複合比率式–定義と計算

公開: 2022-06-28

複合比率は、保険会社が収益性を測定し、パフォーマンスを評価するために使用する重要な指標です。この比率は、請求と費用に費やされた合計金額を徴収された保険料の合計金額で割ることによって決定されます。これは、保険会社が日々のパフォーマンスを確認する方法として、その財務状態と収益性を評価するために使用する単純な形式の分析です。

合計比率が100％未満の場合は、会社が利益を上げて引受利益を上げていることを示し、100％を超える場合は、会社が損失を出していることを示します。米国とカナダの保険業界の規制当局は、保険会社が合計比率を100％未満に維持することを要求しています。

複合比率とは何ですか？

定義：複合比率は、保険会社の全体的なパフォーマンスをその収益と比較する計算です。引受損失率と費用率の2つの比率で構成されており、これらを足し合わせたものです。複合比率は、保険会社の業績の重要な指標です。損失率と費用率を合算して算出しています。複合比率は、保険会社が保険金請求と費用に費やすすべての保険料の金額を測定します。

費用と保険料の合計を収益で割ったものである複合比率は、ほとんどの保険会社が業績を評価する方法です。効率的な管理によって得られた利益のみが組み込まれ、投資収益は考慮されていないため、多くの保険会社は、複合比率が成功を評価するための最良の方法であると考えています。

保険会社が保険金請求と費用に費やすすべての保険料の金額を示すため、複合比率は重要です。組み合わせ比率が低いほど良いです。したがって、複合比率が100％未満の場合、会社の保険業務は効率的であると見なされます。

複合比率式

結合比率は、引受損失率と費用比率を足し合わせて算出しています。

複合比率=引受損失比率+費用比率

たとえば、保険会社の引受損失率が10％、費用率が20％の場合、合計比率は30％になります。これは、収益1ドルごとに、会社が請求と費用に30セントを費やすことを意味します。

また、発生した損失と費用の合計を取り、それらを獲得した保険料で割ることによって計算されます-

複合比率=（発生損失+引受費用）/獲得保険料

これらの公式の助けを借りて、それは保険会社の収益性を伝えます。

複合比率分析では、保険料は保険契約者が保険会社に補償のために支払う金額です。損失調整費用は、保険金請求を解決する際に保険会社が負担する費用です。損失調整費用比率は、獲得保険料に対する損失調整費用の比率です。営業費用は、保険会社が事業を運営する際に負担する費用です。獲得保険料は、保険会社が保険契約者からしばらくの間徴収した保険料です。

良い複合比率とは何ですか？

合計比率が100％未満の場合は会社が利益を上げていることを示し、比率が100％を超える場合は会社が損失を出していることを示します。

たとえば、保険会社の合計比率が90％の場合、保険会社は1ドルの収益に対して90セントを請求と費用に費やすことを意味します。これは10セントの利益を残します。

ただし、保険会社の合計比率が110％の場合、保険会社は1ドルの収益に対して1.10ドルを請求と費用に費やすことを意味します。この場合、会社は1ドルの収益に対して10セントを失っています。

複合比率の目的は何ですか？

保険会社が徴収する保険料の額と比較して、保険会社が請求と費用に費やす金額を示すため、複合比率は重要です。

この比率は、保険会社が日々の業績を確認する方法として、財務の健全性と収益性を評価するために使用されます。複合比率が重要であると考えられる理由のいくつかは次のとおりです。

これは、保険会社の財務力と収益性の組み合わせの良い指標です。
合計比率が100％未満の場合は、会社が利益を上げていることを示し、100％を超える場合は、会社が損失を出していることを示します。
複合比率は、さまざまな保険会社のパフォーマンスを比較するために使用できます。
これは、投資家が保険会社の財務状態を評価するための便利なツールです。

複合比率はどのように機能しますか？

複合比率は、請求と費用に費やされた合計金額を、徴収された保険料の合計金額で計算することによって機能します。

これは、保険会社が日々のパフォーマンスを確認する方法として、その財務状態と収益性を評価するために使用する単純な形式の分析です。合計比率が100％未満の場合は会社が利益を上げていることを示し、比率が100％を超える場合は会社が損失を出していることを示します。

複合比率の計算方法

複合比率を計算するには、発生した保険料と損失の合計を計算する方法と、保険料と費用の合計を獲得した保険料で割った値を計算する方法の2つがあります。

最初の方法は、発生した保険料と損失の合計を取り、それらを獲得した保険料で割ることによって計算されます。

2番目の方法は、保険料と費用の合計を取り、それらを獲得した保険料で割ることによって計算されます。

複合比率を計算するには、次の情報を知っている必要があります。

徴収された保険料の総額
発生した損失の合計額
発生した費用の合計額
獲得したプレミアム

この情報を入手したら、どちらの方法でも結合比率を計算できます。

方法1：-複合比率=（総保険料+総損失）/獲得保険料

方法2：-複合比率=（総保険料+総費用）/獲得保険料

どちらの方法でも同じ結果が得られます。

複合比率は保険会社の投資収益を考慮していないことに注意することが重要です。

複合比率は収益性の尺度であり、財務力の尺度ではありません。

複合比率の利点

組み合わせた比率の構成要素は、両方とも別々に分析することができます。引受損失率は、業界標準に対する企業の引受プロセスの効率を測定する統計です。対照的に、経費率は、会社が全体的な業務をどれだけうまく管理しているかを評価します。複合比率は、保険会社の財務状態と収益性を評価する簡単な方法です。

さまざまな保険会社のパフォーマンスを比較するために使用できます。これは、投資家が保険会社の財務状態を評価するための便利なツールです。

複合比率のデメリット

複合比率は、保険会社の投資収益を考慮していません。これは収益性の尺度であり、財務力の尺度ではありません。それはいくつかの要素で構成されています。コンポーネントを評価するときは通常、CR番号のみに集中しますが、それらのコンポーネントが何で構成されているかを考慮することが重要です。それはビジネスの財務的側面にのみ焦点を合わせ、他の要因を無視します。

複合比率の制限

複合比率の構成要素にはそれぞれ裏話があり、保険が成功するかどうかを推進しているものを理解するために、同時に独立して調査する必要があります。保険配当は、保険会社の引受手続きから発生した保険料から支払われます。

損失率は、保険会社が提供する補償範囲1ドルごとに失う金額を測定します。損失調整率は、企業が1ドルの保護を提供するために費やす金額を示します。コスト比率は、作成された新規ビジネスの量を計算するときに、手数料、給与、諸経費、利益、および運用コストを考慮に入れます。

複合比率と損失比率

複合比率は、損失比率と混同されることがあります。損失率は、複合比率の構成要素であり、発生した損失の合計を獲得した保険料で割って計算されます。

一方、複合比率は、発生した保険料と損失の合計を取り、それらを獲得した保険料で割ることによって計算されます。複合比率には発生した損失と費用の両方が含まれますが、損失率には発生した損失のみが含まれます。複合比率は、損失比率よりも保険会社の収益性と財務状態のより包括的な尺度です。

結論！

複合比率は、保険会社が日常業務でどれだけうまく機能しているかを測定するために使用する収益性の指標です。これは、保険会社が徴収する保険料と比較した、保険会社の引受および請求処理費用の尺度です。

複合比率を計算するには、発生した保険料と損失の合計を計算する方法と、保険料と費用の合計を獲得した保険料で割った値を計算する方法の2つがあります。複合比率は、損失比率よりも保険会社の収益性と財務状態のより包括的な尺度です。

複合比率の指標としての有用性についてどう思いますか？これについて何かアイデアがあれば、以下にコメントを残してください！