Что такое долг? Определение, типы, плюсы и минусы

Долг – это сумма денег, которую одно лицо должно другому. Долг может быть полезен во многих ситуациях, но он также может стать бременем, если не управлять им должным образом. Существует множество различных видов долга, включая студенческие ссуды, долги по кредитным картам и ипотечные долги. Долг может быть хорошим или плохим, в зависимости от того, как он используется.

При разумном использовании долг может стать инструментом, который поможет вам достичь ваших финансовых целей. Например, вы можете использовать долг, чтобы купить дом или финансировать свое образование. При осторожном использовании долг может помочь вам получить то, что вы хотите в жизни, и достичь своих финансовых целей. Однако долг также может быть бременем, если он не управляется должным образом. Если у вас слишком большой долг, вам может быть трудно вносить ежемесячные платежи и погашать свой долг. В некоторых случаях задолженность может даже привести к банкротству.

Что такое долг?

Определение: Долг определяется как обязательство выплатить кому-то деньги. Долг – это действие, связанное с одолжением денег кому-то другому. Долг является обычной практикой для предприятий и людей во многих частях мира, которые используют его для финансирования крупных покупок, которые они иначе не могли бы себе позволить.

Долговое финансовое соглашение позволяет заемщику брать деньги взаймы на условиях, предусматривающих погашение по истечении заранее определенного периода, часто с процентами. Как правило, одна сторона, должник, обязана выплатить деньги или другую согласованную сумму другой стороне, кредитору.

Юридическое определение долга

Согласно разделу 1692a Кодекса США 15

«Термин «долг» означает любое обязательство или предполагаемое обязательство потребителя по уплате денег, возникающее в результате сделки, в которой деньги, имущество, страховка или услуги, являющиеся предметом сделки, предназначены в первую очередь для личного, семейного или домашнего хозяйства. целях, независимо от того, было ли такое обязательство сведено к судебному решению».

Понимание долга

В финансовом смысле долг — это деньги, которые одна сторона должна другой. Это может быть в форме займов, кредита или других обязательств. Долги могут быть полезны, помогая людям финансировать крупные покупки или инвестировать в новый бизнес, но они также могут привести к финансовым проблемам, если ими не управлять должным образом.

Процентные платежи — это плата, взимаемая кредиторами за получение кредита. Процентная ставка обычно составляет процент от общей суммы кредита и может быть фиксированной или переменной. Процентные платежи обычно производятся ежемесячно, но они также могут выплачиваться еженедельно, раз в две недели или ежегодно.

Потребительский долг — это задолженность физических лиц по личным расходам, таким как покупка автомобиля или оплата отпуска. Автокредиты и кредитные карты являются двумя распространенными видами потребительского долга. Взыскание долгов — это процесс взыскания платежей с людей, которые должны деньги. Кредиторы обычно нанимают коллекторов для взыскания просроченных платежей. Коллектор может связаться с вами по телефону, почте или лично. Они также могут попытаться получить платежи от ваших друзей или членов семьи.

Кредитный отчет – это запись кредитной истории физического лица. Они используются кредиторами, чтобы определить, является ли человек хорошим кандидатом на получение кредита. Это говорит о дееспособности должника. Долг быстрее — это термин, используемый для описания процесса быстрого погашения долга. Это можно сделать, сделав более крупные платежи, объединив долг или взяв личный кредит.

Цель долга

Есть много причин, по которым люди и предприятия берут в долг. Некоторые долги берутся для необходимых покупок, таких как ипотека для покупки дома или студенческий кредит для финансирования образования. Другие долги могут быть взяты для более дискреционных покупок, таких как ссуда для покупки автомобиля или кредитная карта для совершения повседневных покупок.

В некоторых случаях долг может быть использован для консолидации других долгов в один ежемесячный платеж. Консолидация долга может быть хорошим способом управления долгом, если это делается осторожно. Консолидация долга также может быть плохой идеей, если она приводит к увеличению долга или если она не выполняется тщательно.

Некоторые люди используют долги, чтобы инвестировать в свой бизнес. Это может быть хорошим способом развития бизнеса, но также может быть и рискованным предложением. Предприятия, которые берут на себя слишком много долгов, могут столкнуться с финансовыми проблемами, если их бизнес не работает должным образом.

Долг также может быть использован для спекулятивных инвестиций, таких как инвестиции в акции или недвижимость. Эти типы инвестиций могут привести к большой прибыли, если они будут успешными, но они также могут привести к большим потерям, если они не будут успешными.

Как работают долги?

Большая часть задолженности возникает в результате покупки товаров или услуг в кредит. Кредитор предоставляет должнику ссуду, и должник соглашается погасить ссуду плюс проценты в течение определенного периода времени. Долг также может возникнуть в результате других финансовых транзакций, таких как одалживание денег у семьи или друзей, использование кредитной карты или получение кредита под залог дома.

