Che cos'è la frode e-commerce e come prevenirla

Di Denise Purtzer, vicepresidente di partnership e alleanze, ClearSale

Nessuno contesterà l'osservazione che l'e-commerce è una parte importante della moderna esperienza di acquisto. Nell'ultimo decennio, i dati degli Stati Uniti Census Bureau mostra che la percentuale delle vendite di e-commerce è aumentata di almeno il 10%, pari a $ 792 miliardi dei $ 5.638 miliardi di vendite al dettaglio totali nei soli Stati Uniti.

Certo, molto è cambiato nel 2020 e nella prima metà del 2021. Mentre molti dei turni degli ultimi 18 mesi sono stati impegnativi, la pandemia ha dato un enorme impulso alle vendite online.

"I consumatori hanno speso $ 861,12 miliardi online con i commercianti statunitensi nel 2020, con un incredibile aumento del 44,0% anno su anno", secondo le stime di Digital Commerce 360. “Questa è la più alta crescita annuale dell'e-commerce negli Stati Uniti in almeno due decenni. È anche quasi il triplo del salto del 15,1% nel 2019”.

Questa è un'enorme opportunità per i commercianti di e-commerce. Sfortunatamente, è anche un'opportunità significativa per i truffatori. E ne stanno approfittando. Le perdite dovute alle frodi e-commerce nel 2020 sono ammontate a 17,5 miliardi di dollari persi, mentre le stime per il 2021 dovrebbero avvicinarsi ai 20 miliardi di dollari.

Chiaramente, le frodi nell'e-commerce rappresentano una minaccia per i commercianti online, i loro clienti e i loro profitti. Il percorso verso la prevenzione consiste innanzitutto nel creare consapevolezza di quali potenziali minacce esistono. Questa comprensione aiuterà i venditori online a determinare la migliore linea d'azione per proteggere le loro attività preservando allo stesso tempo l'esperienza del cliente.

1. Che cos'è la frode e-commerce?
2. Tipi attuali di frode e-commerce
3. Modi in cui i commercianti di e-commerce possono prevenire le frodi
4. Prevenzione delle frodi e-commerce: prossimi passi

Che cos'è la frode e-commerce?

Innanzitutto, i proprietari di negozi online devono capire cos'è la frode e-commerce.

È facile presumere che la definizione di frode per un sito di e-commerce siano acquisti effettuati con informazioni di pagamento rubate, che si tratti di una carta di credito, di una carta di debito o persino di un portafoglio digitale. La realtà, tuttavia, è che la frode e-commerce comprende molto di più.

Il pericolo di utilizzare una definizione così ristretta è che i commercianti di e-commerce possono concentrarsi solo sulla protezione contro quel singolo tipo di frode ignorando una minaccia molto più ampia.

Quindi, invece di limitare la definizione alle carte di credito compromesse, la frode e-commerce dovrebbe essere intesa come qualsiasi tipo di inganno criminale che si verifica durante una transazione commerciale online. Ciò si traduce in una sorta di guadagno personale per il truffatore, con un impatto negativo sul commerciante.

Le frodi e-commerce possono sembrare meno efficaci a prima vista, a causa della natura virtuale intrinseca di gran parte della transazione. Non commettere errori, però: mentre usiamo il termine frode, ciò di cui stiamo parlando è il furto. È reale come qualcuno che afferra una collana o una TV e scappa dalla porta di un negozio, ed è altrettanto dannoso.

Se questo non è abbastanza per convincere i commercianti di e-commerce a prenderne atto, allora dovrebbe essere questo: LexisNexis riferisce che, all'inizio della pandemia, le frodi sull'e-commerce costavano ai negozi online $ 3,36 per ogni dollaro di frode ai consumatori completata. Ciò rappresenta un aumento del 7,3% rispetto al 2019. Ed è probabile che peggiori.

Tipi attuali di frode e-commerce

Con la visione delle frodi e-commerce ampliata per includere più di informazioni rubate sulla carta di credito, la prossima domanda logica a cui rispondere è "Quali tipi di frode devono affrontare i commercianti?" Sebbene ci sia una varietà di variazioni, ci sono tre categorie principali di frodi di cui i venditori di e-commerce devono essere consapevoli.

