ประมาณการหนี้เงินกู้นักเรียนที่น่าทึ่งสำหรับปี 2565: เงินกู้นักเรียนเป็นหนี้ประเภทใด?
เผยแพร่แล้ว: 2022-09-18หนี้เงินกู้นักเรียนยังคงเป็นปัญหาสำหรับชาวอเมริกันในปี 2565
55 เปอร์เซ็นต์ของผู้รับปริญญาตรีในชั้นเรียนปี 2020 จบลงด้วยการกู้ยืมเงินเพื่อการศึกษา โดยมีหนี้สินเฉลี่ย 28,400 ดอลลาร์สำหรับเงินกู้ของรัฐบาลกลางและเอกชน
และจากข้อมูลล่าสุดที่มีอยู่ 14 เปอร์เซ็นต์ของผู้ปกครองที่มีนักเรียนในชั้นเรียนปี 2019 ได้กู้ยืมเงินรวม 37,200 ดอลลาร์ในเงินกู้ยืม PLUS สำหรับผู้ปกครองของรัฐบาลกลาง
อย่างไรก็ตาม มีตัวเลขหนี้เงินกู้นักศึกษาที่น่าตกใจมากขึ้น หนี้เงินกู้นักเรียนประมาณ 1.75 ล้านล้านดอลลาร์ถูกสะสมโดยผู้คนเกือบ 46 ล้านคนในสหรัฐอเมริกา นั่นคือเกือบ 440 พันล้านดอลลาร์ซึ่งมากกว่าจำนวนเงินทั้งหมดที่เป็นหนี้สินเชื่อรถยนต์ในสหรัฐอเมริกา
หน้านี้ตรวจสอบข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับหนี้เงินกู้ของนักเรียน หากผู้กู้ที่มีสิทธิ์ต้องการควบคุมการเงินของตนมากขึ้น พวกเขาควรสำรวจการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของตน ตราบใดที่พวกเขาประเมินข้อเสีย
(Federal Reserve, CollegeBoard และ Saving for College ได้จัดเตรียมข้อมูลไว้)
สถิติหนี้เงินกู้นักเรียน
เริ่มต้นด้วยภาพรวมคร่าวๆ ของสถานการณ์เงินกู้นักเรียน ต่อไปนี้เป็นสถิติล่าสุดบางส่วน:
- จำนวนหนี้เงินกู้นักเรียนโดยรวมในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่เกือบ 1.75 ล้านล้านดอลลาร์
- ชาวอเมริกันจำนวน 46 ล้านคนเป็นหนี้เงินกู้เพื่อการศึกษา (45.4 ล้านคนในจำนวนนี้มีหนี้รัฐบาลกลาง)
- ก่อนการระบาดของโคโรนาไวรัส ร้อยละ 11.1 ของเงินกู้นักเรียนมีกำหนดเกิน 90 วันหรือนานกว่านั้นหรือผิดนัด (ค่าเริ่มต้นถูกระงับเนื่องจากเป็นส่วนหนึ่งของมาตรการบรรเทาวิกฤติ)
- ก่อนที่ทำเนียบขาวจะดำเนินการระงับการชำระหนี้ โดยทั่วไปการชำระหนี้รายเดือนจะอยู่ที่ 300 ดอลลาร์ (การระงับมีผลจนถึงวันที่ 31 ส.ค. 2565)
- (ข้อมูล Federal Reserve, CollegeBoard, Federal Reserve Bank of New York และ LendingTree)
ข้อมูลการให้อภัยสินเชื่อภาครัฐ (ณ ข้อมูลล่าสุด เดือนกันยายน พ.ศ. 2564)
ผู้กู้ใน PSLF: 1,318,076
* จำนวนผู้กู้ที่ขอให้อภัยคือ 535,940 คน (เทียบกับ 179,371 ณ เดือนกันยายน 2020)
PSLF ได้รับรางวัลแก่ผู้กู้ 10,776 ราย (เทียบกับ 3,469 ณ เดือนกันยายน 2020)
จำนวนเงินที่ให้อภัยโดยเฉลี่ย: $94,907 (เทียบกับ $75,090 ในเดือนกันยายน 2020)
* จำนวนผู้กู้ทั้งหมดที่มีแบบฟอร์มรับรองการจ้างงาน PSLF อย่างน้อยหนึ่งฉบับที่ได้รับอนุญาต
(หมายเหตุ: ผู้กู้สามารถระบุตัวตนได้เองตามการยื่นแบบฟอร์มการรับรอง) Federal Student Aid เป็นแหล่งที่มาของข้อมูลนี้)
ผลงานของสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง
(หน้านี้ได้รับการปรับปรุงในเดือนกันยายน 2021) (ภาพแท็บที่กล่าวถึงในเว็บไซต์นี้มีสถิติทั้งหมด https://studentloanhero.com/student-loan-debt-statistics/)
เรามาดูกันว่าลูกหนี้เงินกู้นักเรียนมีหนี้มากน้อยเพียงใด ขึ้นอยู่กับประเภทเงินกู้ ระยะเวลา และปัจจัยอื่นๆ
