Qu'est-ce que la fraude dans le commerce électronique et comment la prévenir

Publié: 2021-09-23

Par Denise Purtzer, vice-présidente des partenariats et des alliances, ClearSale

Personne ne contestera l'observation selon laquelle le commerce électronique est une partie importante de l'expérience d'achat moderne. Au cours de la dernière décennie, les données des États-Unis Le Census Bureau montre que le pourcentage des ventes en ligne a augmenté d'au moins 10 %, représentant 792 milliards de dollars des 5 638 milliards de dollars de ventes au détail aux États-Unis seulement.

Bien sûr, beaucoup de choses ont changé en 2020 et au premier semestre 2021. Alors que de nombreux changements au cours des 18 derniers mois ont été difficiles, la pandémie a donné un énorme coup de fouet aux ventes en ligne.

« Les consommateurs ont dépensé 861,12 milliards de dollars en ligne avec des commerçants américains en 2020, une augmentation incroyable de 44,0 % sur un an », selon les estimations de Digital Commerce 360. « Il s'agit de la plus forte croissance annuelle du commerce électronique aux États-Unis depuis au moins deux décennies. C'est aussi près du triple du bond de 15,1 % en 2019. »

C'est une énorme opportunité pour les commerçants en ligne. Malheureusement, c'est aussi une opportunité importante pour les fraudeurs. Et ils en profitent. Les pertes dues à la fraude au commerce électronique en 2020 se sont élevées à 17,5 milliards de dollars, tandis que les estimations pour 2021 devraient être plus proches de 20 milliards de dollars.

De toute évidence, la fraude au commerce électronique représente une menace pour les commerçants en ligne, leurs clients et leurs résultats. La voie de la prévention consiste d'abord à faire prendre conscience des menaces potentielles existantes. Cette compréhension aidera les vendeurs en ligne à déterminer le meilleur plan d'action pour protéger leurs entreprises tout en préservant l'expérience client.

Qu'est-ce que la fraude au commerce électronique ?
Types actuels de fraude au commerce électronique
Comment les commerçants en ligne peuvent empêcher la fraude
Prévention de la fraude dans le commerce électronique : prochaines étapes

Qu'est-ce que la fraude au commerce électronique ?

Tout d'abord, les propriétaires de boutiques en ligne doivent comprendre ce qu'est la fraude dans le commerce électronique.

Il est facile de supposer que la définition de la fraude pour un site de commerce électronique concerne les achats effectués avec des informations de paiement volées, qu'il s'agisse d'une carte de crédit, d'une carte de débit ou même d'un portefeuille numérique. La réalité, cependant, est que la fraude au commerce électronique englobe bien plus que cela.

Le danger d'utiliser une définition aussi étroite est que les commerçants en ligne peuvent se concentrer uniquement sur la protection contre ce seul type de fraude tout en ignorant une menace beaucoup plus large.

Ainsi, au lieu de limiter la définition aux cartes de crédit compromises, la fraude au commerce électronique doit être comprise comme tout type de tromperie criminelle qui se produit lors d'une transaction commerciale en ligne. Il en résulte une sorte de gain personnel pour le fraudeur, tout en ayant un impact négatif sur le commerçant.

La fraude au commerce électronique peut sembler moins percutante à première vue, en raison de la nature virtuelle inhérente d'une grande partie de la transaction. Ne vous y trompez pas, alors que nous utilisons le terme fraude, nous parlons de vol. C'est aussi réel que quelqu'un qui attrape un collier ou une télévision et qui sort en courant par la porte d'un magasin, et c'est tout aussi dommageable.

Si cela ne suffit pas pour convaincre les marchands de commerce électronique d'en prendre note, alors cela devrait être le cas : LexisNexis rapporte qu'au début de la pandémie, la fraude au commerce électronique coûtait aux magasins en ligne 3,36 $ pour chaque dollar de fraude à la consommation effectuée. Cela représente une augmentation de 7,3 % par rapport à 2019. Et cela ne fera probablement qu'empirer.

