Co to jest dług? Definicja, typy, zalety i wady

Dług to suma pieniędzy, którą jedna osoba jest winna drugiej. Dług może być przydatny w wielu sytuacjach, ale może też być ciężarem, jeśli nie jest odpowiednio zarządzany. Istnieje wiele różnych rodzajów długów, w tym kredyty studenckie, zadłużenie z tytułu kart kredytowych i zadłużenie hipoteczne. Dług może być dobrą lub złą rzeczą, w zależności od tego, jak jest używany.

Używany mądrze, dług może być narzędziem, które pomoże ci osiągnąć twoje cele finansowe. Na przykład możesz użyć długu, aby kupić dom lub sfinansować swoją edukację. Używany ostrożnie, dług może pomóc ci zdobyć rzeczy, których chcesz w życiu i osiągnąć swoje cele finansowe. Jednak dług może być również ciężarem, jeśli nie jest odpowiednio zarządzany. Jeśli masz zbyt duże zadłużenie, może być trudno dokonywać miesięcznych płatności i spłacać dług. W niektórych przypadkach zadłużenie może nawet doprowadzić do bankructwa.

Co to jest dług?

Definicja: Dług definiuje się jako zobowiązanie do zapłaty komuś innemu pieniędzy. Dług jest aktem bycia winnym pieniędzy komuś innemu. Dług jest powszechną praktyką wśród firm i ludzi w wielu częściach świata, którzy wykorzystują go do finansowania dużych zakupów, na które inaczej nie mogliby sobie pozwolić.

Dłużne porozumienie finansowe pozwala pożyczkobiorcy pożyczyć pieniądze na warunkach, które przewidują spłatę po z góry określonym okresie, często wraz z odsetkami. Ogólnie rzecz biorąc, obowiązkiem jednej strony, dłużnika, jest zapłacenie pieniędzy lub innej uzgodnionej kwoty drugiej stronie, wierzycielowi.

Prawna definicja długu

Zgodnie z 15 US Code Section 1692a

„Termin „dług” oznacza każde zobowiązanie lub domniemane zobowiązanie konsumenta do zapłaty pieniędzy wynikające z transakcji, w której pieniądze, mienie, ubezpieczenie lub usługi będące przedmiotem transakcji są przeznaczone przede wszystkim na potrzeby osobiste, rodzinne lub domowe celów, niezależnie od tego, czy taki obowiązek został ograniczony do oceny.”

Zrozumienie długu

W sensie finansowym dług to pieniądze, które jedna strona jest winna drugiej. Może to mieć formę pożyczek, kredytów lub innych zobowiązań. Dług może być przydatny w finansowaniu dużych zakupów lub inwestowaniu w nowe firmy, ale może również prowadzić do problemów finansowych, jeśli nie jest odpowiednio zarządzany.

Odsetki to opłaty pobierane przez pożyczkodawców za pożyczanie pieniędzy. Stopa procentowa jest zwykle procentem całkowitej kwoty pożyczki i może być stała lub zmienna. Płatności odsetek są zazwyczaj dokonywane co miesiąc, ale mogą być również wypłacane co tydzień, co dwa tygodnie lub co rok.

Dług konsumencki to dług zaciągnięty przez osoby fizyczne na wydatki osobiste, takie jak zakup samochodu lub opłacenie wakacji. Kredyty samochodowe i karty kredytowe to dwa popularne rodzaje długów konsumenckich. Windykacja to proces ściągania należności od osób, które są winne pieniądze. Komornicy są zazwyczaj zatrudniani przez wierzycieli do ściągania zaległych płatności. Windykator może skontaktować się z Tobą telefonicznie, mailowo lub osobiście. Mogą również próbować odebrać płatności od znajomych lub członków rodziny.

Raport kredytowy to zapis historii kredytowej danej osoby. Są one używane przez pożyczkodawców w celu ustalenia, czy dana osoba jest dobrym kandydatem do pożyczki. Mówi o zdolności dłużnika. Dług szybciej to termin używany do opisania procesu szybkiej spłaty zadłużenia. Można to zrobić, dokonując większych płatności, konsolidując zadłużenie lub zaciągając pożyczkę osobistą.

Cel długu

Istnieje wiele powodów, dla których ludzie i firmy zaciągają długi. Niektóre długi są zaciągane na niezbędne zakupy, takie jak kredyt hipoteczny na zakup domu lub kredyt studencki na sfinansowanie edukacji. Inne długi mogą zostać zaciągnięte na bardziej uznaniowe zakupy, takie jak pożyczka na sfinansowanie samochodu lub karta kredytowa na codzienne zakupy.

