Что такое мошенничество в электронной торговле и как его предотвратить

Опубликовано: 2021-09-23

По Дэнис Purtzer, вице - президент по вопросам партнерства и альянсам ClearSale

Никто не будет оспаривать тот факт, что электронная коммерция является важной частью современного шоппинга. В последнее десятилетие данные из США. Бюро переписи населения показывает, что процент продаж электронной коммерции увеличился как минимум на 10%, составив 792 миллиарда долларов из 5 638 миллиардов долларов в общих розничных продажах только в Соединенных Штатах.

Конечно, в 2020 году и в первой половине 2021 года многое изменилось. Хотя многие изменения за последние 18 месяцев были непростыми, пандемия дала огромный импульс онлайн-продажам.

«В 2020 году потребители потратили 861,12 миллиарда долларов в сети с продавцами из США, что на невероятные 44,0% больше, чем в прошлом году», - согласно оценкам Digital Commerce 360. «Это самый высокий ежегодный рост электронной торговли в США по крайней мере за два десятилетия. Это также почти утроило рост на 15,1% в 2019 году ».

Это огромная возможность для продавцов электронной коммерции. К сожалению, это также хорошая возможность для мошенников. И они этим пользуются. Убытки от мошенничества в электронной торговле в 2020 году составили 17,5 миллиарда долларов, в то время как прогноз на 2021 год приближается к 20 миллиардам долларов.

Очевидно, что мошенничество в электронной торговле представляет собой угрозу для онлайн-продавцов, их клиентов и их прибыли. Путь к предотвращению состоит в том, чтобы сначала осознать, какие существуют потенциальные угрозы. Это понимание поможет онлайн-продавцам определить наилучший курс действий для защиты своего бизнеса, сохраняя при этом качество обслуживания клиентов.

Что такое мошенничество в электронной торговле?
Текущие виды мошенничества в электронной торговле
Способы предотвращения мошенничества продавцами электронной коммерции
Предотвращение мошенничества в электронной торговле: следующие шаги

Что такое мошенничество в электронной торговле?

В первую очередь владельцам интернет-магазинов необходимо понимать, что такое мошенничество в электронной торговле.

Легко предположить, что определение мошенничества для сайта электронной коммерции - это покупки, совершенные с использованием украденной платежной информации, будь то кредитная карта, дебетовая карта или даже цифровой кошелек. Однако реальность такова, что мошенничество в электронной торговле включает в себя гораздо больше.

Опасность использования такого узкого определения заключается в том, что продавцы электронной коммерции могут сосредоточиться только на защите от этого единственного типа мошенничества, игнорируя гораздо более широкую угрозу.

Таким образом, вместо того, чтобы ограничивать определение взломанными кредитными картами, мошенничество в электронной торговле следует понимать как любой вид криминального обмана, который происходит во время коммерческой онлайн-транзакции. В результате мошенник получает какую-то личную выгоду, но отрицательно сказывается на продавце.

На первый взгляд мошенничество в электронной торговле может показаться менее эффективным из-за виртуального характера большинства транзакций. Однако не заблуждайтесь - хотя мы используем термин мошенничество, мы говорим о воровстве. Это так же реально, как если бы кто-то схватил ожерелье или телевизор и выбежал из магазина, и это столь же разрушительно.

Если этого недостаточно, чтобы убедить продавцов электронной коммерции обратить на это внимание, то это должно быть следующим образом: LexisNexis сообщает, что в первые дни пандемии мошенничество в электронной торговле обходилось интернет-магазинам в 3,36 доллара за каждый доллар совершенного мошенничества с потребителями. Это на 7,3% больше, чем в 2019 году. И будет только хуже.

Текущие виды мошенничества в электронной торговле

С учетом того, что мошенничество в электронной торговле расширилось и теперь включает в себя не только украденную информацию о кредитных картах, следующий логичный вопрос, на который нужно ответить, - «С какими видами мошенничества сталкиваются продавцы?» Хотя существует множество разновидностей мошенничества, есть три основные категории мошенничества, о которых продавцы электронной коммерции должны знать.

Мошенничество с возвратным платежом

Любой продавец, принимающий оплату кредитной или дебетовой картой, знаком с возвратным платежом. Хотя изначально они были созданы для защиты потребителей и поощрения использования кредитных карт, возвратные платежи все чаще становятся инструментом, используемым мошенниками.

Существует ряд ситуаций, которые можно назвать мошенничеством с возвратом платежей:

Клиент покупает дорогостоящий товар и сожалеет о расходах, но не хочет его возвращать.
Клиент хочет скрыть покупку от супруга или второй половинки.
Покупатель размещает заказ с намерением получить товары бесплатно.

Мошенничество с возвратными платежами - серьезная проблема, и не только из-за утерянных товаров. Когда покупатель подает возвратный платеж, продавец несет ответственность за оплату, а также за любые сборы, связанные с претензией. Они также несут ответственность за доказательство того, что покупка была законной.

Предотвращение мошенничества с возвратными платежами начинается с хорошего ведения учета:

Храните подробную информацию об истории покупок
Создавайте профили домохозяйств с историческими данными - вероятность того, что покупатель отправит отзыв, сделает это снова, в 9 раз.
Требовать подписи или доставить подтверждение
Публикуйте четкие и понятные правила возврата на своем сайте

Дружественное мошенничество

Дружественное мошенничество связано с мошенничеством с возвратом платежей. Различия? Дружественное мошенничество - это непреднамеренное использование системы возвратных платежей, которое приводит к мошенничеству. Иногда это называют «случайным мошенничеством».

