Stime sbalorditive del debito del prestito studentesco per il 2022: che tipo di debito è un prestito studentesco?

Pubblicato: 2022-09-18

Il debito del prestito studentesco è ancora una preoccupazione per gli americani nel 2022.

Il 55% dei laureati nella classe del 2020 ha finito per contrarre prestiti studenteschi, finendo con un debito medio di $ 28.400 in prestiti federali e privati.

E, secondo i dati più recenti disponibili, il 14% dei genitori con studenti nella classe del 2019 ha preso in prestito un totale di $ 37.200 in prestiti federali PLUS dei genitori.

Ci sono, tuttavia, cifre più allarmanti sul debito dei prestiti studenteschi. Circa 1,75 trilioni di dollari di debiti per prestiti studenteschi sono stati accumulati da quasi 46 milioni di persone negli Stati Uniti. Questo è quasi $ 440 miliardi in più rispetto all'importo totale dovuto sui prestiti automobilistici negli Stati Uniti.

Questa pagina esamina i dati più recenti sul debito del prestito studentesco. Se i mutuatari idonei vogliono avere un maggiore controllo sulle loro finanze, dovrebbero valutare il rifinanziamento dei loro prestiti agli studenti, purché valutino gli svantaggi.

(Dati forniti da Federal Reserve, CollegeBoard e Saving for College.)

Statistiche sul debito del prestito studentesco

Iniziamo con un'ampia panoramica della situazione del prestito studentesco. Di seguito sono riportate alcune delle statistiche più recenti:

L'importo complessivo del debito del prestito studentesco negli Stati Uniti è di quasi $ 1,75 trilioni.
Un totale di 46 milioni di americani sono indebitati a causa di prestiti studenteschi (45,4 milioni dei quali hanno debiti federali).
Prima dell'epidemia di coronavirus, l'11,1% dei prestiti agli studenti era scaduto da 90 giorni o più o in default (le inadempienze sono state sospese nell'ambito delle misure di soccorso).
Prima che la Casa Bianca attuasse il blocco del rimborso, il tipico pagamento mensile del debito era di $ 300. (la sospensione è in vigore fino al 31 agosto 2022).
(Dati di Federal Reserve, CollegeBoard, Federal Reserve Bank di New York e LendingTree.)

Dati sul perdono del prestito nel settore pubblico (dati ultimi disponibili da settembre 2021)

Mutuatari nel PSLF: 1.318.076

* Il numero di mutuatari che hanno chiesto il perdono era 535.940. (contro 179.371 a settembre 2020)

PSLF è stato assegnato a 10.776 mutuatari (contro 3.469 a settembre 2020)

Importo medio perdonato: $ 94.907 (rispetto ai $ 75.090 di settembre 2020).

* Numero totale di mutuatari con uno o più moduli di certificazione del lavoro PSLF che sono stati autorizzati

(Nota: i mutuatari sono autoidentificati in base alla presentazione dei moduli di certificazione.) L'aiuto federale agli studenti è la fonte di queste informazioni.)

Portafoglio di prestiti studenteschi federali

(Questa pagina è stata aggiornata per settembre 2021.) (L'immagine della scheda menzionata su questo sito Web ha tutte le statistiche https://studentloanhero.com/student-loan-debt-statistics/)

Diamo un'occhiata a quanto debito hanno i debitori di prestiti studenteschi a seconda del tipo di prestito, della durata e di altri fattori.

Statistiche sul debito dei prestiti studenteschi che sono ancora più allarmanti

Se queste cifre non fossero abbastanza impressionanti, considera come gli studenti accumulano debiti a seconda del tipo di istituto che frequentano:

Nel 2020, il 55% dei laureati triennali delle università di beneficenza governative e private di 4 anni avrà debiti derivanti da prestiti studenteschi.
Nel 2020, il debito medio delle istituzioni di beneficenza governative e non governative per 4 anni era di $ 28.400, in calo di $ 400 rispetto al 2019.
Secondo i dati del 2016 di un rapporto di aprile 2019, il più recente disponibile, il 66% dei laureati delle università pubbliche ha debiti (prendendo in prestito una media di $ 26.900).
Nel 2016, il 68% dei laureati delle università private e di beneficenza ha stipulato prestiti, con una media di $ 31.450.
Nel 2016, l'83% dei laureati a scopo di lucro aveva debiti (prendendo in prestito una media di $ 39.900).
Nell'anno accademico 2020-2021, studenti e genitori hanno acquisito circa 95,9 miliardi di dollari, con prestiti privati e altri prestiti non federali che rappresentano il 13% del totale.

