9 Tips Keuangan untuk Freelancer untuk Membantu Anda Mencapai Tujuan Anda

Menjadi pekerja lepas hari ini mengharuskan Anda untuk memakai banyak topi, salah satunya adalah perencana keuangan dan pembuat keputusan Anda sendiri.

Anda harus menyusun strategi dalam hal pengeluaran bisnis dan pribadi sambil tetap mengikuti beban kerja Anda.

Misalnya, karir pemasaran lepas memungkinkan Anda untuk fokus pada upaya kreatif, dan meskipun Anda lebih suka menghabiskan seluruh waktu Anda untuk ini, Anda harus meluangkan waktu untuk membangun dan memantau urusan keuangan Anda.

Mengapa ini sangat penting?

Untuk freelancer, proyek dapat bervariasi dari bulan ke bulan, pendapatan dapat naik atau turun selama periode tertentu , pembayaran dari klien dapat tertunda, dan pengeluaran tak terduga dapat muncul yang membutuhkan pembayaran segera.

Dengan semua ini dalam pikiran, Anda mungkin menemukan pengelolaan uang menakutkan atau bahkan berlebihan.

Namun, Anda dapat mempersiapkan diri untuk sukses dengan memasukkan sembilan tips keuangan terbaik berikut untuk pekerja lepas ke dalam rencana Anda.

1. Buat Anggaran Realistis untuk Pribadi dan Bisnis

Realitas lepas adalah bahwa Anda tidak akan memiliki penghasilan yang dijamin setiap bulan. Arus kas akan berfluktuasi tergantung pada proyek apa yang Anda kerjakan dan kapan.

Sebagai pekerja lepas, anggaran adalah alat bermanfaat yang dapat membantu memandu keputusan, membuat Anda tetap di jalur, dan memastikan Anda memenuhi semua kewajiban Anda, baik profesional maupun pribadi.

Mulailah dengan membuat anggaran pribadi yang realistis.

Jika Anda telah menjadi pekerja lepas untuk sementara waktu, coba bagi total pendapatan tahun sebelumnya dengan 12. Perhitungan ini akan memberi Anda pendapatan bulanan rata-rata.

Dari sana, Anda dapat melihat pengeluaran pribadi Anda seperti sewa, internet, utilitas, atau pembayaran mobil dan rencanakan dengan tepat.

Selain anggaran pribadi Anda, pikirkan tentang pengeluaran bisnis freelance yang akan jatuh tempo sepanjang tahun.

Apakah Anda sering bepergian untuk bisnis Anda? Apakah Anda memerlukan perangkat lunak tertentu yang memerlukan biaya bulanan, seperti QuickBooks?

Juga, sertakan dalam anggaran Anda pengeluaran-pengeluaran yang muncul setiap tahun atau triwulanan, seperti perkiraan tagihan pajak.

Menguraikan anggaran bulanan untuk ini akan memberi tahu Anda berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk menutupi pengeluaran. Anda dapat menetapkan tujuan penghasilan lepas Anda berdasarkan ini dan berusaha untuk melampaui dan melampauinya.

2. Rencanakan dan Bayar Taksiran Pajak Kuartalan

Bagian penting dari tanggung jawab keuangan Anda sebagai pekerja lepas adalah merencanakan dan membayar pajak pekerja lepas.

Ini termasuk apa yang disebut taksiran pajak triwulanan dan jatuh tempo empat kali setahun — 15 April, 15 Juni, 15 September, dan 15 Januari.

Karena Anda bukan karyawan biasa di mana pajak diambil dari setiap gaji, Anda harus menyisihkan jumlah untuk membayar taksiran pajak setiap kuartal.

Membayar tepat waktu dapat membantu Anda menghindari hukuman yang dikenakan oleh IRS, negara bagian, atau agen pajak lokal pada tanggal pajak di bulan April.

Untuk membantu Anda menghitung apa yang perlu Anda rencanakan dan bayar setiap kuartal, lihat formulir pajak IRS 1040-ES.

Anda juga dapat membagi kewajiban pajak penghasilan tahun lalu dengan empat dan menggunakannya sebagai taksiran pajak untuk membayar setiap kuartal.

Sesuaikan sesuai keinginan Anda untuk mengakomodasi bisnis baru yang menghampiri Anda , potensi kehilangan klien, atau perubahan jumlah waktu yang Anda curahkan untuk bisnis lepas Anda.

