2022 年驚人的學生貸款債務估計：學生貸款是什麼類型的債務？

已發表: 2022-09-18

學生貸款債務在 2022 年仍然是美國人關注的問題。

55% 的 2020 屆學士學位獲得者最終獲得了學生貸款，平均債務為 28,400 美元的聯邦和私人貸款。

而且，根據可用的最新數據，14% 的 2019 屆學生家長共借了 37,200 美元的聯邦家長 PLUS 貸款。

然而，還有更令人擔憂的學生貸款債務數字。美國近 4600 萬人累積了大約 1.75 萬億美元的學生貸款債務。這比美國的汽車貸款總額高出近 4400 億美元。

本頁檢查學生貸款債務的最新數據。如果符合條件的借款人希望對自己的財務有更多的控制權，他們應該探索為學生貸款再融資，只要他們評估缺點。

（美聯儲、CollegeBoard 和 Saving for College 提供的數據。）

學生貸款債務統計

讓我們從學生貸款情況的廣泛概述開始。以下是一些最新的統計數據：

美國的學生貸款債務總額接近 1.75 萬億美元。
共有 4600 萬美國人因學生貸款而負債（其中 4540 萬人有聯邦債務）。
在冠狀病毒流行之前，11.1% 的學生貸款逾期或違約 90 天或更長時間（作為危機救濟措施的一部分，違約被停止）。
在白宮實施凍結還款之前，典型的每月債務支付為 300 美元。（暫停有效期至 2022 年 8 月 31 日）。
（美聯儲、CollegeBoard、紐約聯邦儲備銀行和 LendingTree 數據。）

公共部門貸款減免數據（截至 2021 年 9 月的最新可用數據）

PSLF 借款人：1,318,076

* 申請減免的借款人數量為 535,940。（截至 2020 年 9 月為 179,371）

PSLF 授予 10,776 名借款人（截至 2020 年 9 月為 3,469 名）

平均免除金額：94,907 美元（2020 年 9 月為 75,090 美元）。

* 持有一份或多份 PSLF 就業證明表格並獲得授權的借款人總數

（注意：借款人根據提交的證明表格進行自我識別。）聯邦學生援助是此信息的來源。）

聯邦學生貸款組合

（此頁面已更新為 2021 年 9 月。）（本網站上提到的標籤圖片包含所有統計信息 https://studentloanhero.com/student-loan-debt-statistics/）

讓我們看看學生貸款債務人有多少債務，具體取決於貸款類型、期限和其他因素。

更令人擔憂的學生貸款債務統計數據

如果這些數字還不夠令人印象深刻，請考慮學生如何根據他們就讀的機構類型積累債務：

到 2020 年，來自 4 年制政府和私立慈善大學的 55% 的學士學位獲得者將因學生貸款而負債。
2020 年，四年期政府和非政府慈善機構的平均債務為 28,400 美元，比 2019 年減少了 400 美元。
根據 2019 年 4 月報告中的 2016 年數據（最新數據），66% 的公立大學畢業生有債務（平均借款 26,900 美元）。
2016 年，68% 的私立慈善大學畢業生獲得貸款，平均為 31,450 美元。
2016 年，83% 的營利性大學畢業生有債務（平均借款 39,900 美元）。
在 2020-2021 學年，學生和家長獲得了約 959 億美元，其中私人和其他非聯邦貸款佔總額的 13%。

與 12% 的公立大學生和 14% 的慈善大學生相比，48% 的就讀於營利性大學的債務人在 12 年內違約。

（有關 CollegeBoard 和大學入學與成功研究所的數據，請參見此處和此處。）

私人學生貸款債務統計

私人學生貸方欠美國人超過 1360 億美元。
在 2020-2021 學年，私人學生貸款債務總額預計為 120 億美元。
在 2020-2021 學年，其他人共同簽署了 90% 的本科生和 63% 的研究生私人貸款。
超過 50% 的本科生 (53%) 沒有充分利用聯邦學生貸款，而是在用盡聯邦選項之前選擇了私人貸款。
私人學生貸款佔 2019 屆學生貸款的 16%。
2019年，聯簽民間貸款平均利率為10.20%。
（信息由大學入學與成功研究所（此處和此處）、CollegeBoard 和 MeasureOne 提供。）

