Ce este Datoria? Definiție, tipuri, argumente pro și contra

O datorie este o sumă de bani care este datorată de o persoană alteia. Datoria poate fi utilă în multe situații, dar poate fi și o povară dacă nu este gestionată corespunzător. Există multe tipuri diferite de datorii, inclusiv împrumuturi pentru studenți, datorii cu cardul de credit și datorii ipotecare. Datoria poate fi un lucru bun sau un lucru rău, în funcție de modul în care este folosită.

Când este folosită cu înțelepciune, datoria poate fi un instrument care să vă ajute să vă atingeți obiectivele financiare. De exemplu, puteți folosi datoria pentru a cumpăra o casă sau pentru a vă finanța educația. Când este folosită cu atenție, datoria vă poate ajuta să obțineți lucrurile pe care le doriți în viață și să vă atingeți obiectivele financiare. Cu toate acestea, datoria poate fi, de asemenea, o povară dacă nu este gestionată corespunzător. Dacă aveți prea multe datorii, poate fi dificil să vă faceți plățile lunare și să vă plătiți datoria. În unele cazuri, datoria poate duce chiar la faliment.

Ce este o datorie?

Definiție: Datoria este definită ca o obligație de a plăti bani altcuiva. Datoria este actul de a da bani altcuiva. Datoria este o practică obișnuită pentru companii și oameni din multe părți ale lumii care o folosesc pentru a finanța achiziții majore pe care altfel nu le-ar putea permite.

Un aranjament financiar al datoriei permite unui împrumutat să împrumute bani în condiții care prevăd rambursarea după o perioadă predeterminată, adesea cu dobândă. În general, este o obligație pentru o parte, debitorul, să plătească bani sau o altă sumă convenită altei părți, creditorul.

Definiția legală a datoriei

Conform secțiunii 1692a a Codului SUA 15

„Termenul „datorie” înseamnă orice obligație sau presupusă obligație a unui consumator de a plăti bani care decurge dintr-o tranzacție în care banii, proprietatea, asigurarea sau serviciile care fac obiectul tranzacției sunt în principal pentru persoane, familie sau gospodărie. scopuri, indiferent dacă această obligație a fost sau nu redusă la judecată.”

Înțelegerea datoriei

În sens financiar, datoria este bani care sunt datorați de o parte alteia. Aceasta poate fi sub formă de împrumuturi, credit sau alte obligații. Datoria poate fi utilă pentru a ajuta oamenii să finanțeze achiziții mari sau să investească în afaceri noi, dar poate duce și la probleme financiare dacă nu este gestionată corespunzător.

Plățile dobânzilor sunt taxele percepute de creditori pentru împrumutul de bani. Rata dobânzii este de obicei un procent din suma totală a împrumutului și poate fi fixă ​​sau variabilă. Plățile dobânzilor se fac de obicei lunar, dar pot fi plătite și săptămânal, bisăptămânal sau anual.

Datoria de consum este datoria care este suportată de persoane pentru cheltuieli personale, cum ar fi cumpărarea unei mașini sau plata unei vacanțe. Împrumuturile auto și cardurile de credit sunt două tipuri comune de datorii de consum. Colectarea datoriilor este procesul de colectare a plăților de la persoanele care datorează bani. Colectatorii de datorii sunt de obicei angajați de creditori pentru a încasa plățile restante. Un recuperator de datorii vă poate contacta prin telefon, poștă sau personal. Ei pot încerca, de asemenea, să colecteze plăți de la prietenii sau membrii familiei dvs.

Raportul de credit este înregistrarea istoricului de credit al unei persoane. Acestea sunt folosite de creditori pentru a determina dacă o persoană este sau nu un bun candidat pentru un împrumut. Vorbește despre capacitatea debitorului. Datoria mai rapidă este un termen folosit pentru a descrie procesul de achitare rapidă a datoriilor. Acest lucru se poate face prin efectuarea de plăți mai mari, consolidarea datoriilor sau contractarea unui împrumut personal.

Scopul datoriei

Există multe motive pentru care oamenii și întreprinderile își asumă datorii. Unele datorii sunt preluate pentru achiziții necesare, cum ar fi un credit ipotecar pentru cumpărarea unei locuințe sau un împrumut pentru studenți pentru a finanța o educație. Alte datorii pot fi preluate pentru achiziții mai discreționare, cum ar fi un împrumut pentru finanțarea unei mașini sau un card de credit pentru a face achiziții de zi cu zi.

