9 Finanztipps für Freiberufler, die Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen

Als Freiberufler müssen Sie heute viele Hüte tragen, von denen einer Ihr eigener Finanzplaner und Entscheidungsträger ist.

Sie müssen strategisch vorgehen, wenn es um geschäftliche und persönliche Ausgaben geht, und gleichzeitig mit Ihrem Arbeitspensum Schritt halten.

Freiberufliche Marketingkarrieren ermöglichen es Ihnen beispielsweise, sich auf kreative Unternehmungen zu konzentrieren, und obwohl Sie es vorziehen, Ihre ganze Zeit damit zu verbringen, müssen Sie sich Zeit nehmen, um Ihre finanziellen Angelegenheiten zu regeln und zu überwachen.

Warum ist das so wichtig?

Bei Freiberuflern können sich Projekte von Monat zu Monat ändern, Einkommen können in bestimmten Zeiträumen steigen oder fallen , Zahlungen von Kunden können sich verzögern und unerwartete Ausgaben können entstehen, die sofort bezahlt werden müssen.

In Anbetracht dessen kann es sein, dass Sie das Geldmanagement als entmutigend oder sogar überwältigend empfinden.

Sie können sich jedoch auf Erfolg einstellen, indem Sie die folgenden neun besten Finanztipps für Freiberufler in Ihren Plan aufnehmen.

1. Erstellen Sie ein realistisches Budget für Privat und Geschäft

Die Realität der Freiberuflichkeit ist, dass Sie nicht jeden Monat ein garantiertes Einkommen haben. Der Cashflow schwankt je nachdem, an welchen Projekten Sie wann arbeiten.

Als Freiberufler ist ein Budget ein nützliches Werkzeug, das Ihnen helfen kann, Entscheidungen zu treffen, Sie auf Kurs zu halten und sicherzustellen, dass Sie alle Ihre beruflichen und persönlichen Verpflichtungen erfüllen.

Beginnen Sie mit der Erstellung eines realistischen persönlichen Budgets.

Wenn Sie schon länger freiberuflich tätig sind, versuchen Sie, das Gesamteinkommen des Vorjahres durch 12 zu teilen. Diese Berechnung ergibt das durchschnittliche monatliche Einkommen.

Von dort aus können Sie Ihre persönlichen Ausgaben wie Miete, Internet, Nebenkosten oder Autozahlung einsehen und entsprechend planen.

Denken Sie zusätzlich zu Ihrem persönlichen Budget darüber nach, welche Geschäftsausgaben für Freiberufler das ganze Jahr über fällig werden.

Reisen Sie beruflich viel? Benötigen Sie bestimmte Software, die eine monatliche Gebühr erfordert, wie z. B. QuickBooks?

Berücksichtigen Sie auch die Ausgaben, die jährlich oder vierteljährlich anfallen, wie die geschätzten Steuerrechnungen, in Ihr Budget.

Wenn Sie ein monatliches Budget dafür festlegen, wissen Sie, wie viel Sie verdienen müssen, um die Ausgaben zu decken. Auf dieser Grundlage können Sie Ihre freiberuflichen Einkommensziele festlegen und danach streben, diese zu übertreffen.

2. Planen und zahlen Sie vierteljährlich geschätzte Steuern

Ein wichtiger Teil Ihrer finanziellen Verantwortung als Freiberufler ist die Planung und Zahlung von Freiberuflersteuern.

Dazu gehören sogenannte vierteljährlich geschätzte Steuern, die viermal im Jahr fällig sind – am 15. April, 15. Juni, 15. September und 15. Januar.

Da Sie kein typischer Angestellter sind, bei dem Steuern von jedem Gehaltsscheck abgezogen werden, müssen Sie Beträge beiseite legen, um die geschätzten Steuern jedes Quartal zu zahlen.

Pünktliche Zahlung kann Ihnen helfen, Strafen zu vermeiden, die von der IRS, staatlichen oder lokalen Steuerbehörden am Steuerdatum im April verhängt werden.

Um Ihnen zu helfen, zu berechnen, was Sie jedes Quartal planen und zahlen müssen, sehen Sie sich das IRS-Steuerformular 1040-ES an.

Sie können die Einkommensteuerschuld des letzten Jahres auch durch vier teilen und diese als Ihre geschätzte Steuer verwenden, die Sie jedes Quartal zahlen müssen.

Passen Sie es nach Bedarf an, um auf neue Geschäfte , einen potenziellen Verlust von Kunden oder eine Änderung der Zeit, die Sie Ihrem freiberuflichen Geschäft widmen, zu reagieren.

3. Plan für den Ruhestand

Jetzt, da Sie endlich Ihr eigener Chef sind, müssen Sie sich Gedanken über Ihre Zukunft machen und wie Sie dafür bezahlen.