Types actuels de fraude au commerce électronique

La perspective de la fraude dans le commerce électronique étant élargie pour inclure plus que les informations de carte de crédit volées, la prochaine question logique à laquelle il faut répondre est « À quels types de fraude les commerçants sont-ils confrontés ? » Bien qu'il existe de nombreuses variantes, il existe trois catégories principales de fraude dont les vendeurs en ligne doivent être conscients.

Fraude de rétrofacturation

Tout commerçant qui accepte le paiement par carte de crédit ou de débit est familier avec une rétrofacturation. Bien qu'initialement créées pour protéger les consommateurs et encourager l'utilisation des cartes de crédit, les rétrofacturations sont de plus en plus un outil utilisé par les fraudeurs.

Il existe un certain nombre de situations pouvant être qualifiées de fraude par rejet de débit :

Un client achète un article coûteux et regrette la dépense, mais ne veut pas le retourner
Un client cherche à cacher un achat à son conjoint ou à un autre significatif
L'acheteur passe la commande avec l'intention d'obtenir des produits gratuits

La fraude par rétrofacturation est un problème majeur, et pas seulement à cause de la marchandise perdue. Lorsqu'un consommateur dépose une rétrofacturation, le commerçant est tenu responsable des frais ainsi que de tous les frais associés à la réclamation. Il leur appartient également de prouver que l'achat était légitime.

La prévention de la fraude par rejet de débit commence par une bonne tenue des dossiers :

Conserver des informations détaillées sur l'historique des achats
Créez des profils de foyer avec des données historiques - un client qui dépose une rétrofacturation est 9 fois plus susceptible de le faire à nouveau
Exiger une signature ou remettre une confirmation
Publiez des politiques de retour claires et faciles à comprendre sur votre site

Fraude amicale

La fraude amicale est liée à la fraude par rejet de débit. La différence? La fraude amicale est l'utilisation non intentionnelle du système de rétrofacturation qui entraîne une fraude. On parle parfois de « fraude accidentelle ».

Ce type de fraude se produit lorsque :

Un client ne tient pas de bons dossiers liés aux achats par carte de crédit
Ils oublient un paiement récurrent
L'acheteur n'est pas clair sur la politique de retour ou de remboursement
Le client a oublié qu'il a effectué l'achat, ou un membre de sa famille a effectué l'achat avec sa carte
Le nom du commerçant sur le relevé de carte de crédit du client est différent du magasin où l'achat a été effectué

Prévenir ce type de fraude se résume en grande partie à une bonne communication avec le client :

Assurez-vous que le nom de l'entreprise et le nom du magasin apparaissent de la même manière sur les relevés des clients
Communications par e-mail sur les paiements récurrents avant qu'ils ne surviennent
Avoir un moyen clair de mettre la main sur le service client
Avoir des politiques de retour et d'échange bien écrites et faciles à trouver
Les achats de grande valeur devraient nécessiter une signature

Fraude par carte sans présentation

Bien qu'il soit important de se protéger contre les deux premiers types de fraude, la fraude par carte non présente (CNP) est la plus importante des trois. Cette menace inclut tous les cas où un numéro de carte de crédit volé ou obtenu frauduleusement est utilisé pour effectuer un achat. La fraude CNP entraîne généralement une rétrofacturation pour le commerçant, mais parce qu'elle est plus étroitement liée aux tentatives de fraude professionnelle, et même au vol d'identité, elle mérite sa propre catégorie.

La fraude au CNP peut être mise en œuvre de différentes manières :

Un fraudeur a accès au compte d'un client et utilise sa carte enregistrée (également connue sous le nom de fraude par prise de contrôle de compte)
Un numéro de carte de crédit écrémé ou volé est utilisé avant que la carte ne soit signalée ; cela peut amener le criminel à conserver l'article, à le retourner pour un remboursement à un autre type de paiement ou à le vendre à prix réduit à un consommateur sans méfiance
À l'aide d'une carte de crédit volée, un fraudeur effectue un achat en ligne et récupère l'article en magasin. Cela est devenu une préoccupation plus importante car l'achat en ligne-ramassage en magasin (BOPIS) et le ramassage en bordure de rue sont devenus plus courants, en particulier pendant la pandémie

