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Atemberaubende Schuldenschätzungen für Studentendarlehen für das Jahr 2022: Welche Art von Schulden ist ein Studentendarlehen?

Veröffentlicht: 2022-09-18

Die Schulden der Studentendarlehen bereiten den Amerikanern im Jahr 2022 immer noch Sorgen.

55 Prozent der Bachelor-Absolventen in der Klasse von 2020 nahmen am Ende Studiendarlehen auf und hatten am Ende eine durchschnittliche Verschuldung von 28.400 US-Dollar an Bundes- und Privatdarlehen.

Und nach den neuesten verfügbaren Daten haben 14 Prozent der Eltern mit Schülern in der Klasse von 2019 insgesamt 37.200 US-Dollar an Bundeseltern-PLUS-Darlehen geliehen.

Es gibt jedoch alarmierende Zahlen zur Verschuldung von Studentendarlehen. Fast 46 Millionen Menschen in den Vereinigten Staaten haben etwa 1,75 Billionen US-Dollar an Studentendarlehensschulden angehäuft. Das sind fast 440 Milliarden Dollar mehr als der Gesamtbetrag, der für Fahrzeugkredite in den Vereinigten Staaten geschuldet wird.

Auf dieser Seite werden die neuesten Daten zu Studentendarlehensschulden untersucht. Wenn berechtigte Kreditnehmer mehr Kontrolle über ihre Finanzen haben möchten, sollten sie eine Refinanzierung ihrer Studentendarlehen prüfen, solange sie die Nachteile abwägen.

(Daten wurden von Federal Reserve, CollegeBoard und Saving for College bereitgestellt.)

Statistiken über Schulden bei Studentendarlehen

Beginnen wir mit einem groben Überblick über die Studienkreditsituation. Das Folgende sind einige der neuesten Statistiken:

  • Die Gesamtsumme der Studentendarlehensschulden in den Vereinigten Staaten beträgt fast 1,75 Billionen US-Dollar.
  • Insgesamt 46 Millionen Amerikaner sind aufgrund von Studiendarlehen verschuldet (45,4 Millionen davon haben Bundesschulden).
  • Vor der Coronavirus-Epidemie waren 11,1 Prozent der Studienkredite 90 Tage oder länger überfällig oder in Zahlungsverzug (Ausfälle wurden im Rahmen der Krisenhilfemaßnahmen gestoppt).
  • Bevor das Weiße Haus den Rückzahlungsstopp einführte, betrug die typische monatliche Schuldenzahlung 300 US-Dollar. (Die Aussetzung gilt bis zum 31. August 2022).
  • (Daten von Federal Reserve, CollegeBoard, Federal Reserve Bank of New York und LendingTree.)

Daten zum Kreditverzicht im öffentlichen Sektor (Stand: letzte verfügbare Daten vom September 2021)

Kreditnehmer im PSLF: 1.318.076

* Die Zahl der Kreditnehmer, die einen Erlass beantragten, betrug 535.940. (gegenüber 179.371 im September 2020)

PSLF wurde an 10.776 Kreditnehmer vergeben (gegenüber 3.469 im September 2020)

Durchschnittlicher erlassener Betrag: 94.907 USD (im Vergleich zu 75.090 USD im September 2020).

* Gesamtzahl der Kreditnehmer mit einem oder mehreren genehmigten PSLF-Bescheinigungsformularen

(Hinweis: Kreditnehmer werden anhand der Einreichung von Bescheinigungsformularen selbst identifiziert.) Federal Student Aid ist die Quelle dieser Informationen.)

Portfolio der Bundesstudentendarlehen

(Diese Seite wurde für September 2021 aktualisiert.) (Das auf dieser Website erwähnte Registerkartenbild enthält alle Statistiken https://studentloanhero.com/student-loan-debt-statistics/)

Schauen wir uns an, wie viel Schulden Studentendarlehensschuldner in Abhängigkeit von der Art des Darlehens, der Laufzeit und anderen Faktoren haben.

Schuldenstatistiken für Studentendarlehen, die noch alarmierender sind

Wenn diese Zahlen nicht beeindruckend genug sind, bedenken Sie, wie Studenten je nach Art der Institution, die sie besuchen, Schulden anhäufen:

