• Pagina principala
  • Articole
  • Blogging
  • Estimări uimitoare ale datoriilor pentru împrumuturi pentru studenți pentru 2022: Ce tip de datorie este un împrumut pentru studenți?

Estimări uimitoare ale datoriilor pentru împrumuturi pentru studenți pentru 2022: Ce tip de datorie este un împrumut pentru studenți?

Publicat: 2022-09-18

Datoria pentru împrumuturile studențești este încă o preocupare pentru americani în 2022.

55% dintre beneficiarii de diplome de licență din clasa 2020 au ajuns să ia împrumuturi pentru studenți, terminând cu o datorie medie de 28.400 USD în împrumuturi federale și private.

Și, conform celor mai recente date disponibile, 14% dintre părinții cu studenți în clasa din 2019 au împrumutat un total de 37.200 USD în împrumuturi federale PLUS pentru părinți.

Există, totuși, cifre mai alarmante ale datoriilor la împrumuturi pentru studenți. Aproximativ 1,75 trilioane de dolari în datorii la împrumuturi pentru studenți au fost acumulate de aproape 46 de milioane de oameni din Statele Unite. Aceasta este cu aproape 440 de miliarde de dolari mai mare decât suma totală datorată pentru împrumuturile pentru vehicule în Statele Unite.

Această pagină examinează cele mai recente date despre datoria la împrumuturile studențești. Dacă debitorii eligibili doresc să aibă mai mult control asupra finanțelor lor, ar trebui să exploreze refinanțarea împrumuturilor pentru studenți, atâta timp cât evaluează dezavantajele.

(Datele furnizate de Federal Reserve, CollegeBoard și Saving for College.)

Statistici privind datoria la împrumuturi pentru studenți

Să începem cu o privire de ansamblu asupra situației împrumuturilor pentru studenți. Următoarele sunt câteva dintre cele mai recente statistici:

  • Valoarea totală a datoriilor din împrumuturile studențești din Statele Unite este de aproape 1,75 trilioane de dolari.
  • Un total de 46 de milioane de americani sunt îndatorați din cauza împrumuturilor pentru studenți (dintre care 45,4 milioane au datorii federale).
  • Înainte de epidemia de coronavirus, 11,1% dintre împrumuturile pentru studenți erau restante cu 90 de zile sau mai mult sau în stare de nerambursare (neplatele au fost oprite ca parte a măsurilor de reducere a crizei).
  • Înainte ca Casa Albă să implementeze înghețarea rambursărilor, plata obișnuită a datoriei lunare era de 300 USD. (suspendarea este în vigoare până la 31 august 2022).
  • (Datele Federal Reserve, CollegeBoard, Federal Reserve Bank din New York și LendingTree.)

Date privind scutirea de împrumuturi în sectorul public (Din cele mai recente date disponibile din septembrie 2021)

Debitori din PSLF: 1.318.076

* Numărul debitorilor care au solicitat iertare a fost de 535.940. (față de 179.371 din septembrie 2020)

PSLF a fost acordat unui număr de 10.776 de debitori (față de 3.469 din septembrie 2020)

Suma medie iertată: 94.907 USD (comparativ cu 75.090 USD în septembrie 2020).

* Numărul total de debitori cu unul sau mai multe formulare de certificare a angajării PSLF care au fost autorizați

(Notă: împrumutații sunt autoidentificați pe baza depunerii formularelor de certificare.) Federal Student Aid este sursa acestor informații.)

Portofoliul de împrumuturi federale pentru studenți

(Această pagină a fost actualizată pentru septembrie 2021.) (Imaginea filei menționată pe acest site web are toate statisticile https://studentloanhero.com/student-loan-debt-statistics/)

Să ne uităm la câte datorii au debitorii împrumutului pentru studenți în funcție de tipul împrumutului, termenul și alți factori.

Statistici ale datoriilor la împrumuturi pentru studenți care sunt și mai alarmante

Dacă aceste cifre nu au fost suficient de impresionante, luați în considerare modul în care studenții acumulează datorii în funcție de tipul de instituție la care frecventează:

  • În 2020, 55% dintre beneficiarii de diplome de licență de la universități caritabile guvernamentale și private de 4 ani vor avea datorii din împrumuturi pentru studenți.
  • În 2020, datoria medie de la instituțiile de caritate guvernamentale și neguvernamentale pe 4 ani a fost de 28.400 USD, în scădere cu 400 USD față de 2019.
  • Conform datelor din 2016 dintr-un raport din aprilie 2019 – cel mai recent disponibil – 66% dintre absolvenții universităților publice au datorii (împrumută în medie de 26.900 USD).
  • În 2016, 68% dintre absolvenții universităților private și caritabile au luat împrumuturi, în medie de 31.450 USD.
  • În 2016, 83% dintre absolvenții de facultate cu scop lucrativ aveau datorii (împrumutând în medie 39.900 USD).
  • În anul universitar 2020-2021, studenții și părinții au achiziționat aproximativ 95,9 miliarde de dolari, împrumuturile private și alte împrumuturi nefederale reprezentând 13% din total.

