O que é Dívida? Definição, tipos, prós e contras

Uma dívida é uma quantia de dinheiro que é devida por uma pessoa a outra. A dívida pode ser útil em muitas situações, mas também pode ser um fardo se não for gerenciada adequadamente. Existem muitos tipos diferentes de dívida, incluindo empréstimos estudantis, dívidas de cartão de crédito e dívidas hipotecárias. A dívida pode ser uma coisa boa ou ruim, dependendo de como é usada.

Quando usada com sabedoria, a dívida pode ser uma ferramenta para ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. Por exemplo, você pode usar dívidas para comprar uma casa ou financiar seus estudos. Quando usada com cuidado, a dívida pode ajudá-lo a conseguir as coisas que deseja na vida e a alcançar seus objetivos financeiros. No entanto, a dívida também pode ser um fardo se não for gerenciada adequadamente. Se você tem muitas dívidas, pode ser difícil fazer seus pagamentos mensais e saldar sua dívida. Em alguns casos, a dívida pode até levar à falência.

O que é uma Dívida?

Definição: Dívida é definida como uma obrigação de pagar dinheiro a outra pessoa. Dívida é o ato de dever dinheiro a outra pessoa. A dívida é uma prática comum para empresas e pessoas em muitas partes do mundo que a usam para financiar grandes compras que de outra forma não poderiam pagar.

Um acordo financeiro de dívida permite que um mutuário tome dinheiro emprestado em condições que estipulam o reembolso após um período predeterminado, geralmente com juros. Em geral, é dever de uma das partes, o devedor, pagar em dinheiro ou outra quantia pactuada à outra parte, o credor.

Definição legal de dívida

De acordo com 15 Código dos EUA Seção 1692a

“O termo “dívida” significa qualquer obrigação ou alegada obrigação de um consumidor de pagar dinheiro decorrente de uma transação na qual o dinheiro, propriedade, seguro ou serviços que são objeto da transação são principalmente para uso pessoal, familiar ou doméstico propósitos, quer tal obrigação tenha sido ou não reduzida a julgamento”.

Entendendo a Dívida

No sentido financeiro, a dívida é o dinheiro que é devido por uma parte à outra. Isso pode ser na forma de empréstimos, crédito ou outras obrigações. A dívida pode ser útil para ajudar as pessoas a financiar grandes compras ou investir em novos negócios, mas também pode levar a problemas financeiros se não for gerenciada adequadamente.

Os pagamentos de juros são as taxas cobradas pelos credores pelo empréstimo de dinheiro. A taxa de juros geralmente é uma porcentagem do valor total do empréstimo e pode ser fixa ou variável. Os pagamentos de juros geralmente são feitos mensalmente, mas também podem ser pagos semanalmente, quinzenalmente ou anualmente.

A dívida do consumidor é a dívida contraída por indivíduos para despesas pessoais, como comprar um carro ou pagar férias. Empréstimos para automóveis e cartões de crédito são dois tipos comuns de dívida do consumidor. A cobrança de dívidas é o processo de cobrança de pagamentos de pessoas que devem dinheiro. Os cobradores de dívidas são normalmente contratados pelos credores para cobrar pagamentos vencidos. Um cobrador de dívidas pode entrar em contato com você por telefone, correio ou pessoalmente. Eles também podem tentar cobrar pagamentos de seus amigos ou familiares.

O relatório de crédito é o registro do histórico de crédito de um indivíduo. Eles são usados ​​pelos credores para determinar se uma pessoa é ou não um bom candidato para um empréstimo. Ele fala sobre a capacidade do devedor. Dívida mais rápida é um termo usado para descrever o processo de quitar dívidas rapidamente. Isso pode ser feito fazendo pagamentos maiores, consolidando dívidas ou contraindo um empréstimo pessoal.

Finalidade da Dívida

Existem muitas razões pelas quais as pessoas e as empresas contraem dívidas. Algumas dívidas são contraídas para compras necessárias, como uma hipoteca para comprar uma casa ou um empréstimo estudantil para financiar uma educação. Outras dívidas podem ser contraídas para compras mais discricionárias, como um empréstimo para financiar um carro ou um cartão de crédito para fazer as compras do dia a dia.

