiany ilości czasu, jaki poświęcasz na swoją działalność jako freelancer.

3. Plan na emeryturę

Teraz, gdy w końcu jesteś swoim własnym szefem, musisz zastanowić się nad swoją przyszłością i tym, jak za nią zapłacisz.

Konieczność zaplanowania własnej strategii oszczędzania na emeryturę to duże przejście od czasu pracy dla kogoś innego, kto zrobił większość tego za Ciebie.

Być może uczestniczyłeś w dopasowanym planie 401(k) lub podobnym, ale teraz jesteś sam i jesteś odpowiedzialny za zapewnienie sobie odpowiednich oszczędności emerytalnych w przyszłości.

Bądź proaktywny. Dostępnych jest wiele opcji, takich jak skonfigurowanie dowolnej z następujących czynności:

• Roth IRA
• Tradycyjny IRA
• WRZESIEŃ IRA
• Solo 401(k)

Jeśli potrzebujesz pomocy, skonsultuj się z doradcą finansowym.

Gdy już zdecydujesz, którą drogą wybrać, najlepszą praktyką, która pozwoli Ci osiągnąć cel oszczędności emerytalnych, jest wybór automatycznych składek . W ten sposób nie musisz o tym myśleć ani podejmować żadnych innych działań.

4. Wyjdź poza ubezpieczenie zdrowotne

Posiadanie ubezpieczenia zdrowotnego jest obecnie wymogiem w Stanach Zjednoczonych.

Jednak, aby zachować stabilność, zwłaszcza w trudnych czasach, kiedy twoje zdrowie jest trudne, musisz dowiedzieć się, jak wypełnić luki w tym ubezpieczeniu zdrowotnym.

Zacznij od znalezienia najtańszego ubezpieczenia zdrowotnego, jakie możesz. Ubezpieczenie to może być za pośrednictwem pracodawcy współmałżonka, opieki zdrowotnej.gov lub stowarzyszenia lub źródła, z którym jesteś w jakiś sposób związany.

Musisz także spojrzeć poza to ubezpieczenie zdrowotne i zastanowić się, co się stanie, jeśli nie będziesz w stanie ukończyć projektów z powodu choroby lub urazu.

Jako freelancer nie będziesz mieć sponsorowanych przez firmę świadczeń ani współpracowników, którzy przejmą Twoją pracę.

W takich przypadkach możesz polegać na indywidualnej polityce dotyczącej niepełnosprawności, która zapewni Ci przynajmniej procent dochodu.

Możesz również rozważyć polisę ubezpieczeniową na choroby krytyczne. Ten rodzaj dodatkowego ubezpieczenia wypłaca ryczałt w przypadku poważnych chorób, takich jak rak, udary i zawały serca.

Płatność ma pokryć wydatki, których nie ponosi Twoje osobiste ubezpieczenie zdrowotne, takie jak odliczenia, współpłace, utracone dochody z pracy na zlecenie, a nawet koszty utrzymania.

5. Utwórz fundusz awaryjny

Finanse freelancerów mogą ulegać łagodnym lub gwałtownym wahaniom w ciągu roku. W jednej minucie są na nogach; w następnej toną i pozostają nisko.

Musisz być przygotowany na to i na wszystko, co się pojawi, czego nie uwzględniłeś w swoim budżecie. Nieoczekiwane zdarzenia mogą obejmować:

• Wydatki medyczne w nagłych wypadkach.
• Uszkodzony sprzęt lub urządzenia wymagające naprawy lub wymiany.
• Opony samochodowe lub naprawy.
• Krótkotrwała niezdolność do pracy, która ogranicza Twoją zdolność do pracy i występuje opóźnienie w wypłacie świadczeń z tytułu niezdolności do pracy.

Najlepszym przygotowaniem do takich scenariuszy jest stworzenie funduszu awaryjnego i dodawanie do niego co miesiąc.

Popularną dziś rekomendacją przez różnych planistów finansowych i influencerów jest posiadanie do dyspozycji co najmniej czterech do sześciu miesięcy oszczędności (koszty utrzymania) , jeśli zajdzie taka potrzeba.

Oto kilka wskazówek:

• Najpierw ustal realistyczne cele oszczędnościowe i zwiększaj je w miarę możliwości.
• Trzymaj się swojego budżetu, niezależnie od tego, czy Twoje miesięczne dochody rosną, czy maleją, i zostaw fundusz awaryjny na prawdziwe sytuacje kryzysowe.
• Oddziel swój fundusz awaryjny na własne konto, ale łatwo dostępny, jeśli potrzebujesz go szybko.
• Pozostań lojalny wobec siebie, nie zanurzając się w funduszu za każdym razem, gdy potrzebujesz kilku dolców lub chcesz kupić nową wersję oprogramowania.
  