學生貸款債務

圖片來源：像素

進一步的學生貸款

學生貸款僅用於支付一部分教育費用。許多學生從其他來源借錢來支付整個大學期間的生活費用，以及可能不由學生貸款支持的其他與機構相關的費用。

學生貸款的餘額由 95% 的借款人擁有，這些借款人的未償債務與他們自己的教育有關。
信用卡餘額由 23% 的現有教育債務債務人持有。
4% 的負債借款人使用了房屋淨值貸款，而 11% 的人使用了另一種貸款。
11% 的債務人使用房屋淨值貸款來支付子女或孫子的教育費用。

學生債務統計

按州和畢業年份劃分的學生貸款債務包含在詳細的人口統計報告中。

49.2% 的學生資助接受者實現了財務獨立。
24.4% 的學生經濟援助接受者與父母住在一起，而 14% 的學生住在學校擁有的住房中。
接受經濟援助的學生中有 15% 已婚。
330 萬 40 歲以下的借款人拖欠學生貸款，佔所有借款人的 15.1%。
338,608 或 17% 的 25 歲以下學生借款人拖欠學生貸款。
學生貸款債務的性別或性別差異
女性佔學生經濟援助受益人的 56.5%。
女性承擔了所有學生貸款債務的 58%。
男學生的父母很可能會代表他們藉錢。
本科學生貸款債務影響了 16% 的女性。
女性佔所有研究生債務的 8%。

閱讀我們關於按性別劃分的學生貸款債務的報告，了解更多信息。

學生貸款債務的種族和民族差異

到目前為止，黑人大學生最傾向於獲得聯邦貸款（49.4%），而亞裔學生最不可能獲得聯邦貸款（62%）。
在還款的前十二年，30% 的黑人學位持有者拖欠學生貸款。
白人學生最有可能獲得私人貸款，佔 7.1%；另一方面，美洲印第安人和阿拉斯加原住民學生最不願意獲得私人貸款，只有 2.6% 的人這樣做。
四年後，48% 的黑人畢業生的平均保留率比他們獲得的多 12.5%。
白人和高加索人的債務佔所有學生貸款債務的 54%。

閱讀我們關於種族學生貸款債務的報告以獲取更多信息。

按年齡劃分的學生貸款債務

每五年，60 歲以上的債務人將其年齡組的學生債務增加 50%。
35 歲的平均未償還學生貸款債務為每位借款人 42,600 美元，最終總額為原始貸款價值的 287%。
77.2%的受助人年齡在30歲以下，受助人的全日制學生佔37.8%。
在 25 歲以下，有 17.7% 的學生貸款債務人年齡在 25 歲以下。
在 25 至 50 歲之間，68.6% 的負債學生借款人是。
學生貸款債務影響了 34% 的 18 至 29 歲的成年人，使他們負債的可能性是任何其他年齡段的成年人的兩倍多。
在 40 歲以下的借款人中，黑人借款人的比率為 63%，第二大傾向於及時償還學生貸款。
以 26% 的百分比，相同的人口群體很容易延遲學生貸款的支付。

閱讀我們關於按年齡劃分的學生貸款債務的報告以獲取更多信息。

教育程度和學生貸款債務

研究生承擔了所有聯邦學生貸款的 37%。
60% 的本科證書獲得者共有 16,940 美元的聯邦貸款未償還。
42% 的副學士學位獲得者的聯邦貸款總額為 21,890 美元。
63% 的學士學位持有者共有 31,790 美元的聯邦貸款未償還。
54% 的碩士學位持有者共有 70,070 美元的聯邦貸款未償還。
45% 的博士擁有 118,360 美元的估值。學位獲得者。
擁有學位的專業人士平均欠債約 199,540 美元。

