Birleşik Oran Formülü - Tanım ve Hesaplama

Birleşik oran, sigorta şirketlerinin kârlılığı ölçmek ve performansı değerlendirmek için kullandığı temel bir ölçüdür. Bu oran, hasar ve giderlere harcanan toplam tutarın, tahsil edilen toplam prim tutarına bölünmesiyle belirlenir. Bir sigorta firmasının günlük performansına bakmanın bir yolu olarak finansal sağlığını ve karlılığını değerlendirmek için kullandığı basit bir analiz şeklidir.

%100'den düşük bir birleşik oran, şirketin kârlı olduğunu ve sigortacılık karı elde ettiğini gösterirken, %100'ün üzerindeki bir oran, şirketin para kaybettiği anlamına gelir. Amerika Birleşik Devletleri ve Kanada'daki sigorta sektörü düzenleyicileri, sigorta şirketlerinin birleşik oranları %100'ün altında tutmasını şart koşuyor.

Birleşik Oran nedir?

Tanım: Birleşik oran, bir sigorta şirketinin genel performansını geliriyle karşılaştıran bir hesaplamadır. İki orandan oluşur: birlikte eklenen bir sigorta zararı oranı ve bir gider oranı. Birleşik oran, sigorta şirketi performansının önemli bir ölçüsüdür. Kayıp oranı ve gider oranı toplanarak hesaplanır. Birleşik oran, bir sigorta şirketinin her bir prim dolarının ne kadarını talep ve giderlere harcadığını ölçer.

Basitçe giderlerin ve primlerin toplamının gelire bölünmesi olan birleşik oran, çoğu sigorta şirketinin performanslarını nasıl değerlendirdiğidir. Yalnızca etkin yönetim yoluyla kazanılan karı içerdiği ve yatırım gelirini hesaba katmadığı için, birçok sigortacı, başarıyı değerlendirmenin en iyi yönteminin birleşik oranı olduğunu düşünmektedir.

Kombine oran önemlidir çünkü bir sigorta şirketinin her bir prim dolarının ne kadarını hasar ve masraflara harcadığını gösterir. Kombine oran ne kadar düşükse, o kadar iyidir. Dolayısıyla, birleşik oranın %100'den az olması durumunda şirketin sigorta faaliyetleri etkin olarak kabul edilir.

Birleşik Oran Formülü

Kombine oran, yüklenim kayıp oranı ve gider oranının birlikte eklenmesiyle hesaplanır.

Birleşik Oran = Sigortalama Kaybı Oranı + Gider Oranı

Örneğin, bir sigorta şirketinin poliçe zarar oranı %10 ve gider oranı %20 ise, birleşik oranı %30 olacaktır. Bu, şirketin her bir dolar gelir için talep ve giderlere 30 sent harcadığı anlamına gelir.

Ayrıca meydana gelen zarar ve giderlerin toplamı alınarak kazanılan prime bölünmesiyle de hesaplanır.

Birleşik oran = (Gerçekleşen kayıplar + Sigortalama Giderleri) / Kazanılan Primler

Bu formüller yardımıyla bir sigorta şirketinin karlılığını anlatır.

Kombine oranlar analizinde, sigorta primleri, sigortalıların sigorta şirketlerine teminatları için ödediği para miktarıdır. Hasar düzeltme giderleri, sigorta şirketlerinin hasarların karşılanmasında üstlendiği maliyetlerdir. Hasar düzeltme gider oranı, hasar düzeltme giderlerinin kazanılan primlere oranıdır. İşletme giderleri, sigorta şirketlerinin işlerini yürütürken katlandıkları maliyetlerdir. Kazanılan primler, bir sigorta şirketinin belirli bir süre içinde poliçe sahiplerinden tahsil ettiği primlerdir.

İyi Bir Kombine Oran nedir?

%100'ün altındaki birleşik oran şirketin kârlı olduğunu, %100'ün üzerindeki bir oran ise şirketin para kaybettiğini gösterir.

Örneğin, bir sigorta şirketinin birleşik oranı %90 ise, bu, şirketin her bir dolar gelir için hasar ve giderlere 90 sent harcadığı anlamına gelir. Bu 10 sent kar bırakır.

Bununla birlikte, bir sigorta şirketinin birleşik oranı %110 ise, bu, şirketin her bir dolar gelir için talep ve giderlere 1,10 dolar harcadığı anlamına gelir. Bu durumda, şirket her bir dolar gelir için 10 sent kaybediyor.

Birleşik Oranın Amacı Nedir?

Kombine oran önemlidir, çünkü bir sigorta şirketinin topladığı prim miktarına göre hasar ve masraflara ne kadar harcadığını gösterir.

Bu oran, sigorta şirketleri tarafından günlük performanslarına bakmanın bir yolu olarak finansal sağlıklarını ve karlılıklarını değerlendirmek için kullanılır. Birleşik oranın önemli sayılmasının nedenlerinden bazıları şunlardır:

1. Bir sigorta şirketinin birleşik mali gücü ve karlılığının iyi bir göstergesidir.
2. %100'ün altındaki birleşik oran şirketin kâr ettiğini, %100'ün üzerindeki bir oran ise şirketin para kaybettiğini gösterir.
3. Kombine oran, farklı sigorta şirketlerinin performansını karşılaştırmak için kullanılabilir.
4. Bir sigorta şirketinin mali durumunu değerlendirmek için yatırımcılar için faydalı bir araçtır.

Birleşik Oran Nasıl Çalışır?

