2022 İçin Çarpıcı Öğrenci Kredisi Borç Tahminleri: Öğrenci Kredisi Ne Tür Bir Borçtur?

Yayınlanan: 2022-09-18

Öğrenci kredisi borcu, 2022'de Amerikalılar için hala bir endişe kaynağı.

2020 sınıfındaki lisans derecesi alanların yüzde 55'i öğrenci kredisi alarak, federal ve özel kredilerde ortalama 28.400 $ borçla bitirdi.

Ve mevcut en son verilere göre, 2019 sınıfında öğrencileri olan velilerin yüzde 14'ü federal ebeveyn PLUS kredilerinde toplam 37.200 $ borç aldı.

Bununla birlikte, daha endişe verici öğrenci kredisi borç rakamları var. Amerika Birleşik Devletleri'nde yaklaşık 46 milyon kişi tarafından kabaca 1,75 trilyon dolarlık öğrenci kredisi borcu birikmiştir. Bu, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki taşıt kredilerine borçlu olunan toplam tutardan yaklaşık 440 milyar dolar daha fazla.

Bu sayfa, öğrenci kredisi borcuyla ilgili en son verileri incelemektedir. Uygun borçlular mali durumları üzerinde daha fazla kontrole sahip olmak istiyorlarsa, dezavantajları değerlendirdikleri sürece öğrenci kredilerini yeniden finanse etmeyi araştırmalıdırlar.

(Federal Reserve, CollegeBoard ve Saving for College tarafından sağlanan veriler.)

Öğrenci kredisi borcu istatistikleri

Öğrenci kredisi durumuna genel bir bakışla başlayalım. Aşağıdakiler en son istatistiklerden bazılarıdır:

  • Amerika Birleşik Devletleri'ndeki toplam öğrenci kredisi borcu miktarı yaklaşık 1,75 trilyon dolar.
  • Toplam 46 milyon Amerikalı öğrenci kredileri nedeniyle borçludur (45,4 milyonunun federal borcu vardır).
  • Koronavirüs salgınından önce, öğrenci kredilerinin yüzde 11,1'i 90 gün veya daha uzun vadesi geçmiş veya temerrüde düşmüştü (kriz hafifletme önlemlerinin bir parçası olarak temerrütler durdurulmuştu).
  • Beyaz Saray geri ödemeyi dondurmadan önce, tipik aylık borç ödemesi 300 dolardı. (askıya alma 31 Ağustos 2022'ye kadar geçerlidir).
  • (Federal Reserve, CollegeBoard, New York Federal Rezerv Bankası ve LendingTree verileri.)

Kamu Sektöründe Kredi Affetme Verileri (Eylül 2021 tarihli mevcut en son verilerden itibaren)

PSLF'deki borçlular: 1.318.076

* Af talebinde bulunan borçlu sayısı 535.940 oldu. (Eylül 2020 itibariyle 179.371'e kıyasla)

PSLF 10.776 borçluya verildi (Eylül 2020 itibariyle 3.469'a karşılık)

Affedilen ortalama tutar: 94.907 ABD Doları (Eylül 2020'deki 75.090 ABD Dolarına kıyasla).

* Yetkilendirilmiş bir veya daha fazla PSLF istihdam sertifika formuna sahip toplam borçlu sayısı

(Not: Borçlular, sertifika formlarının sunulmasına dayalı olarak belirlenir.) Federal Öğrenci Yardımı, bu bilgilerin kaynağıdır.)

Federal Öğrenci Kredileri Portföyü

(Bu sayfa Eylül 2021 için güncellenmiştir.) (Bu web sitesinde belirtilen sekme resmi tüm istatistiklere sahiptir https://studentloanhero.com/student-loan-debt-statistics/)

Öğrenci kredisi borçlularının kredi türüne, vadesine ve diğer faktörlere bağlı olarak ne kadar borcu olduğuna bakalım.

Daha da endişe verici olan öğrenci kredisi borcu istatistikleri

Bu rakamlar yeterince etkileyici değilse, öğrencilerin gittikleri kurum türüne bağlı olarak nasıl borç biriktirdiklerini düşünün:

  • 2020'de, 4 yıllık devlet ve özel hayır üniversitelerinden lisans derecesi alanların yüzde 55'i öğrenci kredilerinden borç alacak.
  • 2020'de, 4 yıllık devlet ve sivil toplum hayır kurumlarının ortalama borcu, 2019'a göre 400 dolar düşerek 28.400 dolardı.
  • Nisan 2019 tarihli bir raporun 2016 verilerine göre - mevcut en son - devlet üniversitelerinden mezunların yüzde 66'sının borcu var (ortalama 26.900 dolar borç alıyor).
  • 2016 yılında, özel, hayırsever üniversitelerden mezun olan öğrencilerin yüzde 68'i ortalama 31.450 dolar kredi kullandı.
  • 2016 yılında, kar amacı gütmeyen üniversite mezunlarının yüzde 83'ünün borcu vardı (ortalama 39.900 dolar borç).
  • 2020-2021 akademik yılında, öğrenciler ve veliler, toplamın %13'ünü oluşturan özel ve diğer federal olmayan kredilerle birlikte, tahmini olarak 95,9 milyar dolar elde etti.