W niektórych przypadkach dług można wykorzystać do konsolidacji innych długów w jedną miesięczną płatność. Konsolidacja zadłużenia może być dobrym sposobem na zarządzanie długiem, jeśli jest przeprowadzana ostrożnie. Konsolidacja zadłużenia może być również złym pomysłem, jeśli prowadzi do większego zadłużenia lub jeśli nie jest przeprowadzana ostrożnie.

Niektórzy ludzie wykorzystują dług do inwestowania w swoje firmy. Może to być dobry sposób na rozwój firmy, ale może też być ryzykowną propozycją. Firmy, które zaciągają zbyt duże długi, mogą znaleźć się w kłopotach finansowych, jeśli ich firmy nie będą działać zgodnie z oczekiwaniami.

Dług można również wykorzystać do inwestycji spekulacyjnych, takich jak inwestowanie w akcje lub nieruchomości. Tego typu inwestycje mogą prowadzić do dużych zysków, jeśli się powiodą, ale mogą również prowadzić do dużych strat, jeśli się nie powiodą.

Jak działają długi?

Większość zadłużenia wynika z zakupu towarów lub usług na kredyt. Wierzyciel udziela dłużnikowi pożyczki, a dłużnik zgadza się spłacać pożyczkę wraz z odsetkami przez określony czas. Zadłużenie może również wynikać z innych transakcji finansowych, takich jak pożyczanie pieniędzy od rodziny lub przyjaciół, korzystanie z karty kredytowej lub zaciąganie pożyczki pod zastaw domu.

Istnieje wiele różnych rodzajów długów, ale wszystkie długi mają jedną wspólną cechę: muszą zostać spłacone. Kiedy na przykład pożyczyłeś pieniądze na zakup samochodu, zgodziłeś się spłacić pożyczkę przez pewien okres czasu. To samo dotyczy kredytów studenckich, zadłużenia z tytułu kart kredytowych i kredytów hipotecznych.

Wszystkie długi składają się z dwóch elementów: kwoty głównej i odsetek. Kwota główna to kwota pożyczonych pieniędzy, a odsetki to opłata, którą płacisz za pożyczenie pieniędzy. Stopa procentowa to procent kwoty głównej, którą będziesz spłacać jako odsetki. Na przykład, jeśli pożyczysz 100 USD z oprocentowaniem 10%, po roku będziesz winien wierzycielowi 110 USD. Dodatkowe 10 dolarów to odsetki.

Z biegiem czasu dług może stać się ciężarem, jeśli nie jest odpowiednio zarządzany. Kiedy masz zbyt duże zadłużenie, może być trudno dokonywać miesięcznych płatności i spłacać dług. W niektórych przypadkach zadłużenie może nawet doprowadzić do bankructwa. Dlatego finanse osobiste są ważne dla efektywnego zarządzania długiem.

Jakie są różne rodzaje długów?

Istnieje wiele rodzajów długów, np

1. Dług zabezpieczony

Zabezpieczone długi to długi, które zostały zabezpieczone. Zabezpieczeniem jest zwykle nieruchomość lub aktywa o wartości wystarczającej do pokrycia kwoty pożyczki. Przykładami zabezpieczeń są pojazdy, rezydencje, łodzie, papiery wartościowe i inwestycje. Przedmioty te stanowią zabezpieczenie i na podstawie umowy powstaje zastaw. Gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze zobowiązań, zabezpieczenie może zostać sprzedane lub zlikwidowane w celu spłaty długu. Takie długi są „zabezpieczone” zabezpieczeniem i wiążą się z mniejszym ryzykiem dla pożyczkodawcy. Oprocentowanie długu zabezpieczonego jest zwykle niższe niż oprocentowanie długu niezabezpieczonego. Typowe rodzaje długu zabezpieczonego obejmują:

1. Hipoteki
2. Kredyty samochodowe
3. Linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC)

2. Dług niezabezpieczony

Niezabezpieczone długi nie są zabezpieczone i dlatego są uważane za większe ryzyko dla pożyczkodawców. Karty kredytowe, pożyczki osobiste i niektóre pożyczki studenckie to przykłady niezabezpieczonego długu. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaca tego rodzaju długu, pożyczkodawca może podjąć kroki prawne w celu odzyskania należnych pieniędzy. Niezabezpieczone długi nie są zabezpieczone żadnymi zabezpieczeniami i opierają się wyłącznie na zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Te rodzaje zadłużenia są bardziej ryzykowne dla pożyczkodawców i często mają wyższe oprocentowanie niż długi zabezpieczone. Typowe rodzaje długów niezabezpieczonych obejmują:

1. Karty kredytowe
2. Rachunki medyczne
3. Pożyczki osobiste
4. Pożyczki studenckie

3. Dług odnawialny

Dług odnawialny to rodzaj niezabezpieczonego długu, który pozwala pożyczkobiorcom pożyczać pieniądze do określonego limitu i spłacać dług w czasie. Pożyczkobiorca może wybrać minimalne płatności każdego miesiąca lub spłacić całe saldo. Karty kredytowe są najczęstszym rodzajem zadłużenia odnawialnego. W przypadku zadłużenia odnawialnego pożyczkobiorca ma ustalony limit kredytowy i może pożyczyć do tej kwoty. Pożyczkobiorca może dokonywać minimalnych płatności każdego miesiąca lub spłacać całe saldo. Długi odnawialne mają zwykle wysokie oprocentowanie, co czyni je droższymi niż inne rodzaje długów. Typowe rodzaje długu odnawialnego obejmują:

1. Karty kredytowe
2. Linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC)
3. Linie kredytowe

4. Hipoteki

Hipoteka jest rodzajem zabezpieczonego długu. kredyty hipoteczne to zazwyczaj kredyty długoterminowe, na okres od 5 do 30 lat. Pożyczka jest przeznaczona na zakup domu, a nieruchomość jest wykorzystywana jako zabezpieczenie pożyczki. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaca pożyczki, pożyczkodawca może przejąć nieruchomość i sprzedać ją, aby spłacić dług. Kredyty hipoteczne są jednym z najczęstszych rodzajów długów i zazwyczaj mają niższe oprocentowanie niż inne rodzaje długów. Jednak są one również jednym z najdroższych rodzajów zadłużenia ze względu na wysoki koszt zakupu domu. Typowe rodzaje kredytów hipotecznych obejmują:

1. Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu
2. Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM)
3. Jumbo hipoteki

5. Dług publiczny

Dług publiczny to dług emitowany przez rząd. Dług jest wykorzystywany do finansowania działań rządu i jest spłacany z podatków. Dług publiczny dzieli się zazwyczaj na dwie kategorie – dług publiczny i dług lokalny.

6. Dług narodowy

Dług publiczny to całkowita kwota pieniędzy, które rząd federalny jest winien. Dług publiczny jest finansowany ze sprzedaży skarbowych papierów wartościowych, takich jak obligacje, banknoty i weksle. Odsetki od długu narodowego płacą podatnicy poprzez podatki.

7. Dług lokalny

Dług lokalny to dług emitowany przez rządy stanowe i lokalne. Dług lokalny jest wykorzystywany do finansowania działalności państwa i samorządów, a spłacany jest z podatków. Dług lokalny dzieli się zwykle na dwie kategorie – dług ogólny i dług dochodowy.

8. Ogólny dług obligacyjny

Dług ogólny jest rodzajem długu lokalnego, który jest poparty pełną wiarą i kredytem rządu emitującego. Oznacza to, że rząd ma prawne uprawnienia do opodatkowania swoich obywateli w celu spłaty długu. Dług obligacyjny jest wykorzystywany do finansowania działalności państwa i samorządów, a spłacany jest poprzez podatki.

9. Dług dochodowy

Dług przychodowy to rodzaj długu lokalnego, który nie jest poparty pełną wiarą i kredytem rządu emitującego. Oznacza to, że rząd nie ma prawnego upoważnienia do opodatkowania swoich obywateli w celu spłaty długu. Dług przychodowy jest wykorzystywany do finansowania określonych projektów, takich jak budowa dróg i mostów, i jest spłacany z opłat użytkowników.

10. Dług korporacyjny

Dług korporacyjny to dług emitowany przez korporacje. Dług korporacyjny jest wykorzystywany do finansowania działalności korporacji i jest spłacany poprzez sprzedaż kapitału lub wypłatę dywidendy. Zadłużenie korporacyjne dzieli się zazwyczaj na dwie kategorie - obligacje i pożyczki.

11. Obligacje

Obligacje to rodzaj długu korporacyjnego, który jest emitowany w zamian za pożyczkę. Obligacje są zazwyczaj długiem długoterminowym, na okres od 5 do 30 lat. Odsetki od obligacji płaci emitent, a kapitał spłacany jest w terminie zapadalności.