În comparație cu 12 la sută dintre studenții de la colegii publice și 14 la sută dintre studenții de caritate, 48 la sută dintre debitorii care au urmat universități cu scop lucrativ nu au depășit în decurs de 12 ani.

(Vezi aici și aici pentru date de la CollegeBoard și Institute for College Access and Success.)

Statistici privind datoria privată cu împrumuturi pentru studenți

  • Creditorii studenți privați li se datorează americanilor peste 136 de miliarde de dolari.
  • În anul universitar 2020-2021, valoarea totală a datoriilor private pentru împrumuturi pentru studenți era estimată să fie de 12 miliarde de dolari.
  • În timpul anului de studii 2020-2021, altcineva a cosemnat 90% din împrumuturile private pentru licență și 63% din împrumuturile private pentru absolvenți.
  • Peste 50% dintre studenți (53%) nu utilizează pe deplin împrumuturile federale pentru studenți, optând în schimb pentru împrumuturi private înainte de a-și epuiza opțiunile federale.
  • Împrumuturile studențești private au reprezentat 16% din împrumuturile studențești în clasa 2019.
  • În 2019, rata medie a dobânzii la împrumuturile private cosemnate a fost de 10,20%.
  • (Informații oferite de Institute for College Access and Success (aici și aici), CollegeBoard și MeasureOne.)

Datorii la împrumuturi pentru studenți

Credite imagine: Pexels

Alte împrumuturi pentru studenți

Împrumuturile pentru studenți sunt destinate să plătească doar o parte din cheltuielile educaționale. Mulți studenți împrumută bani din alte surse pentru a acoperi cheltuielile de trai de-a lungul anilor de facultate și, probabil, alte cheltuieli legate de instituție care nu sunt suportate de împrumuturile lor pentru studenți.

  • Soldul unui împrumut pentru studenți este deținut de 95% dintre debitorii cu datorii restante legate de propria lor educație.
  • Soldul unui card de credit este deținut de 23% dintre debitorii cu datorii educaționale existente.
  • Un împrumut cu capital propriu a fost folosit de 4% dintre debitorii îndatorați, în timp ce 11% au folosit un alt tip de împrumut.
  • Împrumuturile cu capital propriu au fost folosite de 11% dintre persoanele îndatorate care s-au împrumutat pentru a plăti pentru educația urmașilor sau a nepotului lor.

Statistica datoriilor studenților

Datoria pentru împrumuturi pentru studenți în funcție de stat și anul de absolvire sunt incluse în rapoartele demografice detaliate.

  • Independența financiară este obținută de 49,2% dintre beneficiarii de ajutor pentru studenți.
  • 24,4% dintre beneficiarii de ajutor financiar pentru studenți locuiesc cu părinții lor, în timp ce 14% locuiesc în locuințe deținute de școală.
  • 15% dintre studenții care primesc ajutor financiar sunt căsătoriți.
  • 3,3 milioane de debitori cu vârsta sub 40 de ani sunt delincvenți la împrumuturile lor pentru studenți, reprezentând 15,1 la sută din toți debitorii.
  • 338.608, sau 17%, dintre studenții împrumutați cu vârsta sub 25 de ani sunt delincvenți la împrumuturile lor pentru studenți.
  • Diferențele de gen sau sex în datoria cu împrumuturi pentru studenți
  • Femeile reprezintă 56,5% dintre beneficiarii de ajutor financiar pentru studenți.
  • Femeile sunt responsabile pentru 58 la sută din toată datoria la împrumuturile studențești.
  • Părinții studenților de sex masculin sunt probabil să împrumute bani în numele lor.
  • Datoria de la împrumuturi pentru studenți afectează 16% dintre femei.
  • Femeile reprezintă 8% din toate datoria studenților postuniversitari.

Citiți raportul nostru cu privire la Datoria la împrumuturi pentru studenți în funcție de sex pentru mai multe informații.