Frode di chargeback

Qualsiasi commerciante che accetta pagamenti con carta di credito o di debito ha familiarità con un chargeback. Sebbene inizialmente creati per tutelare i consumatori e incoraggiare l'uso delle carte di credito, i chargeback sono diventati sempre più uno strumento utilizzato dai truffatori.

Ci sono una serie di situazioni che possono essere definite come frode di chargeback:

• Un cliente acquista un articolo costoso e si rammarica della spesa, ma non vuole restituirlo
• Un cliente sta cercando di nascondere un acquisto da un coniuge o da un altro significativo
• L'acquirente effettua l'ordine con l'intenzione di ottenere prodotti gratuiti

La frode di chargeback è un grosso problema, e non solo a causa della merce smarrita. Quando un consumatore presenta un chargeback, il commerciante è ritenuto responsabile dell'addebito nonché di eventuali commissioni associate al reclamo. Sono inoltre responsabili della prova che l'acquisto era legittimo.

La prevenzione delle frodi sui riaddebiti inizia con una buona tenuta dei registri:

• Conserva informazioni dettagliate sulla cronologia degli acquisti
• Crea profili famiglia con dati storici: un cliente che presenta un chargeback ha 9 volte più probabilità di farlo di nuovo
• Richiedi la firma o consegna la conferma
• Pubblica sul tuo sito politiche di reso chiare e di facile comprensione

Frode amichevole

La frode amichevole è correlata alla frode di chargeback. La differenza? La frode amichevole è l'uso involontario del sistema di chargeback che si traduce in una frode. A volte viene definita "frode accidentale".

Questo tipo di frode si verifica quando:

• Un cliente non tiene una buona documentazione relativa agli acquisti con carta di credito
• Si dimenticano di un pagamento ricorrente
• L'acquirente non è chiaro sulla politica di restituzione o rimborso
• Il cliente ha dimenticato di aver effettuato l'acquisto o un membro della famiglia ha effettuato l'acquisto sulla sua carta
• Il nome del commerciante sull'estratto conto della carta di credito dell'acquirente è diverso dal negozio da cui è stato effettuato l'acquisto

Prevenire questo tipo di frode si riduce in gran parte a una buona comunicazione con il cliente:

• Assicurati che il nome dell'azienda e il nome del negozio appaiano gli stessi sugli estratti conto del cliente
• Comunicazioni via e-mail sui pagamenti ricorrenti prima che accadano
• Avere un mezzo chiaro per ottenere il servizio clienti
• Avere politiche di restituzione e cambio ben scritte e facili da trovare
• Gli acquisti di alto valore dovrebbero richiedere una firma

Frode con carta non presente

Mentre i primi due tipi di frode sono importanti da proteggere, la frode Card Not Present (CNP) è il più significativo dei tre. Questa minaccia include qualsiasi caso in cui un numero di carta di credito rubato o ottenuto in modo fraudolento viene utilizzato per effettuare un acquisto. La frode CNP in genere comporta un riaddebito al commerciante, ma poiché è più strettamente legata ai tentativi di frode professionale e persino al furto di identità, merita una categoria a sé stante.

La frode CNP può essere attuata in vari modi:

• Un truffatore ottiene l'accesso all'account di un cliente e utilizza la sua carta in archivio (nota anche come frode di acquisizione dell'account)
• Un numero di carta di credito scremato o rubato viene utilizzato prima della denuncia della carta; ciò può comportare che il criminale tenga l'articolo, lo restituisca per un rimborso a un diverso tipo di pagamento o lo rivenda a un prezzo scontato a un consumatore ignaro
• Utilizzando una carta di credito rubata, un truffatore effettua un acquisto online e ritira l'oggetto dal negozio. Questa è diventata una preoccupazione più grande poiché l'acquisto in linea-ritiro in negozio (BOPIS) e il ritiro a bordo strada sono diventati più comuni, specialmente durante la pandemia

I commercianti dovrebbero proteggersi:

• Rimanere conforme agli standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento (PCI DSS)
• Richiedi l'input CVV per ogni transazione, anche quelle che utilizzano una carta memorizzata
• Utilizza strumenti di analisi predittiva che combinano più dati sui clienti, come indirizzi e-mail e fisici, indirizzi IP, ecc. Con le informazioni sugli ordini per segnalare transazioni potenzialmente errate

Modi in cui i commercianti di e-commerce possono prevenire le frodi

Oltre alle azioni specifiche elencate per ciascuno dei tipi di frode, esistono una serie di passaggi più ampi che i venditori online possono intraprendere per proteggere la propria attività, indipendentemente dalle dimensioni o dalle entrate.

• Scegli un processore di pagamento di terze parti affidabile : sebbene gli storni di addebito siano costosi per i commercianti, sono anche dannosi per i processori di pagamento. Un partner affidabile per l'elaborazione dei pagamenti sarà investito nel tuo successo e nella capacità di respingere le frodi quasi quanto il venditore. Questo può essere particolarmente importante se il commerciante ha qualsiasi tipo di transazione ad alto rischio, come accettare pagamenti ricorrenti o essere in un settore che ha storicamente storni di addebito elevati.
• Utilizza i filtri antifrode della piattaforma di e-commerce : i filtri inclusi con le piattaforme di e-commerce hanno lo scopo di agire come prima linea di difesa per i commercianti online. Questi filtri controllano le bandiere rosse come:

• Numero di vendite in un breve periodo di tempo
• Mancata corrispondenza dell'indirizzo IP tra l'indirizzo di spedizione e l'IP dell'acquirente
• Importi di acquisto elevati in dollari
• Transazioni in cui gli indirizzi di spedizione e di fatturazione non corrispondono
• Errori nelle voci CVV
• Acquisti che si verificano durante periodi di tempo tipicamente ad alta frode

• Mantieni il software e le piattaforme aggiornati e aggiornati : proprio come il nostro software per computer di casa e ufficio, le piattaforme di e-commerce rilasciano patch e aggiornamenti. Se gestisci tu stesso la tua piattaforma, assicurati di tenere il passo con gli aggiornamenti di sicurezza, le patch software e così via. Se stai esternalizzando la gestione della tua piattaforma di e-commerce, assicurati che il tuo provider abbia un solido programma di aggiornamento.
• Aggiungi un software di protezione dalle frodi al tuo processo : i software e i servizi di prevenzione delle frodi di terze parti aggiungono un ulteriore livello di protezione. Quando si considera una soluzione di prevenzione delle frodi, prestare molta attenzione a come l'azienda ti protegge. Stanno usando un algoritmo per prevedere le frodi? Impiegano l'intelligenza artificiale nella loro analisi predittiva? Usano l'analisi delle frodi umane combinata con il software o solo l'uno o l'altro? L'aggiunta di questo livello aggiuntivo creerà più attrito nel processo di acquisto per i clienti?
• Protezione dagli storni di addebito : anche se utilizzi una soluzione di terze parti, gli storni di addebito possono essere un problema. Alcune soluzioni offrono garanzie di chargeback insieme alla protezione dalle frodi. Ciò può impedire a un commerciante di affrontare un processo di controversia costoso e dispendioso in termini di tempo.

Prevenzione delle frodi e-commerce: prossimi passi

Sebbene alcune categorie di merci possano essere più suscettibili a vari tipi di frode, nessun negozio di e-commerce è immune. Che si tratti di un piccolo negozio online a conduzione familiare o di un grande commerciante di e-commerce, la protezione è fondamentale per ridurre al minimo l'impatto delle frodi online sui profitti.

Poiché le frodi e-commerce continuano ad aumentare, sia in frequenza che in complessità, i commercianti devono sfruttare gli strumenti disponibili per fermare i furti dalla loro attività. Essere diligenti e fare attenzione alle bandiere rosse che segnalano potenziali frodi è solo l'inizio. Abbraccia la tecnologia che può darti un mezzo programmatico per identificare e fermare le frodi dal tuo negozio online prima che inizino.