Kombine oran, hasar ve giderler için harcanan toplam tutarın, toplanan toplam prim tutarına göre alınmasıyla çalışır.

Bir sigorta firmasının günlük performansına bakmanın bir yolu olarak finansal sağlığını ve karlılığını değerlendirmek için kullandığı basit bir analiz şeklidir. %100'ün altındaki birleşik oran şirketin kârlı olduğunu, %100'ün üzerindeki bir oran ise şirketin para kaybettiğini gösterir.

Birleşik Oran Nasıl Hesaplanır

Kombine oranı hesaplamanın iki yolu vardır - ya prim ve zararların toplamını alarak ya da prim ve masrafların toplamını kazanılan prime bölerek.

Birinci yöntem, oluşan prim ve kayıpların toplamının alınıp kazanılan prime bölünmesiyle hesaplanır.

İkinci yöntem, prim ve giderlerin toplamı alınarak kazanılan prime bölünmesiyle hesaplanır.

Birleşik oranı hesaplamak için aşağıdaki bilgileri bilmeniz gerekir:

1. Toplanan toplam prim tutarı
2. Meydana gelen toplam kayıp miktarı
3. Yapılan toplam harcama tutarı
4. Kazanılan prim

Bu bilgilere sahip olduğunuzda, birleşik oranı hesaplamak için her iki yöntemi de kullanabilirsiniz.

Yöntem 1:- Birleşik oran = (Toplam prim + Toplam zarar) / Kazanılan prim

Yöntem 2:- Kombine oran = (Toplam primler + Toplam giderler) / Kazanılan prim

Her iki yöntem de size aynı sonucu verecektir.

Bileşik oranın sigorta şirketinin yatırım gelirini dikkate almadığına dikkat etmek önemlidir.

Kombine oran, finansal gücün bir ölçüsü değil, karlılığın bir ölçüsüdür.

Kombine oranların avantajları

Birleşik oranın bileşenlerinin her ikisi de ayrı ayrı analiz edilebilir. Sigortalama kayıp oranı, bir şirketin sigortalama sürecinin verimliliğini endüstri standartlarına göre ölçen bir istatistiktir. Buna karşılık, gider oranı, şirketin genel operasyonlarını ne kadar iyi yönettiğini değerlendirir. Birleşik oran, bir sigorta şirketinin mali durumunu ve karlılığını değerlendirmenin basit bir yoludur.

Farklı sigorta şirketlerinin performansını karşılaştırmak için kullanılabilir. Bir sigorta şirketinin mali durumunu değerlendirmek için yatırımcılar için faydalı bir araçtır.

Kombine oranın dezavantajları

Kombine oran, sigorta şirketinin yatırım gelirini dikkate almaz. Bu, finansal gücün bir ölçüsü değil, karlılığın bir ölçüsüdür. Bir dizi unsurdan oluşur. Bileşenleri değerlendirirken genellikle yalnızca CR numarasına odaklanırız, ancak bu bileşenlerin nelerden oluştuğunu düşünmek önemlidir. Yalnızca işin finansal yönlerine odaklanır ve diğer faktörleri göz ardı eder.

Birleşik Oranın Sınırlamaları

Kombine oranın bileşenlerinin her birinin bir arka planı vardır ve sigortayı başarılı olmaya ya da başarısızlığa iten şeyin ne olduğunu anlamak için eşzamanlı ve bağımsız olarak incelenmelidir. Poliçe temettüleri, sigortacının yüklenim prosedürlerinden elde edilen primlerden ödenir.

Kayıp oranı, bir sigortacının sunduğu her bir dolarlık teminat için ne kadar para kaybettiğini ölçer. Zarar düzeltme oranı, bir şirketin bir dolarlık koruma sağlamak için ne kadar para harcadığını size söyler. Maliyet oranı, oluşturulan yeni iş hacmini hesaplarken komisyonları, maaşları, genel giderleri, faydaları ve işletme maliyetlerini hesaba katar.

Kombine Oran - Kayıp Oranı

Kombine oran bazen kayıp oranı ile karıştırılır. Kayıp oranı, birleşik oranın bir bileşenidir ve oluşan toplam zararın kazanılan prime bölünmesiyle hesaplanır.

Bileşik oran ise, oluşan prim ve kayıpların toplamının kazanılan prime bölünmesiyle hesaplanır. Kombine oran, hem oluşan kayıpları hem de katlanılan masrafları içerirken, kayıp oranı yalnızca oluşan kayıpları içerir. Birleşik oran, bir sigorta şirketinin kârlılığının ve mali sağlığının zarar oranından daha kapsamlı bir ölçüsüdür.

Çözüm!

Birleşik oran, sigorta şirketleri tarafından günlük operasyonlarında ne kadar iyi performans gösterdiklerini ölçmek için kullanılan bir karlılık ölçüsüdür. Bir sigorta şirketinin, şirketin topladığı primlere göre yüklenim ve tazminat taleplerini karşılama giderlerinin bir ölçüsüdür.

Kombine oranı hesaplamanın iki yolu vardır - ya prim ve zararların toplamını alarak ya da prim ve masrafların toplamını kazanılan prime bölerek. Birleşik oran, bir sigorta şirketinin kârlılığının ve mali sağlığının zarar oranından daha kapsamlı bir ölçüsüdür.

Bir metrik olarak birleşik oranın kullanışlılığı hakkında düşünceleriniz nelerdir? Bu konuda herhangi bir fikriniz varsa lütfen aşağıya bir açıklama bırakın!