9 dicas financeiras para freelancers para ajudá-lo a alcançar seus objetivos

Ser freelancer hoje exige que você use muitos chapéus, sendo um deles seu próprio planejador financeiro e tomador de decisões.

Você precisará criar estratégias quando se trata de despesas comerciais e pessoais, além de acompanhar sua carga de trabalho.

Por exemplo, carreiras de marketing freelance permitem que você se concentre em empreendimentos criativos e, embora prefira gastar todo o seu tempo nisso, precisará de tempo para estabelecer e monitorar seus assuntos financeiros.

Por que isso é tão importante?

Para freelancers, os projetos podem variar mês a mês, a renda pode aumentar ou diminuir em determinados períodos , o pagamento dos clientes pode ser atrasado e despesas inesperadas podem surgir com necessidade de pagamento imediato.

Com tudo isso em mente, você pode achar a gestão de dinheiro assustadora ou mesmo esmagadora.

No entanto, você pode se preparar para o sucesso incorporando as nove melhores dicas de finanças para freelancers em seu plano.

1. Crie um orçamento realista para pessoas e negócios

A realidade do freelancer é que você não terá uma renda garantida todo mês. O fluxo de caixa flutuará dependendo de quais projetos você trabalha e quando.

Como freelancer, um orçamento é uma ferramenta benéfica que pode ajudar a orientar as decisões, mantê-lo no caminho certo e garantir que você cumpra todas as suas obrigações, tanto profissionais quanto pessoais.

Comece criando um orçamento pessoal realista.

Se você é freelancer há algum tempo, tente dividir a renda total do ano anterior por 12. Esse cálculo lhe dará a renda média mensal.

A partir daí, você pode analisar suas despesas pessoais, como aluguel, internet, serviços públicos ou pagamento de carro e planejar de acordo.

Além do seu orçamento pessoal, pense em quais despesas de negócios freelance serão devidas ao longo do ano.

Você viaja muito para o seu negócio? Você precisa de algum software que exija uma taxa mensal, como o QuickBooks?

Além disso, inclua em seu orçamento as despesas que aparecem anualmente ou trimestralmente, como as contas de impostos estimadas.

Delinear um orçamento mensal para isso permitirá que você saiba quanto você precisa fazer para cobrir as despesas. Você pode definir suas metas de renda como freelancer com base nisso e se esforçar para ir além delas.

2. Planejar e pagar impostos trimestrais estimados

Uma parte importante de suas responsabilidades financeiras como freelancer é planejar e pagar impostos de freelancer.

Isso inclui o que é chamado de impostos estimados trimestrais e são devidos quatro vezes por ano – 15 de abril, 15 de junho, 15 de setembro e 15 de janeiro.

Como você não é um funcionário típico em que os impostos são descontados de cada contracheque, você precisará reservar valores para pagar os impostos estimados a cada trimestre.

Pagar em dia pode ajudá-lo a evitar multas impostas pelo IRS, órgãos fiscais estaduais ou locais na data do imposto em abril.

Para ajudá-lo a calcular o que você precisa planejar e pagar a cada trimestre, consulte o formulário de imposto IRS 1040-ES.

Você também pode dividir o imposto de renda do ano passado por quatro e usá-lo como seu imposto estimado a pagar a cada trimestre.

Ajuste como achar melhor para acomodar novos negócios que estão chegando , uma possível perda de clientes ou uma mudança na quantidade de tempo que você dedica ao seu negócio de freelancer.

3. Plano de Aposentadoria

Agora que você finalmente é seu próprio patrão, precisa considerar seu futuro e como pagará por ele.

Ter que planejar sua própria estratégia de poupança para a aposentadoria é uma grande transição de seus dias de trabalho para outra pessoa que fez a maior parte disso por você.

Você pode ter participado de um plano 401(k) correspondente ou algo semelhante, mas agora está sozinho e é responsável por garantir que você tenha uma poupança de aposentadoria adequada no futuro.

Seja pro ativo. Você tem muitas opções disponíveis, como configurar qualquer um dos seguintes:

• Roth IRA
• IRA tradicional
• IRA SETEMBRO
• Único 401(k)

Se precisar de ajuda, consulte um consultor financeiro.

Depois de decidir qual caminho seguir, a melhor prática para garantir que você atinja sua meta de poupança para a aposentadoria é escolher as contribuições automáticas . Dessa forma, você não precisa pensar sobre isso ou tomar qualquer outra ação.

4. Vá além do seguro de saúde

Carregar seguro de saúde é uma exigência nos EUA hoje.

No entanto, para manter a estabilidade, especialmente durante tempos difíceis, quando sua saúde é desafiadora, você precisará descobrir como preencher as lacunas desse seguro de saúde.

Comece encontrando o seguro de saúde mais acessível que puder. Esse seguro pode ser feito pelo empregador de seu cônjuge, Healthcare.gov, ou por uma associação ou fonte à qual você esteja de alguma forma ligado.

Você também precisa olhar além desse seguro de saúde e considerar o que acontecerá se você não puder concluir os projetos devido a doença ou lesão.

Como freelancer, você não terá benefícios patrocinados pela empresa ou colegas de trabalho para assumir seu trabalho.

Nesses casos, você pode contar com uma apólice de deficiência individual para fornecer pelo menos uma porcentagem de sua renda.