Devlet üniversitesi öğrencilerinin yüzde 12'si ve hayırsever üniversite öğrencilerinin yüzde 14'ü ile karşılaştırıldığında, kâr amacı gütmeyen üniversitelere giden borçluların yüzde 48'i 12 yıl içinde temerrüde düşüyor.

(CollegeBoard ve Institute for College Access and Success'ten alınan veriler için buraya ve buraya bakın.)

Bireysel Öğrenci Kredisi Borcuna İlişkin İstatistikler

  • Özel öğrenci kreditörlerinin Amerikalılara 136 milyar dolardan fazla borcu var.
  • 2020-2021 akademik yılında toplam özel öğrenci kredisi borcunun 12 milyar dolar olması bekleniyordu.
  • 2020-2021 eğitim yılında lisans kredilerinin yüzde 90'ını ve lisansüstü özel kredilerin yüzde 63'ünü bir başkası imzalamıştır.
  • Lisans öğrencilerinin yüzde 50'den fazlası (%53) federal öğrenci kredilerini tam olarak kullanmamakta, bunun yerine federal seçeneklerini tüketmeden önce özel kredileri tercih etmektedir.
  • Özel öğrenci kredileri, 2019 sınıfındaki öğrenci kredilerinin %16'sını oluşturdu.
  • 2019 yılında ortak imzalı özel kredilerde ortalama faiz oranı %10,20 oldu.
  • (Bilgi, Institute for College Access and Success (burada ve burada), CollegeBoard ve MeasureOne'dan alınmıştır.)

Öğrenci Kredisi Borcu

Resim kredisi: Pexels

Ek Öğrenci Kredileri

Öğrenci kredileri, eğitim giderlerinin yalnızca bir kısmını karşılamaya yöneliktir. Birçok öğrenci, üniversite yılları boyunca yaşam giderlerini ve belki de öğrenci kredileri tarafından desteklenmeyen diğer kurumla ilgili giderleri karşılamak için başka kaynaklardan borç para alır.

  • Öğrenci kredisi bakiyesi, kendi eğitimlerine bağlı ödenmemiş borcu olan borçluların %95'ine aittir.
  • Mevcut eğitim borcu olan borçluların %23'ü kredi kartı bakiyesine sahiptir.
  • Borçlu borçluların %4'ü konut kredisi kullanırken, %11'i başka bir tür kredi kullanmıştır.
  • Çocuklarının veya torunlarının eğitimi için borçlanan borçluların %11'i konut kredisi kullanmıştır.

Öğrenci Borç İstatistikleri

Eyalet ve Mezuniyet Yıllarına Göre Öğrenci Kredisi Borçları detaylı demografik raporlarda yer almaktadır.

  • Mali bağımsızlık, öğrenci yardımı alanların yüzde 49,2'si tarafından sağlanmaktadır.
  • Öğrenci mali yardım alanların yüzde 24,4'ü ebeveynleriyle birlikte yaşarken, yüzde 14'ü okula ait konutlarda ikamet ediyor.
  • Mali yardım alan öğrencilerin %15'i evlidir.
  • 40 yaşın altındaki 3,3 milyon borçlu, tüm borçluların yüzde 15,1'ini oluşturan öğrenci kredilerinde gecikmiş durumda.
  • 25 yaşın altındaki öğrenci borçlularının 338.608'i veya %17'si öğrenci kredilerinde gecikmiştir.
  • Öğrenci Kredisi Borçlarında Cinsiyet veya Cinsiyet Farklılıkları
  • Kadınlar, öğrenci mali yardım yararlanıcılarının yüzde 56,5'ini oluşturmaktadır.
  • Kadınlar, tüm öğrenci kredisi borcunun yüzde 58'inden sorumludur.
  • Erkek öğrencilerin aileleri, onların adına borç para alma olasılığı yüksektir.
  • Lisans öğrenci kredisi borcu kadınların yüzde 16'sını etkiliyor.
  • Kadınlar, tüm lisansüstü öğrenci borçlarının %8'ini oluşturmaktadır.

Daha fazla bilgi için Cinsiyete Göre Öğrenci Kredisi Borcu hakkındaki raporumuzu okuyun.

