Formula del rapporto combinato – Definizione e calcolo

Il combined ratio è una metrica chiave che le compagnie assicurative utilizzano per misurare la redditività e valutare le prestazioni. Questo rapporto è determinato dividendo l'importo totale speso per sinistri e spese per l'importo totale dei premi raccolti. Si tratta di una semplice forma di analisi utilizzata da un'impresa di assicurazioni per valutare la propria salute finanziaria e la redditività come un modo per esaminare la propria performance quotidiana.

Un rapporto combinato inferiore al 100% indica che la società è redditizia e sta realizzando un profitto di sottoscrizione, mentre un rapporto superiore al 100% significa che la società sta perdendo denaro. Le autorità di regolamentazione del settore assicurativo negli Stati Uniti e in Canada richiedono che le compagnie assicurative mantengano i rapporti combinati al di sotto del 100%.

Che cos'è un rapporto combinato?

Definizione: il combined ratio è un calcolo che confronta la performance complessiva di un'impresa di assicurazioni con i suoi ricavi. È composto da due rapporti: un rapporto di perdita di sottoscrizione e un rapporto di spesa, che vengono sommati. Il combined ratio è una misura chiave della performance delle compagnie assicurative. Si calcola sommando il loss ratio e l'expense ratio. Il rapporto combinato misura quanto di ogni dollaro di premio una compagnia di assicurazioni spende per sinistri e spese.

Il combined ratio, che è semplicemente la somma delle spese e dei premi divisa per le entrate, è il modo in cui la maggior parte delle compagnie assicurative valuta le proprie prestazioni. Poiché incorpora solo il profitto ottenuto attraverso una gestione efficiente e non tiene conto del reddito da investimento, molti assicuratori considerano il rapporto combinato il metodo migliore per valutare il successo.

Il rapporto combinato è importante perché mostra quanto di ogni dollaro di premio una compagnia di assicurazioni spende per sinistri e spese. Più basso è il rapporto combinato, meglio è. Pertanto le operazioni assicurative della compagnia sono considerate efficienti se il combined ratio è inferiore al 100%

Formula del rapporto combinato

Il combined ratio è calcolato sommando il rapporto di perdita di sottoscrizione e l'indice di spesa

Combined Ratio = rapporto di perdita di sottoscrizione + rapporto di spesa

Ad esempio, se una compagnia di assicurazioni ha un rapporto di perdita di sottoscrizione del 10% e un rapporto di spesa del 20%, il suo rapporto combinato sarebbe del 30%. Ciò significa che per ogni dollaro di entrate, l'azienda spende 30 centesimi in reclami e spese.

Viene anche calcolato prendendo la somma delle perdite e delle spese sostenute e poi dividendole per il premio guadagnato-

Combined ratio = (Perdite sostenute + Spese di sottoscrizione) / Premi guadagnati

Con l'aiuto di queste formule, racconta la redditività di una compagnia di assicurazioni.

Nell'analisi dei rapporti combinati, i premi assicurativi sono la quantità di denaro che gli assicurati pagano alle compagnie di assicurazione per la loro copertura. Le spese di adeguamento delle perdite sono i costi sostenuti dagli assicuratori per la liquidazione dei sinistri. Il rapporto spese di rettifica delle perdite è il rapporto tra le spese di rettifica delle perdite ei premi guadagnati. Le spese operative sono i costi sostenuti dagli assicuratori nella gestione delle loro attività. I premi guadagnati sono i premi che un assicuratore ha raccolto dagli assicurati nel corso del tempo.

Che cos'è un buon rapporto combinato?

Un rapporto combinato inferiore al 100% indica che l'azienda è redditizia, mentre un rapporto superiore al 100% significa che l'azienda sta perdendo denaro.

Ad esempio, se una compagnia di assicurazioni ha un rapporto combinato del 90%, significa che per ogni dollaro di entrate, l'azienda spende 90 centesimi in sinistri e spese. Questo lascia 10 centesimi di profitto.

Tuttavia, se una compagnia di assicurazioni ha un rapporto combinato del 110%, significa che per ogni dollaro di entrate, l'azienda spende $ 1,10 in reclami e spese. In questo caso, l'azienda perde 10 centesimi per ogni dollaro di entrate.

Qual è lo scopo del rapporto combinato?

Il rapporto combinato è importante perché mostra quanto una compagnia di assicurazioni spende per sinistri e spese rispetto all'importo dei premi che raccoglie.

Questo rapporto viene utilizzato dalle compagnie di assicurazione per valutare la loro salute finanziaria e la redditività come un modo per guardare alle loro prestazioni quotidiane. Alcuni dei motivi per cui il rapporto combinato è considerato importante sono:

1. È un buon indicatore della solidità finanziaria e della redditività combinate di una compagnia di assicurazioni.
2. Un rapporto combinato inferiore al 100% indica che l'azienda sta realizzando un profitto, mentre un rapporto superiore al 100% significa che l'azienda sta perdendo denaro.
3. Il combined ratio può essere utilizzato per confrontare le prestazioni di diverse compagnie assicurative.
4. È uno strumento utile per gli investitori per valutare la salute finanziaria di una compagnia di assicurazioni.