債務停滯：可以做什麼？

在 2008 年經濟大蕭條之前，剝削性的私人貸方針對有不良貸款的本科生，就像他們針對購房者一樣。
招收低收入學生的營利性機構不成比例地使用這些貸款策略。
2009 年，27.15% 的私人貸款未經學校認證。
到 2019 年，只有 0.06% 的私人貸款獲得學校認證。從那時起，這些貸款僅限於信用評分良好的主要客戶。
學生貸款總額的部分增長幾乎可以肯定歸因於從不合標準的學生貸款時代開始的債務。未來幾年，這種掠奪性貸款的經濟影響很可能會在數據趨勢中顯現出來。

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學生債務經驗

即使貸款分配相等，學生貸款的債務經歷也會因重要的貢獻者而異。

在 52% 的情況下，承擔學生貸款債務的學生認為不值得。
學生貸款的支付以每年 6.6% 的速度增長。
由於他們的學生貸款債務，53% 的千禧一代沒有購買房屋，因為他們沒有資格或無法支付抵押貸款。
2018年，30%的大學生生活在貧困線以內或附近。
14% 的父母是單身，56% 的人每週花 30 多個小時照顧孩子。
在大學裡，88% 的單親父母的工資等於或低於貧困線的 200%。

貸款減免的資格

學生貸款寬恕過程似乎受到令人困惑的程序和錯誤的阻礙。借款人經常不知道他們有資格獲得貸款減免。此外，由於貸款服務機構的無能或虛假信息，本應符合條件的借款人被拒絕。
國會從未資助過高等教育法案，該法案在 2008 年延長了貸款減免。
學生貸款減免最終將使 0.7% 的合格借款人受益。
6.7% 的合格學生債務人申請貸款減免。
每個負債累累的學生借款人都會從聯邦政府獲得 95.45 美元的赦免。
每年，被拒絕提交的百分比都在增加。
自該計劃啟動以來，僅超過 1% 的公共服務貸款減免申請獲得批准。
0.032% 的申請人在該計劃的第一年獲得批准。
PSLF 向 300 萬學生貸款持有人開放，但只有大約 200,000 人申請。
在美國，超過一百萬的學生貸款債務人有資格或接近資格獲得學生貸款減免，佔勞動力的 25% 以上。
在為公共服務貸款減免計劃預留的 7 億美元中，教育部授權了 2690 萬美元。
行政欺騙和腐敗是學生貸款減免的兩個進一步原因。
查看我們的學生貸款減免統計報告以獲取更多信息。

正如這些學生貸款債務數據所顯示的那樣，上大學的費用對許多美國人來說可能是一個重大的經濟困難。

資料來源：

https://ticas.org/wp-content/uploads/2020/10/classof2019.pdf
https://ticas.org/wp-content/uploads/2021/11/classof2020.pdf
https://ticas.org/wp-content/uploads/legacy-files/pub_files/students_at_the_greatest_risk_of_default.pdf
https://ticas.org/files/pub_files/qf_about_student_debt.pdf
https://studentaid.gov/data-center/student/loan-forgiveness/pslf-data
https://www.newyorkfed.org/microeconomics/hhdc.html
https://www.federalreserve.gov/releases/g19/current/default.htm
https://studentloanhero.com/featured/5-banks-to-refinance-your-student-loans/
https://studentloanhero.com/featured/best-private-student-loans/
https://studentaid.gov/data-center/student/portfolio
https://educationdata.org/student-loan-forgiveness-statistics
https://educationdata.org/student-loan-debt-by-age
https://educationdata.org/student-loan-debt-by-race
https://educationdata.org/student-loan-debt-by-gender
https://educationdata.org/student-loan-debt-by-state
https://educationdata.org/average-student-loan-debt-by-y ear