ما هو الدين؟ التعريف ، أنواع ، إيجابيات وسلبيات

الدين هو مبلغ من المال يدين به شخص لآخر. يمكن أن يكون الدين مفيدًا في العديد من المواقف ، ولكنه قد يكون أيضًا عبئًا إذا لم تتم إدارته بشكل صحيح. هناك العديد من أنواع الديون المختلفة ، بما في ذلك قروض الطلاب وديون بطاقات الائتمان وديون الرهن العقاري. يمكن أن يكون الدين شيئًا جيدًا أو سيئًا ، اعتمادًا على كيفية استخدامه.

عند استخدامها بحكمة ، يمكن أن يكون الدين أداة لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك المالية. على سبيل المثال ، قد تستخدم الديون لشراء منزل أو لتمويل تعليمك. عند استخدامه بعناية ، يمكن أن يساعدك الدين في الحصول على الأشياء التي تريدها في الحياة والوصول إلى أهدافك المالية. ومع ذلك ، يمكن أن يكون الدين عبئًا أيضًا إذا لم تتم إدارته بشكل صحيح. إذا كان لديك الكثير من الديون ، فقد يكون من الصعب عليك سداد أقساطك الشهرية وسداد ديونك. في بعض الحالات ، يمكن أن يؤدي الدين إلى الإفلاس.

ما هو الدين؟

التعريف: يُعرَّف الدين بأنه التزام بدفع أموال لشخص آخر. الدين هو فعل تدين المال لشخص آخر. الدين هو ممارسة شائعة للشركات والأشخاص في أجزاء كثيرة من العالم الذين يستخدمونه لتمويل عمليات الشراء الكبيرة التي لا يمكنهم تحملها بطريقة أخرى.

يسمح الترتيب المالي للديون للمقترض باقتراض الأموال بشروط تنص على السداد بعد فترة محددة مسبقًا ، مع الفائدة في كثير من الأحيان. بشكل عام ، من واجب أحد الطرفين ، المدين ، دفع مال أو مبلغ آخر متفق عليه لطرف آخر ، الدائن.

التعريف القانوني للديون

وفقًا لقسم رمز الولايات المتحدة رقم 15 1692 أ

يُقصد بمصطلح "دين" أي التزام أو التزام مزعوم للمستهلك بدفع أموال ناشئة عن معاملة تكون فيها الأموال أو الممتلكات أو التأمين أو الخدمات التي هي موضوع الصفقة موجهة بشكل أساسي إلى الأفراد أو الأسرة أو الأسرة. الأغراض ، سواء تم تخفيض هذا الالتزام إلى حكم أم لا ".

فهم الديون

بالمعنى المالي ، الدين هو المال الذي يدين به طرف لطرف آخر. يمكن أن يكون هذا في شكل قروض أو ائتمان أو التزامات أخرى. يمكن أن يكون الدين مفيدًا في مساعدة الأشخاص على تمويل عمليات الشراء الكبيرة أو الاستثمار في أعمال جديدة ، ولكنه قد يؤدي أيضًا إلى مشاكل مالية إذا لم تتم إدارتها بشكل صحيح.

مدفوعات الفائدة هي الرسوم التي يتقاضاها المقرضون مقابل اقتراض الأموال. عادة ما يكون معدل الفائدة نسبة مئوية من إجمالي مبلغ القرض ، ويمكن أن يكون إما ثابتًا أو متغيرًا. عادةً ما يتم سداد مدفوعات الفائدة شهريًا ، ولكن يمكن أيضًا دفعها أسبوعيًا أو كل أسبوعين أو سنويًا.

ديون المستهلك هي الديون التي يتكبدها الأفراد لتغطية النفقات الشخصية ، مثل شراء سيارة أو الدفع مقابل إجازة. قروض السيارات وبطاقات الائتمان نوعان شائعان من ديون المستهلك. تحصيل الديون هو عملية تحصيل المدفوعات من الأشخاص المدينين بالمال. عادة ما يتم تعيين جامعي الديون من قبل الدائنين لتحصيل المدفوعات التي فات موعد استحقاقها. قد يتصل بك محصل الديون عن طريق الهاتف أو البريد أو شخصيًا. قد يحاولون أيضًا تحصيل مدفوعات من أصدقائك أو أفراد عائلتك.

