Формула комбинированного коэффициента – определение и расчет

Комбинированный коэффициент является ключевым показателем, который страховые компании используют для измерения прибыльности и оценки эффективности. Этот коэффициент определяется путем деления общей суммы денег, потраченных на претензии и расходы, на общую сумму собранных премий. Это простая форма анализа, используемая страховой фирмой для оценки своего финансового состояния и прибыльности как способ взглянуть на свою повседневную деятельность.

Комбинированный коэффициент менее 100 % указывает на то, что компания прибыльна и получает прибыль от андеррайтинга, тогда как коэффициент выше 100 % означает, что компания убыточна. Регуляторы страховой отрасли в США и Канаде требуют, чтобы страховые компании поддерживали комбинированные коэффициенты ниже 100%.

Что такое комбинированный коэффициент?

Определение: комбинированный коэффициент — это расчет, который сравнивает общую производительность страховой компании с ее доходом. Он состоит из двух коэффициентов: коэффициента убытков при андеррайтинге и коэффициента расходов, которые складываются вместе. Комбинированный коэффициент является ключевым показателем эффективности страховой компании. Он рассчитывается путем сложения коэффициента убыточности и коэффициента расходов. Комбинированный коэффициент измеряет, сколько из каждого доллара премии страховая компания тратит на претензии и расходы.

Комбинированный коэффициент, который представляет собой просто сумму расходов и премий, деленную на выручку, — это то, как большинство страховых компаний оценивают свою деятельность. Поскольку он включает только прибыль, полученную в результате эффективного управления, и не учитывает доход от инвестиций, многие страховщики считают комбинированный коэффициент лучшим методом оценки успеха.

Комбинированный коэффициент важен, потому что он показывает, сколько из каждого доллара премии страховая компания тратит на претензии и расходы. Чем ниже комбинированный коэффициент, тем лучше. Следовательно, страховые операции компании считаются эффективными, если комбинированный коэффициент составляет менее 100%.

Формула комбинированного соотношения

Комбинированный коэффициент рассчитывается путем сложения коэффициента убыточности андеррайтинга и коэффициента расходов.

Комбинированный коэффициент = коэффициент убытков при андеррайтинге + коэффициент расходов

Например, если у страховой компании коэффициент убытков при андеррайтинге составляет 10 %, а коэффициент расходов — 20 %, ее комбинированный коэффициент составит 30 %. Это означает, что на каждый доллар выручки компания тратит 30 центов на претензии и расходы.

Он также рассчитывается путем деления суммы понесенных убытков и расходов на заработанную премию.

Комбинированный коэффициент = (Понесенные убытки + Расходы на андеррайтинг) / Заработанные премии

С помощью этих формул можно определить прибыльность страховой компании.

При анализе комбинированных коэффициентов страховые премии представляют собой сумму денег, которую держатели полисов платят страховым компаниям за свое покрытие. Расходы на урегулирование убытков – это расходы, понесенные страховщиками при урегулировании претензий. Коэффициент расходов на урегулирование убытков представляет собой отношение расходов на урегулирование убытков к заработанным премиям. Операционные расходы – это расходы, которые страховщики несут при ведении своего бизнеса. Заработанные премии — это премии, которые страховщик получил от страхователей за некоторое время.

Что такое хорошее комбинированное соотношение?

Комбинированный коэффициент менее 100 % указывает на то, что компания прибыльна, а коэффициент выше 100 % означает, что компания убыточна.

Например, если страховая компания имеет комбинированный коэффициент 90%, это означает, что на каждый доллар выручки компания тратит 90 центов на претензии и расходы. Это оставляет 10 центов прибыли.

Однако, если страховая компания имеет комбинированный коэффициент 110%, это означает, что на каждый доллар выручки компания тратит 1,10 доллара на претензии и расходы. В этом случае компания теряет 10 центов на каждый доллар выручки.

Какова цель комбинированного коэффициента?

Комбинированный коэффициент важен, потому что он показывает, сколько страховая компания тратит на претензии и расходы по отношению к сумме собранных ею премий.

Этот коэффициент используется страховыми компаниями для оценки их финансового состояния и прибыльности как способа оценки их повседневной деятельности. Вот некоторые из причин, по которым комбинированный коэффициент считается важным:

1. Это хороший показатель совокупной финансовой устойчивости и прибыльности страховой компании.
2. Комбинированный коэффициент ниже 100 % указывает на то, что компания получает прибыль, а коэффициент выше 100 % означает, что компания убыточна.
3. Комбинированный коэффициент можно использовать для сравнения эффективности различных страховых компаний.
4. Это полезный инструмент для инвесторов, чтобы оценить финансовое состояние страховой компании.

Как работает комбинированный коэффициент?

