自由職業者幫助您實現目標的 9 個財務技巧

今天成為一名自由職業者需要你戴很多帽子，其中一個是你自己的財務規劃師和決策者。

當涉及到業務和個人開支時，您需要製定戰略，同時還要跟上您的工作量。

例如，自由營銷職業讓您可以專注於創造性工作，儘管您更願意將所有時間都花在這些事情上，但您需要抽出時間來建立和監控您的財務狀況。

為什麼這個這麼重要？

對於自由職業者來說，項目可能會因月而異，收入可能會在特定時期內上升或下降，客戶付款可能會延遲，並且可能會出現需要立即付款的意外費用。

考慮到這一切，您可能會發現資金管理令人生畏，甚至是壓倒性的。

然而，您可以通過將以下九個針對自由職業者的最佳財務技巧納入您的計劃，為自己的成功做好準備。

1. 為個人和企業製定切合實際的預算

自由職業者的現實是你每個月都不會有保證的收入。 現金流將根據您從事的項目和時間而波動。

作為一名自由職業者，預算是一種有益的工具，可以幫助指導決策，讓您保持正軌，並確保您履行所有義務，包括專業和個人義務。

首先創建一個現實的個人預算。

如果您已經做了一段時間的自由職業者，請嘗試將上一年的總收入除以 12。此計算將為您提供平均月收入。

從那裡，您可以查看您的個人開支，例如租金、互聯網、水電費或汽車付款，並相應地進行計劃。

除了您的個人預算外，還要考慮全年應支付的自由職業者業務費用。

你經常出差嗎？ 您是否需要某些需要按月付費的軟件，例如 QuickBooks？

此外，將每年或每季度出現的費用包括在您的預算中，例如估計的稅單。

概述這些的每月預算將使您知道您需要支付多少費用來支付費用。 您可以在此基礎上設定您的自由職業收入目標，並努力超越這些目標。

2. 計劃和支付季度預估稅款

作為自由職業者，您的財務責任的一個重要部分是計劃和支付自由職業者稅。

其中包括所謂的季度預估稅，每年繳納四次——4月 15 日、6 月 15 日、9 月 15 日和 1 月 15 日。

由於您不是從每個薪水中扣除稅款的典型員工，因此您需要留出金額以支付每個季度的估計稅款。

按時付款可以幫助您避免美國國稅局、州或地方稅務機構在 4 月的納稅日期處以罰款。

為了幫助您計算每個季度需要計劃和支付的費用，請查看 IRS 稅表 1040-ES。

您還可以將去年的所得稅負債除以四，並將其用作您每季度支付的估計稅款。

根據您認為合適的方式進行調整，以適應即將到來的新業務、潛在的客戶流失或您投入自由職業業務的時間量的變化。

3. 退休計劃

現在你終於成為了自己的老闆，你需要考慮你的未來以及你將如何為此付出代價。

必須計劃自己的退休儲蓄策略是您為其他人工作的日子的一個重大轉變，這些人為您做了大部分工作。

您可能已經參加了匹配的 401(k) 計劃或類似的計劃，但現在您自己負責確保您未來有足夠的退休儲蓄。

主動。 您有很多可用選項，例如設置以下任何一項：

• 羅斯愛爾蘭共和軍
• 傳統愛爾蘭共和軍
• 九月愛爾蘭共和軍
• 獨奏401（k）

如果您需要幫助，請諮詢財務顧問。

一旦您決定採取哪條路線，確保您實現退休儲蓄目標的最佳做法是選擇自動供款。 這樣，您就不必考慮它或採取任何其他行動。

4. 超越健康保險

攜帶健康保險是當今美國的一項要求。

然而，為了保持穩定，尤其是在您的健康面臨挑戰的艱難時期，您需要弄清楚如何填補健康保險中的空白。

從尋找最實惠的健康保險開始。 該保險可能通過您配偶的雇主、healthcare.gov 或您以某種方式依附的協會或來源提供。

您還需要超越健康保險，並考慮如果您因疾病或受傷而無法完成項目會發生什麼。

作為一名自由職業者，您不會有公司贊助的福利或同事來接管您的工作。

