Formule de ratio combiné - Définition et calcul

Le ratio combiné est une mesure clé que les compagnies d'assurance utilisent pour mesurer la rentabilité et évaluer la performance. Ce ratio est déterminé en divisant le montant total des sommes dépensées en sinistres et dépenses par le montant total des primes perçues. Il s'agit d'une forme d'analyse simple utilisée par une compagnie d'assurance pour évaluer sa santé financière et sa rentabilité afin d'examiner ses performances quotidiennes.

Un ratio combiné inférieur à 100 % indique que l'entreprise est rentable et réalise un bénéfice de souscription, tandis qu'un ratio supérieur à 100 % signifie que l'entreprise perd de l'argent. Les organismes de réglementation du secteur de l'assurance aux États-Unis et au Canada exigent que les compagnies d'assurance maintiennent les ratios combinés en dessous de 100 %.

Qu'est-ce qu'un ratio combiné ?

Définition : Le ratio combiné est un calcul qui compare la performance globale d'une compagnie d'assurance à son chiffre d'affaires. Il est composé de deux ratios : un ratio de perte de souscription et un ratio de dépenses, qui s'additionnent. Le ratio combiné est une mesure clé de la performance des compagnies d'assurance. Il est calculé en additionnant le taux de sinistralité et le taux de dépenses. Le ratio combiné mesure la part de chaque dollar de prime qu'une compagnie d'assurance dépense en sinistres et dépenses.

Le ratio combiné, qui est simplement la somme des dépenses et des primes divisée par les revenus, est la façon dont la plupart des compagnies d'assurance évaluent leur performance. Parce qu'il n'intègre que les bénéfices réalisés grâce à une gestion efficace et ne tient pas compte des revenus de placement, de nombreux assureurs considèrent le ratio combiné comme la meilleure méthode d'évaluation du succès.

Le ratio combiné est important car il indique la part de chaque dollar de prime qu'une compagnie d'assurance dépense en sinistres et en dépenses. Plus le ratio combiné est bas, mieux c'est. Par conséquent, les opérations d'assurance de l'entreprise sont considérées comme efficaces si le ratio combiné est inférieur à 100 %

Formule de ratio combiné

Le ratio combiné est calculé en additionnant le ratio de perte technique et le ratio de dépenses ensemble

Ratio combiné = ratio de perte de souscription + ratio de dépenses

Par exemple, si une compagnie d'assurance a un ratio de sinistres techniques de 10 % et un ratio de dépenses de 20 %, son ratio combiné serait de 30 %. Cela signifie que pour chaque dollar de revenus, l'entreprise dépense 30 cents en réclamations et dépenses.

Il est également calculé en prenant la somme des pertes et dépenses encourues, puis en les divisant par la prime acquise-

Ratio combiné = (Sinistres encourus + Frais de souscription) / Primes acquises

A l'aide de ces formules, il indique la rentabilité d'une compagnie d'assurance.

Dans l'analyse des ratios combinés, les primes d'assurance sont le montant d'argent que les assurés paient aux compagnies d'assurance pour leur couverture. Les frais de règlement des sinistres sont les frais encourus par les assureurs pour régler les sinistres. Le ratio des frais de règlement des sinistres est le rapport des frais de règlement des sinistres sur les primes acquises. Les charges d'exploitation sont les coûts encourus par les assureurs dans la gestion de leurs activités. Les primes acquises sont les primes qu'un assureur a perçues auprès des assurés pendant un certain temps.

Qu'est-ce qu'un bon ratio combiné ?

Un ratio combiné inférieur à 100 % indique que l'entreprise est rentable, tandis qu'un ratio supérieur à 100 % signifie que l'entreprise perd de l'argent.

Par exemple, si une compagnie d'assurance a un ratio combiné de 90 %, cela signifie que pour chaque dollar de revenus, la compagnie dépense 90 cents en réclamations et dépenses. Cela laisse 10 cents de profit.

Cependant, si une compagnie d'assurance a un ratio combiné de 110 %, cela signifie que pour chaque dollar de revenus, la compagnie dépense 1,10 $ en réclamations et dépenses. Dans ce cas, l'entreprise perd 10 cents pour chaque dollar de revenus.

Quel est l'objectif du ratio combiné ?

Le ratio combiné est important car il montre combien une compagnie d'assurance dépense en sinistres et dépenses par rapport au montant des primes qu'elle perçoit.

Ce ratio est utilisé par les compagnies d'assurance pour évaluer leur santé financière et leur rentabilité afin d'évaluer leur performance quotidienne. Certaines des raisons pour lesquelles le ratio combiné est considéré comme important sont les suivantes :

1. C'est un bon indicateur de la solidité financière et de la rentabilité d'une compagnie d'assurance.
2. Un ratio combiné inférieur à 100 % indique que l'entreprise réalise des bénéfices, tandis qu'un ratio supérieur à 100 % signifie que l'entreprise perd de l'argent.
3. Le ratio combiné peut être utilisé pour comparer les performances de différentes compagnies d'assurance.
4. C'est un outil utile pour les investisseurs pour évaluer la santé financière d'une compagnie d'assurance.