Você também pode querer considerar uma apólice de seguro de doença crítica. Este tipo de seguro suplementar paga uma quantia fixa para doenças graves, como câncer, derrames e ataques cardíacos.

O pagamento destina-se a cobrir despesas que seu seguro de saúde pessoal não cobre, como franquias, co-pagamentos, perda de renda de seu trabalho freelance e até despesas de subsistência.

5. Crie um Fundo de Emergência

As finanças freelance podem flutuar levemente ou descontroladamente ao longo do ano. Um minuto eles estão acordados; no próximo, eles estão afundando e ficando baixos.

Você precisará estar preparado para isso e para qualquer coisa que surja que você não tenha contabilizado em seu orçamento. Eventos inesperados podem incluir:

• Despesas médicas de emergência.
• Equipamentos ou aparelhos quebrados que precisam de reparo ou substituição.
• Pneus de carro ou reparos.
• Uma invalidez de curto prazo que limita sua capacidade de trabalho e há um atraso nos benefícios do seguro de invalidez.

A melhor preparação para esses cenários é criar um fundo de emergência e adicioná-lo mensalmente.

A recomendação popular de vários planejadores financeiros e influenciadores hoje é ter pelo menos quatro a seis meses de economia (despesas de vida) à sua disposição , caso precise.

Aqui estão algumas orientações:

• Defina metas de economia realistas no início e aumente-as à medida que puder.
• Fique com seu orçamento, quer sua renda mensal aumente ou diminua, e deixe o fundo de emergência para emergências verdadeiras.
• Separe seu fundo de emergência em uma conta própria, mas facilmente acessível se precisar dele rapidamente.
• Mantenha-se fiel a si mesmo, não mergulhando no fundo toda vez que precisar de alguns dólares ou quiser comprar a nova versão do software.
  
  

6. Rastrear arquivos financeiros pessoais e comerciais separadamente

É importante manter seus arquivos financeiros pessoais e de negócios separados, e há benefícios claros para isso.

O rastreamento de despesas financeiras pessoais pode ajudá-lo a identificar onde você pode cortar custos ou eliminá-los completamente.

Um dos benefícios de rastrear suas despesas comerciais é que você pode deduzi-las de sua carga tributária anual.

Por exemplo, certifique-se de manter registros de despesas relacionadas ao seu escritório em casa, marketing e publicidade, material de escritório e equipamentos, viagens e transporte, associações profissionais, educação e treinamento.

7. Considere os benefícios de abrir uma conta comercial separada

Avalie as vantagens de ter uma conta bancária separada para o seu negócio de freelancer.

Nem todos acharão isso necessário e dependerá de suas preferências e necessidades pessoais.

Com um, você pode rastrear mais facilmente receitas e despesas relacionadas aos negócios , o que será altamente benéfico na hora do imposto.

Ele também pode fornecer pistas sobre onde potencialmente economizar dinheiro.

8. Fique atento a como cortar despesas

Esteja sempre atento a como cortar despesas de negócios freelance e colocar mais dinheiro de volta no bolso ou reinvestir em si mesmo.

Avalie constantemente as assinaturas (software, revistas, fontes de notícias, etc.) e associações. Realmente olhe quanto valor você recebe de cada um. Existem outras opções disponíveis, potencialmente gratuitas ou a um custo mais baixo online?

Por exemplo, você está usando a versão Grammarly Premium ou a versão gratuita atenderia às suas necessidades específicas?

Você permitiu que algum teste gratuito se transformasse em taxas mensais? Em caso afirmativo, você os considera valiosos o suficiente para continuar pagando?

Como sobre o seu local de trabalho? Talvez, em vez de alugar um escritório, procure outras opções que custem menos, mas ainda forneçam o que você precisa, como um espaço de coworking, um café local ou uma sala silenciosa de biblioteca.

Você também pode considerar o uso de descontos, cupons e ofertas especiais. Compre ao redor, compare preços e escolha o que funcionará melhor para você e seu orçamento.

9. Procure maneiras de diversificar sua renda

Para ajudar nas finanças, considere maneiras de diversificar sua renda.

Se o seu trabalho freelance já o mantém ocupado, considere outras oportunidades de renda passiva, como publicar um e-book informativo e colocá-lo à venda.

Exemplos de outras maneiras de diversificar sua renda incluem:

• Criando um curso online baseado no que você sabe e faz.
• Promovendo-se para palestras.
• Adicionando habilidades de design gráfico às suas ofertas de serviços.

Além disso, você sempre deseja diversificar sua base de clientes, nunca confiando em apenas um ou dois para mantê-lo ocupado.

Quanto mais diversificadas forem suas fontes de renda, mais estabilidade você poderá criar em seu fluxo de caixa como freelancer.

Ser seu próprio chefe, definir sua agenda diária e escolher em quais projetos trabalhar com quais clientes são altamente recompensadores.

Embora seja verdade que trabalhar como freelancer pode ser empolgante, também exige planejamento e disciplina quando se trata de questões financeiras.

Essas dicas de finanças para freelancers podem colocá-lo no caminho certo para um começo bem-sucedido e mantê-lo lá nos próximos anos.

Para gerenciar sua carreira de freelancer, considere adicionar essas melhores ferramentas de freelancer também!