Rispetto al 12% degli studenti dei college pubblici e al 14% degli studenti dei college di beneficenza, il 48% dei debitori che hanno frequentato le università a scopo di lucro fallisce entro 12 anni.

(Vedi qui e qui per i dati di CollegeBoard e Institute for College Access and Success.)

Statistiche sul debito del prestito studentesco privato

Gli istituti di credito studenteschi privati devono più di 136 miliardi di dollari agli americani.
Nell'anno accademico 2020-2021, l'importo totale del debito del prestito studentesco privato doveva essere di $ 12 miliardi.
Durante l'anno educativo 2020-2021, qualcun altro ha cofirmato il 90% dei prestiti privati per laureati e il 63% dei laureati.
Oltre il 50 percento degli studenti universitari (53%) non utilizza completamente i prestiti studenteschi federali, optando invece per prestiti privati prima di esaurire le loro opzioni federali.
I prestiti agli studenti privati rappresentavano il 16% dei prestiti agli studenti nella classe 2019.
Nel 2019 il tasso di interesse medio sui prestiti privati cofirmati è stato del 10,20%.
(Informazioni per gentile concessione dell'Institute for College Access and Success (qui e qui), CollegeBoard e MeasureOne.)

Debito di prestito studentesco

Crediti immagine: Pexels

Ulteriori prestiti agli studenti

I prestiti agli studenti sono destinati a pagare solo una parte delle spese educative. Molti studenti prestano denaro da altre fonti per far fronte alle spese di soggiorno durante gli anni del college e forse altre spese relative all'istituto che non sono sostenute dai loro prestiti studenteschi.

Il saldo di un prestito studentesco è di proprietà del 95% dei mutuatari con debiti in sospeso legati alla propria istruzione.
Il saldo della carta di credito è detenuto dal 23% dei debitori con debito scolastico esistente.
Un mutuo per la casa è stato utilizzato dal 4% dei mutuatari indebitati, mentre l'11% ha utilizzato un altro tipo di prestito.
I prestiti per la casa sono stati utilizzati dall'11% delle persone indebitate che hanno preso in prestito per pagare l'istruzione della prole o del nipote.

Statistiche sul debito degli studenti

Il debito del prestito studentesco per Stato e anno di laurea è incluso in rapporti demografici dettagliati.

L'indipendenza finanziaria è raggiunta dal 49,2% dei beneficiari degli aiuti agli studenti.
Il 24,4% degli studenti beneficiari di aiuti finanziari vive con i genitori, mentre il 14% risiede in alloggi di proprietà della scuola.
Il 15% degli studenti che ricevono aiuti economici è sposato.
3,3 milioni di mutuatari di età inferiore ai 40 anni sono inadempienti sui prestiti agli studenti, pari al 15,1% di tutti i mutuatari.
338.608, o il 17%, degli studenti mutuatari di età inferiore ai 25 anni sono inadempienti sui loro prestiti studenteschi.
Differenze di genere o sesso nel debito del prestito studentesco
Le donne rappresentano il 56,5% dei beneficiari degli aiuti finanziari degli studenti.
Le donne sono responsabili del 58% di tutti i debiti dei prestiti studenteschi.
È probabile che i genitori degli studenti maschi prendano in prestito denaro per loro conto.
Il debito del prestito studentesco colpisce il 16% delle donne.
Le donne rappresentano l'8% di tutto il debito degli studenti post-laurea.

Leggi il nostro rapporto sul debito del prestito studentesco per genere per ulteriori informazioni.

Differenze di razza ed etnia nel debito del prestito studentesco

Gli studenti universitari neri sono di gran lunga i più inclini a contrarre prestiti federali (49,4%), mentre gli studenti asiatici sono i meno in grado (62%) di contrarre prestiti federali.
Nei primi dodici anni di rimborso, il 30% dei laureati neri è inadempiente sui prestiti agli studenti.
Gli studenti bianchi sono i più propensi a contrarre prestiti privati, con il 7,1% che lo fa; Gli studenti indiani d'America e nativi dell'Alaska, d'altra parte, sono i meno inclini a contrarre prestiti privati, con solo il 2,6% di farlo.
Dopo quattro anni, il 48% dei laureati neri conserva in media il 12,5% in più di quanto acquisito.
I debitori bianchi e caucasici sono responsabili del 54% di tutti i debiti per prestiti studenteschi.

Leggi il nostro rapporto su Student Loan Debt by Race per ulteriori informazioni.