Comment fonctionne un ratio combiné ?

Le ratio combiné fonctionne en prenant le montant total d'argent dépensé pour les sinistres et les dépenses par le montant total des primes perçues.

Il s'agit d'une forme d'analyse simple utilisée par une compagnie d'assurance pour évaluer sa santé financière et sa rentabilité afin d'examiner ses performances quotidiennes. Un ratio combiné inférieur à 100 % indique que l'entreprise est rentable, tandis qu'un ratio supérieur à 100 % signifie que l'entreprise perd de l'argent.

Comment calculer un ratio combiné

Il existe deux façons de calculer un ratio combiné, soit en prenant la somme des primes et des pertes encourues, soit en prenant la somme des primes et des dépenses divisée par la prime acquise.

La première méthode est calculée en prenant la somme des primes et des pertes encourues, puis en les divisant par la prime acquise.

La deuxième méthode est calculée en prenant la somme des primes et des dépenses, puis en les divisant par la prime acquise.

Pour calculer un ratio combiné, vous aurez besoin de connaître les informations suivantes :

1. Le montant total des primes perçues
2. Le montant total des pertes subies
3. Le montant total des dépenses engagées
4. La prime acquise

Une fois que vous avez cette information, vous pouvez utiliser l'une ou l'autre méthode pour calculer un ratio combiné.

Méthode 1 :- Ratio combiné = (Primes totales + Pertes totales) / Prime acquise

Méthode 2 :- Ratio combiné = (Primes totales + Dépenses totales) / Prime acquise

Les deux méthodes vous donneront le même résultat.

Il est important de noter que le ratio combiné ne tient pas compte des revenus de placement de la compagnie d'assurance.

Le ratio combiné est une mesure de la rentabilité et non une mesure de la solidité financière.

Avantages des ratios combinés

Les composantes du ratio combiné peuvent toutes deux être analysées séparément. Le taux de perte de souscription est une statistique qui mesure l'efficacité du processus de souscription d'une entreprise par rapport aux normes de l'industrie. En revanche, le ratio des dépenses évalue la manière dont l'entreprise gère ses opérations globales. Le ratio combiné est un moyen simple d'évaluer la santé financière et la rentabilité d'une compagnie d'assurance.

Il peut être utilisé pour comparer les performances de différentes compagnies d'assurance. C'est un outil utile pour les investisseurs pour évaluer la santé financière d'une compagnie d'assurance.

Inconvénients du ratio combiné

Le ratio combiné ne tient pas compte des revenus de placement de la compagnie d'assurance. C'est une mesure de rentabilité et non une mesure de solidité financière. Il est composé d'un certain nombre d'éléments. Nous nous concentrons généralement uniquement sur le numéro CR lors de l'évaluation des composants, mais il est important de considérer la composition de ces composants. Il se concentre uniquement sur les aspects financiers de l'entreprise et ne tient pas compte d'autres facteurs.

Limites du ratio combiné

Les composantes du ratio combiné ont chacune une trame de fond et doivent être étudiées simultanément et indépendamment afin de comprendre ce qui propulse l'assurance à réussir ou non. Les participations aux polices sont payées à partir des primes générées par les procédures de souscription de l'assureur.

Le ratio sinistres-primes mesure combien d'argent un assureur perd pour chaque dollar de couverture qu'il offre. Le ratio d'ajustement des pertes vous indique combien d'argent une entreprise dépense pour fournir un dollar de protection. Le ratio des coûts tient compte des commissions, des salaires, des frais généraux, des avantages sociaux et des coûts d'exploitation lors du calcul du volume de nouvelles activités créées.

Ratio combiné vs ratio de perte

Le ratio combiné est parfois confondu avec le ratio sinistres à primes. Le ratio de sinistres est une composante du ratio combiné et est calculé en prenant le total des sinistres subis divisé par la prime acquise.

Le ratio combiné, quant à lui, est calculé en prenant la somme des primes et des sinistres encourus, puis en les divisant par la prime acquise. Alors que le ratio combiné comprend à la fois les pertes subies et les dépenses encourues, le ratio de sinistralité ne comprend que les pertes subies. Le ratio combiné est une mesure plus complète de la rentabilité et de la santé financière d'une compagnie d'assurance que le ratio sinistres-primes.

Conclusion!

Le ratio combiné est une mesure de rentabilité utilisée par les compagnies d'assurance pour évaluer leurs performances dans leurs opérations quotidiennes. Il s'agit d'une mesure des dépenses de souscription et de traitement des sinistres d'une compagnie d'assurance, par rapport aux primes que la compagnie perçoit.

Il existe deux façons de calculer un ratio combiné, soit en prenant la somme des primes et des pertes encourues, soit en prenant la somme des primes et des dépenses divisée par la prime acquise. Le ratio combiné est une mesure plus complète de la rentabilité et de la santé financière d'une compagnie d'assurance que le ratio sinistres-primes.

Que pensez-vous de l'utilité du ratio combiné en tant que métrique ? S'il vous plaît laissez une remarque ci-dessous si vous avez des idées à ce sujet!