Em alguns casos, a dívida pode ser usada para consolidar outras dívidas em um pagamento mensal. A consolidação de dívidas pode ser uma boa maneira de gerenciar dívidas se for feita com cuidado. A consolidação de dívidas também pode ser uma má ideia se levar a mais dívidas ou se não for feita com cuidado.

Algumas pessoas usam dívidas para investir em seus negócios. Essa pode ser uma boa maneira de expandir um negócio, mas também pode ser uma proposta arriscada. As empresas que contraem muitas dívidas podem enfrentar problemas financeiros se seus negócios não tiverem o desempenho esperado.

A dívida também pode ser usada para investimentos especulativos, como investir em ações ou imóveis. Esses tipos de investimentos podem levar a grandes lucros se forem bem-sucedidos, mas também podem levar a grandes perdas se não forem bem-sucedidos.

Como funcionam as dívidas?

A maior parte da dívida resulta da compra de bens ou serviços a crédito. O credor concede um empréstimo ao devedor, e o devedor concorda em reembolsar o empréstimo, acrescido de juros, durante um período de tempo. A dívida também pode resultar de outras transações financeiras, como pedir dinheiro emprestado a familiares ou amigos, usar um cartão de crédito ou fazer um empréstimo imobiliário.

Existem muitos tipos diferentes de dívidas, mas todas elas têm uma coisa em comum: elas devem ser pagas. Quando você pediu dinheiro emprestado para comprar um carro, por exemplo, concordou em pagar o empréstimo em um período de tempo. O mesmo vale para empréstimos estudantis, dívidas de cartão de crédito e hipotecas.

Todas as dívidas têm dois componentes: o principal e os juros. O principal é a quantia de dinheiro que você pediu emprestado e os juros são a taxa que você paga pelo empréstimo do dinheiro. A taxa de juros é a porcentagem do principal que você pagará em juros. Por exemplo, se você emprestar $ 100 a uma taxa de juros de 10%, deverá $ 110 ao credor após um ano. Os $ 10 extras são os juros.

Com o tempo, a dívida pode se tornar um fardo se não for gerenciada adequadamente. Quando você tem muitas dívidas, pode ser difícil fazer seus pagamentos mensais e saldar sua dívida. Em alguns casos, a dívida pode até levar à falência. Portanto, as finanças pessoais são importantes para uma gestão eficaz da dívida.

Quais são os diferentes tipos de dívida?

Existem muitos tipos diferentes de dívida, como

1. Dívida Garantida

Dívidas garantidas são dívidas que foram garantidas. A garantia geralmente é propriedade ou ativos com valor alto o suficiente para cobrir o valor do empréstimo. Veículos, residências, barcos, títulos e investimentos são exemplos de garantias. Esses itens são dados como garantia e um penhor é criado sob o contrato. Quando um mutuário inadimplente, a garantia pode ser vendida ou liquidada para pagar a dívida. Essas dívidas são “garantidas” pela garantia e têm um risco menor para o credor. As taxas de juros da dívida garantida são geralmente mais baixas do que as da dívida não garantida. Tipos comuns de dívida garantida incluem:

1. Hipotecas
2. Empréstimos de carro
3. Linhas de crédito para home equity (HELOCs)

2. Dívida não garantida

Dívidas não garantidas não são garantidas e, portanto, são consideradas um risco maior para os credores. Cartões de crédito, empréstimos pessoais e alguns empréstimos estudantis são exemplos de dívidas não garantidas. Se um mutuário deixar de pagar esse tipo de dívida, o credor pode tomar medidas legais para recuperar o dinheiro devido. Dívidas não garantidas não são respaldadas por nenhuma garantia e são baseadas exclusivamente na capacidade de crédito do mutuário. Esses tipos de dívida são mais arriscados para os credores e geralmente têm taxas de juros mais altas do que as dívidas garantidas. Tipos comuns de dívida não garantida incluem:

1. Cartões de crédito
2. Contas médicas
3. Empréstimos pessoais
4. Empréstimos estudantis

3. Dívida Rotativa

A dívida rotativa é um tipo de dívida não garantida que permite aos mutuários tomar dinheiro emprestado até um certo limite e pagar a dívida ao longo do tempo. O mutuário pode optar por fazer pagamentos mínimos a cada mês ou pagar o saldo total. Os cartões de crédito são o tipo mais comum de dívida rotativa. Com a dívida rotativa, o mutuário tem um limite de crédito definido e pode tomar empréstimos até esse valor. O mutuário pode fazer pagamentos mínimos a cada mês ou pagar o saldo total. As dívidas rotativas costumam ter altas taxas de juros, tornando-as mais caras do que outros tipos de dívida. Tipos comuns de dívida rotativa incluem:

1. Cartões de crédito
2. Linhas de crédito para home equity (HELOCs)
3. Linhas de crédito

4. Hipotecas

Uma hipoteca é um tipo de dívida garantida. as hipotecas são geralmente empréstimos de longo prazo, com prazos que variam de 5 a 30 anos. O empréstimo é usado para comprar uma casa, e a propriedade é usada como garantia para o empréstimo. Se o mutuário não pagar o empréstimo, o credor pode executar a hipoteca e vendê-la para pagar a dívida. As hipotecas são um dos tipos mais comuns de dívida e geralmente têm taxas de juros mais baixas do que outros tipos de dívida. No entanto, eles também são um dos tipos de dívida mais caros devido ao alto custo de compra de uma casa. Tipos comuns de hipotecas incluem:

1. Hipotecas de taxa fixa
2. Hipotecas de taxa ajustável (ARMs)
3. Hipotecas Jumbo

5. Dívida do Governo

A dívida pública é a dívida emitida pelo governo. A dívida é usada para financiar as operações do governo e é paga por meio de impostos. A dívida do governo é normalmente dividida em duas categorias: dívida nacional e dívida local.

6. Dívida Nacional

A dívida nacional é o montante total de dinheiro que o governo federal deve. A dívida nacional é financiada pela venda de títulos do Tesouro, como títulos, notas e letras. Os juros da dívida pública são pagos pelos contribuintes através de impostos.

7. Dívida Local

A dívida local é a dívida emitida pelos governos estaduais e locais. A dívida local é usada para financiar as operações dos governos estaduais e locais e é paga por meio de impostos. A dívida local é normalmente dividida em duas categorias: dívida de obrigação geral e dívida de receita.

8. Dívida de Obrigação Geral

A dívida de obrigação geral é um tipo de dívida local respaldada pela plena fé e crédito do governo emissor. Isso significa que o governo tem autoridade legal para tributar seus cidadãos para pagar a dívida. A dívida de obrigação geral é usada para financiar as operações dos governos estaduais e locais e é paga por meio de impostos.

9. Dívida de Receita

A dívida de receita é um tipo de dívida local que não é respaldada pela plena fé e crédito do governo emissor. Isso significa que o governo não tem autoridade legal para tributar seus cidadãos para pagar a dívida. A dívida de receita é usada para financiar projetos específicos, como a construção de estradas e pontes, e é paga por meio de taxas de uso.

10. Dívida Corporativa

A dívida corporativa é a dívida emitida por empresas. A dívida corporativa é usada para financiar as operações da corporação e é paga por meio da venda de ações ou do pagamento de dividendos. A dívida corporativa é normalmente dividida em duas categorias: títulos e empréstimos.

11. Títulos

Os títulos são um tipo de dívida corporativa emitida em troca de um empréstimo. Os títulos são normalmente dívidas de longo prazo, com prazos que variam de 5 a 30 anos. Os juros dos títulos são pagos pelo emissor e o principal é reembolsado no vencimento.