تقرير الائتمان هو سجل التاريخ الائتماني للفرد. يتم استخدامها من قبل المقرضين لتحديد ما إذا كان الشخص مرشحًا جيدًا للحصول على قرض أم لا. يحكي عن قدرة المدين. الدين أسرع هو مصطلح يستخدم لوصف عملية سداد الديون بسرعة. يمكن القيام بذلك عن طريق سداد مدفوعات أكبر أو توحيد الديون أو الحصول على قرض شخصي.

الغرض من الديون

هناك العديد من الأسباب التي تجعل الأفراد والشركات يتحملون الديون. يتم اقتطاع بعض الديون للمشتريات الضرورية ، مثل الرهن العقاري لشراء منزل أو قرض الطالب لتمويل التعليم. قد يتم اقتطاع ديون أخرى لمشتريات أكثر تقديرية ، مثل قرض لتمويل سيارة أو بطاقة ائتمان لإجراء عمليات شراء يومية.

في بعض الحالات ، يمكن استخدام الديون لتوحيد الديون الأخرى في دفعة شهرية واحدة. يمكن أن يكون توحيد الديون طريقة جيدة لإدارة الديون إذا تم ذلك بعناية. يمكن أن يكون توحيد الديون أيضًا فكرة سيئة إذا أدى إلى مزيد من الديون أو إذا لم يتم القيام به بعناية.

بعض الناس يستخدمون الديون للاستثمار في أعمالهم. يمكن أن تكون هذه طريقة جيدة لتنمية الأعمال التجارية ، ولكنها قد تكون أيضًا عرضًا محفوفًا بالمخاطر. يمكن للشركات التي تتحمل الكثير من الديون أن تجد نفسها في مشكلة مالية إذا لم تعمل أعمالها بالشكل المتوقع.

يمكن أيضًا استخدام الدين للاستثمارات المضاربة ، مثل الاستثمار في الأسهم أو العقارات. يمكن أن تؤدي هذه الأنواع من الاستثمارات إلى أرباح كبيرة إذا نجحت ، ولكنها قد تؤدي أيضًا إلى خسائر كبيرة إذا لم تنجح.

كيف تعمل الديون؟

تنتج معظم الديون عن شراء السلع أو الخدمات عن طريق الائتمان. يقدم الدائن قرضًا للمدين ، ويوافق المدين على سداد القرض بالإضافة إلى الفائدة على مدى فترة زمنية. يمكن أن ينتج الدين أيضًا عن معاملات مالية أخرى ، مثل اقتراض الأموال من العائلة أو الأصدقاء ، أو استخدام بطاقة الائتمان ، أو الحصول على قرض لشراء منزل.

هناك العديد من أنواع الديون المختلفة ، ولكن جميع الديون تشترك في شيء واحد: يجب سدادها. عندما تقترض المال لشراء سيارة ، على سبيل المثال ، فإنك توافق على سداد القرض على مدى فترة زمنية. وينطبق الشيء نفسه على قروض الطلاب وديون بطاقات الائتمان والرهون العقارية.

جميع الديون مكونة من عنصرين: أصل الدين والفائدة. رأس المال هو مبلغ المال الذي اقترضته ، والفائدة هي الرسوم التي تدفعها مقابل اقتراض المال. معدل الفائدة هو النسبة المئوية للمبلغ الأساسي الذي ستدفعه كفائدة. على سبيل المثال ، إذا اقترضت 100 دولار أمريكي بمعدل فائدة 10٪ ، فسوف تكون مدينًا بمبلغ 110 دولارات أمريكية للدائن بعد عام واحد. 10 دولارات الإضافية هي الفائدة.

