Fórmula da Razão Combinada - Definição e Cálculo

O índice combinado é uma métrica chave que as seguradoras usam para medir a lucratividade e avaliar o desempenho. Este rácio é determinado dividindo o montante total de dinheiro gasto em sinistros e despesas pelo montante total de prémios recolhidos. É uma forma simples de análise usada por uma seguradora para avaliar sua saúde financeira e lucratividade como forma de observar seu desempenho diário.

Um índice combinado inferior a 100% indica que a empresa é lucrativa e está obtendo lucro de subscrição, enquanto um índice acima de 100% significa que a empresa está perdendo dinheiro. Os reguladores do setor de seguros nos Estados Unidos e no Canadá exigem que as seguradoras mantenham os índices combinados abaixo de 100%.

O que é um índice combinado?

Definição: O índice combinado é um cálculo que compara o desempenho geral de uma seguradora com sua receita. É composto por dois índices: um índice de perda de subscrição e um índice de despesas, que são somados. O índice combinado é uma medida chave do desempenho da seguradora. É calculado somando o índice de sinistralidade e o índice de despesas. O índice combinado mede quanto de cada dólar de prêmio uma companhia de seguros gasta em sinistros e despesas.

O índice combinado, que é simplesmente a soma das despesas e prêmios divididos pela receita, é como a maioria das seguradoras avalia seu desempenho. Por incorporar apenas o lucro obtido por meio de uma gestão eficiente e não levar em conta a receita do investimento, muitas seguradoras consideram o índice combinado como o melhor método para avaliar o sucesso.

O índice combinado é importante porque mostra quanto de cada dólar de prêmio uma seguradora gasta em sinistros e despesas. Quanto menor a proporção combinada, melhor. Portanto, as operações de seguros da empresa são consideradas eficientes se o índice combinado for inferior a 100%

Fórmula da Razão Combinada

O índice combinado é calculado adicionando o índice de perda de subscrição e o índice de despesas juntos

Índice Combinado = Índice de Perda de Subscrição + Índice de Despesa

Por exemplo, se uma seguradora tem um índice de perda de subscrição de 10% e um índice de despesas de 20%, seu índice combinado seria de 30%. Isso significa que para cada dólar de receita, a empresa gasta 30 centavos em sinistros e despesas.

Também é calculado tomando a soma das perdas e despesas incorridas e, em seguida, dividindo-as pelo prêmio ganho-

Índice combinado = (Perdas incorridas + Despesas de subscrição) / Prêmios Ganhos

Com a ajuda dessas fórmulas, informa a lucratividade de uma seguradora.

Na análise de índices combinados, os prêmios de seguro são a quantia em dinheiro que os segurados pagam às companhias de seguros por sua cobertura. As despesas de ajustamento de sinistros são os custos incorridos pelas seguradoras na liquidação de sinistros. O índice de despesas com ajustes de sinistros é o índice de despesas com ajustes de sinistros para prêmios ganhos. As despesas operacionais são os custos incorridos pelas seguradoras na gestão de seus negócios. Prêmios ganhos são os prêmios que uma seguradora cobrou dos segurados ao longo de um tempo.

O que é um bom índice combinado?

Um índice combinado inferior a 100% indica que a empresa é lucrativa, enquanto um índice acima de 100% significa que a empresa está perdendo dinheiro.

Por exemplo, se uma seguradora tem um índice combinado de 90%, significa que para cada dólar de receita, a empresa gasta 90 centavos em sinistros e despesas. Isso deixa 10 centavos de lucro.

No entanto, se uma companhia de seguros tiver um índice combinado de 110%, isso significa que para cada dólar de receita, a empresa gasta US$ 1,10 em sinistros e despesas. Nesse caso, a empresa está perdendo 10 centavos para cada dólar de receita.

Qual é o objetivo do índice combinado?

O índice combinado é importante porque mostra quanto uma seguradora gasta em sinistros e despesas em relação à quantidade de prêmios que cobra.

Esse índice é utilizado pelas seguradoras para avaliar sua saúde financeira e lucratividade como forma de analisar seu desempenho diário. Algumas das razões pelas quais o índice combinado é considerado importante são:

1. É um bom indicador da solidez financeira e rentabilidade combinadas de uma companhia de seguros.
2. Um índice combinado abaixo de 100% indica que a empresa está obtendo lucro, enquanto um índice acima de 100% significa que a empresa está perdendo dinheiro.
3. O índice combinado pode ser usado para comparar o desempenho de diferentes seguradoras.
4. É uma ferramenta útil para os investidores avaliarem a saúde financeira de uma seguradora.

Como funciona um índice combinado?

