9 consigli finanziari per i liberi professionisti per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi

Essere un libero professionista oggi richiede di indossare molti cappelli, con uno di questi che è il tuo pianificatore finanziario e decisore.

Avrai bisogno di una strategia quando si tratta di spese sia aziendali che personali, tenendo anche il passo con il tuo carico di lavoro.

Ad esempio, le carriere di marketing freelance ti consentono di concentrarti sugli sforzi creativi e, sebbene tu preferisca dedicare tutto il tuo tempo a questi, dovrai ritagliarti del tempo per stabilire e monitorare i tuoi affari finanziari.

Perché è così importante?

Per i liberi professionisti, i progetti possono variare di mese in mese, le entrate possono aumentare o diminuire in determinati periodi , la retribuzione dei clienti può essere ritardata e possono sorgere spese impreviste che richiedono un pagamento immediato.

Con tutto questo in mente, potresti trovare la gestione del denaro scoraggiante o addirittura opprimente.

Tuttavia, puoi prepararti al successo incorporando i seguenti nove migliori consigli finanziari per i liberi professionisti nel tuo piano.

1. Crea un budget realistico per il personale e l'azienda

La realtà del freelance è che non avrai un reddito garantito ogni mese. Il flusso di cassa varierà a seconda dei progetti su cui lavori e quando.

Come libero professionista, un budget è uno strumento vantaggioso che può aiutarti a prendere decisioni, tenerti in pista e assicurarti di rispettare tutti i tuoi obblighi, sia professionali che personali.

Inizia creando un budget personale realistico.

Se sei un libero professionista da un po', prova a dividere il reddito totale dell'anno precedente per 12. Questo calcolo ti darà il reddito medio mensile.

Da lì, puoi guardare le tue spese personali come affitto, internet, utenze o pagamento dell'auto e pianificare di conseguenza.

Oltre al tuo budget personale, pensa a quali spese aziendali freelance saranno dovute durante l'anno.

Viaggi molto per la tua attività? Hai bisogno di alcuni software che richiedono un canone mensile, come QuickBooks?

Inoltre, includi nel tuo budget quelle spese che si presentano annualmente o trimestralmente, come le imposte stimate.

Delineare un budget mensile per questi ti farà sapere quanto devi guadagnare per coprire le spese. Puoi impostare i tuoi obiettivi di reddito da freelance in base a questo e sforzarti di andare al di là di essi.

2. Pianificare e pagare le tasse stimate trimestrali

Una parte importante delle tue responsabilità finanziarie come libero professionista è pianificare e pagare le tasse del libero professionista.

Questi includono quelle che vengono chiamate imposte stimate trimestrali e sono dovute quattro volte l'anno : 15 aprile, 15 giugno, 15 settembre e 15 gennaio.

Dal momento che non sei un tipico dipendente in cui le tasse vengono prelevate da ogni busta paga, dovrai mettere da parte importi per pagare le tasse stimate ogni trimestre.

Pagare in tempo può aiutarti a evitare sanzioni imposte dall'IRS, dalle agenzie fiscali statali o locali alla data delle tasse di aprile.

Per aiutarti a calcolare ciò che devi pianificare e pagare ogni trimestre, guarda il modulo fiscale IRS 1040-ES.

Puoi anche dividere per quattro l'imposta sul reddito dell'anno scorso e utilizzarla come imposta stimata da pagare ogni trimestre.

Regola come ritieni opportuno per accogliere nuovi affari in arrivo , una potenziale perdita di clienti o un cambiamento nella quantità di tempo che dedichi alla tua attività di freelance.

3. Piano per la pensione

Ora che sei finalmente il capo di te stesso, devi considerare il tuo futuro e come lo pagherai.

Dover pianificare la tua strategia di risparmio pensionistico è una grande transizione dai tuoi giorni di lavoro per qualcun altro che ha fatto la maggior parte di questo per te.

Potresti aver partecipato a un piano 401 (k) corrispondente o qualcosa di simile, ma ora sei da solo e responsabile di assicurarti di avere risparmi pensionistici adeguati in futuro.

Sii proattivo. Hai molte opzioni disponibili, come l'impostazione di una delle seguenti:

• Roth IRA
• IRA tradizionale
• SET IRA
• Solo 401 (k)

Se hai bisogno di aiuto, consulta un consulente finanziario.

Una volta deciso quale strada intraprendere, la migliore pratica per assicurarti di raggiungere il tuo obiettivo di risparmio previdenziale è scegliere i contributi automatici . In questo modo, non devi pensarci o intraprendere altre azioni.

4. Vai oltre l'assicurazione sanitaria

Portare l'assicurazione sanitaria è un requisito negli Stati Uniti oggi.

Tuttavia, per mantenere la stabilità, specialmente durante i periodi difficili in cui la tua salute è difficile, dovrai capire come colmare le lacune in quell'assicurazione sanitaria.

Inizia trovando l'assicurazione sanitaria più conveniente possibile. Questa assicurazione può essere fornita tramite il datore di lavoro del coniuge, healthcare.gov o un'associazione o una fonte a cui sei in qualche modo legato.

Devi anche guardare oltre quell'assicurazione sanitaria e considerare cosa accadrà se non sarai in grado di completare i progetti a causa di malattia o infortunio.

Come libero professionista, non avrai vantaggi sponsorizzati dall'azienda o colleghi che si occupino del tuo lavoro.

In tali eventi, potresti fare affidamento su una polizza di invalidità individuale per fornirti almeno una percentuale del tuo reddito.