  • Im Jahr 2020 werden 55 Prozent der Bachelor-Absolventen von 4-jährigen staatlichen und privaten gemeinnützigen Universitäten Schulden aus Studiendarlehen haben.
  • Im Jahr 2020 betrug die durchschnittliche Verschuldung von staatlichen und nichtstaatlichen Wohltätigkeitseinrichtungen mit einer Laufzeit von 4 Jahren 28.400 USD, was einem Rückgang von 400 USD gegenüber 2019 entspricht.
  • Laut Daten aus dem Jahr 2016 aus einem Bericht vom April 2019 – dem aktuellsten verfügbaren – haben 66 Prozent der Absolventen öffentlicher Universitäten Schulden (mit einem Kredit von durchschnittlich 26.900 US-Dollar).
  • Im Jahr 2016 nahmen 68 Prozent der Absolventen privater, gemeinnütziger Universitäten Kredite in Höhe von durchschnittlich 31.450 US-Dollar auf.
  • Im Jahr 2016 hatten 83 Prozent der gewinnorientierten Hochschulabsolventen Schulden (mit einem Kredit von durchschnittlich 39.900 US-Dollar).
  • Im Studienjahr 2020-2021 erwarben Schüler und Eltern geschätzte 95,9 Milliarden US-Dollar, wobei private und andere nichtstaatliche Darlehen 13 % der Gesamtsumme ausmachten.

Im Vergleich zu 12 Prozent der Studenten öffentlicher Hochschulen und 14 Prozent der Studenten gemeinnütziger Einrichtungen geraten 48 Prozent der Schuldner, die gewinnorientierte Universitäten besucht haben, innerhalb von 12 Jahren in Zahlungsverzug.

(Siehe hier und hier für Daten von CollegeBoard und dem Institute for College Access and Success.)

Statistiken über private Studentendarlehensschulden

  • Den Amerikanern schulden private Kreditgeber für Studenten mehr als 136 Milliarden Dollar.
  • Im akademischen Jahr 2020-2021 wurde der Gesamtbetrag der privaten Studentendarlehensschulden auf 12 Milliarden US-Dollar geschätzt.
  • Während des Bildungsjahres 2020-2021 hat jemand anderes 90 Prozent der Privatdarlehen für Studenten und 63 Prozent der Privatdarlehen für Hochschulabsolventen mitunterzeichnet.
  • Über 50 Prozent der Studenten (53 %) nutzen die staatlichen Studentendarlehen nicht vollständig, sondern entscheiden sich für private Darlehen, bevor sie ihre staatlichen Möglichkeiten ausschöpfen.
  • Private Studiendarlehen machten 16 % der Studiendarlehen in der Klasse 2019 aus.
  • Im Jahr 2019 lag der durchschnittliche Zinssatz für mitunterzeichnete Privatdarlehen bei 10,20 %.
  • (Informationen mit freundlicher Genehmigung des Institute for College Access and Success (hier und hier), CollegeBoard und MeasureOne.)

Schulden bei Studentendarlehen

Bildnachweis: Pexels

Weitere Studienkredite

Studienkredite sollen nur einen Teil der Bildungsausgaben decken. Viele Studenten leihen Geld aus anderen Quellen, um die Lebenshaltungskosten während ihrer Studienzeit und möglicherweise andere institutionelle Ausgaben zu decken, die nicht durch ihre Studentendarlehen gedeckt sind.

  • Ein Guthaben auf einem Studentendarlehen gehört 95 % der Kreditnehmer mit ausstehenden Schulden im Zusammenhang mit ihrer eigenen Ausbildung.
  • Ein Kreditkartenguthaben wird von 23 % der Schuldner mit bestehenden Bildungsschulden gehalten.
  • Ein Home-Equity-Darlehen wurde von 4 % der verschuldeten Kreditnehmer in Anspruch genommen, während 11 % eine andere Art von Darlehen in Anspruch nahmen.
  • Home-Equity-Darlehen wurden von 11 % der verschuldeten Personen in Anspruch genommen, die Kredite aufgenommen hatten, um die Ausbildung ihrer Nachkommen oder Enkelkinder zu finanzieren.

Statistik der Studienschulden

Studentendarlehensschulden nach Staat und Abschlussjahr sind in detaillierten demografischen Berichten enthalten.

  • Finanzielle Unabhängigkeit erreichen 49,2 Prozent der Studienbeihilfeempfänger.
  • 24,4 Prozent der Studienbeihilfeempfänger leben bei ihren Eltern, 14 Prozent wohnen in schuleigenem Wohnraum.
  • 15 % der Studierenden, die Stipendien beziehen, sind verheiratet.
  • 3,3 Millionen Kreditnehmer unter 40 Jahren sind mit ihren Studiendarlehen im Rückstand, was 15,1 Prozent aller Kreditnehmer entspricht.
  • 338.608 oder 17 % der Studentendarlehen unter 25 Jahren sind mit ihren Studentendarlehen im Rückstand.
  • Geschlechts- oder Geschlechtsunterschiede bei der Verschuldung von Studentendarlehen
  • Frauen machen 56,5 Prozent der Studienbeihilfenempfänger aus.
  • Frauen sind für 58 Prozent aller Studiendarlehensschulden verantwortlich.
  • Die Eltern männlicher Studenten leihen sich wahrscheinlich in ihrem Namen Geld.
  • Studentendarlehensschulden betreffen 16 % der Frauen.
  • Frauen machen 8% aller Schulden von Postgraduiertenstudenten aus.