بمرور الوقت ، يمكن أن يصبح الدين عبئًا إذا لم تتم إدارته بشكل صحيح. عندما يكون لديك الكثير من الديون ، فقد يكون من الصعب عليك سداد أقساطك الشهرية وسداد ديونك. في بعض الحالات ، يمكن أن يؤدي الدين إلى الإفلاس. لذلك فإن التمويل الشخصي مهم للإدارة الفعالة للديون.

ما هي أنواع الديون المختلفة؟

هناك العديد من أنواع الديون المختلفة مثل

1. الديون المضمونة

الديون المضمونة هي الديون المضمونة. عادة ما يكون الضمان عبارة عن ممتلكات أو أصول ذات قيمة عالية بما يكفي لتغطية مبلغ القرض. المركبات والمساكن والقوارب والأوراق المالية والاستثمارات هي أمثلة على الضمانات. يتم تعهد هذه العناصر كضمان ويتم إنشاء امتياز بموجب الاتفاقية. عندما يتخلف المقترض عن السداد ، يجوز بيع الضمان أو تصفيته لسداد الدين. هذه الديون "مضمونة" بضمانات ولها مخاطر أقل بالنسبة للمقرض. عادة ما تكون أسعار الفائدة على الديون المضمونة أقل من أسعار الفائدة على الديون غير المضمونة. تشمل الأنواع الشائعة للديون المضمونة ما يلي:

1. الرهون العقارية
2. قروض السيارات
3. خطوط ائتمان ملكية المنزل (HELOCs)

2. الديون غير المضمونة

الديون غير المضمونة ليست مضمونة ، وبالتالي تعتبر ذات مخاطر أعلى بالنسبة للمقرضين. تعد بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وبعض قروض الطلاب أمثلة على الديون غير المضمونة. إذا تخلف المقترض عن سداد هذا النوع من الديون ، فيجوز للمقرض اتخاذ إجراءات قانونية لاسترداد الأموال المستحقة. لا يتم دعم الديون غير المضمونة بأي ضمان وتستند فقط على الجدارة الائتمانية للمقترض. هذه الأنواع من الديون أكثر خطورة بالنسبة للمقرضين وغالبًا ما يكون لها أسعار فائدة أعلى من الديون المضمونة. تشمل الأنواع الشائعة للديون غير المضمونة ما يلي:

1. بطاقات الائتمان
2. فواتير طبية
3. قروض شخصية
4. القروض الطلابية

3. الديون الدوارة

الدين الدوار هو نوع من الديون غير المضمونة التي تسمح للمقترضين باقتراض الأموال حتى حد معين وسداد الديون بمرور الوقت. يمكن للمقترض اختيار سداد الحد الأدنى من المدفوعات كل شهر أو سداد الرصيد بالكامل. بطاقات الائتمان هي أكثر أنواع الديون المتجددة شيوعًا. مع الدين المتجدد ، يكون للمقترض حد ائتماني محدد ويمكنه الاقتراض حتى هذا المبلغ. يمكن للمقترض دفع الحد الأدنى من المدفوعات كل شهر أو سداد الرصيد بالكامل. عادة ما يكون للديون الدوارة معدلات فائدة مرتفعة ، مما يجعلها أغلى من أنواع الديون الأخرى. تشمل الأنواع الشائعة للديون الدوارة ما يلي:

1. بطاقات الائتمان
2. خطوط ائتمان ملكية المنزل (HELOCs)
3. خطوط ائتمان

4. الرهون العقارية

الرهن العقاري هو نوع من الديون المضمونة. الرهون العقارية هي عادة قروض طويلة الأجل ، تتراوح مدتها بين 5 إلى 30 سنة. يتم استخدام القرض لشراء منزل ، ويتم استخدام العقار كضمان للقرض. إذا تخلف المقترض عن سداد القرض ، فيمكن للمقرض أن يحجز العقار ويبيعه لسداد الدين. الرهون العقارية هي واحدة من أكثر أنواع الديون شيوعًا ، وعادة ما يكون لها معدلات فائدة أقل من أنواع الديون الأخرى. ومع ذلك ، فهي أيضًا من أغلى أنواع الديون بسبب التكلفة العالية لشراء منزل. تشمل الأنواع الشائعة للرهون العقارية ما يلي:

1. الرهون العقارية ذات الفائدة الثابتة
2. الرهون العقارية المعدلة (ARM)
3. قروض عقارية ضخمة

5. ديون الحكومة

الدين الحكومي هو الدين الذي تصدره الحكومة. يستخدم الدين لتمويل عمليات الحكومة ، ويتم سداده من خلال الضرائب. ينقسم الدين الحكومي عادة إلى فئتين - الدين الوطني والديون المحلية.

6. الدين القومي

الدين القومي هو المبلغ الإجمالي للأموال التي تدين بها الحكومة الفيدرالية. يتم تمويل الدين القومي عن طريق بيع سندات الخزينة ، مثل السندات والأوراق المالية والسندات. يتم دفع الفائدة على الدين القومي من قبل دافعي الضرائب من خلال الضرائب.

7. الدين المحلي

الدين المحلي هو الدين الذي تصدره حكومات الولايات والحكومات المحلية. يستخدم الدين المحلي لتمويل عمليات حكومات الولايات والحكومات المحلية ، ويتم سداده من خلال الضرائب. ينقسم الدين المحلي عادة إلى فئتين - دين الالتزام العام وديون الإيرادات.

8. دين الالتزام العام

دين الالتزام العام هو نوع من الدين المحلي المدعوم بالإيمان الكامل والائتمان للحكومة المصدرة. هذا يعني أن الحكومة لديها السلطة القانونية لفرض ضرائب على مواطنيها لسداد الديون. يُستخدم دين الالتزام العام لتمويل عمليات حكومات الولايات والحكومات المحلية ، ويتم سداده من خلال الضرائب.

9. إيرادات الديون

دين الإيرادات هو نوع من الدين المحلي غير مدعوم بالإيمان الكامل والائتمان للحكومة المصدرة. هذا يعني أن الحكومة ليس لديها السلطة القانونية لفرض ضرائب على مواطنيها لسداد الديون. تُستخدم ديون الإيرادات لتمويل مشاريع محددة ، مثل إنشاء الطرق والجسور ، ويتم سدادها من خلال رسوم المستخدم.

10. ديون الشركات

ديون الشركات هي الديون التي تصدرها الشركات. يتم استخدام ديون الشركات لتمويل عمليات الشركة ، ويتم سدادها من خلال بيع حقوق الملكية أو دفع أرباح الأسهم. عادة ما يتم تقسيم ديون الشركات إلى فئتين - السندات والقروض.

11. السندات

السندات هي نوع من ديون الشركات التي يتم إصدارها مقابل قرض. عادةً ما تكون السندات ديونًا طويلة الأجل ، تتراوح مددها من 5 إلى 30 عامًا. يتم دفع الفائدة على السندات من قبل المصدر ، ويتم سداد رأس المال عند الاستحقاق.

12. القروض

القروض هي نوع من ديون الشركات غير المدعومة بضمانات. القروض عادة ما تكون ديون قصيرة الأجل ، تتراوح مددها من 1 إلى 5 سنوات. يتم دفع الفائدة على القروض من قبل المقترض ، ويتم سداد أصل القرض عند الاستحقاق.

13. الديون الشخصية

الديون الشخصية هي الديون التي يتكبدها الأفراد. يستخدم الدين الشخصي لتمويل شراء السلع والخدمات ، ويتم سداده من خلال دفع الفائدة وأصل الدين. ينقسم الدين الشخصي عادة إلى فئتين - الديون المضمونة والديون غير المضمونة.

إيجابيات الديون

هناك مزايا عديدة للديون. يمكن أن يساعدك الدين في شراء أشياء لا يمكنك تحملها بطريقة أخرى. يمكن أن يساعدك الدين أيضًا في الوصول إلى أهدافك المالية. يمكن أن يكون الدين أداة جيدة لدمج الديون الأخرى في دفعة شهرية واحدة. يمكن أيضًا استخدام الدين للاستثمار في عملك أو لإجراء استثمارات مضاربة. بعض الإيجابيات تشمل:

1. يمكن استخدام الديون لتمويل شراء الأصول ، مثل المنازل والسيارات.
2. يمكن استخدام الديون لتمويل التعليم.
3. يمكن استخدام الديون لبدء عمل تجاري.