在這種情況下，您可以依靠個人殘疾政策為您提供至少一部分收入。

您可能還需要考慮重大疾病保險單。 這種類型的補充保險一次性支付癌症、中風和心髒病等重大疾病的費用。

這筆款項旨在支付您的個人健康保險不支付的費用，例如免賠額、共付額、自由職業者的收入損失，甚至生活費用。

5. 創建應急基金

自由職業者的財務全年可能會出現輕微或劇烈波動。 一分鐘他們就起來了； 接下來，它們正在下沉並保持低位。

您需要為此做好準備，並為您未在預算中考慮的任何事情做好準備。 意外事件可能包括：

• 緊急醫療費用。
• 需要維修或更換的損壞設備或器具。
• 汽車輪胎或修理。
• 限制您的工作能力的短期殘疾，並且殘疾保險福利延遲。

應對此類情況的最佳準備是創建應急基金並每月添加。

當今各種理財規劃師和影響者的普遍建議是，如果您需要，至少有四到六個月的儲蓄（生活費）可供您使用。

以下是一些指導方針：

• 首先設定現實的儲蓄目標，並儘可能增加這些目標。
• 堅持你的預算，無論你的月收入增加還是減少，把應急基金留給真正的緊急情況。
• 將您的應急基金單獨存放在自己的賬戶中，但如果您需要快速使用，也很容易獲得。
• 不要在每次需要幾塊錢或想購買新軟件版本時都投入資金，從而保持對自己的忠誠。
  
  

6. 單獨跟踪業務和個人財務文件

將您的業務和個人財務文件分開很重要，這樣做有一定的好處。

跟踪個人財務支出可以幫助您確定可以削減成本或完全消除成本的地方。

跟踪您的業務費用的好處之一是您可以從您的年度稅負中扣除這些費用。

例如，請務必記錄有關您的家庭辦公室、營銷和廣告、辦公用品和設備、旅行和交通、專業會員資格、教育和培訓的費用。

7.考慮開設單獨的商業賬戶的好處

權衡為您的自由職業者設立單獨的銀行賬戶的優勢。

不是每個人都會覺得這是必要的，這取決於您自己的個人喜好和需求。

有了一個，您可以更輕鬆地跟踪與業務相關的收入和支出，這在納稅時間將非常有利。

它還可以為您提供有關在哪裡可以省錢的線索。

8. 留意如何削減開支

時刻注意如何削減自由職業者的業務開支，將更多的錢放回口袋或再投資於自己。

不斷評估訂閱（軟件、雜誌、新聞來源等）和會員資格。 真正看看你從每個人那裡獲得了多少價值。 是否有其他可用的選項，可能是免費的或在線成本較低的？

例如，您使用的是 Grammarly 高級版，還是免費版可以滿足您的特定需求？

你有沒有讓任何免費試用變成月費？ 如果是這樣，您是否發現它們足夠有價值以繼續支付？

你的工作場所怎麼樣？ 也許與其租用辦公室，不如尋找其他成本更低但仍能滿足您需求的選擇，例如共享辦公空間、當地咖啡館或圖書館安靜的房間。

您可能還需要考慮使用折扣、優惠券和特別優惠。 貨比三家，比較價格，然後選擇最適合您和您的預算的產品。

9. 尋找多樣化收入的方法

為了幫助財務，考慮可以使收入多樣化的方法。

如果您的自由職業已經讓您很忙，請考慮其他被動收入機會，例如出版內容豐富的電子書並將其出售。

其他使您的收入多樣化的方法包括：

• 根據您所知道的和所做的創建在線課程。
• 宣傳自己的演講活動。
• 將圖形設計技能添加到您的服務產品中。

此外，您總是希望使您的客戶群多樣化，而不是僅僅依靠一兩個來讓您忙碌。

您的收入來源越多樣化，您作為自由職業者的現金流就越穩定。

做你自己的老闆，設置你的日常日程，選擇與哪些客戶一起工作的項目是高回報的。

雖然自由職業確實令人興奮，但在財務問題上也需要計劃和紀律。

這些針對自由職業者的頂級財務技巧可以讓您順利開始成功的開始，並讓您在未來幾年保持穩定。

要管理您的自由職業生涯，請考慮添加這些最佳自由職業者工具！