O índice combinado funciona tomando a quantia total de dinheiro gasto em sinistros e despesas pelo valor total de prêmios arrecadados.

É uma forma simples de análise usada por uma seguradora para avaliar sua saúde financeira e lucratividade como forma de observar seu desempenho diário. Um índice combinado inferior a 100% indica que a empresa é lucrativa, enquanto um índice acima de 100% significa que a empresa está perdendo dinheiro.

Como calcular uma razão combinada

Existem duas maneiras de calcular um índice combinado - tomando a soma dos prêmios e perdas incorridas ou tomando a soma dos prêmios e despesas dividida pelo prêmio ganho.

O primeiro método é calculado tomando a soma dos prêmios e perdas incorridas e depois dividindo-os pelo prêmio ganho.

O segundo método é calculado tomando a soma dos prêmios e despesas e dividindo-os pelo prêmio ganho.

Para calcular um índice combinado, você precisará saber as seguintes informações:

1. O valor total dos prêmios cobrados
2. O valor total das perdas incorridas
3. O valor total das despesas incorridas
4. O prêmio ganho

Depois de ter essas informações, você pode usar qualquer um dos métodos para calcular uma proporção combinada.

Método 1:- Relação combinada = (Prêmios totais + Perdas totais) / Prêmio ganho

Método 2:- Relação combinada = (Prêmios totais + Despesas totais) / Prêmio ganho

Ambos os métodos lhe darão o mesmo resultado.

É importante observar que o índice combinado não leva em consideração a receita de investimento da seguradora.

O índice combinado é uma medida de lucratividade e não uma medida de solidez financeira.

Vantagens das proporções combinadas

Os componentes do índice combinado podem ser analisados ​​separadamente. O índice de perda de subscrição é uma estatística que mede a eficiência do processo de subscrição de uma empresa em relação aos padrões do setor. Em contraste, o índice de despesas avalia quão bem a empresa gerencia suas operações gerais. O índice combinado é uma maneira simples de avaliar a saúde financeira e a lucratividade de uma seguradora.

Ele pode ser usado para comparar o desempenho de diferentes companhias de seguros. É uma ferramenta útil para os investidores avaliarem a saúde financeira de uma seguradora.

Desvantagens da proporção combinada

O índice combinado não leva em consideração a receita de investimento da seguradora. É uma medida de rentabilidade e não uma medida de solidez financeira. É composto por vários elementos. Normalmente, nos concentramos apenas no número de CR ao avaliar os componentes, mas é importante considerar do que esses componentes são compostos. Ele se concentra apenas nos aspectos financeiros do negócio e desconsidera outros fatores.

Limitações do Índice Combinado

Cada um dos componentes do índice combinado tem uma história de fundo e deve ser estudado de forma simultânea e independente para compreender o que está impulsionando o seguro a ser bem-sucedido ou não. Os dividendos da apólice são pagos com prêmios gerados a partir dos procedimentos de subscrição da seguradora.

A sinistralidade mede quanto dinheiro uma seguradora perde para cada dólar de cobertura que oferece. O índice de ajuste de perda informa quanto dinheiro uma empresa gasta para fornecer um dólar em proteção. O índice de custos leva em conta comissões, salários, despesas gerais, benefícios e custos operacionais ao calcular o volume de novos negócios criados.

Relação Combinada vs Relação de Perda

O índice combinado às vezes é confundido com o índice de perda. O índice de sinistralidade é um componente do índice combinado e é calculado dividindo o total de perdas incorridas pelo prêmio ganho.

O índice combinado, por outro lado, é calculado pela soma dos prêmios e das perdas incorridas e, em seguida, dividindo-os pelo prêmio ganho. Enquanto o índice combinado inclui tanto as perdas incorridas quanto as despesas incorridas, o índice de perda inclui apenas as perdas incorridas. O índice combinado é uma medida mais abrangente da lucratividade e saúde financeira de uma seguradora do que o índice de sinistralidade.

Conclusão!

O índice combinado é uma métrica de lucratividade usada pelas seguradoras para avaliar o desempenho de suas operações diárias. É uma medida das despesas de subscrição e tratamento de sinistros de uma companhia de seguros, em relação aos prêmios que a companhia cobra.

Existem duas maneiras de calcular um índice combinado - tomando a soma dos prêmios e perdas incorridas ou tomando a soma dos prêmios e despesas dividida pelo prêmio ganho. O índice combinado é uma medida mais abrangente da lucratividade e saúde financeira de uma seguradora do que o índice de sinistralidade.

Quais são seus pensamentos sobre a utilidade do índice combinado como métrica? Por favor, deixe um comentário abaixo se você tiver alguma ideia sobre isso!