  

6. Oddzielnie śledź biznesowe i osobiste pliki finansowe

Ważne jest, aby oddzielić swoje firmowe i osobiste akta finansowe, a takie postępowanie niesie ze sobą określone korzyści.

Śledzenie osobistych wydatków finansowych może pomóc Ci określić, gdzie możesz obniżyć koszty lub całkowicie je wyeliminować.

Jedną z korzyści płynących ze śledzenia wydatków biznesowych jest możliwość odliczenia ich od rocznego obciążenia podatkowego.

Na przykład pamiętaj, aby prowadzić rejestr wydatków związanych z biurem domowym, marketingiem i reklamą, materiałami i sprzętem biurowym, podróżami i transportem, członkostwem zawodowym, edukacją i szkoleniami.

7. Rozważ korzyści z otwarcia oddzielnego konta biznesowego

Zważ zalety posiadania oddzielnego konta bankowego dla Twojej firmy jako freelancer.

Nie każdy uzna to za konieczne i będzie to zależeć od osobistych preferencji i potrzeb.

Dzięki temu możesz łatwiej śledzić dochody i wydatki związane z działalnością gospodarczą , co będzie bardzo korzystne w czasie podatkowym.

Może również dostarczyć wskazówek, gdzie potencjalnie można zaoszczędzić pieniądze.

8. Rozglądaj się za tym, jak obniżyć wydatki

Zawsze rozglądaj się za tym, jak zredukować wydatki biznesowe jako freelancer i włożyć więcej pieniędzy z powrotem do kieszeni lub ponownie zainwestować w siebie.

Stale oceniaj subskrypcje (oprogramowanie, czasopisma, źródła wiadomości itp.) i członkostwa. Naprawdę spójrz, ile wartości otrzymujesz z każdego z nich. Czy są dostępne inne opcje, potencjalnie bezpłatne lub tańsze w Internecie?

Na przykład, czy korzystasz z tej wersji Grammarly Premium, czy też darmowa wersja zaspokoi Twoje szczególne potrzeby?

Czy pozwoliłeś, aby bezpłatne wersje próbne zamieniły się w opłaty miesięczne? Jeśli tak, czy uważasz je za wystarczająco cenne, aby nadal płacić?

A co z twoim miejscem pracy? Może zamiast wynajmować biuro, poszukaj innych opcji, które kosztują mniej, ale nadal zapewniają to, czego potrzebujesz, takich jak przestrzeń coworkingowa, lokalna kawiarnia lub cichy pokój w bibliotece.

Możesz również rozważyć korzystanie z rabatów, kuponów i ofert specjalnych. Rozejrzyj się, porównaj ceny i wybierz to, co będzie najlepsze dla Ciebie i Twojego budżetu.

9. Szukaj sposobów na dywersyfikację swoich dochodów

Aby pomóc w finansach, zastanów się, w jaki sposób możesz zdywersyfikować swoje dochody.

Jeśli twoja praca jako freelancer sprawia, że ​​już jesteś zajęty, rozważ inne możliwości pasywnego dochodu, takie jak opublikowanie informacyjnego e-booka i wystawienie go na sprzedaż.

Przykłady innych sposobów dywersyfikacji dochodów obejmują:

• Tworzenie kursu online w oparciu o to, co wiesz i robisz.
• Promowanie się za zaangażowanie w przemówienie.
• Dodanie umiejętności projektowania graficznego do Twojej oferty usług.

Ponadto zawsze chcesz zdywersyfikować swoją bazę klientów, nigdy nie polegając tylko na jednym lub dwóch, aby być zajętym.

Im bardziej zdywersyfikowane są Twoje źródła dochodów, tym większą stabilność możesz stworzyć w swoich przepływach pieniężnych jako freelancer.

Bycie swoim własnym szefem, ustalanie harmonogramu dnia i wybieranie projektów do pracy, z którymi klienci są bardzo wdzięczni.

Chociaż to prawda, że ​​freelancer może być ekscytujący, wymaga również planowania i dyscypliny, jeśli chodzi o kwestie finansowe.

Te najlepsze wskazówki finansowe dla freelancerów mogą pomóc Ci w udanym starcie i utrzymać go na lata.

Aby zarządzać swoją karierą freelancera, rozważ dodanie tych najlepszych narzędzi dla freelancerów !