Potresti anche prendere in considerazione una polizza assicurativa per malattie gravi. Questo tipo di assicurazione complementare paga una somma forfettaria per malattie gravi come cancro, ictus e infarto.

Il pagamento ha lo scopo di coprire le spese che la tua assicurazione sanitaria personale non fa, come franchigie, co-pagamenti, mancato guadagno dal tuo lavoro freelance e persino le spese di soggiorno.

5. Creare un fondo di emergenza

Le finanze dei freelance possono fluttuare lievemente o selvaggiamente durante tutto l'anno. Un minuto sono in piedi; il prossimo, stanno affondando e rimangono bassi.

Dovrai essere preparato per questo e per tutto ciò che emerge di cui non hai tenuto conto nel tuo budget. Gli eventi imprevisti possono includere:

• Spese mediche urgenti.
• Apparecchiature o apparecchi rotti che necessitano di riparazione o sostituzione.
• Pneumatici auto o riparazioni.
• Un'invalidità a breve termine che limita la tua capacità lavorativa e c'è un ritardo nelle prestazioni assicurative per l'invalidità.

La migliore preparazione per tali scenari è creare un fondo di emergenza e aggiungerlo mensilmente.

La raccomandazione popolare di vari pianificatori finanziari e influencer oggi è di avere almeno quattro o sei mesi di risparmio (spese di soggiorno) a tua disposizione in caso di necessità.

Ecco alcune linee guida:

• Stabilisci inizialmente obiettivi di risparmio realistici e aumentali quando puoi.
• Rispetta il tuo budget, indipendentemente dal fatto che il tuo reddito mensile aumenti o diminuisca, e lascia il fondo di emergenza per vere emergenze.
• Separa il tuo fondo di emergenza nel proprio conto, ma facilmente accessibile se ne hai bisogno rapidamente.
• Rimani fedele a te stesso non immergendoti nel fondo ogni volta che hai bisogno di qualche soldo o desideri acquistare quella nuova versione del software.
  
  

6. Traccia separatamente i file finanziari aziendali e personali

È importante mantenere separati i file finanziari aziendali e personali e ciò comporta vantaggi evidenti.

Tenere traccia delle spese finanziarie personali può aiutarti a identificare dove potresti essere in grado di tagliare i costi o eliminarli del tutto.

Uno dei vantaggi del monitoraggio delle spese aziendali è che puoi detrarre queste dal tuo carico fiscale annuale.

Ad esempio, assicurati di tenere un registro delle spese relative al tuo ufficio a casa, marketing e pubblicità, forniture e attrezzature per ufficio, viaggi e trasporti, abbonamenti professionali, istruzione e formazione.

7. Considera i vantaggi dell'apertura di un conto aziendale separato

Valuta i vantaggi di avere un conto bancario separato per la tua attività di freelance.

Non tutti lo troveranno necessario e dipenderà dalle tue preferenze e necessità personali.

Con uno, puoi monitorare più facilmente le entrate e le spese legate all'attività , il che sarà estremamente vantaggioso al momento delle tasse.

Può anche fornire indizi su dove potenzialmente risparmiare denaro.

8. Stai attento a come tagliare le spese

Sii sempre alla ricerca di come tagliare le spese aziendali da freelance e rimettere più soldi in tasca o reinvestire in te stesso.

Valuta costantemente gli abbonamenti (software, riviste, fonti di notizie, ecc.) e gli abbonamenti. Guarda davvero quanto valore ricevi da ciascuno. Ci sono altre opzioni disponibili, potenzialmente gratuite o a un costo inferiore online?

Ad esempio, stai usando quella versione Grammarly Premium o la versione gratuita soddisferebbe le tue esigenze particolari?

Hai lasciato che le prove gratuite si trasformassero in canoni mensili? In tal caso, li trovi abbastanza preziosi da continuare a pagare?

E il tuo posto di lavoro? Forse invece di affittare un ufficio, cerca altre opzioni che costano meno ma forniscono comunque ciò di cui hai bisogno, come uno spazio di co-working, un caffè locale o una stanza tranquilla della biblioteca.

Potresti anche prendere in considerazione l'utilizzo di sconti, coupon e offerte speciali. Guardati intorno, confronta i prezzi e scegli ciò che funzionerà meglio per te e il tuo budget.

9. Cerca dei modi per diversificare il tuo reddito

Per aiutare con le finanze, considera i modi in cui puoi diversificare le tue entrate.

Se il tuo lavoro da freelance ti tiene già occupato, considera altre opportunità di reddito passivo, come pubblicare un eBook informativo e metterlo in vendita.

Esempi di altri modi per diversificare le tue entrate includono:

• Creazione di un corso online basato su ciò che sai e fai.
• Promuoverti per impegni di conversazione.
• Aggiunta di competenze di progettazione grafica alle tue offerte di servizi.

Inoltre, vuoi sempre diversificare la tua base di clienti, senza mai fare affidamento solo su uno o due per tenerti occupato.

Più sono diversificate le tue fonti di reddito, maggiore è la stabilità che puoi creare nel tuo flusso di cassa come libero professionista.

Essere il capo di te stesso, impostare il tuo programma giornaliero e scegliere su quali progetti lavorare con quali clienti sono altamente gratificanti.

Se è vero che lavorare come freelance può essere eccitante, richiede anche pianificazione e disciplina quando si tratta di questioni finanziarie.

Questi migliori consigli finanziari per i liberi professionisti possono metterti sulla buona strada per un inizio di successo e tenerti lì per gli anni a venire.

Per gestire la tua carriera da freelance, considera anche l'aggiunta di questi migliori strumenti per freelance !