Die Planung Ihrer eigenen Altersvorsorgestrategie ist eine große Umstellung von Ihrer Arbeit für jemand anderen, der das meiste davon für Sie getan hat.

Möglicherweise haben Sie an einem Matching-401(k)-Plan oder etwas Ähnlichem teilgenommen, sind jetzt aber auf sich allein gestellt und dafür verantwortlich, dass Sie in Zukunft über angemessene Altersvorsorge verfügen.

Sei proaktiv. Ihnen stehen zahlreiche Optionen zur Verfügung, z. B. die Einrichtung einer der folgenden:

• Roth IRA
• Traditionelle IRA
• September IRA
• Solo 401 (k)

Wenn Sie Hilfe benötigen, wenden Sie sich an einen Finanzberater.

Sobald Sie sich entschieden haben, welchen Weg Sie einschlagen möchten, ist es am besten, sich für automatische Beiträge zu entscheiden, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Altersvorsorgeziel erreichen. Auf diese Weise müssen Sie nicht darüber nachdenken oder andere Maßnahmen ergreifen.

4. Gehen Sie über die Krankenversicherung hinaus

Das Tragen einer Krankenversicherung ist heute in den USA Pflicht.

Um jedoch Stabilität zu gewährleisten, insbesondere in schwierigen Zeiten, in denen Ihre Gesundheit herausfordert, müssen Sie herausfinden, wie Sie die Lücken in dieser Krankenversicherung füllen können.

Beginnen Sie damit, die günstigste Krankenversicherung zu finden, die Sie finden können. Diese Versicherung kann über den Arbeitgeber Ihres Ehepartners, healthcare.gov oder eine Vereinigung oder Quelle abgeschlossen werden, mit der Sie in irgendeiner Weise verbunden sind.

Sie müssen auch über diese Krankenversicherung hinausblicken und überlegen, was passiert, wenn Sie Projekte aufgrund von Krankheit oder Verletzung nicht abschließen können.

Als Freiberufler haben Sie keine vom Unternehmen gesponserten Leistungen oder Mitarbeiter, die Ihre Arbeit übernehmen.

In solchen Fällen können Sie sich auf eine individuelle Berufsunfähigkeitsversicherung verlassen, die Ihnen mindestens einen Prozentsatz Ihres Einkommens absichert.

Vielleicht möchten Sie auch eine Versicherung für schwere Krankheiten in Betracht ziehen. Diese Art der Zusatzversicherung zahlt bei schweren Erkrankungen wie Krebs, Schlaganfall und Herzinfarkt einen Pauschalbetrag aus.

Die Zahlung soll Ausgaben decken, die Ihre persönliche Krankenversicherung nicht übernimmt, wie z. B. Selbstbehalte, Zuzahlungen, entgangenes Einkommen aus Ihrer freiberuflichen Tätigkeit und sogar Lebenshaltungskosten.

5. Erstellen Sie einen Notfallfonds

Die Finanzen von Freiberuflern können das ganze Jahr über leicht oder stark schwanken. In einer Minute sind sie oben; im nächsten sinken sie und bleiben niedrig.

Sie müssen darauf und auf alles, was kommt, vorbereitet sein, das Sie nicht in Ihrem Budget berücksichtigt haben. Zu den unerwarteten Ereignissen können gehören:

• Medizinische Notfallkosten.
• Defekte Geräte oder Geräte, die repariert oder ersetzt werden müssen.
• Autoreifen oder Reparaturen.
• Eine kurzfristige Invalidität, die Ihre Arbeitsfähigkeit einschränkt, und es kommt zu Verzögerungen bei den Leistungen der Invalidenversicherung.

Die beste Vorbereitung auf solche Szenarien ist es, einen Notfallfonds anzulegen und monatlich aufzustocken.

Die heute beliebte Empfehlung verschiedener Finanzplaner und Influencer lautet, bei Bedarf mindestens vier bis sechs Monate an Ersparnissen (Lebenshaltungskosten) zur Verfügung zu haben.

Hier sind ein paar Richtlinien:

• Setzen Sie sich zunächst realistische Sparziele und erhöhen Sie diese nach Möglichkeit.
• Bleiben Sie bei Ihrem Budget, egal ob Ihr monatliches Einkommen steigt oder sinkt, und belassen Sie den Notfallfonds für echte Notfälle.
• Trennen Sie Ihren Notfallfonds auf einem eigenen Konto, aber leicht zugänglich, wenn Sie ihn schnell brauchen sollten.
• Bleiben Sie sich selbst treu, indem Sie nicht jedes Mal in den Fonds greifen, wenn Sie ein paar Dollar brauchen oder diese neue Softwareversion kaufen möchten.
  
