9 финансовых советов для фрилансеров, которые помогут вам достичь ваших целей

Быть фрилансером сегодня требует, чтобы вы носили много шляп, одна из которых была вашим собственным финансовым планировщиком и лицом, принимающим решения.

Вам нужно будет выработать стратегию, когда речь идет как о деловых, так и о личных расходах , а также не отставать от рабочей нагрузки.

Например, внештатная маркетинговая карьера позволяет вам сосредоточиться на творческих начинаниях, и хотя вы предпочитаете тратить на это все свое время, вам нужно будет выкроить время, чтобы установить и контролировать свои финансовые дела.

Почему это так важно?

Для фрилансеров проекты могут меняться от месяца к месяцу, доход может расти или падать в определенные периоды , оплата от клиентов может задерживаться, а также могут возникать непредвиденные расходы, требующие немедленной оплаты.

Имея все это в виду, вы можете найти управление капиталом пугающим или даже ошеломляющим.

Тем не менее, вы можете настроить себя на успех, включив в свой план следующие девять лучших финансовых советов для фрилансеров.

1. Создайте реалистичный бюджет для личного и делового использования

Реальность фриланса такова, что у вас не будет гарантированного ежемесячного дохода. Денежный поток будет колебаться в зависимости от того, над какими проектами вы работаете и когда.

Для фрилансера бюджет — это полезный инструмент, который может помочь в принятии решений, держать вас в курсе и гарантировать, что вы выполняете все свои обязательства, как профессиональные, так и личные.

Начните с создания реалистичного личного бюджета.

Если вы какое-то время работали фрилансером, попробуйте разделить общий доход за предыдущий год на 12. Этот расчет даст вам среднемесячный доход.

Оттуда вы можете просмотреть свои личные расходы, такие как аренда, интернет, коммунальные услуги или оплата автомобиля, и спланировать их соответствующим образом.

В дополнение к вашему личному бюджету подумайте о том, какие расходы на внештатный бизнес будут связаны в течение года.

Вы много путешествуете по делам? Вам нужно определенное программное обеспечение, требующее ежемесячной платы, например QuickBooks?

Кроме того, включите в свой бюджет те расходы, которые появляются ежегодно или ежеквартально, например расчетные налоговые счета.

Составление месячного бюджета на них позволит вам узнать, сколько вам нужно заработать, чтобы покрыть расходы. Вы можете установить свои цели по доходу от фриланса на основе этого и стремиться превзойти их.

2. Планируйте и платите ежеквартальные расчетные налоги

Важной частью ваших финансовых обязанностей как фрилансера является планирование и уплата налогов фрилансера.

К ним относятся так называемые квартальные расчетные налоги, которые уплачиваются четыре раза в год — 15 апреля, 15 июня, 15 сентября и 15 января.

Поскольку вы не являетесь типичным сотрудником, у которого налоги вычитаются из каждой зарплаты, вам необходимо откладывать суммы для уплаты расчетных налогов каждый квартал.

Своевременная оплата может помочь вам избежать штрафов, наложенных налоговой инспекцией, государственными или местными налоговыми органами на налоговую дату в апреле.

Чтобы помочь вам рассчитать, что вам нужно планировать и платить каждый квартал, обратитесь к налоговой форме IRS 1040-ES.

Вы также можете разделить обязательства по подоходному налогу за прошлый год на четыре и использовать это в качестве расчетного налога для уплаты каждый квартал.

Приспосабливайтесь по своему усмотрению, чтобы приспособиться к новому бизнесу , потенциальной потере клиентов или изменению количества времени, которое вы посвящаете своему внештатному бизнесу.

3. План выхода на пенсию

Теперь, когда вы, наконец, стали своим собственным боссом, вам нужно подумать о своем будущем и о том, как вы заплатите за него.

Необходимость планировать свою собственную стратегию пенсионных сбережений — это большой переход от ваших дней работы на кого-то другого, который сделал большую часть этого для вас.

Возможно, вы участвовали в соответствующем плане 401(k) или в чем-то подобном, но теперь вы сами и несете ответственность за обеспечение достаточных пенсионных сбережений в будущем.

Быть инициативным. У вас есть множество доступных вариантов, таких как настройка любого из следующих:

• Рот ИРА
• Традиционная ИРА
• СЕНТ ИРА
• Соло 401 (к)

Если вам нужна помощь, проконсультируйтесь с финансовым консультантом.

После того, как вы решите, какой путь выбрать, лучший способ обеспечить достижение цели пенсионных сбережений — выбрать автоматические взносы . Таким образом, вам не нужно думать об этом или предпринимать какие-либо другие действия.

4. Не ограничивайтесь медицинским страхованием

Медицинская страховка является обязательным требованием в США сегодня.

Тем не менее, чтобы сохранить стабильность, особенно в трудные времена, когда ваше здоровье находится под угрозой, вам нужно выяснить, как заполнить пробелы в этой медицинской страховке.

Начните с поиска самой доступной медицинской страховки. Эта страховка может быть оформлена через работодателя вашего супруга, health.gov или через ассоциацию или источник, к которому вы каким-то образом привязаны.

Вам также необходимо выйти за рамки этой медицинской страховки и подумать о том, что произойдет, если вы не сможете завершить проекты из-за болезни или травмы.

Как фрилансер, у вас не будет льгот, спонсируемых компанией, или коллег, которые возьмут на себя вашу работу.

В таких случаях вы можете полагаться на индивидуальную политику инвалидности, чтобы обеспечить вам по крайней мере процент от вашего дохода.