Come funziona un rapporto combinato?

Il rapporto combinato funziona prendendo l'importo totale di denaro speso per sinistri e spese dall'importo totale dei premi raccolti.

Si tratta di una semplice forma di analisi utilizzata da un'impresa di assicurazioni per valutare la propria salute finanziaria e la redditività come un modo per esaminare la propria performance quotidiana. Un rapporto combinato inferiore al 100% indica che l'azienda è redditizia, mentre un rapporto superiore al 100% significa che l'azienda sta perdendo denaro.

Come calcolare un rapporto combinato

Esistono due modi per calcolare un rapporto combinato: o prendendo la somma dei premi e delle perdite subite o prendendo la somma dei premi e delle spese divisa per il premio guadagnato.

Il primo metodo si calcola prendendo la somma dei premi e delle perdite subite e poi dividendoli per il premio maturato.

Il secondo metodo si calcola prendendo la somma dei premi e delle spese e poi dividendoli per il premio guadagnato.

Per calcolare un rapporto combinato, dovrai conoscere le seguenti informazioni:

1. L'importo totale dei premi raccolti
2. L'importo totale delle perdite subite
3. L'importo totale delle spese sostenute
4. Il premio guadagnato

Una volta ottenute queste informazioni, è possibile utilizzare uno dei metodi per calcolare un rapporto combinato.

Metodo 1:- Combined ratio = (Totale premi + Totale perdite) / Premio guadagnato

Metodo 2:- Rapporto combinato = (Premi totali + Spese totali) / Premio guadagnato

Entrambi i metodi ti daranno lo stesso risultato.

È importante notare che il combined ratio non tiene conto del reddito da investimenti della compagnia assicurativa.

Il combined ratio è una misura della redditività e non una misura della solidità finanziaria.

Vantaggi dei rapporti combinati

Le componenti del rapporto combinato possono essere analizzate entrambe separatamente. Il tasso di perdita di sottoscrizione è una statistica che misura l'efficienza del processo di sottoscrizione di un'azienda rispetto agli standard del settore. Al contrario, l'expense ratio valuta quanto bene l'azienda gestisce le sue operazioni complessive. Il combined ratio è un modo semplice per valutare la salute finanziaria e la redditività di una compagnia di assicurazioni.

Può essere utilizzato per confrontare le prestazioni di diverse compagnie assicurative. È uno strumento utile per gli investitori per valutare la salute finanziaria di una compagnia di assicurazioni.

Svantaggi del rapporto combinato

Il combined ratio non tiene conto dei proventi da investimenti della compagnia di assicurazione. È una misura della redditività e non una misura della solidità finanziaria. È composto da una serie di elementi. Di solito ci concentriamo solo sul numero CR quando valutiamo i componenti, ma è importante considerare di cosa sono composti questi componenti. Si concentra solo sugli aspetti finanziari dell'azienda e ignora altri fattori.

Limiti del rapporto combinato

Le componenti del rapporto combinato hanno ciascuna una storia passata e dovrebbero essere studiate simultaneamente e indipendentemente per comprendere cosa spinge l'assicurazione ad avere successo o meno. I dividendi delle polizze sono pagati dai premi generati dalle procedure di sottoscrizione dell'assicuratore.

Il rapporto di perdita misura quanto denaro perde un assicuratore per ogni dollaro di copertura che offre. Il rapporto di aggiustamento delle perdite ti dice quanto denaro spende un'azienda per fornire un dollaro di protezione. Il rapporto costi tiene conto di commissioni, stipendi, spese generali, benefici e costi operativi quando si calcola il volume di nuove attività create.

Rapporto combinato vs rapporto di perdita

Il rapporto combinato è talvolta confuso con il rapporto di perdita. Il loss ratio è una componente del combined ratio ed è calcolato dividendo il totale delle perdite subite per il premio di competenza.

Il combined ratio, invece, si calcola sommando i premi e le perdite subite e dividendoli poi per il premio maturato. Mentre il combined ratio include sia le perdite sostenute che le spese sostenute, il loss ratio include solo le perdite sostenute. Il rapporto combinato è una misura più completa della redditività e della salute finanziaria di una compagnia di assicurazioni rispetto al rapporto di perdita.

Conclusione!

Il combined ratio è una metrica di redditività utilizzata dalle compagnie di assicurazione per valutare il rendimento delle loro operazioni quotidiane. È una misura delle spese di sottoscrizione e gestione dei sinistri di una compagnia di assicurazioni, relative ai premi che la compagnia raccoglie.

Esistono due modi per calcolare un rapporto combinato: o prendendo la somma dei premi e delle perdite subite o prendendo la somma dei premi e delle spese divisa per il premio guadagnato. Il rapporto combinato è una misura più completa della redditività e della salute finanziaria di una compagnia di assicurazioni rispetto al rapporto di perdita.

Cosa ne pensi dell'utilità del rapporto combinato come metrica? Si prega di lasciare un commento qui sotto se avete qualche idea al riguardo!