Lesen Sie unseren Bericht über die Schulden von Studentendarlehen nach Geschlecht, um weitere Informationen zu erhalten.

Rassen- und ethnische Unterschiede bei der Verschuldung von Studentendarlehen

  • Schwarze College-Studenten sind bei weitem am stärksten geneigt, Bundesdarlehen aufzunehmen (49,4 %), während asiatische Studenten am wenigsten dazu in der Lage sind (62 %), Bundesdarlehen aufzunehmen.
  • In den ersten zwölf Jahren der Rückzahlung sind 30 % der schwarzen Hochschulabsolventen mit ihren Studiendarlehen in Verzug.
  • Weiße Studenten nehmen mit 7,1 Prozent am häufigsten private Kredite auf; Studenten der amerikanischen Ureinwohner und Ureinwohner Alaskas nehmen dagegen mit nur 2,6 Prozent am wenigsten private Kredite auf.
  • Nach vier Jahren behalten 48 Prozent der schwarzen Absolventen durchschnittlich 12,5 Prozent mehr, als sie erworben haben.
  • Weiße und kaukasische Schuldner sind für 54 % aller Studentendarlehensschulden verantwortlich.

Weitere Informationen finden Sie in unserem Bericht über Studentendarlehensschulden nach Rasse.

Schulden aus Studentendarlehen nach Alter

  • Alle fünf Jahre fügen Schuldner über 60 50 % zu den Studentenschulden ihrer Altersgruppe hinzu.
  • Die durchschnittliche ausstehende Studentendarlehensschuld für 35-Jährige beträgt 42.600 USD pro Darlehensnehmer, mit einer Gesamtsumme von 287 Prozent des ursprünglichen Darlehenswerts.
  • 77,2 Prozent der Hilfeempfänger sind unter 30 Jahre alt, und 37,8 % der Hilfeempfänger sind Vollzeitstudenten.
  • Unter 25 Jahren sind 17,7 % derjenigen mit Studiendarlehensschulden jünger als 25 Jahre.
  • Zwischen 25 und 50 Jahre alt sind 68,6 % der studentischen Kreditnehmer verschuldet.
  • 34 % der Erwachsenen im Alter von 18 bis 29 Jahren sind von Studiendarlehensschulden betroffen, wodurch die Wahrscheinlichkeit, dass sie Schulden haben, mehr als doppelt so hoch ist wie bei Erwachsenen jeder anderen Altersgruppe.
  • Mit einer Rate von 63 Prozent bei Kreditnehmern unter 40 Jahren sind schwarze Kreditnehmer am zweithäufigsten geneigt, ihre Studiendarlehenszahlungen pünktlich zu leisten.
  • Mit einem Prozentsatz von 26 % ist das gleiche demografische Segment anfällig für Verzögerungen bei der Zahlung von Studentendarlehen.

Weitere Informationen finden Sie in unserem Bericht über die Verschuldung von Studentendarlehen nach Alter.

Bildungsstand und Studiendarlehensschulden

  • Doktoranden nehmen 37 % aller Studiendarlehen des Bundes in Anspruch.
  • Bundesdarlehen in Höhe von insgesamt 16.940 US-Dollar sind von 60 Prozent der Empfänger von Bachelor-Abschlüssen ausstehend.
  • Bundesdarlehen in Höhe von insgesamt 21.890 US-Dollar sind von 42 Prozent der Associate's Degree-Empfänger ausstehend.
  • Insgesamt 31.790 US-Dollar an Bundesdarlehen sind von 63 Prozent der Bachelor-Absolventen ausstehend.
  • Bundesdarlehen in Höhe von insgesamt 70.070 US-Dollar sind von 54 Prozent der Master-Absolventen ausstehend.
  • Eine Schätzung von 118.360 $ ist im Besitz von 45 Prozent von Ph.D. Grad Empfänger.
  • Berufstätige mit Hochschulabschluss schulden im Durchschnitt ca. 199.540 $.

Schuldenstagnation: Was tun?

  • Ausbeuterische private Kreditgeber zielten vor der Großen Rezession von 2008 auf Studenten mit notleidenden Krediten ab, genau wie auf Hauskäufer.
  • Diese Darlehenstaktiken wurden überproportional von gewinnorientierten Einrichtungen genutzt, die Schüler mit niedrigem Einkommen einschrieben.
  • Im Jahr 2009 waren 27,15 Prozent der privaten Kredite nicht von Schulen zertifiziert.
  • Bis 2019 waren nur 0,06 Prozent der Privatkredite von einer Schule beglaubigt. Seitdem sind diese Kredite auf erstklassige Kunden mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit beschränkt.
  • Ein Teil des Wachstums der kombinierten Studentendarlehenssumme kann mit ziemlicher Sicherheit auf Schulden zurückgeführt werden, die während der Ära der unterdurchschnittlichen Studentendarlehen begannen. In den kommenden Jahren werden die wirtschaftlichen Auswirkungen dieser Form der Kreditvergabe höchstwahrscheinlich in Datentrends sichtbar sein.