سلبيات الديون

هناك أيضا العديد من مساوئ الديون. يمكن أن يكون الدين عبئًا إذا لم تتم إدارته بشكل صحيح. يمكن أن يؤدي الدين إلى الإفلاس إذا لم تتم إدارته بشكل صحيح. يمكن أن يكون الدين أيضًا خطرًا إذا تم استخدامه للاستثمارات المضاربة.

من سلبيات الدين ما يلي:

1. يمكن أن يؤدي الدين إلى مشاكل مالية إذا لم يتم إدارته بشكل صحيح.
2. يمكن أن تكون الديون باهظة الثمن بسبب الفائدة التي يجب دفعها.
3. يمكن أن يكون للديون تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك.

ما هو توحيد الديون؟

توحيد الديون هو عملية دمج ديون متعددة في قرض واحد. يمكن استخدام توحيد الديون لدمج ديون متعددة في دفعة شهرية واحدة. يمكن أيضًا استخدام توحيد الديون لخفض معدل الفائدة على القرض الموحد. عادةً ما يتم استخدام توحيد الديون من قبل المقترضين الذين لديهم ديون متعددة ذات فائدة عالية ، مثل ديون بطاقات الائتمان وديون قروض الطلاب والفواتير الطبية.

كيفية الخروج من الدين؟

هناك طرق عديدة للتخلص من الديون. توحيد الديون هو أحد السبل للخروج من الديون. تسوية الديون هي طريقة أخرى للخروج من الديون. إدارة الديون هي أيضا وسيلة للخروج من الديون.

توحيد الديون هو عملية دمج ديون متعددة في قرض واحد. تسوية الديون هي عملية التفاوض مع الدائنين لتسوية أقل من الرصيد المستحق بالكامل. إدارة الديون هي عملية العمل مع وكالة استشارات ائتمانية لوضع خطة لسداد الديون.

الديون مقابل القرض

غالبًا ما يتم استخدام الدين والقرض بالتبادل ، على الرغم من وجود فروق. يشار إلى أي شيء مستحق على طرف لآخر بالديون. يمكن تعريف الدين على أنه مجموعة متنوعة من الأشياء ، بما في ذلك الممتلكات العقارية أو الخدمات أو الأموال أو العناصر الأخرى ذات القيمة. في التمويل ، يتم تعريف الدين بشكل أكثر صرامة على أنه الأموال التي يتم جمعها باستخدام بيع السندات.

القرض هو نوع من الديون ، ولكن يتم تعريفه بشكل أكثر تحديدًا على أنه عقد يمنح فيه شخص ما المال إلى آخر. يتم تحديد شروط السداد من قبل المُقرض ، بما في ذلك المبلغ الذي يجب سداده ومتى. ويمكنهم أيضًا أن يفرضوا شرط سداد القرض بفائدة.

استنتاج!

يمكن أن يكون الدين شيئًا جيدًا أو سيئًا ، اعتمادًا على كيفية استخدامه. يمكن أن يساعدك الدين في تمويل شراء الأصول ، ولكنه قد يؤدي أيضًا إلى مشاكل مالية إذا لم تتم إدارتها بشكل صحيح.

في الملاحظة الختامية ، نأمل أن يكون هذا المقال قد ساعدك في فهم مفهوم الديون والقروض بطريقة أفضل. يمكن أن يساعدك الدين في شراء أشياء لا يمكنك تحملها بطريقة أخرى ، ولكن من المهم أن تتذكر أنه يجب إدارة الديون بعناية لتجنب المشاكل المالية. الآن ما هي أفكارك حول الديون؟ يرجى إعلامنا في قسم التعليقات أدناه.