สถิติหนี้เงินกู้นักเรียนเอกชน
- ผู้ให้กู้นักเรียนเอกชนเป็นหนี้ชาวอเมริกันมากกว่า 136 พันล้านดอลลาร์
- ในปีการศึกษา 2563-2564 จำนวนหนี้เงินกู้นักเรียนเอกชนทั้งหมดคาดว่าจะอยู่ที่ 12 พันล้านดอลลาร์
- ในช่วงปีการศึกษา 2020-2021 มีผู้จ้างงาน 90% ของระดับปริญญาตรีและ 63 เปอร์เซ็นต์ของสินเชื่อส่วนบุคคลระดับบัณฑิตศึกษา
- นักศึกษาระดับปริญญาตรีมากกว่า 50 เปอร์เซ็นต์ (53%) ไม่ได้ใช้เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางอย่างเต็มที่ แทนที่จะเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลก่อนที่จะหมดทางเลือกของรัฐบาลกลาง
- สินเชื่อนักศึกษาเอกชนคิดเป็น 16% ของสินเชื่อนักศึกษาในชั้นเรียนปี 2019
- ในปี 2562 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของสินเชื่อส่วนบุคคลที่ลงนามร่วมกันคือ 10.20%
- (เอื้อเฟื้อข้อมูลของ Institute for College Access and Success (ที่นี่และที่นี่), CollegeBoard และ MeasureOne)
เครดิตรูปภาพ: Pexels
สินเชื่อนักศึกษาเพิ่มเติม
เงินกู้นักเรียนมีวัตถุประสงค์เพื่อจ่ายเพียงส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายการศึกษา นักเรียนหลายคนยืมเงินจากแหล่งอื่นเพื่อใช้เป็นค่าครองชีพตลอดช่วงปีการศึกษาและอาจเป็นค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับสถาบันซึ่งไม่ได้รับการสนับสนุนจากเงินกู้นักเรียน
- ยอดคงเหลือในเงินกู้นักเรียนเป็นเจ้าของโดย 95% ของผู้กู้ที่มีหนี้คงค้างที่เกี่ยวข้องกับการศึกษาของตนเอง
- ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตถือโดย 23% ของลูกหนี้ที่มีหนี้การศึกษาที่มีอยู่
- สินเชื่อที่อยู่อาศัยถูกใช้โดย 4% ของผู้กู้ที่เป็นหนี้ในขณะที่ 11% ใช้เงินกู้ประเภทอื่น
- สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยถูกใช้โดย 11% ของผู้ที่เป็นหนี้ซึ่งยืมเพื่อจ่ายค่าการศึกษาของลูกหลานหรือหลาน
สถิติหนี้นักศึกษา
หนี้เงินกู้นักเรียนแยกตามรัฐและปีที่สำเร็จการศึกษาจะรวมอยู่ในรายงานข้อมูลประชากรโดยละเอียด
- ความเป็นอิสระทางการเงินทำได้โดยร้อยละ 49.2 ของผู้รับเงินช่วยเหลือนักเรียน
- 24.4 เปอร์เซ็นต์ของผู้รับเงินช่วยเหลือทางการเงินของนักเรียนอาศัยอยู่กับพ่อแม่ ขณะที่ 14 เปอร์เซ็นต์อาศัยอยู่ในที่พักของโรงเรียน
- 15% ของนักเรียนที่ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินแต่งงานแล้ว
- ผู้กู้อายุต่ำกว่า 40 ปีจำนวน 3.3 ล้านคนมีความผิดในเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา คิดเป็นร้อยละ 15.1 ของผู้กู้ทั้งหมด
- 338,608 หรือ 17% ของผู้กู้นักเรียนที่มีอายุต่ำกว่า 25 ปีผิดนัดในเงินกู้นักเรียน
- เพศหรือความแตกต่างทางเพศในหนี้เงินกู้นักเรียน
- ผู้หญิงคิดเป็นร้อยละ 56.5 ของผู้รับเงินช่วยเหลือทางการเงินของนักเรียน
- ผู้หญิงมีความรับผิดชอบร้อยละ 58 ของหนี้เงินกู้นักเรียนทั้งหมด
- ผู้ปกครองของนักเรียนชายมักจะยืมเงินแทนพวกเขา
- หนี้เงินกู้นักศึกษาระดับปริญญาตรีส่งผลกระทบต่อ 16% ของผู้หญิง
- ผู้หญิงคิดเป็น 8% ของหนี้นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาทั้งหมด