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Erfahrungen mit Studienschulden

Selbst wenn die Darlehensverteilung gleich ist, unterscheidet sich die Erfahrung mit Studentendarlehensschulden je nach wichtigen Beitragszahlern.

  • Studenten, die Studienkredite aufgenommen hatten, hielten es in 52 Prozent der Fälle für nicht wert.
  • Die Zahlungen für Studentendarlehen steigen jährlich um 6,6 Prozent.
  • Aufgrund ihrer Studiendarlehensschulden haben 53 % der Millennials kein Haus gekauft, weil sie entweder keinen Anspruch auf eine Hypothek haben oder nicht in der Lage sind, eine Hypothek zu bezahlen.
  • Im Jahr 2018 lebten 30 % der College-Studenten an oder nahe der Armutsgrenze.
  • 14 Prozent der Eltern sind alleinstehend und 56 Prozent verbringen mehr als 30 Stunden pro Woche mit der Betreuung ihrer Kinder.
  • Im College haben 88 Prozent der Alleinerziehenden Gehälter, die bei oder unter 200 Prozent der Armutsgrenze liegen.

Anspruch auf Darlehenserlass

  • Der Vergebungsprozess für Studentendarlehen scheint durch verwirrende Verfahren und Fehler behindert zu werden. Kreditnehmer wissen häufig nicht, dass sie für einen Krediterlass qualifiziert sind. Darüber hinaus werden Kreditnehmer, die sich qualifizieren sollten, aufgrund der Inkompetenz oder Desinformation des Kreditdienstleisters abgelehnt.
  • Der Kongress hat den Higher Education Act, der 2008 den Erlass von Krediten verlängerte, nie finanziert.
  • Der Erlass von Studentendarlehen kommt schließlich 0,7 Prozent der qualifizierten Kreditnehmer zugute.
  • Einen Krediterlass beantragen 6,7 Prozent der qualifizierten studentischen Schuldner.
  • Jeder verschuldete Studentendarlehensnehmer erhält von der Bundesregierung eine Begnadigung in Höhe von 95,45 USD.
  • Jedes Jahr steigt der Prozentsatz der abgelehnten Einreichungen.
  • Seit Beginn des Programms wurde knapp über 1 % der Anträge auf Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst stattgegeben.
  • 0,032 Prozent der Bewerber wurden im ersten Jahr des Programms zugelassen.
  • PSLF steht 3 Millionen Inhabern von Studentendarlehen offen, aber nur etwa 200.000 haben sich beworben.
  • Über eine Million Schuldner von Studentendarlehen sind in den Vereinigten Staaten entweder qualifiziert oder stehen kurz vor der Qualifikation für den Erlass von Studentendarlehen, was über 25 % der Erwerbsbevölkerung ausmacht.
  • Das Bildungsministerium genehmigte 26,9 Millionen US-Dollar der 700 Millionen US-Dollar, die für das Public Service Loan Forgiveness Program vorgesehen waren.
  • Verwaltungstäuschung und Korruption sind zwei weitere Gründe für die Vergebung von Studentendarlehen.
  • Weitere Informationen finden Sie in unserem Bericht über die Statistik zum Erlass von Studentendarlehen.

Wie diese Schuldendaten für Studentendarlehen zeigen, können die Kosten für den Besuch des Colleges für viele Amerikaner eine erhebliche finanzielle Notlage darstellen.

Quellen:

  • https://ticas.org/wp-content/uploads/2020/10/classof2019.pdf
  • https://ticas.org/wp-content/uploads/2021/11/classof2020.pdf
  • https://ticas.org/wp-content/uploads/legacy-files/pub_files/students_at_the_greatest_risk_of_default.pdf
  • https://ticas.org/files/pub_files/qf_about_student_debt.pdf
  • https://studentaid.gov/data-center/student/loan-forgiveness/pslf-data
  • https://www.newyorkfed.org/microeconomics/hhdc.html
  • https://www.federalreserve.gov/releases/g19/current/default.htm
  • https://studentloanhero.com/featured/5-banks-to-refinance-your-student-loans/
  • https://studentloanhero.com/featured/best-private-student-loans/
  • https://studentaid.gov/data-center/student/portfolio
  • https://educationdata.org/student-loan-forgiveness-statistics
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-age
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-race
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-gender
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-state
  • https://educationdata.org/average-student-loan-debt-by-year