Diferențele de rasă și etnie în datoria cu împrumuturi pentru studenți

  • Studenții negri sunt de departe cei mai înclinați să obțină împrumuturi federale (49,4%), în timp ce studenții asiatici sunt cei mai puțin capabili (62%) să obțină împrumuturi federale.
  • În primii doisprezece ani de rambursare, 30% dintre deținătorii de diplome de culoare nu își plătesc împrumuturile pentru studenți.
  • Studenții albi sunt cei mai predispuși să obțină împrumuturi private, cu 7,1 la sută făcând acest lucru; Studenții indieni americani și nativii din Alaska, pe de altă parte, sunt cei mai puțin înclinați să ia împrumuturi private, doar 2,6% fac acest lucru.
  • După patru ani, 48% dintre absolvenții de culoare rețin în medie cu 12,5% mai mult decât au dobândit.
  • Debitorii albi și caucazieni sunt responsabili pentru 54% din toate datoria la împrumuturile studențești.

Citiți raportul nostru despre Datoria de împrumut pentru studenți în funcție de cursă pentru informații suplimentare.

Datorii din împrumuturi pentru studenți în funcție de vârstă

  • La fiecare cinci ani, debitorii cu vârsta peste 60 de ani adaugă 50% la datoria studențească a grupului lor de vârstă.
  • Datoria medie de împrumut pentru studenți pentru persoanele de 35 de ani este de 42.600 USD per împrumutat, cu un total final de 287% din valoarea inițială a împrumutului.
  • 77,2% dintre beneficiarii de ajutor au sub 30 de ani, iar 37,8% dintre beneficiarii de ajutor sunt studenți cu normă întreagă.
  • Sub 25 de ani, 17,7% dintre cei cu datorii la împrumuturi pentru studenți au sub 25 de ani.
  • Cu vârste cuprinse între 25 și 50 de ani, 68,6% dintre studenții împrumutați sunt îndatorați.
  • Datoria pentru împrumuturi pentru studenți afectează 34% dintre adulții cu vârsta cuprinsă între 18 și 29 de ani, plasându-i mai mult de două ori mai mult decât adulții din orice altă categorie de vârstă să aibă datorii.
  • Cu o rată de 63% în rândul împrumutaților sub 40 de ani, împrumutații de culoare sunt pe locul doi cel mai înclinat să fie la timp cu plățile împrumuturilor pentru studenți.
  • Cu un procent de 26%, același segment demografic este predispus să întârzie plățile împrumuturilor pentru studenți.

Citiți raportul nostru despre datoria la împrumuturi pentru studenți în funcție de vârstă pentru informații suplimentare.

Nivelul educațional și datoria pentru împrumuturi pentru studenți

  • Studenții absolvenți obțin 37% din toate împrumuturile federale pentru studenți.
  • Un total de 16.940 USD în împrumuturi federale este restante de 60% dintre beneficiarii de acreditări de licență.
  • Un total de 21.890 USD în împrumuturi federale este restante de 42 la sută dintre beneficiarii diplomelor de asociat.
  • Un total de 31.790 USD în împrumuturi federale este restante de 63% dintre deținătorii de diplome de licență.
  • Un total de 70.070 USD în împrumuturi federale este restante de 54% dintre deținătorii de diplome de master.
  • O estimare de 118.360 USD este deținută de 45% din Ph.D. beneficiari de diplome.
  • Oamenii profesioniști cu diplome datorează în medie aproximativ 199.540 USD.

Stagnarea datoriilor: ce se poate face?

  • Creditorii privați de exploatare au vizat studenții cu credite neperformante, la fel cum au făcut-o pe cumpărătorii de case, înainte de Marea Recesiune din 2008.
  • Aceste tactici de împrumut au fost folosite în mod disproporționat de instituțiile cu scop profit care înscriu elevi cu venituri mici.
  • În 2009, 27,15 la sută din împrumuturile private au fost necertificate de școli.
  • Până în 2019, doar 0,06% din împrumuturile private fuseseră certificate de o școală. De atunci, aceste împrumuturi au fost limitate la clienții de prim rang cu scoruri excelente de credit.
  • O parte din creșterea totalului combinat de împrumuturi pentru studenți poate fi aproape sigur atribuită datoriilor care au început în perioada de împrumut substandard pentru studenți. În anii următori, implicațiile economice ale acestei forme de creditare de pradă vor fi cel mai probabil vizibile în tendințele datelor.