Öğrenci Kredisi Borçlarında Irk ve Etnik Farklılıklar

  • Siyah üniversite öğrencileri açık farkla federal kredi almaya en çok meyilliyken (%49.4) Asyalı öğrenciler federal kredi almaya en az yetenekli olanlar (%62).
  • Geri ödemenin ilk on iki yılında, siyah diploma sahiplerinin %30'u öğrenci kredilerinde temerrüde düşer.
  • Beyaz öğrencilerin yüzde 7,1 ile özel kredi alma olasılığı en yüksek; Amerikan Kızılderilileri ve Alaska Yerlileri ise özel kredi almaya en az eğilimli olanlardır ve bu oran sadece yüzde 2,6'dır.
  • Dört yıl sonra, Siyah mezunların yüzde 48'i elde ettiklerinden ortalama yüzde 12,5 daha fazlasını elinde tutuyor.
  • Beyaz ve Kafkas borçluları, tüm öğrenci kredisi borcunun %54'ünden sorumludur.

Ek bilgi için Yarışa Göre Öğrenci Kredisi Borcu hakkındaki raporumuzu okuyun.

Yaşa Göre Öğrenci Kredilerinden Borç

  • Her beş yılda bir, 60 yaş üstü borçlular kendi yaş gruplarının öğrenci borcuna %50 eklenir.
  • 35 yaşındakiler için ortalama ödenmemiş öğrenci kredisi borcu, borçlu başına 42.600 $'dır ve nihai toplam orijinal kredi değerinin yüzde 287'sidir.
  • Yardım alanların yüzde 77,2'si 30 yaşın altında ve yardım alanların yüzde 37,8'i tam zamanlı öğrenciler.
  • 25 yaş altı öğrenci kredi borcu olanların %17,7'si 25 yaş altındadır.
  • 25 ila 50 yaşları arasında, borçlu öğrenci borçluların %68,6'sı bulunmaktadır.
  • Öğrenci kredisi borcu, 18 ila 29 yaşları arasındaki yetişkinlerin %34'ünü etkilemekte ve bu, diğer herhangi bir yaş grubundaki yetişkinlerin borçlu olma olasılığının iki katından fazlasına yol açmaktadır.
  • 40 yaşın altındaki borçlular arasında yüzde 63'lük bir oranla, Siyah borçlular, öğrenci kredisi ödemelerini zamanında yapma eğiliminde ikinci sırada.
  • %26'lık bir yüzdeyle, aynı demografik segment, öğrenci kredisi ödemelerinde gecikmeye eğilimlidir.

Ek bilgi için Yaşa Göre Öğrenci Kredisi Borcu hakkındaki raporumuzu okuyun.

Öğrenim Durumu ve Öğrenci Kredisi Borcu

  • Lisansüstü öğrenciler, tüm federal öğrenci kredilerinin %37'sini alır.
  • Federal kredilerde toplam 16.940 ABD doları, lisans kimlik bilgisi alıcılarının yüzde 60'ı tarafından ödenmemiş durumda.
  • Federal kredilerde toplam 21.890 dolar, önlisans derecesi alanların yüzde 42'si tarafından ödenmemiş durumda.
  • Federal kredilerde toplam 31.790 dolar, lisans derecesi sahiplerinin yüzde 63'ü tarafından ödenmemiş durumda.
  • Yüksek lisans derecesi sahiplerinin yüzde 54'ü tarafından toplam 70.070 dolarlık federal kredi ödenmemiş durumda.
  • 118.360 ABD Doları tutarındaki bir tahmin, Ph.D.'nin yüzde 45'ine aittir. derece alıcıları.
  • Dereceye sahip profesyonel kişilerin ortalama olarak yaklaşık 199,540 dolar borcu vardır.

Borç Durgunluğu: Ne Yapılabilir?

  • Sömürücü özel borç verenler, 2008'deki Büyük Durgunluktan önce ev satın alanlara yaptıkları gibi, kötü kredileri olan lisans öğrencilerini hedef aldı.
  • Bu kredi taktikleri, düşük gelirli öğrencileri kaydettiren kar amacı gütmeyen kurumlar tarafından orantısız bir şekilde kullanıldı.
  • 2009 yılında, özel kredilerin yüzde 27,15'i okullar tarafından onaylanmamıştır.
  • 2019 itibariyle, özel kredilerin yalnızca yüzde 0,06'sı bir okul tarafından sertifikalandırılmıştı. O zamandan beri, bu krediler mükemmel kredi puanlarına sahip birinci sınıf müşterilerle sınırlandırılmıştır.
  • Birleşik öğrenci kredisi toplamındaki büyümenin bir kısmı, neredeyse kesinlikle standart altı öğrenci kredisi döneminde başlayan borçlara bağlanabilir. Önümüzdeki yıllarda, bu yırtıcı borç verme biçiminin ekonomik sonuçları büyük olasılıkla veri trendlerinde görülecektir.

