9 نصائح مالية للعاملين لحسابهم الخاص لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك

كونك عاملاً مستقلاً اليوم يتطلب منك ارتداء الكثير من القبعات ، أحدها هو مخططك المالي وصانع القرار.

ستحتاج إلى وضع إستراتيجيات عندما يتعلق الأمر بمصروفات العمل والمصروفات الشخصية مع مواكبة عبء العمل أيضًا.

على سبيل المثال ، تسمح لك مهن التسويق المستقل بالتركيز على المساعي الإبداعية ، وعلى الرغم من أنك تفضل قضاء كل وقتك في ذلك ، فستحتاج إلى تخصيص وقت لإنشاء شؤونك المالية ومراقبتها.

لماذا هذا بغاية الأهمية؟

بالنسبة للعاملين لحسابهم الخاص ، يمكن أن تختلف المشاريع شهرًا بعد شهر ، ويمكن أن يرتفع الدخل أو ينخفض ​​خلال فترات معينة ، ويمكن أن يتأخر الدفع من العملاء ، ويمكن أن تنشأ نفقات غير متوقعة تحتاج إلى الدفع على الفور.

مع وضع كل هذا في الاعتبار ، قد تجد إدارة الأموال أمرًا شاقًا أو حتى ساحقًا.

ومع ذلك ، يمكنك إعداد نفسك للنجاح من خلال دمج أفضل تسعة نصائح مالية للموظفين المستقلين في خطتك.

1. إنشاء ميزانية واقعية للأفراد والعمل

حقيقة العمل الحر هو أنك لن تحصل على دخل مضمون كل شهر. سيتقلب التدفق النقدي اعتمادًا على المشاريع التي تعمل عليها ومتى.

بصفتك مستقلاً ، تعد الميزانية أداة مفيدة يمكن أن تساعد في توجيه القرارات ، وتبقيك على المسار الصحيح ، وتضمن أنك تفي بجميع التزاماتك ، المهنية والشخصية.

ابدأ بإنشاء ميزانية شخصية واقعية.

إذا كنت تعمل بالقطعة لبعض الوقت ، فحاول قسمة إجمالي دخل العام السابق على 12. ستمنحك هذه العملية الحسابية متوسط ​​الدخل الشهري.

من هناك ، يمكنك النظر إلى نفقاتك الشخصية مثل الإيجار أو الإنترنت أو المرافق أو سداد السيارة والتخطيط وفقًا لذلك.

بالإضافة إلى ميزانيتك الشخصية ، فكر في نفقات الأعمال المستقلة التي ستكون مستحقة على مدار العام.

هل تسافر كثيرا لعملك؟ هل تحتاج إلى برامج معينة تتطلب رسومًا شهرية ، مثل QuickBooks؟

ضمّن أيضًا في ميزانيتك تلك النفقات التي تظهر سنويًا أو ربع سنويًا ، مثل فواتير الضرائب المقدرة.

سيتيح لك تحديد الميزانية الشهرية لهذه الأمور معرفة المبلغ الذي تحتاج إلى دفعه لتغطية النفقات. يمكنك تحديد أهداف دخلك المستقل بناءً على هذا والسعي لتجاوزها.

2. تخطيط ودفع الضرائب المقدرة ربع السنوية

جزء مهم من مسؤولياتك المالية كموظف مستقل هو التخطيط لضرائب المستقلين ودفعها.

وتشمل هذه ما يسمى بالضرائب المقدرة ربع السنوية والمستحقة أربع مرات في السنة - 15 أبريل و 15 يونيو و 15 سبتمبر و 15 يناير.

نظرًا لأنك لست موظفًا نموذجيًا حيث يتم خصم الضرائب من كل راتب ، فستحتاج إلى تخصيص مبالغ لدفع الضرائب المقدرة كل ربع سنة.

يمكن أن يساعدك الدفع في الوقت المحدد في تجنب العقوبات التي تفرضها مصلحة الضرائب الأمريكية أو الولاية أو وكالات الضرائب المحلية في تاريخ الضريبة في أبريل.

لمساعدتك في حساب ما تحتاج إلى التخطيط له والدفع كل ربع سنة ، انظر إلى نموذج ضريبة IRS 1040-ES.

يمكنك أيضًا تقسيم التزام ضريبة الدخل للعام الماضي على أربعة واستخدام ذلك كضريبة مقدرة لدفع كل ربع سنة.

اضبط ما تراه مناسبًا لاستيعاب الأعمال الجديدة القادمة في طريقك ، أو خسارة محتملة للعملاء ، أو تغيير في مقدار الوقت الذي تكرسه لأعمالك المستقلة.