În unele cazuri, datoria poate fi folosită pentru a consolida alte datorii într-o singură plată lunară. Consolidarea datoriilor poate fi o modalitate bună de a gestiona datoriile dacă este făcută cu atenție. Consolidarea datoriilor poate fi, de asemenea, o idee proastă dacă duce la mai multe datorii sau dacă nu se face cu atenție.

Unii oameni folosesc datoria pentru a investi în afacerile lor. Aceasta poate fi o modalitate bună de a dezvolta o afacere, dar poate fi și o propunere riscantă. Afacerile care își asumă prea multe datorii se pot găsi în probleme financiare dacă afacerile lor nu funcționează conform așteptărilor.

Datoria poate fi folosită și pentru investiții speculative, cum ar fi investiții în acțiuni sau imobiliare. Aceste tipuri de investiții pot duce la profituri mari dacă au succes, dar pot duce și la pierderi mari dacă nu au succes.

Cum funcționează datoriile?

Majoritatea datoriilor rezultă din achiziționarea de bunuri sau servicii pe credit. Creditorul acordă debitorului un împrumut, iar debitorul este de acord să ramburseze împrumutul, plus dobânda, într-o perioadă de timp. Datoria poate rezulta, de asemenea, din alte tranzacții financiare, cum ar fi împrumutul de bani de la familie sau prieteni, utilizarea unui card de credit sau contractarea unui împrumut cu capital propriu.

Există multe tipuri diferite de datorii, dar toate datoriile au un lucru în comun: trebuie să fie rambursate. Când ați împrumutat bani pentru a cumpăra o mașină, de exemplu, ați fost de acord să rambursați împrumutul într-o perioadă de timp. Același lucru este valabil și pentru împrumuturile pentru studenți, datoriile cardurilor de credit și creditele ipotecare.

Toate datoriile au două componente: principalul și dobânda. Principalul este suma de bani pe care ați împrumutat-o, iar dobânda este taxa pe care o plătiți pentru împrumutul banilor. Rata dobânzii este procentul din principalul pe care îl veți plăti ca dobândă. De exemplu, dacă împrumutați 100 USD la o rată a dobânzii de 10%, veți datora 110 USD creditorului după un an. Cei 10 USD în plus sunt dobânda.

În timp, datoria poate deveni o povară dacă nu este gestionată corespunzător. Când aveți prea multe datorii, poate fi dificil să vă faceți plățile lunare și să vă plătiți datoria. În unele cazuri, datoria poate duce chiar la faliment. Prin urmare, finanțele personale sunt importante pentru gestionarea eficientă a datoriilor.

Care sunt diferitele tipuri de datorii?

Există multe tipuri diferite de datorii, cum ar fi

1. Datorie garantată

Datoriile garantate sunt datorii care au fost garantate. Garanția este de obicei proprietăți sau active cu o valoare suficient de mare pentru a acoperi suma împrumutului. Vehiculele, locuințele, bărcile, valorile mobiliare și investițiile sunt exemple de garanții. Aceste articole sunt gajate ca garanție și se creează un drept de drept în temeiul acordului. Atunci când un împrumutat nu este în plată, garanția poate fi vândută sau lichidată pentru a rambursa datoria. Astfel de datorii sunt „garantate” de garanție și prezintă un risc mai mic pentru creditor. Ratele dobânzilor la datoria garantată sunt de obicei mai mici decât cele pentru datoria negarantată. Tipurile comune de datorii garantate includ:

1. Ipoteci
2. Credite auto
3. Linii de credit cu capital propriu (HELOC)

2. Datorii negarantate

Datoriile negarantate nu sunt garantate și, prin urmare, sunt considerate a fi un risc mai mare pentru creditori. Cardurile de credit, împrumuturile personale și unele împrumuturi pentru studenți sunt exemple de datorii negarantate. În cazul în care un împrumutat nu plătește acest tip de datorie, împrumutătorul poate lua măsuri legale pentru a recupera banii datorați. Datoriile negarantate nu sunt susținute de nicio garanție și se bazează exclusiv pe bonitatea împrumutatului. Aceste tipuri de datorii sunt mai riscante pentru creditori și au adesea rate ale dobânzii mai mari decât datoriile garantate. Tipurile comune de datorii negarantate includ:

1. Carduri de credit
2. Facturi medicale
3. Imprumuturi personale
4. Împrumuturi pentru studenți

3. Datorie revolving

Datoria revolving este un tip de datorie negarantată care permite debitorilor să împrumute bani până la o anumită limită și să ramburseze datoria în timp. Împrumutatul poate alege să facă plăți minime în fiecare lună sau să plătească întregul sold. Cardurile de credit sunt cel mai comun tip de datorie revolving. Cu datoria revolving, împrumutatul are o limită de credit stabilită și se poate împrumuta până la acea sumă. Împrumutatul poate efectua plăți minime în fiecare lună sau poate achita întregul sold. Datoriile revolving au de obicei rate mari ale dobânzii, ceea ce le face mai scumpe decât alte tipuri de datorii. Tipurile comune de datorii revolving includ:

1. Carduri de credit
2. Linii de credit cu capital propriu (HELOC)
3. Linii de credit

4. Ipoteci

O ipotecă este un tip de datorie garantată. creditele ipotecare sunt de obicei împrumuturi pe termen lung, cu termene cuprinse între 5 și 30 de ani. Împrumutul este folosit pentru achiziționarea unei locuințe, iar proprietatea este folosită ca garanție pentru împrumut. În cazul în care împrumutatul nu plătește împrumutul, împrumutătorul poate bloca proprietatea și o poate vinde pentru a rambursa datoria. Ipotecile sunt unul dintre cele mai comune tipuri de datorii și, de obicei, au rate ale dobânzii mai mici decât alte tipuri de datorii. Cu toate acestea, acestea sunt, de asemenea, unul dintre cele mai scumpe tipuri de datorii din cauza costului ridicat al achiziționării unei case. Tipurile comune de credite ipotecare includ:

1. Ipoteci cu rată fixă
2. Credite ipotecare cu rată ajustabilă (ARM)
3. Ipoteci jumbo

5. Datoria guvernamentală

Datoria guvernamentală este datoria emisă de guvern. Datoria este folosită pentru finanțarea operațiunilor guvernului și este rambursată prin impozitare. Datoria guvernamentală este de obicei împărțită în două categorii - datoria națională și datoria locală.

6. Datoria Națională

Datoria națională este suma totală de bani pe care o datorează guvernul federal. Datoria națională este finanțată prin vânzarea titlurilor de trezorerie, cum ar fi obligațiuni, bancnote și cambii. Dobânda la datoria națională este plătită de contribuabili prin impozitare.

7. Datoria Locală

Datoria locală este datoria emisă de guvernele de stat și locale. Datoria locală este utilizată pentru finanțarea operațiunilor guvernelor de stat și locale și este rambursată prin impozitare. Datoria locală este de obicei împărțită în două categorii - datorie cu obligații generale și datorie de venit.

8. Datorie cu obligații generale

Datoria cu obligații generale este un tip de datorie locală care este susținută de credința deplină și creditul guvernului emitent. Aceasta înseamnă că guvernul are autoritatea legală de a-și impozita cetățenii pentru a rambursa datoria. Datoria cu obligații generale este utilizată pentru finanțarea operațiunilor guvernelor de stat și locale și este rambursată prin impozitare.

9. Datorii de venituri

Datoria de venituri este un tip de datorie locală care nu este susținută de credința deplină și creditul guvernului emitent. Aceasta înseamnă că guvernul nu are autoritatea legală de a-și impozita cetățenii pentru a rambursa datoria. Datoria de venituri este utilizată pentru finanțarea unor proiecte specifice, cum ar fi construcția de drumuri și poduri, și este rambursată prin taxe de utilizare.

10. Datorii corporative

Datoria corporativă este datoria care este emisă de corporații. Datoria corporativă este utilizată pentru a finanța operațiunile corporației și este rambursată prin vânzarea de capital sau plata dividendelor. Datoria corporativă este de obicei împărțită în două categorii - obligațiuni și împrumuturi.

11. Obligațiuni

Obligațiunile sunt un tip de datorie corporativă care sunt emise în schimbul unui împrumut. Obligațiunile sunt de obicei datorii pe termen lung, cu termene cuprinse între 5 și 30 de ani. Dobânda la obligațiuni este plătită de emitent, iar principalul este rambursat la scadență.

12. Împrumuturi

Împrumuturile sunt un tip de datorie corporativă care nu sunt garantate cu garanții. Împrumuturile sunt de obicei datorii pe termen scurt, cu termene cuprinse între 1 și 5 ani. Dobânda la împrumuturi este plătită de către împrumutat, iar principalul este rambursat la scadență.