Okunacak En İyi Yazılar:

  • Öğretilebilir İnceleme
  • Öğretilebilir Ücretsiz Deneme
  • Udacity İncelemesi
  • Coursera İnceleme
  • LearnDash İncelemesi
  • Rosetta Taş İnceleme
  • En İyi 6+ Çevrimiçi Öğrenme Platformu
  • Memrise vs LingoDeer
  • Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi vs Derin Öğrenme
  • VMware Sertifika Fiyatlandırması

Öğrenci Borçları ile Deneyim

Kredi dağılımı eşit olsa bile, öğrenci kredisi borç deneyimi önemli katkı sağlayanlara göre farklılık gösterir.

  • Öğrenci kredisi borcu alan öğrenciler, vakaların yüzde 52'sinde buna değmediğini hissetti.
  • Öğrenci kredileri ödemeleri yıllık yüzde 6,6 oranında artıyor.
  • Y kuşağının %53'ü öğrenci kredisi borçları nedeniyle, uygun olmadıkları veya ipotek ödeyemeyecekleri için bir ev satın almamıştır.
  • 2018'de üniversite öğrencilerinin %30'u yoksulluk sınırında veya çevresinde yaşıyordu.
  • Ebeveynlerin yüzde 14'ü bekar ve yüzde 56'sı çocuklarına haftada 30 saatten fazla zaman harcıyor.
  • Üniversitede, bekar ebeveynlerin yüzde 88'inin maaşları yoksulluk seviyesinin yüzde 200'ü veya altında.

Kredi Bağışlaması için Uygunluk

  • Öğrenci kredisi affetme süreci, kafa karıştırıcı prosedürler ve hatalar nedeniyle engelleniyor gibi görünüyor. Borçlular, kredi affı için nitelikli olduklarından genellikle habersizdirler. Ayrıca, uygun olması gereken borçlular, kredi hizmeti verenin yetersizliği veya yanlış bilgisi nedeniyle reddedilir.
  • Kongre, 2008'de kredi affını uzatan Yüksek Öğrenim Yasasını hiçbir zaman finanse etmedi.
  • Öğrenci kredisi affı, sonunda nitelikli borçluların yüzde 0,7'sine fayda sağlayacaktır.
  • Nitelikli öğrenci borçlularının yüzde 6,7'si kredi affına başvuruyor.
  • Her borçlu öğrenci, federal hükümetten 95,45 dolarlık bir af alır.
  • Her yıl, reddedilen başvuruların yüzdesi artmaktadır.
  • Programın başlangıcından bu yana, Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama dilekçelerinin %1'inden biraz fazlası kabul edildi.
  • Başvuruların yüzde 0.032'si programın ilk yılında onaylandı.
  • PSLF, 3 milyon öğrenci kredisi sahibine açıktır, ancak yaklaşık 200.000 kişi başvurmuştur.
  • Bir milyondan fazla öğrenci kredisi borçlusu, işgücünün %25'inden fazlasını oluşturan Amerika Birleşik Devletleri'nde öğrenci kredisi affı için ya kalifiyedir ya da kalifikasyona yakındır.
  • Eğitim Bakanlığı, Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama Programı için ayrılan 700 milyon doların 26,9 milyon dolarını yetkilendirdi.
  • İdari aldatma ve yolsuzluk, öğrenci kredisi affının diğer iki nedenidir.
  • Daha fazla bilgi için Öğrenci Kredisi Bağışlama İstatistikleri hakkındaki raporumuza bakın.

Bu öğrenci kredisi borç verilerinin gösterdiği gibi, üniversiteye gitme masrafları birçok Amerikalı için önemli bir mali sıkıntı olabilir.

Kaynaklar:

  • https://ticas.org/wp-content/uploads/2020/10/classof2019.pdf
  • https://ticas.org/wp-content/uploads/2021/11/classof2020.pdf
  • https://ticas.org/wp-content/uploads/legacy-files/pub_files/students_at_the_greatest_risk_of_default.pdf
  • https://ticas.org/files/pub_files/qf_about_student_debt.pdf
  • https://studentaid.gov/data-center/student/loan-forgiveness/pslf-data
  • https://www.newyorkfed.org/microekonomis/hhdc.html
  • https://www.federalreserve.gov/releases/g19/current/default.htm
  • https://studentloanhero.com/featured/5-banks-to-refinance-your-student-loans/
  • https://studentloanhero.com/featured/best-private-student-loans/
  • https://studentaid.gov/data-center/student/portfolio
  • https://educationdata.org/student-loan-forgiveness-statistics
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-age
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-race
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-gender
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-state
  • https://educationdata.org/average-student-loan-debt-by-y ear