Есть много разных видов долга, но все долги имеют одну общую черту: их нужно погасить. Например, когда вы занимали деньги на покупку автомобиля, вы соглашались погасить кредит в течение определенного периода времени. То же самое относится и к студенческим кредитам, долгам по кредитным картам и ипотечным кредитам.

Все долги состоят из двух компонентов: основного долга и процентов. Основная сумма — это сумма денег, которую вы взяли взаймы, а проценты — это плата, которую вы платите за заимствование денег. Процентная ставка — это процент от основной суммы, которую вы будете платить в виде процентов. Например, если вы берете взаймы 100 долларов по процентной ставке 10%, через год вы будете должны кредитору 110 долларов. Дополнительные 10 долларов — это проценты.

Со временем долг может стать бременем, если не управлять им должным образом. Когда у вас слишком много долга, может быть трудно вносить ежемесячные платежи и погашать свой долг. В некоторых случаях задолженность может даже привести к банкротству. Поэтому личные финансы важны для эффективного управления долгом.

Каковы различные виды долга?

Существует множество различных видов долга, таких как

1. Обеспеченный долг

Обеспеченные долги - это долги, которые были обеспечены. Залогом обычно является имущество или активы с достаточно высокой стоимостью, чтобы покрыть сумму кредита. Транспортные средства, жилые дома, лодки, ценные бумаги и инвестиции являются примерами залога. Эти предметы заложены в качестве обеспечения, и залог создается в соответствии с соглашением. Когда заемщик не выполняет свои обязательства, залог может быть продан или ликвидирован для погашения долга. Такие долги «обеспечены» залогом и имеют меньший риск для кредитора. Процентные ставки по обеспеченному долгу обычно ниже, чем по необеспеченному долгу. Общие виды обеспеченного долга включают в себя:

1. Ипотека
2. Автокредиты
3. Кредитные линии собственного капитала (HELOC)

2. Необеспеченный долг

Необеспеченные долги не обеспечены залогом и поэтому считаются более рискованными для кредиторов. Кредитные карты, персональные кредиты и некоторые студенческие кредиты являются примерами необеспеченного долга. Если заемщик не выполняет свои обязательства по этому типу долга, кредитор может обратиться в суд, чтобы вернуть причитающиеся деньги. Необеспеченные долги не обеспечены никаким залогом и основаны исключительно на кредитоспособности заемщика. Эти типы долга являются более рискованными для кредиторов и часто имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные долги. К распространенным типам необеспеченного долга относятся:

1. Кредитные карты
2. Медицинские счета
3. Персональные кредиты
4. Студенческие кредиты

3. Возобновляемый долг

Револьверный долг — это тип необеспеченного долга, который позволяет заемщикам занимать деньги до определенного предела и погашать долг с течением времени. Заемщик может сделать минимальные платежи каждый месяц или погасить весь остаток. Кредитные карты являются наиболее распространенным видом возобновляемого долга. При возобновляемом долге заемщик имеет установленный кредитный лимит и может занимать до этой суммы. Заемщик может вносить минимальные платежи каждый месяц или погасить весь остаток. Возобновляемые долги обычно имеют высокие процентные ставки, что делает их более дорогими, чем другие виды долга. К распространенным типам возобновляемой задолженности относятся:

1. Кредитные карты
2. Кредитные линии собственного капитала (HELOC)
3. кредитные линии

4. Ипотека

Ипотека – это разновидность обеспеченного долга. ипотечные кредиты обычно представляют собой долгосрочные кредиты на срок от 5 до 30 лет. Кредит используется для покупки дома, а недвижимость используется в качестве залога по кредиту. Если заемщик не выплачивает кредит, кредитор может лишить права выкупа имущество и продать его для погашения долга. Ипотечные кредиты являются одним из наиболее распространенных видов долга, и процентные ставки по ним обычно ниже, чем по другим видам долга. Однако они также являются одним из самых дорогих видов долга из-за высокой стоимости покупки дома. К распространенным видам ипотеки относятся:

1. Ипотека с фиксированной ставкой
2. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)
3. Гигантские ипотечные кредиты

5. Государственный долг

Государственный долг — это долг, выпущенный государством. Долг используется для финансирования операций правительства и погашается за счет налогообложения. Государственный долг обычно делится на две категории: национальный долг и местный долг.

6. Государственный долг

Государственный долг – это общая сумма денег, которую должно федеральное правительство. Государственный долг финансируется за счет продажи казначейских ценных бумаг, таких как облигации, банкноты и векселя. Проценты по государственному долгу уплачиваются налогоплательщиками за счет налогообложения.

7. Местный долг

Местный долг — это долг, выпущенный государственными и местными органами власти. Местный долг используется для финансирования деятельности государственных и местных органов власти и погашается за счет налогообложения. Местный долг обычно делится на две категории: долг по общим обязательствам и долг по доходам.