อ่านรายงานหนี้เงินกู้นักเรียนแยกตามเพศของเราสำหรับข้อมูลเพิ่มเติม
ความแตกต่างระหว่างเชื้อชาติและชาติพันธุ์ในหนี้เงินกู้นักเรียน
- นักศึกษาวิทยาลัยผิวสีมีแนวโน้มสูงสุดที่จะปล่อยเงินกู้ของรัฐบาลกลาง (49.4%) ในขณะที่นักศึกษาเอเชียมีความสามารถน้อยที่สุด (62%) ในการกู้ยืมเงินของรัฐบาลกลาง
- ในช่วงสิบสองปีแรกของการชำระคืน 30% ของผู้ถือปริญญาผิวดำผิดนัดเงินกู้นักเรียน
- นักเรียนผิวขาวมีแนวโน้มที่จะกู้ยืมเงินจากภาคเอกชนมากที่สุด โดยร้อยละ 7.1 ทำเช่นนั้น ในทางกลับกัน นักเรียนชาวอเมริกันอินเดียนและชาวอะแลสกามีแนวโน้มน้อยที่สุดที่จะปล่อยสินเชื่อภาคเอกชน โดยมีเพียง 2.6 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่ทำเช่นนั้น
- หลังจากสี่ปี 48 เปอร์เซ็นต์ของผู้สำเร็จการศึกษาผิวดำยังคงมีค่าเฉลี่ย 12.5% มากกว่าที่พวกเขาได้รับ
- ลูกหนี้ผิวขาวและชาวคอเคเซียนมีความรับผิดชอบ 54% ของหนี้เงินกู้นักเรียนทั้งหมด
อ่านรายงานหนี้เงินกู้นักเรียนโดย Race สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม
หนี้เงินกู้นักเรียนตามอายุ
- ทุก ๆ ห้าปี ลูกหนี้ที่อายุเกิน 60 ปีจะเพิ่มหนี้นักเรียนของกลุ่มอายุ 50%
- หนี้เงินกู้นักเรียนคงค้างโดยเฉลี่ยสำหรับเด็กอายุ 35 ปีคือ 42,600 ดอลลาร์ต่อผู้กู้ โดยยอดรวมสูงสุด 287 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าเงินกู้เดิม
- 77.2 เปอร์เซ็นต์ของผู้รับความช่วยเหลือมีอายุต่ำกว่า 30 ปี และ 37.8% ของผู้รับความช่วยเหลือเป็นนักศึกษาเต็มเวลา
- อายุต่ำกว่า 25 ปี 17.7% ของผู้ที่มีหนี้เงินกู้นักเรียนมีอายุต่ำกว่า 25 ปี
- ระหว่างอายุ 25 ถึง 50 ปี 68.6% ของนักศึกษากู้เงินเป็นหนี้
- หนี้เงินกู้นักเรียนส่งผลกระทบต่อ 34% ของผู้ใหญ่อายุ 18-29 ปี ทำให้พวกเขามีแนวโน้มเป็นหนี้มากกว่าผู้ใหญ่ในวัยอื่นๆ ถึงสองเท่า
- ด้วยอัตราร้อยละ 63 ในหมู่ผู้กู้ที่มีอายุต่ำกว่า 40 ปี ผู้กู้ผิวดำมีแนวโน้มมากเป็นอันดับสองที่จะชำระเงินกู้นักเรียนได้ทันท่วงที
- ด้วยเปอร์เซ็นต์ 26% กลุ่มประชากรกลุ่มเดียวกันมีแนวโน้มที่จะล่าช้าในการชำระคืนเงินกู้นักเรียน
อ่านรายงานหนี้เงินกู้นักเรียนตามอายุของเราสำหรับข้อมูลเพิ่มเติม
การศึกษาและหนี้เงินกู้นักเรียน
- นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาจะออก 37% ของเงินกู้นักศึกษาของรัฐบาลกลางทั้งหมด
- เงินกู้ยืมของรัฐบาลกลางทั้งหมด 16,940 เหรียญมีความโดดเด่นโดย 60 เปอร์เซ็นต์ของผู้รับข้อมูลรับรองระดับปริญญาตรี
- เงินกู้ยืมของรัฐบาลกลางรวม 21,890 เหรียญสหรัฐมียอดค้างชำระร้อยละ 42 ของผู้รับปริญญาอนุปริญญา
- เงินกู้ยืมของรัฐบาลกลางรวม 31,790 ดอลลาร์โดดเด่นกว่า 63 เปอร์เซ็นต์ของผู้สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรี
- เงินกู้ยืมของรัฐบาลกลางจำนวน 70,070 ดอลลาร์มีความโดดเด่นโดย 54 เปอร์เซ็นต์ของผู้ถือปริญญาโท
- ประมาณ 118,360 ดอลลาร์เป็นเจ้าของโดย 45 เปอร์เซ็นต์ของปริญญาเอก ผู้รับปริญญา
- คนมืออาชีพที่มีวุฒิการศึกษาเป็นหนี้ประมาณ 199,540 เหรียญโดยเฉลี่ย
หนี้ที่ซบเซา: สิ่งที่สามารถทำได้?