13. Datorii personale

Datoria personală este o datorie contractată de persoane fizice. Datoria personală este utilizată pentru finanțarea achiziției de bunuri și servicii și este rambursată prin plata dobânzii și a principalului. Datoria personală este de obicei împărțită în două categorii - datorii garantate și datorii negarantate.

Avantajele datoriei

Sunt multe avantaje ale datoriei. Datoria te poate ajuta să cumperi lucruri pe care altfel nu le-ai putea permite. Datoria vă poate ajuta, de asemenea, să vă atingeți obiectivele financiare. Datoria poate fi un instrument bun pentru a consolida alte datorii într-o singură plată lunară. Datoria poate fi folosită și pentru a investi în afacerea dvs. sau pentru a face investiții speculative. Unele dintre avantajele includ:

1. Datoria poate fi folosită pentru finanțarea achiziției de active, cum ar fi case și mașini.
2. Datoria poate fi folosită pentru finanțarea educației.
3. Datoria poate fi folosită pentru a începe o afacere.

Contra datoriilor

Există, de asemenea, multe dezavantaje ale datoriilor. Datoria poate fi o povară dacă nu este gestionată corespunzător. Datoria poate duce la faliment dacă nu este gestionată corespunzător. Datoria poate fi, de asemenea, un risc dacă este folosită pentru investiții speculative.

Unele dintre dezavantajele datoriei includ:

1. Datoria poate duce la probleme financiare dacă nu este gestionată corespunzător.
2. Datoria poate fi costisitoare, din cauza dobânzii care trebuie plătită.
3. Datoria poate avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit.

Ce este consolidarea datoriilor?

Consolidarea datoriilor este un proces de combinare a mai multor datorii într-un singur împrumut. Consolidarea datoriilor poate fi folosită pentru a consolida mai multe datorii într-o singură plată lunară. Consolidarea datoriilor poate fi folosită și pentru a reduce rata dobânzii la împrumutul consolidat. Consolidarea datoriilor este utilizată de obicei de către debitorii care au mai multe datorii cu dobândă mare, cum ar fi datoria cu cardul de credit, datoria la împrumut pentru studenți și facturile medicale.

Cum să scapi de datorii?

Există multe modalități de a scăpa de datorii. Consolidarea datoriilor este o modalitate de a scăpa de datorii. Decontarea datoriilor este o altă modalitate de a scăpa de datorii. Gestionarea datoriilor este, de asemenea, o modalitate de a scăpa de datorii.

Consolidarea datoriilor este un proces de combinare a mai multor datorii într-un singur împrumut. Decontarea datoriilor este un proces de negociere cu creditorii pentru a stinge mai puțin decât soldul total datorat. Managementul datoriilor este un proces de colaborare cu o agenție de consiliere privind creditele pentru a dezvolta un plan de rambursare a datoriilor.

Datorie vs Împrumut

Datoria și împrumutul sunt adesea folosite în mod interschimbabil, deși există distincții. Orice datorie de către o parte către alta se numește datorie. Datoria poate fi definită ca o varietate de lucruri, inclusiv proprietăți imobiliare, servicii, bani sau alte obiecte de valoare. În finanțe, datoria este definită mai strict ca bani strânși prin utilizarea vânzării de obligațiuni.

Un împrumut este un tip de datorie, dar este definit mai precis ca un contract în care o persoană dă bani alteia. Termenele de rambursare sunt stabilite de către creditor, inclusiv cât trebuie rambursat și când. De asemenea, pot impune cerința ca împrumutul să fie rambursat cu dobândă.

Concluzie!

Datoria poate fi un lucru bun sau un lucru rău, în funcție de modul în care este folosită. Datoria vă poate ajuta să finanțați achiziția de active, dar poate duce și la probleme financiare dacă nu este gestionată corespunzător.

În concluzie, sperăm că acest articol v-a ajutat să înțelegeți mai bine conceptul de datorii și împrumuturi. Datoria vă poate ajuta să cumpărați lucruri pe care altfel nu le-ați permite, dar este important să rețineți că datoriile trebuie gestionate cu atenție pentru a evita problemele financiare. Acum ce părere aveți despre Datorii? Vă rugăm să ne anunțați în secțiunea de comentarii de mai jos.