8. Долг по общим обязательствам

Долг по общим обязательствам — это тип местного долга, обеспеченный полным доверием и кредитом правительства-эмитента. Это означает, что правительство имеет законные полномочия облагать налогом своих граждан для погашения долга. Долг по общим обязательствам используется для финансирования деятельности государственных и местных органов власти и погашается за счет налогообложения.

9. Задолженность по доходам

Долг по доходам - ​​это тип местного долга, который не обеспечен полным доверием и доверием правительства-эмитента. Это означает, что правительство не имеет законных полномочий облагать налогом своих граждан для погашения долга. Задолженность по доходам используется для финансирования конкретных проектов, таких как строительство дорог и мостов, и погашается за счет сборов с пользователей.

10. Корпоративный долг

Корпоративный долг — это долг, выпущенный корпорациями. Корпоративный долг используется для финансирования операций корпорации и погашается за счет продажи капитала или выплаты дивидендов. Корпоративный долг обычно делится на две категории — облигации и кредиты.

11. Облигации

Облигации — это тип корпоративного долга, который выпускается в обмен на кредит. Облигации, как правило, представляют собой долгосрочные долговые обязательства на срок от 5 до 30 лет. Проценты по облигациям выплачиваются эмитентом, а основная сумма выплачивается при наступлении срока погашения.

12. Кредиты

Кредиты — это тип корпоративного долга, который не обеспечен залогом. Кредиты, как правило, представляют собой краткосрочные долги со сроками от 1 до 5 лет. Проценты по кредиту выплачиваются заемщиком, а основная сумма выплачивается по истечении срока кредита.

13. Личный долг

Личный долг - это долг, который несут физические лица. Личный долг используется для финансирования покупки товаров и услуг и погашается путем выплаты процентов и основной суммы долга. Личный долг обычно делится на две категории: обеспеченный долг и необеспеченный долг.

Плюсы долга

Есть много преимуществ долга. Долг может помочь вам купить вещи, которые вы иначе не могли бы себе позволить. Долг также может помочь вам достичь ваших финансовых целей. Долг может быть хорошим инструментом для объединения других долгов в один ежемесячный платеж. Долг также может быть использован для инвестирования в ваш бизнес или для осуществления спекулятивных инвестиций. Некоторые из плюсов включают в себя:

1. Долг может быть использован для финансирования покупки активов, таких как дома и автомобили.
2. Долг может быть использован для финансирования образования.
3. Долг можно использовать для открытия бизнеса.

Минусы долга

Есть также много недостатков долга. Долг может быть бременем, если он не управляется должным образом. Долг может привести к банкротству, если он не управляется должным образом. Долг также может представлять собой риск, если он используется для спекулятивных инвестиций.

Некоторые из минусов долга включают в себя:

1. Долг может привести к финансовым проблемам, если он не управляется должным образом.
2. Долг может быть дорогим из-за процентов, которые должны быть выплачены.
3. Задолженность может негативно сказаться на вашей кредитной истории.

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга — это процесс объединения нескольких долгов в один кредит. Консолидация долга может быть использована для объединения нескольких долгов в один ежемесячный платеж. Консолидация долга также может быть использована для снижения процентной ставки по консолидированному кредиту. Консолидация долга обычно используется заемщиками, у которых есть несколько долгов с высокими процентами, таких как задолженность по кредитной карте, задолженность по студенческому кредиту и медицинские счета.

Как выбраться из долгов?

Есть много способов выбраться из долгов. Консолидация долга является одним из способов выбраться из долгов. Урегулирование задолженности является еще одним способом выбраться из долгов. Управление долгом также способ выбраться из долгов.

Консолидация долга — это процесс объединения нескольких долгов в один кредит. Урегулирование задолженности - это процесс переговоров с кредиторами, чтобы согласиться на сумму, меньшую, чем полная задолженность. Управление задолженностью — это процесс работы с кредитным консультационным агентством для разработки плана погашения долгов.

Долг против кредита

Долг и кредит часто используются взаимозаменяемо, хотя есть различия. Все, что одна сторона должна другой, называется долгом. Долг может быть определен как множество вещей, включая недвижимость, услуги, деньги или другие ценности. В финансах долг определяется более строго как деньги, полученные от продажи облигаций.

Ссуда ​​— это тип долга, но более конкретно он определяется как договор, по которому один человек дает деньги другому. Условия погашения устанавливаются кредитором, в том числе, сколько и когда должно быть выплачено. Они также могут установить требование о том, что кредит должен быть погашен с процентами.

Заключение!

Долг может быть хорошим или плохим, в зависимости от того, как он используется. Долг может помочь вам финансировать покупку активов, но он также может привести к финансовым проблемам, если он не управляется должным образом.

В заключение мы надеемся, что эта статья помогла вам лучше понять концепцию долга и кредита. Долг может помочь вам купить вещи, которые вы не могли себе позволить в противном случае, но важно помнить, что долгом нужно управлять осторожно, чтобы избежать финансовых проблем. Теперь, что вы думаете о долге? Пожалуйста, дайте нам знать в разделе комментариев ниже.