Cele mai bune postări de citit:

  • Revizuire predabilă
  • Probă gratuită de predare
  • Udacity Review
  • Review Coursera
  • LearnDash Review
  • Rosetta Stone Review
  • Top 6+ platforme de învățare online
  • Memrise Vs LingoDeer
  • AI vs Machine Learning vs Deep Learning
  • Prețuri pentru certificarea VMware

Experiență cu datoria studenților

Chiar și atunci când distribuția împrumuturilor este egală, experiența datoriei împrumutului pentru studenți diferă în funcție de contributorii importanți.

  • Studenții care și-au asumat datorii cu împrumuturi pentru studenți au simțit că nu merită în 52 la sută din cazuri.
  • Plățile pentru împrumuturile pentru studenți cresc cu o rată anuală de 6,6%.
  • Din cauza datoriilor lor la împrumuturile pentru studenți, 53% dintre mileniali nu și-au achiziționat o casă deoarece fie sunt neeligibili, fie nu pot plăti un credit ipotecar.
  • În 2018, 30% dintre studenți trăiau pe sau în jurul pragului sărăciei.
  • 14% dintre părinți sunt singuri, iar 56% petrec mai mult de 30 de ore pe săptămână îngrijindu-și copiii.
  • La facultate, 88% dintre părinții singuri au salarii care sunt la sau sub 200% din nivelul sărăciei.

Eligibilitatea pentru iertarea împrumutului

  • Procesul de iertare a împrumutului pentru studenți pare a fi îngreunat de proceduri și greșeli confuze. Împrumutații sunt adesea ignoranți că sunt calificați pentru iertarea împrumutului. În plus, debitorii care ar trebui să se califice sunt respinși din cauza incompetenței sau a dezinformarii furnizorului de credite.
  • Congresul nu a finanțat niciodată Legea învățământului superior, care a extins scutirea de împrumut în 2008.
  • Iertarea împrumutului pentru studenți va beneficia în cele din urmă de 0,7% dintre debitorii calificați.
  • Iertarea împrumutului este solicitată de 6,7% dintre debitorii studenți calificați.
  • Fiecare student împrumutat îndatorat primește o grațiere de 95,45 USD de la guvernul federal.
  • În fiecare an, procentul de depuneri care sunt respinse crește.
  • De la începutul programului, puțin peste 1% dintre petițiile de iertare a împrumuturilor de serviciu public au fost acordate.
  • 0,032% dintre solicitanți au fost aprobați în primul an al programului.
  • PSLF este deschis pentru 3 milioane de deținători de împrumuturi pentru studenți, dar doar aproximativ 200.000 au aplicat.
  • Peste un milion de debitori la împrumuturi pentru studenți sunt fie calificați, fie se apropie de calificarea pentru iertarea împrumuturilor pentru studenți în Statele Unite, reprezentând peste 25% din forța de muncă.
  • Departamentul Educației a autorizat 26,9 milioane de dolari din cele 700 de milioane de dolari alocate pentru Programul de iertare a împrumuturilor din serviciul public.
  • Înșelăciunea administrativă și corupția sunt alte două cauze ale iertării împrumutului pentru studenți.
  • Consultați raportul nostru despre Statisticile de iertare a împrumuturilor pentru studenți pentru mai multe informații.

După cum demonstrează aceste date privind datoria pentru împrumuturi pentru studenți, cheltuielile de participare la facultate pot fi o dificultate financiară semnificativă pentru mulți americani.

Surse:

  • https://ticas.org/wp-content/uploads/2020/10/classof2019.pdf
  • https://ticas.org/wp-content/uploads/2021/11/classof2020.pdf
  • https://ticas.org/wp-content/uploads/legacy-files/pub_files/students_at_the_greatest_risk_of_default.pdf
  • https://ticas.org/files/pub_files/qf_about_student_debt.pdf
  • https://studentaid.gov/data-center/student/loan-forgiveness/pslf-data
  • https://www.newyorkfed.org/microeconomics/hhdc.html
  • https://www.federalreserve.gov/releases/g19/current/default.htm
  • https://studentloanhero.com/featured/5-banks-to-refinance-your-student-loans/
  • https://studentloanhero.com/featured/best-private-student-loans/
  • https://studentaid.gov/data-center/student/portfolio
  • https://educationdata.org/student-loan-forgiveness-statistics
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-age
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-race
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-gender
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-state
  • https://educationdata.org/average-student-loan-debt-by-y ear