12. Pożyczki

Pożyczki to rodzaj długu korporacyjnego, który nie jest zabezpieczony. Pożyczki to zazwyczaj długi krótkoterminowe, na okres od 1 do 5 lat. Odsetki od pożyczek są spłacane przez pożyczkobiorcę, a kapitał jest spłacany w terminie zapadalności.

13. Dług osobisty

Dług osobisty to dług zaciągnięty przez osoby fizyczne. Dług osobisty jest wykorzystywany do finansowania zakupu towarów i usług i jest spłacany poprzez spłatę odsetek i kwoty głównej. Dług osobisty jest zazwyczaj podzielony na dwie kategorie - dług zabezpieczony i dług niezabezpieczony.

Plusy zadłużenia

Istnieje wiele zalet zadłużenia. Dług może pomóc ci kupić rzeczy, na które inaczej nie byłoby cię stać. Dług może również pomóc w osiągnięciu celów finansowych. Dług może być dobrym narzędziem do konsolidacji innych długów w jedną miesięczną ratę. Dług można również wykorzystać do inwestowania w firmę lub do inwestycji spekulacyjnych. Niektóre zalety to:

1. Dług można wykorzystać do sfinansowania zakupu aktywów, takich jak domy i samochody.
2. Dług może być wykorzystany do sfinansowania edukacji.
3. Dług można wykorzystać na rozpoczęcie działalności gospodarczej.

Minusy zadłużenia

Istnieje również wiele wad długu. Dług może być ciężarem, jeśli nie jest właściwie zarządzany. Dług może doprowadzić do bankructwa, jeśli nie jest odpowiednio zarządzany. Dług może również stanowić ryzyko, jeśli jest wykorzystywany do inwestycji spekulacyjnych.

Niektóre wady zadłużenia obejmują:

1. Dług może prowadzić do problemów finansowych, jeśli nie jest odpowiednio zarządzany.
2. Dług może być kosztowny ze względu na odsetki, które trzeba zapłacić.
3. Dług może mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.

Co to jest konsolidacja zadłużenia?

Konsolidacja zadłużenia to proces łączenia wielu długów w jeden kredyt. Konsolidacja zadłużenia może być wykorzystana do konsolidacji wielu długów w jedną miesięczną płatność. Konsolidację zadłużenia można również wykorzystać do obniżenia oprocentowania kredytu konsolidacyjnego. Konsolidacja zadłużenia jest zwykle stosowana przez kredytobiorców, którzy mają wiele długów o wysokim oprocentowaniu, takich jak zadłużenie z tytułu kart kredytowych, zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich i rachunki medyczne.

Jak wyjść z długów?

Sposobów na wyjście z długów jest wiele. Konsolidacja zadłużenia to jeden ze sposobów na wyjście z długów. Oddłużenie to kolejny sposób na wyjście z długów. Zarządzanie długiem to także sposób na wyjście z długów.

Konsolidacja zadłużenia to proces łączenia wielu długów w jeden kredyt. Rozliczenie zadłużenia to proces negocjacji z wierzycielami w celu uregulowania kwoty niższej niż pełne należne saldo. Zarządzanie długiem to proces współpracy z agencją doradztwa kredytowego w celu opracowania planu spłaty długów.

Dług kontra pożyczka

Dług i pożyczka są często używane zamiennie, chociaż istnieją różnice. Wszystko, co jedna strona jest winna drugiej, nazywa się długiem. Dług można zdefiniować jako różne rzeczy, w tym nieruchomości, usługi, pieniądze lub inne wartościowe przedmioty. W finansach dług definiuje się ściślej jako pieniądze pozyskane ze sprzedaży obligacji.

Pożyczka jest rodzajem długu, ale jest bardziej szczegółowo zdefiniowana jako umowa, w której jedna osoba przekazuje pieniądze drugiej. Warunki spłaty są ustalane przez pożyczkodawcę, w tym ile i kiedy należy zwrócić. Mogą też nałożyć wymóg spłaty pożyczki – wraz z odsetkami.

Wniosek!

Dług może być dobrą lub złą rzeczą, w zależności od tego, jak jest używany. Dług może pomóc w sfinansowaniu zakupu aktywów, ale może również prowadzić do problemów finansowych, jeśli nie jest odpowiednio zarządzany.

Podsumowując, mamy nadzieję, że ten artykuł pomógł Ci lepiej zrozumieć pojęcie długu i pożyczki. Dług może pomóc ci kupić rzeczy, na które inaczej nie byłoby cię stać, ale ważne jest, aby pamiętać, że dług musi być ostrożnie zarządzany, aby uniknąć problemów finansowych. A teraz, co sądzisz o długu? Daj nam znać w sekcji komentarzy poniżej.