- ผู้ให้กู้เอกชนที่แสวงหาผลประโยชน์มุ่งเป้าไปที่นักศึกษาระดับปริญญาตรีที่มีสินเชื่อไม่ดี เช่นเดียวกับที่พวกเขาทำกับผู้ซื้อบ้าน ก่อนเกิดภาวะถดถอยครั้งใหญ่ในปี 2008
- กลยุทธ์การกู้ยืมเหล่านี้ถูกใช้อย่างไม่เหมาะสมโดยสถาบันที่แสวงหาผลกำไรซึ่งลงทะเบียนนักเรียนที่มีรายได้ต่ำ
- ในปี 2552 สินเชื่อภาคเอกชนร้อยละ 27.15 ไม่ได้รับการรับรองจากโรงเรียน
- ภายในปี 2019 สินเชื่อส่วนบุคคลเพียง 0.06 เปอร์เซ็นต์ที่ได้รับการรับรองจากโรงเรียน ตั้งแต่นั้นมา เงินกู้เหล่านี้ได้จำกัดเฉพาะลูกค้าระดับไพรม์ที่มีคะแนนเครดิตดีเยี่ยม
- การเติบโตของยอดรวมเงินกู้นักเรียนบางส่วนสามารถกำหนดได้ว่าเป็นหนี้ที่เริ่มต้นในยุคเงินกู้นักเรียนที่ต่ำกว่ามาตรฐาน ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ผลกระทบทางเศรษฐกิจของรูปแบบการให้กู้ยืมแบบนักล่านี้มักจะปรากฏให้เห็นในแนวโน้มของข้อมูล
โพสต์ที่ดีที่สุดในการอ่าน:
- บทวิจารณ์ที่สอนได้
- ทดลองเรียนฟรี
- Udacity รีวิว
- Coursera รีวิว
- LearnDash รีวิว
- Rosetta Stone รีวิว
- 6+ แพลตฟอร์มการเรียนรู้ออนไลน์ยอดนิยม
- Memrise Vs LingoDeer
- AI กับ Machine Learning กับ Deep Learning
- ราคาการรับรอง VMware
ที่มา:
- https://ticas.org/wp-content/uploads/2020/10/classof2019.pdf
- https://ticas.org/wp-content/uploads/2021/11/classof2020.pdf
- https://ticas.org/wp-content/uploads/legacy-files/pub_files/students_at_the_greatest_risk_of_default.pdf
- https://ticas.org/files/pub_files/qf_about_student_debt.pdf
- https://studentid.gov/data-center/student/loan-forgiveness/pslf-data
- https://www.newyorkfed.org/microeconomics/hhdc.html
- https://www.federalreserve.gov/releases/g19/current/default.htm
- https://studentloanhero.com/featured/5-banks-to-refinance-your-student-loans/
- https://studentloanhero.com/featured/best-private-student-loans/
- https://studentid.gov/data-center/student/portfolio
- https://educationdata.org/student-loan-forgiveness-statistics
- https://educationdata.org/student-loan-debt-by-age
- https://educationdata.org/student-loan-debt-by-race
- https://educationdata.org/student-loan-debt-by-gender
- https://educationdata.org/student-loan-debt-by-state
- https://educationdata.org/average-student-loan-debt-by-y ear