3. خطة التقاعد

الآن بعد أن أصبحت أخيرًا رئيسك في العمل ، عليك التفكير في مستقبلك وكيف ستدفع مقابل ذلك.

إن الاضطرار إلى التخطيط لاستراتيجية مدخرات التقاعد الخاصة بك هو انتقال كبير من أيام عملك لدى شخص آخر فعل معظم هذا من أجلك.

ربما تكون قد شاركت في خطة مطابقة 401 (ك) أو شيء مشابه ، لكنك الآن بمفردك ومسؤول عن ضمان حصولك على مدخرات تقاعد كافية في المستقبل.

كن استباقيًا. لديك الكثير من الخيارات المتاحة ، مثل إعداد أي مما يلي:

• روث إيرا
• إيرا التقليدية
• سبتمبر إيرا
• سولو 401 (ك)

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة ، فاستشر مستشارًا ماليًا.

بمجرد أن تقرر المسار الذي يجب أن تسلكه ، فإن أفضل ممارسة لضمان تحقيق هدف مدخرات التقاعد الخاصة بك هي اختيار المساهمات التلقائية . بهذه الطريقة ، ليس عليك التفكير في الأمر أو اتخاذ أي إجراء آخر.

4. تجاوز التأمين الصحي

يعد حمل التأمين الصحي أحد المتطلبات في الولايات المتحدة اليوم.

ومع ذلك ، للحفاظ على الاستقرار ، خاصة في الأوقات الصعبة عندما تكون صحتك صعبة ، ستحتاج إلى معرفة كيفية سد الثغرات في هذا التأمين الصحي.

ابدأ بإيجاد أكثر تأمين صحي ميسور التكلفة. قد يكون هذا التأمين من خلال صاحب العمل الخاص بزوجك / زوجك ، أو health.gov ، أو جمعية أو مصدر ترتبط به بطريقة ما.

تحتاج أيضًا إلى النظر إلى ما هو أبعد من ذلك التأمين الصحي والنظر في ما سيحدث إذا لم تتمكن من إكمال المشاريع بسبب المرض أو الإصابة.

بصفتك مستقلاً ، لن تحصل على مزايا ترعاها الشركة أو زملاء عمل لتولي عملك.

في مثل هذه الأحداث ، يمكنك الاعتماد على سياسة الإعاقة الفردية لتزويدك بنسبة مئوية على الأقل من دخلك.

قد ترغب أيضًا في التفكير في بوليصة تأمين ضد الأمراض الخطيرة. يدفع هذا النوع من التأمين التكميلي مبلغًا مقطوعًا للأمراض الرئيسية مثل السرطان والسكتات الدماغية والنوبات القلبية.

تهدف الدفعة إلى تغطية النفقات التي لا يغطيها التأمين الصحي الشخصي الخاص بك ، مثل الخصومات ، والدفع المشترك ، والدخل المفقود من عملك المستقل ، وحتى نفقات المعيشة.

5. إنشاء صندوق للطوارئ

يمكن أن تتقلب الموارد المالية لحسابهم الخاص بشكل معتدل أو عنيف على مدار العام. دقيقة واحدة انهم مستيقظين. في اليوم التالي ، هم يغرقون ويظلون منخفضين.

ستحتاج إلى أن تكون مستعدًا لذلك ولأي شيء يطرأ ولم تقم بحسابه في ميزانيتك. قد تشمل الأحداث غير المتوقعة ما يلي:

• المصاريف الطبية الطارئة.
• المعدات أو الأجهزة المكسورة التي تحتاج إلى إصلاح أو استبدال.
• إطارات أو إصلاحات السيارات.
• إعاقة قصيرة الأجل تحد من قدرتك على العمل وهناك تأخير في استحقاقات التأمين ضد العجز.

أفضل إعداد لمثل هذه السيناريوهات هو إنشاء صندوق طوارئ وإضافته شهريًا.

التوصية الشائعة من قبل العديد من المخططين الماليين والمؤثرين اليوم هي أن يكون لديك ما لا يقل عن أربعة إلى ستة أشهر من المدخرات (نفقات المعيشة) تحت تصرفك إذا احتجت إليها.

فيما يلي بعض الإرشادات:

• ضع أهداف ادخار واقعية في البداية ، وزدها قدر الإمكان.
• التزم بميزانيتك ، سواء زاد دخلك الشهري أو انخفض ، واترك صندوق الطوارئ لحالات الطوارئ الحقيقية.
• افصل صندوق الطوارئ الخاص بك إلى حسابه الخاص ، ولكن يسهل الوصول إليه إذا احتجت إليه بسرعة.
• حافظ على ولاءك لنفسك من خلال عدم الانغماس في الصندوق في كل مرة تحتاج فيها إلى بضعة دولارات أو ترغب في شراء إصدار البرنامج الجديد هذا.
  