3. Rencana Pensiun

Sekarang setelah Anda akhirnya menjadi bos bagi diri sendiri, Anda perlu mempertimbangkan masa depan Anda dan bagaimana Anda akan membayarnya.

Harus merencanakan strategi tabungan pensiun Anda sendiri adalah transisi besar dari hari-hari Anda bekerja untuk orang lain yang melakukan sebagian besar ini untuk Anda.

Anda mungkin telah berpartisipasi dalam rencana 401 (k) yang cocok atau yang serupa, tetapi sekarang Anda sendiri dan bertanggung jawab untuk memastikan Anda memiliki tabungan pensiun yang memadai ke depan.

Jadilah proaktif. Anda memiliki banyak opsi yang tersedia, seperti menyiapkan salah satu dari berikut ini:

• Roth IRA
• IRA tradisional
• SEP IRA
• Solo 401 (k)

Jika Anda membutuhkan bantuan, berkonsultasilah dengan penasihat keuangan.

Setelah Anda memutuskan rute mana yang akan diambil, praktik terbaik untuk memastikan Anda memenuhi tujuan tabungan pensiun Anda adalah dengan memilih iuran otomatis . Dengan cara ini, Anda tidak perlu memikirkannya atau mengambil tindakan lain.

4. Melampaui Asuransi Kesehatan

Membawa asuransi kesehatan adalah persyaratan di AS saat ini.

Namun, untuk menjaga stabilitas, terutama selama masa-masa sulit ketika kesehatan Anda menantang, Anda harus mencari cara untuk mengisi kekosongan dalam asuransi kesehatan itu.

Mulailah dengan menemukan asuransi kesehatan paling terjangkau yang Anda bisa. Asuransi ini mungkin melalui majikan pasangan Anda, health.gov, atau asosiasi atau sumber yang entah bagaimana Anda terikat.

Anda juga perlu melihat lebih jauh dari asuransi kesehatan itu dan mempertimbangkan apa yang akan terjadi jika Anda tidak dapat menyelesaikan proyek karena sakit atau cedera.

Sebagai pekerja lepas, Anda tidak akan mendapatkan tunjangan atau rekan kerja yang disponsori perusahaan untuk mengambil alih pekerjaan Anda.

Dalam peristiwa seperti itu, Anda dapat mengandalkan kebijakan disabilitas individu untuk memberi Anda setidaknya persentase dari pendapatan Anda.

Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan polis asuransi penyakit kritis. Jenis asuransi tambahan ini membayar sekaligus untuk penyakit utama seperti kanker, stroke, dan serangan jantung.

Pembayaran dimaksudkan untuk menutupi pengeluaran yang tidak ditanggung oleh asuransi kesehatan pribadi Anda, seperti deductible, co-pays, kehilangan penghasilan dari pekerjaan lepas Anda, dan bahkan biaya hidup.

5. Buat Dana Darurat

Keuangan freelance dapat berfluktuasi ringan atau liar sepanjang tahun. Satu menit mereka bangun; berikutnya, mereka tenggelam dan tetap rendah.

Anda harus siap untuk ini dan untuk apa pun yang muncul yang tidak Anda perhitungkan dalam anggaran Anda. Peristiwa tak terduga mungkin termasuk:

• Biaya pengobatan darurat.
• Peralatan yang rusak atau peralatan yang membutuhkan perbaikan atau penggantian.
• Ban mobil atau perbaikan.
• Cacat jangka pendek yang membatasi kapasitas kerja Anda dan ada penundaan dalam manfaat asuransi cacat.

Persiapan terbaik untuk skenario seperti itu adalah membuat dana darurat dan menambahkannya setiap bulan.

Rekomendasi populer oleh berbagai perencana keuangan dan influencer saat ini adalah memiliki setidaknya empat hingga enam bulan tabungan (biaya hidup) yang Anda inginkan jika Anda membutuhkannya.

Berikut adalah beberapa pedoman:

• Tetapkan tujuan tabungan yang realistis pada awalnya, dan tingkatkan ini sesuai kemampuan Anda.
• Tetap dengan anggaran Anda, apakah pendapatan bulanan Anda meningkat atau menurun, dan tinggalkan dana darurat untuk keadaan darurat yang sebenarnya.
• Pisahkan dana darurat Anda ke dalam rekening sendiri, tetapi mudah diakses jika Anda membutuhkannya dengan cepat.
• Tetap setia pada diri sendiri dengan tidak menghabiskan dana setiap kali Anda membutuhkan beberapa dolar atau ingin membeli versi perangkat lunak baru itu.
  