Les commerçants doivent se protéger en :

Rester conforme aux normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS)
Exiger une entrée CVV pour chaque transaction, même celles utilisant une carte stockée
Utilisez des outils d'analyse prédictive qui combinent plusieurs éléments de données client, comme les adresses e-mail et physiques, les adresses IP, etc. avec les informations de commande pour signaler les transactions potentiellement mauvaises

Comment les commerçants en ligne peuvent empêcher la fraude

En plus des actions spécifiques répertoriées pour chacun des types de fraude, il existe un certain nombre de mesures plus larges que les vendeurs en ligne peuvent prendre pour protéger leur entreprise, quelle que soit leur taille ou leurs revenus.

Choisissez un processeur de paiement tiers réputé : Bien que les rétrofacturations soient coûteuses pour les commerçants, elles nuisent également aux processeurs de paiement. Un partenaire de traitement des paiements fiable sera investi dans votre succès et votre capacité à repousser la fraude presque autant que le vendeur. Cela peut être particulièrement important si le commerçant a des types de transactions à haut risque, comme accepter des paiements récurrents ou être dans une industrie qui a historiquement des rétrofacturations élevées.
Utiliser les filtres de fraude des plateformes de commerce électronique : Les filtres inclus avec les plateformes de commerce électronique sont destinés à servir de première ligne de défense aux commerçants en ligne. Ces filtres surveillent les drapeaux rouges tels que :

Nombre de ventes sur une courte période
L'adresse IP ne correspond pas entre l'adresse de livraison et l'adresse IP de l'acheteur
Montants d'achat élevés
Transactions pour lesquelles les adresses de livraison et de facturation ne correspondent pas
Erreurs dans les entrées CVV
Achats qui se produisent pendant des périodes généralement très frauduleuses

Gardez les logiciels et les plates-formes mis à jour et mis à jour : tout comme nos logiciels informatiques pour la maison et le bureau, les plates-formes de commerce électronique publient des correctifs et des mises à jour. Si vous gérez vous-même votre plate-forme, assurez-vous de suivre les mises à jour de sécurité, les correctifs logiciels, etc. Si vous externalisez la gestion de votre plate-forme de commerce électronique, assurez-vous que votre fournisseur dispose d'un calendrier de mise à jour solide.
Ajoutez un logiciel de protection contre la fraude à votre processus : Les logiciels et services de prévention de la fraude tiers ajoutent une autre couche de protection. Lorsque vous envisagez une solution de prévention de la fraude, portez une attention particulière à la façon dont l'entreprise vous protège. Utilisent-ils un algorithme pour prédire la fraude ? Utilisent-ils l'intelligence artificielle dans leur analyse prédictive ? Utilisent-ils l'analyse de la fraude humaine combinée à un logiciel, ou seulement l'un ou l'autre ? L'ajout de cette couche supplémentaire créera-t-il plus de frictions dans le processus d'achat pour les clients ?
Protection contre les rétrofacturations : même si vous utilisez une solution tierce, les rétrofacturations peuvent être un problème. Certaines solutions offrent des garanties de rétrofacturation ainsi qu'une protection contre la fraude. Cela peut empêcher un commerçant de faire face à un processus de litige coûteux et long.

Prévention de la fraude dans le commerce électronique : prochaines étapes

Alors que certaines catégories de marchandises peuvent être plus sensibles à divers types de fraude, aucun magasin de commerce électronique n'est à l'abri. Qu'il s'agisse d'une petite boutique en ligne familiale ou d'un grand marchand de commerce électronique, la protection est essentielle pour minimiser l'impact de la fraude en ligne sur vos résultats.

Alors que la fraude dans le commerce électronique continue d'augmenter, à la fois en fréquence et en sophistication, les commerçants doivent tirer parti des outils disponibles pour empêcher le vol de leur entreprise. Être diligent et surveiller les signaux d'alarme qui signalent une fraude potentielle n'est qu'un début. Adoptez la technologie qui peut vous donner un moyen programmatique d'identifier et d'arrêter la fraude dans votre boutique en ligne avant qu'elle ne commence.