  

6. تعقب الأعمال والملفات المالية الشخصية بشكل منفصل

من المهم الاحتفاظ بعملك والملفات المالية الشخصية بشكل منفصل ، وهناك فوائد محددة للقيام بذلك.

يمكن أن يساعدك تتبع النفقات المالية الشخصية في تحديد المكان الذي قد تتمكن فيه من خفض التكاليف أو التخلص منها تمامًا.

تتمثل إحدى مزايا تتبع نفقات عملك في أنه يمكنك خصمها من العبء الضريبي السنوي.

على سبيل المثال ، تأكد من الاحتفاظ بسجلات حول النفقات المتعلقة بمكتب منزلك ، والتسويق والإعلان ، واللوازم والمعدات المكتبية ، والسفر والنقل ، والعضويات المهنية ، والتعليم ، والتدريب.

7. النظر في فوائد فتح حساب تجاري منفصل

وازن بين مزايا امتلاك حساب مصرفي منفصل لأعمالك المستقلة.

لن يجد الجميع هذا ضروريًا ، وسوف يعتمد على تفضيلاتك واحتياجاتك الشخصية.

باستخدام واحد ، يمكنك بسهولة تتبع الإيرادات والنفقات المتعلقة بالعمل ، والتي ستكون مفيدة للغاية في الوقت الضريبي.

يمكن أن يوفر لك أيضًا أدلة حول المكان الذي يحتمل أن توفر فيه المال.

8. كن على اطلاع على كيفية خفض النفقات

كن دائمًا على اطلاع على كيفية خفض نفقات العمل المستقل واستعادة المزيد من الأموال في جيبك أو إعادة الاستثمار في نفسك.

تقييم الاشتراكات باستمرار (البرامج والمجلات ومصادر الأخبار وما إلى ذلك) والعضويات. انظر حقًا إلى مقدار القيمة التي تحصل عليها من كل منها. هل هناك خيارات أخرى متاحة مجانًا أو بتكلفة أقل عبر الإنترنت؟

على سبيل المثال ، هل تستخدم إصدار Grammarly Premium هذا ، أم أن الإصدار المجاني يخدم احتياجاتك الخاصة؟

هل سمحت بتحويل أي إصدارات تجريبية مجانية إلى رسوم شهرية؟ إذا كان الأمر كذلك ، فهل تجدها ذات قيمة كافية لمواصلة الدفع؟

ماذا عن مكان عملك؟ ربما بدلاً من استئجار مكتب ، ابحث عن خيارات أخرى أقل تكلفة ولكنها لا تزال توفر ما تحتاج إليه ، مثل مساحة عمل مشتركة أو مقهى محلي أو غرفة مكتبة هادئة.

قد ترغب أيضًا في التفكير في استخدام الخصومات والقسائم والعروض الخاصة. تسوّق وقارن الأسعار واختر الأفضل بالنسبة لك ولميزانيتك.

9. ابحث عن طرق لتنويع دخلك

للمساعدة في الشؤون المالية ، فكر في طرق يمكنك من خلالها تنويع دخلك.

إذا كان عملك المستقل يبقيك مشغولاً بالفعل ، ففكر في فرص الدخل السلبي الأخرى ، مثل نشر كتاب إلكتروني إعلامي وعرضه للبيع.

تتضمن أمثلة الطرق الأخرى لتنويع دخلك ما يلي:

• إنشاء دورة عبر الإنترنت بناءً على ما تعرفه وتفعله.
• الترويج لنفسك للمشاركة في التحدث.
• إضافة مهارات التصميم الجرافيكي إلى عروض الخدمات الخاصة بك.

أيضًا ، تريد دائمًا تنويع قاعدة عملائك ، ولا تعتمد أبدًا على واحد أو اثنين فقط لإبقائك مشغولاً.

كلما زادت تنوع مصادر دخلك ، زاد الاستقرار الذي يمكنك تحقيقه في تدفقاتك النقدية بصفتك موظفًا مستقلاً.

كونك رئيسك الخاص ، حدد جدولك اليومي ، واختر المشاريع التي ستعمل عليها مع العملاء التي تكون مجزية للغاية.

في حين أنه من الصحيح أن العمل الحر يمكن أن يكون مثيرًا ، إلا أنه يتطلب أيضًا التخطيط والانضباط عندما يتعلق الأمر بالمسائل المالية.

يمكن أن تضعك أفضل النصائح المالية للعاملين لحسابهم الخاص في طريقك إلى بداية ناجحة وتبقيك هناك لسنوات قادمة.

لإدارة مهنتك المستقلة ، ضع في اعتبارك إضافة أفضل أدوات العمل المستقل هذه أيضًا!