组合比率公式 - 定义和计算

已发表: 2022-06-28

综合比率是保险公司用来衡量盈利能力和评估业绩的关键指标。这个比率是通过将花费在索赔和费用上的总金额除以收取的保费总额来确定的。这是保险公司用来评估其财务状况和盈利能力的一种简单的分析形式，作为查看其日常表现的一种方式。

低于 100% 的综合比率表明公司盈利并且正在赚取承保利润，而高于 100% 的比率意味着公司正在亏损。美国和加拿大的保险业监管机构要求保险公司将综合成本率保持在 100% 以下。

什么是综合比率？

定义：综合比率是将保险公司的整体业绩与其收入进行比较的计算。它由两个比率组成：承保损失率和费用率，它们加在一起。综合比率是衡量保险公司业绩的关键指标。它是通过将损失率和费用率相加来计算的。综合比率衡量保险公司在索赔和费用上花费的每一美元保费。

综合比率，即费用和保费的总和除以收入，是大多数保险公司评估其业绩的方式。因为它只包含通过有效管理获得的利润，而不考虑投资收入，所以许多保险公司认为综合比率是评估成功的最佳方法。

综合比率很重要，因为它显示了保险公司在索赔和费用上花费的每一美元保费。综合比率越低越好。因此，如果综合比率低于 100%，则认为公司的保险业务是有效的

组合比例公式

综合比率是通过将承保损失率和费用率相加计算得出的

综合比率=承保损失率+费用率

例如，如果一家保险公司的承保损失率为 10%，费用率为 20%，则其综合成本率为 30%。这意味着对于每一美元的收入，公司在索赔和费用上花费了 30 美分。

它也是通过将已发生的损失和费用的总和除以所赚取的保费来计算的-

综合比率 = (已发生的损失 + 承保费用) / 已赚保费

借助这些公式，它可以告诉保险公司的盈利能力。

在综合比率分析中，保费是保单持有人向保险公司支付的保险金额。理赔费用是保险公司在理赔时发生的费用。损失调整费用比率是损失调整费用与已赚保费的比率。经营费用是保险公司在经营业务时发生的成本。已赚保费是保险公司在一段时间内从投保人那里收取的保费。

什么是好的综合比率？

综合比率低于 100% 表示公司盈利，而比率高于 100% 表示公司亏损。

例如，如果一家保险公司的综合成本率为 90%，这意味着该公司每获得 1 美元的收入，就有 90 美分用于理赔和支出。这留下了 10 美分的利润。

但是，如果一家保险公司的综合成本率为 110%，这意味着该公司每获得 1 美元收入，就需要 1.10 美元用于理赔和费用。在这种情况下，公司每获得 1 美元的收入就损失 10 美分。

综合比率的目的是什么？

综合比率很重要，因为它显示了保险公司相对于其收取的保费金额的索赔和费用支出。

保险公司使用该比率来评估其财务状况和盈利能力，作为查看其日常表现的一种方式。综合比率被认为很重要的一些原因是：

这是保险公司综合财务实力和盈利能力的一个很好的指标。
综合比率低于 100% 表示公司正在盈利，而比率高于 100% 表示公司正在亏损。
综合比率可用于比较不同保险公司的业绩。
它是投资者评估保险公司财务状况的有用工具。

综合比率如何运作？

综合比率的计算方法是将花费在索赔和费用上的总金额除以收取的保费总额。

这是保险公司用来评估其财务状况和盈利能力的一种简单的分析形式，作为查看其日常表现的一种方式。综合比率低于 100% 表示公司盈利，而比率高于 100% 表示公司亏损。

如何计算综合比率

有两种方法可以计算综合比率——通过将发生的保费和损失的总和或通过将保费和费用的总和除以已赚取的保费来计算。

第一种方法的计算方法是将发生的保费和损失的总和除以已赚的保费。

第二种方法是通过将保费和费用之和除以所赚取的保费来计算的。

要计算综合比率，您需要了解以下信息：

收取的保费总额
发生的损失总额
发生的费用总额
赚取的保费

获得此信息后，您可以使用任何一种方法来计算综合比率。

方法 1:- 综合比率 = (总保费 + 总损失) / 已赚保费

方法 2:- 综合比率 = (总保费 + 总费用) / 已赚保费

这两种方法都会给你相同的结果。

需要注意的是，综合比率并未考虑保险公司的投资收益。

综合比率是衡量盈利能力的指标，而不是衡量财务实力的指标。

组合比率的优势

综合比率的组成部分可以单独分析。承保损失率是衡量公司承保流程效率与行业标准的统计数据。相比之下，费用比率评估公司管理其整体运营的程度。综合比率是评估保险公司财务状况和盈利能力的简单方法。

它可以用来比较不同保险公司的业绩。它是投资者评估保险公司财务状况的有用工具。

组合比率的缺点

合并比率不考虑保险公司的投资收益。它是衡量盈利能力的指标，而不是衡量财务实力的指标。它由许多元素组成。在评估组件时，我们通常只关注 CR 编号，但重要的是要考虑这些组件的组成部分。它只关注业务的财务方面，而忽略其他因素。

综合比率的限制

综合比率的各个组成部分都有一个背景故事，应该同时独立地研究，以了解是什么推动了保险的成功与否。保单红利是从保险公司承保程序产生的保费中支付的。

损失率衡量保险公司为其提供的每一美元保险所损失的金额。损失调整率告诉您公司花费多少钱来提供一美元的保护。在计算创建的新业务量时，成本比率考虑了佣金、工资、间接费用、福利和运营成本。

综合比率与损失率

综合比率有时会与损失率混淆。损失率是综合比率的一个组成部分，其计算方法是将发生的总损失除以已赚取的保费。

另一方面，综合比率是通过将所发生的保费和损失的总和除以已赚保费来计算的。虽然综合比率包括已发生的损失和已发生的费用，但损失率仅包括已发生的损失。综合比率比损失率更全面地衡量保险公司的盈利能力和财务状况。

结论！

综合比率是保险公司用来衡量他们在日常运营中表现如何的盈利能力指标。它是衡量保险公司承保和理赔费用相对于公司收取的保费的指标。

有两种方法可以计算综合比率——通过将发生的保费和损失的总和或通过将保费和费用的总和除以已赚取的保费来计算。综合比率比损失率更全面地衡量保险公司的盈利能力和财务状况。

您对综合比率作为衡量标准的有用性有何看法？如果您对此有任何想法，请在下方留言！