9 consejos financieros para autónomos que te ayudarán a alcanzar tus objetivos

Ser un profesional independiente hoy en día requiere que uses muchos sombreros, uno de los cuales es ser tu propio planificador financiero y tomador de decisiones.

Tendrá que elaborar una estrategia en lo que respecta a los gastos comerciales y personales, al mismo tiempo que se mantiene al día con su carga de trabajo.

Por ejemplo, las carreras independientes de marketing le permiten concentrarse en actividades creativas y, aunque prefiere dedicar todo su tiempo a ellas, deberá dedicar tiempo a establecer y controlar sus asuntos financieros.

¿Por qué es esto tan importante?

Para los freelancers, los proyectos pueden variar mes a mes, los ingresos pueden subir o bajar durante ciertos períodos , el pago de los clientes puede retrasarse y pueden surgir gastos inesperados que necesitan ser pagados de inmediato.

Con todo esto en mente, es posible que la administración del dinero le resulte desalentadora o incluso abrumadora.

Sin embargo, puede prepararse para el éxito incorporando en su plan los siguientes nueve mejores consejos financieros para autónomos.

1. Cree un presupuesto realista para uso personal y comercial

La realidad del trabajo independiente es que no tendrás un ingreso garantizado cada mes. El flujo de efectivo fluctuará según los proyectos en los que trabaje y cuándo.

Como freelancer, un presupuesto es una herramienta beneficiosa que puede ayudarte a tomar decisiones, mantenerte al día y garantizar que cumplas con todas tus obligaciones, tanto profesionales como personales.

Comience por crear un presupuesto personal realista.

Si ha trabajado por cuenta propia durante un tiempo, intente dividir el ingreso total del año anterior por 12. Este cálculo le dará el ingreso mensual promedio.

A partir de ahí, puede ver sus gastos personales, como el alquiler, Internet, los servicios públicos o el pago del automóvil, y planificar en consecuencia.

Además de su presupuesto personal, piense en los gastos comerciales independientes que deberá pagar durante todo el año.

¿Viajas mucho por tu negocio? ¿Necesita cierto software que requiere una tarifa mensual, como QuickBooks?

Además, incluya en su presupuesto aquellos gastos que se presenten anualmente o trimestralmente, como las facturas de impuestos estimadas.

Esbozar un presupuesto mensual para estos le permitirá saber cuánto necesita hacer para cubrir los gastos. Puede establecer sus objetivos de ingresos como trabajador independiente en función de esto y esforzarse por ir más allá de ellos.

2. Planifique y Pague los Impuestos Estimados Trimestrales

Una parte importante de sus responsabilidades financieras como trabajador independiente es planificar y pagar los impuestos de los trabajadores independientes.

Estos incluyen lo que se denomina impuestos trimestrales estimados y se deben pagar cuatro veces al año : el 15 de abril, el 15 de junio, el 15 de septiembre y el 15 de enero.

Dado que no es un empleado típico en el que los impuestos se deducen de cada cheque de pago, deberá reservar cantidades para pagar los impuestos estimados cada trimestre.

Pagar a tiempo puede ayudarlo a evitar multas impuestas por el IRS, las agencias tributarias estatales o locales en la fecha de impuestos en abril.

Para ayudarlo a calcular lo que necesita planificar y pagar cada trimestre, consulte el formulario de impuestos 1040-ES del IRS.

También puede dividir el impuesto sobre la renta del año pasado por cuatro y usarlo como su impuesto estimado para pagar cada trimestre.

Ajústelo como mejor le parezca para adaptarse a los nuevos negocios que se le presenten , una posible pérdida de clientes o un cambio en la cantidad de tiempo que dedica a su negocio independiente.

3. Plan de Jubilación

Ahora que finalmente eres tu propio jefe, debes considerar tu futuro y cómo pagarás por él.

Tener que planificar su propia estrategia de ahorro para la jubilación es una gran transición de sus días trabajando para otra persona que hizo la mayor parte de esto por usted.

Es posible que haya participado en un plan 401(k) equivalente o algo similar, pero ahora está solo y es responsable de garantizar que tenga ahorros de jubilación adecuados en el futuro.

Ser proactivo. Tiene muchas opciones disponibles, como configurar cualquiera de las siguientes:

• IRA Roth
• IRA tradicional
• SEP IRA
• Solo 401 (k)

Si necesita ayuda, consulte con un asesor financiero.

Una vez que decida qué ruta tomar, la mejor práctica para asegurarse de alcanzar su meta de ahorro para la jubilación es elegir contribuciones automáticas . De esta manera, no tienes que pensar en ello ni tomar ninguna otra acción.

4. Vaya más allá del seguro de salud

Llevar un seguro de salud es un requisito en los Estados Unidos hoy en día.

Sin embargo, para mantener la estabilidad, especialmente durante tiempos difíciles cuando su salud es un desafío, deberá descubrir cómo llenar los vacíos en ese seguro de salud.

Comience por encontrar el seguro de salud más asequible que pueda. Este seguro puede ser a través del empleador de su cónyuge, healthcare.gov, o una asociación o fuente a la que usted esté vinculado de alguna manera.

También debe mirar más allá de ese seguro de salud y considerar lo que sucederá si no puede completar los proyectos debido a una enfermedad o lesión.

Como trabajador independiente, no tendrá beneficios patrocinados por la empresa ni compañeros de trabajo que se hagan cargo de su trabajo.

En tales casos, puede confiar en una póliza de discapacidad individual para obtener al menos un porcentaje de sus ingresos.