Этот вид мошенничества возникает, когда:

Клиент не ведет хороший учет покупок по кредитной карте.
Забывают о регулярном платеже
Покупатель не уверен в политике возврата или возврата
Клиент забыл, что совершил покупку, или член семьи сделал покупку на его карту.
Название продавца в выписке по кредитной карте покупателя отличается от магазина, в котором была сделана покупка.

Предотвращение этого вида мошенничества во многом сводится к хорошему общению с клиентом:

Убедитесь, что название компании и название магазина совпадают в выписках клиентов.
Сообщения по электронной почте о повторяющихся платежах до того, как они произойдут
Иметь четкие способы получения обслуживания клиентов
Иметь хорошо написанную и легко доступную политику возврата и обмена.
Для дорогостоящих покупок требуется подпись.

Мошенничество без предъявления карты

В то время как первые два типа мошенничества важны для защиты, мошенничество без карты (CNP) является наиболее значительным из трех. Эта угроза включает любой случай, когда украденный или полученный обманным путем номер кредитной карты используется для совершения покупки. Мошенничество CNP обычно приводит к возврату платежа продавцу, но поскольку оно более тесно связано с попытками профессионального мошенничества и даже с кражей личных данных, оно заслуживает отдельной категории.

Мошенничество CNP может быть осуществлено различными способами:

Мошенник получает доступ к учетной записи клиента и использует свою карту в файле (также известное как мошенничество с захватом учетной записи).
Номер взятой или украденной кредитной карты используется до сообщения о карте; это может привести к тому, что преступник оставит товар, вернет его для возмещения другому типу оплаты или продаст со скидкой ничего не подозревающему потребителю.
Используя украденную кредитную карту, мошенник совершает покупку в Интернете и забирает товар в магазине. Это стало более серьезной проблемой, поскольку покупка-онлайн-доставка в магазине (BOPIS) и самовывоз у обочины стали более распространенными, особенно во время пандемии.

Продавцы должны защищать себя:

Соблюдение стандартов безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS)
Требовать ввод CVV для каждой транзакции, даже если используется хранимая карта
Используйте инструменты прогнозной аналитики, которые объединяют несколько частей данных о клиентах, таких как электронная почта и физические адреса, IP-адреса и т. Д., С информацией о заказе, чтобы отмечать потенциально плохие транзакции.

Способы предотвращения мошенничества продавцами электронной коммерции

В дополнение к конкретным действиям, перечисленным для каждого из типов мошенничества, есть ряд более широких шагов, которые онлайн-продавцы могут предпринять для защиты своего бизнеса, независимо от размера или дохода.

Выберите надежную стороннюю платежную систему : хотя возвратные платежи обходятся торговцам дорого, они также наносят ущерб платежным системам. Надежный партнер по обработке платежей будет инвестирован в ваш успех и способность противостоять мошенничеству почти так же, как и продавец. Это может быть особенно важно, если у продавца есть какие-либо типы транзакций с высоким риском, такие как прием повторяющихся платежей или деятельность в отрасли, которая имеет исторически высокие возвратные платежи.
Используйте фильтры мошенничества на платформе электронной торговли : фильтры, входящие в состав платформ электронной торговли, предназначены для работы в качестве первой линии защиты для онлайн-продавцов. Эти фильтры отслеживают такие красные флажки, как:

Количество продаж за короткий промежуток времени
Несовпадение IP-адреса между адресом доставки и IP-адресом покупателя.
Суммы покупок в больших долларах
Транзакции, для которых адреса доставки и выставления счетов не совпадают
Ошибки в записях CVV
Покупки, которые совершаются в периоды, когда обычно много мошенничества.

Держите программное обеспечение и платформы в актуальном состоянии : так же, как наше программное обеспечение для дома и офиса, платформы электронной коммерции выпускают исправления и обновления. Если вы сами управляете своей платформой, убедитесь, что вы следите за обновлениями безопасности, исправлениями программного обеспечения и т. Д. Если вы передаете управление своей платформой электронной коммерции на аутсорсинг, убедитесь, что у вашего провайдера есть четкий график обновлений.
Добавьте в свой процесс программное обеспечение для защиты от мошенничества : стороннее программное обеспечение и услуги для предотвращения мошенничества добавляют еще один уровень защиты. Рассматривая решение по предотвращению мошенничества, обратите особое внимание на то, как компания защищает вас. Используют ли они алгоритм для прогнозирования мошенничества? Применяют ли они искусственный интеллект в своем прогнозном анализе? Используют ли они анализ человеческого мошенничества в сочетании с программным обеспечением или только одно или другое? Будет ли добавление этого дополнительного слоя создавать больше трений в процессе покупки для клиентов?
Защита от возвратных платежей : даже если вы используете стороннее решение, возвратные платежи могут быть проблемой. Некоторые решения предлагают гарантии возврата платежей вместе с защитой от мошенничества. Это может помешать продавцу столкнуться с дорогостоящим и длительным процессом урегулирования споров.

Предотвращение мошенничества в электронной торговле: следующие шаги

Хотя некоторые категории товаров могут быть более подвержены различным видам мошенничества, ни один магазин электронной коммерции не застрахован от этого. Будь то маленький семейный интернет-магазин или крупный продавец электронной коммерции, защита является ключом к минимизации воздействия онлайн-мошенничества на вашу прибыль.

Поскольку мошенничество в электронной торговле продолжает увеличиваться как по частоте, так и по изощренности, продавцам необходимо воспользоваться инструментами, доступными для предотвращения краж их бизнеса. Прилежание и наблюдение за красными флажками, сигнализирующими о потенциальном мошенничестве, - это только начало. Воспользуйтесь технологией, которая может дать вам программные средства выявления и пресечения мошенничества в вашем интернет-магазине до его запуска.