Вы также можете рассмотреть полис страхования критических заболеваний. Этот тип дополнительного страхования выплачивает единовременную сумму в случае серьезных заболеваний, таких как рак, инсульты и сердечные приступы.

Платеж предназначен для покрытия расходов, которые не покрываются вашей личной медицинской страховкой, таких как франшизы, доплаты, потерянный доход от вашей внештатной работы и даже расходы на проживание.

5. Создайте резервный фонд

Финансы фрилансеров могут незначительно или сильно колебаться в течение года. В одну минуту они встали; затем они тонут и остаются на низком уровне.

Вы должны быть готовы к этому и ко всему, что вы не учли в своем бюджете. Неожиданные события могут включать:

• Расходы на неотложную медицинскую помощь.
• Сломанное оборудование или приборы, нуждающиеся в ремонте или замене.
• Автомобильные шины или ремонт.
• Кратковременная нетрудоспособность, которая ограничивает вашу работоспособность и имеет место задержка в выплате страховых пособий по нетрудоспособности.

Лучшая подготовка к таким сценариям — создать резервный фонд и ежемесячно пополнять его.

Популярная рекомендация различных специалистов по финансовому планированию и влиятельных лиц сегодня состоит в том, чтобы иметь в своем распоряжении по крайней мере четыре-шесть месяцев сбережений (расходы на проживание), если они вам понадобятся.

Вот несколько рекомендаций:

• Сначала поставьте перед собой реалистичные цели по сбережениям и увеличивайте их по мере своих возможностей.
• Придерживайтесь своего бюджета, независимо от того, увеличивается или уменьшается ваш ежемесячный доход, и оставьте резервный фонд для действительно чрезвычайных ситуаций.
• Выделите свой резервный фонд на отдельный счет, но легко доступный, если он вам понадобится быстро.
• Оставайтесь верными себе, не вкладываясь в фонд каждый раз, когда вам нужно несколько долларов или вы хотите приобрести новую версию программного обеспечения.
  
  

6. Отдельно отслеживать деловые и личные финансовые файлы

Важно хранить деловые и личные финансовые файлы отдельно, и в этом есть определенные преимущества.

Отслеживание личных финансовых расходов может помочь вам определить, где вы можете сократить расходы или полностью исключить их.

Одним из преимуществ отслеживания ваших деловых расходов является то, что вы можете вычесть их из своего годового налогового бремени.

Например, не забудьте вести учет расходов, связанных с вашим домашним офисом, маркетингом и рекламой, канцелярскими товарами и оборудованием, поездками и транспортом, профессиональным членством, образованием и обучением.

7. Рассмотрите преимущества открытия отдельного бизнес-счета

Взвесьте преимущества наличия отдельного банковского счета для вашего внештатного бизнеса.

Не всем это покажется необходимым, и это будет зависеть от ваших личных предпочтений и потребностей.

С одним из них вы можете легче отслеживать доходы и расходы, связанные с бизнесом , что будет очень выгодно с точки зрения налогообложения.

Это также может дать вам подсказки о том, где потенциально можно сэкономить деньги.

8. Будьте в поиске способов сократить расходы

Всегда ищите, как сократить расходы на внештатный бизнес и вернуть больше денег в карман или реинвестировать в себя.

Постоянно оценивайте подписки (программное обеспечение, журналы, источники новостей и т. д.) и членство. Действительно посмотрите, какую ценность вы получаете от каждого из них. Существуют ли другие доступные варианты, потенциально бесплатные или по более низкой цене в Интернете?

Например, используете ли вы версию Grammarly Premium или бесплатная версия удовлетворит ваши конкретные потребности?

Вы позволили бесплатным пробным версиям превратиться в ежемесячную плату? Если да, то считаете ли вы их достаточно ценными, чтобы продолжать платить?

Как насчет вашего рабочего места? Возможно, вместо того, чтобы арендовать офис, поищите другие варианты, которые стоят дешевле, но при этом обеспечивают то, что вам нужно, например, коворкинг, местную кофейню или тихую комнату в библиотеке.

Вы также можете рассмотреть возможность использования скидок, купонов и специальных предложений. Походите по магазинам, сравните цены и выберите то, что лучше всего подходит для вас и вашего бюджета.

9. Ищите способы диверсифицировать свой доход

Чтобы помочь с финансами, подумайте, как вы можете диверсифицировать свой доход.

Если ваша внештатная работа уже занимает вас, рассмотрите другие возможности пассивного дохода, такие как публикация информативной электронной книги и выставление ее на продажу.

Примеры других способов диверсификации вашего дохода включают в себя:

• Создание онлайн-курса на основе того, что вы знаете и умеете.
• Продвижение себя для выступлений.
• Добавление навыков графического дизайна к вашим предложениям услуг.

Кроме того, вы всегда хотите разнообразить свою клиентскую базу, никогда не полагаясь только на одного или двух, чтобы занять себя.

Чем более диверсифицированы ваши источники дохода, тем больше стабильности вы можете создать в своем денежном потоке как фрилансер.

Быть самому себе начальником, устанавливать свой ежедневный график и выбирать, над какими проектами работать, с какими клиентами очень полезно.

Хотя это правда, что фриланс может быть захватывающим, он также требует планирования и дисциплины, когда дело доходит до финансовых вопросов.

Эти лучшие советы по финансам для фрилансеров помогут вам начать успешный старт и будут оставаться там долгие годы.

Чтобы управлять своей карьерой фрилансера, рассмотрите возможность добавления этих лучших инструментов для фрилансеров!