  

6. Verfolgen Sie geschäftliche und persönliche Finanzdateien separat

Es ist wichtig, Ihre geschäftlichen und privaten Finanzdateien getrennt zu halten, und dies hat eindeutige Vorteile.

Das Nachverfolgen persönlicher finanzieller Ausgaben kann Ihnen dabei helfen, festzustellen, wo Sie möglicherweise Kosten senken oder ganz eliminieren können.

Einer der Vorteile der Verfolgung Ihrer Geschäftsausgaben besteht darin, dass Sie diese von Ihrer jährlichen Steuerlast abziehen können.

Stellen Sie zum Beispiel sicher, dass Sie Aufzeichnungen über Ausgaben im Zusammenhang mit Ihrem Heimbüro, Marketing und Werbung, Bürobedarf und -ausstattung, Reisen und Transport, Berufsmitgliedschaften, Bildung und Schulung führen.

7. Betrachten Sie die Vorteile der Eröffnung eines separaten Geschäftskontos

Wägen Sie die Vorteile eines separaten Bankkontos für Ihr freiberufliches Unternehmen ab.

Nicht jeder wird dies für notwendig halten und es hängt von Ihren persönlichen Vorlieben und Bedürfnissen ab.

Mit einem können Sie geschäftsbezogene Einnahmen und Ausgaben leichter nachverfolgen , was in der Steuerzeit sehr vorteilhaft sein wird.

Es kann Ihnen auch Hinweise geben, wo Sie möglicherweise Geld sparen können.

8. Achten Sie darauf, wie Sie Ausgaben senken können

Halten Sie immer Ausschau, wie Sie die Ausgaben für freiberufliche Tätigkeiten senken und mehr Geld in Ihre Tasche stecken oder in sich selbst reinvestieren können.

Evaluieren Sie ständig Abonnements (Software, Zeitschriften, Nachrichtenquellen usw.) und Mitgliedschaften. Schauen Sie sich wirklich an, wie viel Wert Sie von jedem erhalten. Gibt es andere Optionen, möglicherweise kostenlos oder zu geringeren Kosten online?

Verwenden Sie zum Beispiel diese Grammarly Premium-Version oder würde die kostenlose Version Ihren speziellen Anforderungen entsprechen?

Haben Sie alle kostenlosen Testversionen in monatliche Gebühren umwandeln lassen? Wenn ja, finden Sie sie wertvoll genug, um weiter zu bezahlen?

Wie sieht es mit Ihrem Arbeitsplatz aus? Anstatt ein Büro zu mieten, suchen Sie vielleicht nach anderen Optionen, die weniger kosten, aber dennoch das bieten, was Sie brauchen, wie z.

Vielleicht möchten Sie auch Rabatte, Coupons und Sonderangebote in Betracht ziehen. Schauen Sie sich um, vergleichen Sie die Preise und wählen Sie, was für Sie und Ihr Budget am besten geeignet ist.

9. Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu diversifizieren

Um bei den Finanzen zu helfen, sollten Sie Möglichkeiten in Betracht ziehen, wie Sie Ihr Einkommen diversifizieren können.

Wenn Sie bereits durch Ihre freiberufliche Tätigkeit beschäftigt sind, ziehen Sie andere passive Einkommensmöglichkeiten in Betracht, z. B. die Veröffentlichung eines informativen eBooks und dessen Angebot zum Verkauf.

Beispiele für andere Möglichkeiten zur Diversifizierung Ihres Einkommens sind:

• Erstellen eines Online-Kurses basierend auf dem, was Sie wissen und tun.
• Werben Sie für Vorträge.
• Hinzufügen von Grafikdesign-Fähigkeiten zu Ihren Serviceangeboten.

Außerdem möchten Sie Ihren Kundenstamm immer diversifizieren und sich niemals auf nur einen oder zwei verlassen, um Sie zu beschäftigen.

Je diversifizierter deine Einnahmequellen sind, desto mehr Stabilität kannst du als Freelancer in deinem Cashflow schaffen .

Sein eigener Chef zu sein, seinen Tagesablauf festzulegen und auszuwählen, an welchen Projekten mit welchen Kunden gearbeitet werden soll, ist sehr lohnend.

Freiberuflichkeit kann zwar spannend sein, erfordert aber auch Planung und Disziplin in finanziellen Angelegenheiten.

Diese Top-Finanztipps für Freiberufler können Sie auf den Weg zu einem erfolgreichen Start bringen und ihn für die kommenden Jahre halten.

Um Ihre freiberufliche Karriere zu verwalten, sollten Sie auch diese besten Freelancer-Tools hinzufügen !