También es posible que desee considerar una póliza de seguro de enfermedad crítica. Este tipo de seguro complementario paga una suma global por enfermedades importantes como cáncer, derrames cerebrales y ataques cardíacos.

El pago está destinado a cubrir gastos que su seguro de salud personal no cubre, como deducibles, copagos, pérdida de ingresos de su trabajo independiente e incluso gastos de manutención.

5. Crea un Fondo de Emergencia

Las finanzas de los trabajadores autónomos pueden fluctuar leve o violentamente a lo largo del año. Un minuto están despiertos; al siguiente, se están hundiendo y permaneciendo bajos.

Deberá estar preparado para esto y para cualquier cosa que surja y que no haya tenido en cuenta en su presupuesto. Los eventos inesperados pueden incluir:

• Gastos médicos de emergencia.
• Equipos o electrodomésticos rotos que necesitan reparación o reemplazo.
• Neumáticos de coche o reparaciones.
• Una discapacidad a corto plazo que limita su capacidad de trabajo y hay un retraso en los beneficios del seguro de discapacidad.

La mejor preparación para tales escenarios es crear un fondo de emergencia y agregarlo mensualmente.

La recomendación popular de varios planificadores financieros y personas influyentes en la actualidad es tener al menos cuatro a seis meses de ahorros (gastos de manutención) a su disposición en caso de que los necesite.

Aquí hay algunas pautas:

• Establezca objetivos de ahorro realistas al principio y auméntelos a medida que pueda.
• Cíñase a su presupuesto, ya sea que sus ingresos mensuales aumenten o disminuyan, y deje el fondo de emergencia para verdaderas emergencias.
• Separe su fondo de emergencia en su propia cuenta, pero de fácil acceso si lo necesita rápidamente.
• Manténgase leal a sí mismo al no sumergirse en el fondo cada vez que necesite unos cuantos dólares o quiera comprar esa nueva versión de software.
  
  

6. Haga un seguimiento por separado de los archivos financieros comerciales y personales

Es importante mantener separados los archivos financieros de su negocio y los personales, y hay beneficios definidos al hacerlo.

El seguimiento de los gastos financieros personales puede ayudarlo a identificar dónde puede reducir los costos o eliminarlos por completo.

Uno de los beneficios de hacer un seguimiento de los gastos de su negocio es que puede deducirlos de su carga fiscal anual.

Por ejemplo, asegúrese de mantener registros de los gastos relacionados con su oficina en casa, marketing y publicidad, suministros y equipos de oficina, viajes y transporte, membresías profesionales, educación y capacitación.

7. Considere los beneficios de abrir una cuenta comercial separada

Considere las ventajas de tener una cuenta bancaria separada para su negocio independiente.

No todos encontrarán esto necesario, y dependerá de sus propias preferencias y necesidades personales.

Con uno, puede rastrear más fácilmente los ingresos y gastos relacionados con el negocio , lo que será muy beneficioso cuando llegue el momento de los impuestos.

También puede proporcionarle pistas sobre dónde puede ahorrar dinero.

8. Esté atento a cómo reducir gastos

Esté siempre atento a cómo reducir los gastos comerciales independientes y poner más dinero en su bolsillo o reinvertir en usted mismo.

Evalúe constantemente las suscripciones (software, revistas, fuentes de noticias, etc.) y membresías. Mire realmente cuánto valor recibe de cada uno. ¿Hay otras opciones disponibles, potencialmente gratis o a un costo menor en línea?

Por ejemplo, ¿está utilizando esa versión Grammarly Premium o la versión gratuita satisfaría sus necesidades particulares?

¿Ha dejado que las pruebas gratuitas se conviertan en cuotas mensuales? Si es así, ¿los encuentra lo suficientemente valiosos como para seguir pagando?

¿Qué hay de tu lugar de trabajo? Tal vez en lugar de alquilar una oficina, busque otras opciones que cuesten menos pero que aún así le brinden lo que necesita, como un espacio de trabajo conjunto, una cafetería local o una sala tranquila de biblioteca.

También puede considerar usar descuentos, cupones y ofertas especiales. Compare, compare precios y elija lo que funcione mejor para usted y su presupuesto.

9. Busque formas de diversificar sus ingresos

Para ayudar con las finanzas, considere formas de diversificar sus ingresos.

Si su trabajo independiente ya lo mantiene ocupado, considere otras oportunidades de ingresos pasivos, como publicar un libro electrónico informativo y ponerlo a la venta.

Ejemplos de otras formas de diversificar sus ingresos incluyen:

• Crear un curso en línea basado en lo que sabes y haces.
• Promocionarte para hablar en compromisos.
• Agregar habilidades de diseño gráfico a sus ofertas de servicios.

Además, siempre querrás diversificar tu base de clientes, sin depender nunca de uno o dos para mantenerte ocupado.

Cuanto más diversificadas sean tus fuentes de ingresos, más estabilidad podrás crear en tu flujo de caja como freelancer.

Ser tu propio jefe, establecer tu horario diario y elegir en qué proyectos trabajar con qué clientes es muy gratificante.

Si bien es cierto que trabajar por cuenta propia puede ser emocionante, también requiere planificación y disciplina cuando se trata de asuntos financieros.

Estos importantes consejos financieros para autónomos pueden ponerlo en el camino hacia un comienzo exitoso y mantenerlo allí durante los próximos años.

Para administrar su carrera como autónomo, ¡ considere agregar también estas mejores herramientas para autónomos !