Комбинированный коэффициент работает, беря общую сумму денег, потраченную на претензии и расходы, на общую сумму собранных премий.

Это простая форма анализа, используемая страховой фирмой для оценки своего финансового состояния и прибыльности как способ взглянуть на свою повседневную деятельность. Комбинированный коэффициент менее 100 % указывает на то, что компания прибыльна, а коэффициент выше 100 % означает, что компания убыточна.

Как рассчитать комбинированный коэффициент

Существует два способа расчета комбинированного коэффициента: либо путем взятия суммы премий и понесенных убытков, либо путем деления суммы премий и расходов на заработанную премию.

Первый метод рассчитывается путем взятия суммы премий и понесенных убытков, а затем их деления на заработанную премию.

Второй метод рассчитывается путем взятия суммы премий и расходов, а затем их деления на заработанную премию.

Для расчета комбинированного коэффициента вам необходимо знать следующую информацию:

1. Общая сумма собранных премий
2. Общая сумма понесенных убытков
3. Общая сумма понесенных расходов
4. Заработанная премия

Получив эту информацию, вы можете использовать любой метод для расчета комбинированного коэффициента.

Метод 1: Комбинированный коэффициент = (Общие премии + Общие убытки) / Заработанная премия

Метод 2: Комбинированный коэффициент = (Общая сумма премий + Общие расходы) / Заработанная премия.

Оба метода дадут вам одинаковый результат.

Важно отметить, что комбинированный коэффициент не учитывает инвестиционный доход страховой компании.

Комбинированный коэффициент является мерой прибыльности, а не мерой финансовой устойчивости.

Преимущества комбинированных коэффициентов

Оба компонента комбинированного коэффициента могут быть проанализированы отдельно. Коэффициент убыточности при андеррайтинге — это статистический показатель, который измеряет эффективность процесса андеррайтинга компании по сравнению с отраслевыми стандартами. Напротив, коэффициент расходов оценивает, насколько хорошо компания управляет своими операциями в целом. Комбинированный коэффициент — это простой способ оценить финансовое состояние и прибыльность страховой компании.

Его можно использовать для сравнения эффективности различных страховых компаний. Это полезный инструмент для инвесторов, чтобы оценить финансовое состояние страховой компании.

Недостатки комбинированного коэффициента

Комбинированный коэффициент не учитывает инвестиционный доход страховой компании. Это мера прибыльности, а не мера финансовой устойчивости. Он состоит из ряда элементов. Обычно при оценке компонентов мы концентрируемся только на числе CR, но важно учитывать, из чего состоят эти компоненты. Он фокусируется только на финансовых аспектах бизнеса и игнорирует другие факторы.

Ограничения комбинированного коэффициента

Каждый компонент комбинированного коэффициента имеет предысторию и должен изучаться одновременно и независимо, чтобы понять, что способствует успеху страхования или нет. Дивиденды по страховым полисам выплачиваются из премий, полученных в результате процедур андеррайтинга страховщика.

Коэффициент убыточности измеряет, сколько денег страховщик теряет на каждый доллар страхового покрытия, которое он предлагает. Коэффициент корректировки убытков говорит вам, сколько денег компания тратит на обеспечение защиты в размере одного доллара. Коэффициент затрат учитывает комиссионные, заработную плату, накладные расходы, льготы и операционные расходы при расчете объема создаваемого нового бизнеса.

Комбинированный коэффициент против коэффициента потерь

Комбинированный коэффициент иногда путают с коэффициентом потерь. Коэффициент убыточности является компонентом комбинированного коэффициента и рассчитывается путем деления общих понесенных убытков на заработанную премию.

С другой стороны, комбинированный коэффициент рассчитывается путем деления суммы понесенных премий и убытков на полученную премию. В то время как комбинированный коэффициент включает как понесенные убытки, так и понесенные расходы, коэффициент убыточности включает только понесенные убытки. Комбинированный коэффициент является более полным показателем прибыльности и финансового здоровья страховой компании, чем коэффициент убыточности.

Вывод!

Комбинированный коэффициент — это показатель прибыльности, используемый страховыми компаниями для оценки того, насколько хорошо они работают в своей повседневной деятельности. Это мера расходов страховой компании на андеррайтинг и обработку претензий по отношению к премиям, которые собирает компания.

Существует два способа расчета комбинированного коэффициента: либо путем взятия суммы премий и понесенных убытков, либо путем деления суммы премий и расходов на заработанную премию. Комбинированный коэффициент является более полным показателем прибыльности и финансового здоровья страховой компании, чем коэффициент убыточности.

Что вы думаете о полезности комбинированного коэффициента в качестве показателя? Пожалуйста, оставьте комментарий ниже, если у вас есть какие-либо идеи по этому поводу!