  

6. Lacak File Keuangan Bisnis dan Pribadi Secara Terpisah

Sangat penting untuk memisahkan file keuangan bisnis dan pribadi Anda, dan ada manfaat yang pasti untuk melakukannya.

Melacak pengeluaran keuangan pribadi dapat membantu Anda mengidentifikasi di mana Anda mungkin dapat memotong biaya atau menghilangkannya sama sekali.

Salah satu manfaat melacak pengeluaran bisnis Anda adalah Anda dapat menguranginya dari beban pajak tahunan Anda.

Misalnya, pastikan untuk menyimpan catatan pengeluaran seputar kantor pusat, pemasaran dan periklanan, perlengkapan dan peralatan kantor, perjalanan dan transportasi, keanggotaan profesional, pendidikan, dan pelatihan.

7. Pertimbangkan Manfaat Membuka Rekening Bisnis Terpisah

Pertimbangkan keuntungan memiliki rekening bank terpisah untuk bisnis lepas Anda.

Tidak semua orang akan menganggap ini perlu, dan itu akan tergantung pada preferensi dan kebutuhan pribadi Anda.

Dengan satu, Anda dapat lebih mudah melacak pendapatan dan pengeluaran terkait bisnis , yang akan sangat bermanfaat saat pajak datang.

Ini juga dapat memberi Anda petunjuk tentang di mana berpotensi menghemat uang.

8. Waspadai Cara Memotong Pengeluaran

Selalu waspada terhadap cara memotong pengeluaran bisnis lepas dan memasukkan lebih banyak uang kembali ke saku Anda atau menginvestasikan kembali pada diri Anda sendiri.

Terus mengevaluasi langganan (perangkat lunak, majalah, sumber berita, dll.) dan keanggotaan. Benar-benar melihat berapa banyak nilai yang Anda terima dari masing-masing. Apakah ada opsi lain yang tersedia, kemungkinan gratis atau dengan biaya lebih rendah secara online?

Misalnya, apakah Anda menggunakan versi Grammarly Premium itu, atau apakah versi gratisnya akan memenuhi kebutuhan khusus Anda?

Sudahkah Anda membiarkan uji coba gratis berubah menjadi biaya bulanan? Jika demikian, apakah Anda menganggapnya cukup berharga untuk terus membayar?

Bagaimana dengan tempat kerja Anda? Mungkin daripada menyewa kantor, cari opsi lain yang lebih murah tetapi tetap menyediakan apa yang Anda butuhkan, seperti ruang kerja bersama, kedai kopi lokal, atau ruang perpustakaan yang tenang.

Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk menggunakan diskon, kupon, dan penawaran khusus. Berbelanjalah, bandingkan harga, dan pilih yang paling sesuai untuk Anda dan anggaran Anda.

9. Cari Cara untuk Mendiversifikasi Pendapatan Anda

Untuk membantu keuangan, pertimbangkan cara Anda dapat mendiversifikasi pendapatan Anda.

Jika pekerjaan lepas Anda membuat Anda sibuk, pertimbangkan peluang penghasilan pasif lainnya, seperti menerbitkan e-book informatif dan menjualnya.

Contoh cara lain untuk mendiversifikasi pendapatan Anda meliputi:

• Membuat kursus online berdasarkan apa yang Anda ketahui dan lakukan.
• Mempromosikan diri Anda untuk berbicara.
• Menambahkan keterampilan desain grafis ke penawaran layanan Anda.

Juga, Anda selalu ingin mendiversifikasi basis klien Anda, tidak pernah mengandalkan hanya satu atau dua untuk membuat Anda sibuk.

Semakin beragam sumber pendapatan Anda, semakin stabil arus kas Anda sebagai pekerja lepas.

Menjadi bos Anda sendiri, mengatur jadwal harian Anda, dan memilih proyek apa yang akan dikerjakan dengan klien yang sangat bermanfaat.

Meskipun benar bahwa lepas bisa menyenangkan, itu juga membutuhkan perencanaan dan disiplin dalam hal keuangan.

Kiat keuangan teratas untuk pekerja lepas ini dapat membantu Anda menuju awal yang sukses dan membuat Anda tetap di sana selama bertahun-tahun yang akan datang.

Untuk mengelola karir lepas Anda, pertimbangkan untuk menambahkan alat freelancer terbaik ini juga!