12. Empréstimos

Os empréstimos são um tipo de dívida corporativa que não é lastreada por garantias. Os empréstimos são normalmente dívidas de curto prazo, com prazos que variam de 1 a 5 anos. Os juros dos empréstimos são pagos pelo mutuário e o principal é reembolsado no vencimento.

13. Dívida Pessoal

A dívida pessoal é a dívida contraída por indivíduos. A dívida pessoal é usada para financiar a compra de bens e serviços e é paga por meio do pagamento de juros e principal. Dívida pessoal é normalmente dividida em duas categorias - dívida garantida e dívida não garantida.

Prós da dívida

Há muitas vantagens da dívida. A dívida pode ajudá-lo a comprar coisas que você não poderia pagar de outra forma. A dívida também pode ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. A dívida pode ser uma boa ferramenta para consolidar outras dívidas em um pagamento mensal. A dívida também pode ser usada para investir em seu negócio ou para fazer investimentos especulativos. Alguns dos prós incluem:

1. A dívida pode ser usada para financiar a compra de bens, como casas e carros.
2. A dívida pode ser usada para financiar a educação.
3. A dívida pode ser usada para iniciar um negócio.

Contras da dívida

Há também muitas desvantagens da dívida. A dívida pode ser um fardo se não for gerenciada adequadamente. A dívida pode levar à falência se não for gerenciada adequadamente. A dívida também pode ser um risco se for usada para investimentos especulativos.

Alguns dos contras da dívida incluem:

1. A dívida pode levar a problemas financeiros se não for gerenciada adequadamente.
2. A dívida pode ser cara, devido aos juros que devem ser pagos.
3. A dívida pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito.

O que é a consolidação de dívidas?

A consolidação de dívidas é um processo de combinação de várias dívidas em um empréstimo. A consolidação de dívidas pode ser usada para consolidar várias dívidas em um pagamento mensal. A consolidação de dívidas também pode ser usada para reduzir a taxa de juros do empréstimo consolidado. A consolidação de dívidas é normalmente usada por mutuários que têm várias dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, dívidas de empréstimos estudantis e contas médicas.

Como Sair das Dívidas?

Existem muitas maneiras de se livrar das dívidas. A consolidação de dívidas é uma maneira de sair da dívida. Liquidação da dívida é outra maneira de sair da dívida. A gestão da dívida também é uma maneira de sair da dívida.

A consolidação de dívidas é um processo de combinação de várias dívidas em um empréstimo. A liquidação da dívida é um processo de negociação com os credores para liquidar menos do que o saldo total devido. A gestão da dívida é um processo de trabalho com uma agência de aconselhamento de crédito para desenvolver um plano para pagar as dívidas.

Dívida x Empréstimo

Dívida e empréstimo são frequentemente usados ​​de forma intercambiável, embora existam distinções. Qualquer coisa devida por uma parte a outra é referida como dívida. A dívida pode ser definida como uma variedade de coisas, incluindo bens imóveis, serviços, dinheiro ou outros itens de valor. Em finanças, a dívida é definida mais estritamente como o dinheiro arrecadado com a venda de títulos.

Um empréstimo é um tipo de dívida, mas é mais especificamente definido como um contrato no qual uma pessoa dá dinheiro a outra. Os termos de reembolso são definidos pelo credor, incluindo quanto deve ser pago de volta e quando. Eles também podem impor a exigência de que o empréstimo seja reembolsado com juros.

Conclusão!

A dívida pode ser uma coisa boa ou ruim, dependendo de como é usada. A dívida pode ajudá-lo a financiar a compra de ativos, mas também pode levar a problemas financeiros se não for gerenciada adequadamente.

Na nota final, esperamos que este artigo tenha ajudado você a entender melhor o conceito de dívida e empréstimos. A dívida pode ajudá-lo a comprar coisas que você não poderia pagar de outra forma, mas é importante lembrar que a dívida deve ser gerenciada com cuidado para evitar problemas financeiros. Agora, quais são seus pensamentos sobre a dívida? Informe-nos na seção de comentários abaixo.