Debito da prestiti agli studenti per età

Ogni cinque anni, i debitori di età superiore ai 60 anni aggiungono il 50% al debito studentesco della loro fascia di età.
Il debito medio del prestito studentesco in sospeso per i 35enni è di $ 42.600 per mutuatario, con un totale finale del 287 percento del valore del prestito originale.
Il 77,2% dei beneficiari dell'aiuto ha meno di 30 anni e il 37,8% dei beneficiari degli aiuti sono studenti a tempo pieno.
Sotto i 25 anni, il 17,7% di quelli con debiti per prestiti studenteschi ha meno di 25 anni.
Di età compresa tra i 25 ei 50 anni, il 68,6% degli studenti mutuatari indebitati lo sono.
Il debito del prestito studentesco colpisce il 34% degli adulti di età compresa tra 18 e 29 anni, il che li pone più del doppio delle probabilità di avere debiti rispetto agli adulti di qualsiasi altra fascia di età.
Con un tasso del 63% tra i mutuatari di età inferiore ai 40 anni, i mutuatari neri sono i secondi più inclini a essere tempestivi con i pagamenti del prestito studentesco.
Con una percentuale del 26%, lo stesso segmento demografico è soggetto a ritardi nei pagamenti dei prestiti agli studenti.

Leggi il nostro rapporto sul debito del prestito studentesco per età per ulteriori informazioni.

Livello di istruzione e debito di prestito studentesco

Gli studenti laureati prendono il 37% di tutti i prestiti studenteschi federali.
Un totale di $ 16.940 in prestiti federali è in sospeso dal 60 percento dei destinatari delle credenziali universitarie.
Un aggregato di $ 21.890 in prestiti federali è in sospeso dal 42 percento dei beneficiari di diplomi associati.
Un totale di $ 31.790 in prestiti federali è in sospeso dal 63 percento dei laureati.
Un totale di $ 70.070 in prestiti federali è in sospeso dal 54 percento dei titolari di un master.
Una stima di $ 118.360 è di proprietà del 45 percento dei dottorandi. laureati.
I professionisti con diplomi devono in media circa $ 199.540.

Stagnazione del debito: cosa si può fare?

I finanziatori privati sfruttatori hanno preso di mira gli studenti universitari con prestiti inesigibili, proprio come facevano gli acquirenti di case, prima della Grande Recessione del 2008.
Queste tattiche di prestito sono state utilizzate in modo sproporzionato da istituzioni a scopo di lucro che hanno iscritto alunni a basso reddito.
Nel 2009, il 27,15% dei prestiti privati non era certificato dalle scuole.
Entro il 2019, solo lo 0,06% dei prestiti privati era stato certificato da una scuola. Da allora, questi prestiti sono stati limitati a clienti di prim'ordine con eccellenti punteggi di credito.
Parte della crescita del totale del prestito studentesco combinato può quasi certamente essere attribuita a debiti che iniziano durante l'era del prestito studentesco scadente. Negli anni a venire, le implicazioni economiche di questa forma di prestito predatorio saranno molto probabilmente visibili nelle tendenze dei dati.

I migliori post da leggere:

Revisione insegnabile
Prova gratuita insegnabile
Recensione di Udacity
Recensione di Coursera
Revisione di LearnDash
Recensione di Rosetta Stone
Le 6 migliori piattaforme di apprendimento online
Memrise Vs LingoDeer
AI vs Machine Learning vs Deep Learning
Prezzi della certificazione VMware

Esperienza con debito studentesco

Anche quando la distribuzione del prestito è uguale, l'esperienza del debito del prestito studentesco varia a seconda dei contributori importanti.

Gli studenti che avevano contratto debiti per prestiti studenteschi sentivano che non ne valeva la pena nel 52% dei casi.
I pagamenti sui prestiti agli studenti stanno aumentando a un tasso annuo del 6,6%.
A causa del debito del prestito studentesco, il 53% dei millennial non ha acquistato una casa perché non idoneo o incapace di pagare un mutuo.
Nel 2018, il 30% degli studenti universitari viveva sopra o intorno alla soglia di povertà.
Il 14% dei genitori è single e il 56% trascorre più di 30 ore alla settimana a prendersi cura dei propri figli.
Al college, l'88% dei genitori single ha uno stipendio pari o inferiore al 200% del livello di povertà.

Idoneità al perdono del prestito

Il processo di condono del prestito studentesco sembra essere ostacolato da procedure confuse ed errori. I mutuatari spesso ignorano di essere qualificati per il condono del prestito. Inoltre, i mutuatari che dovrebbero essere idonei vengono rifiutati a causa dell'incompetenza o della disinformazione del gestore del prestito.
Il Congresso non ha mai finanziato l'Higher Education Act, che ha esteso il condono del prestito nel 2008.
Il condono del prestito studentesco alla fine andrà a beneficio dello 0,7% dei mutuatari qualificati.
Il condono del prestito è richiesto dal 6,7% degli studenti debitori qualificati.
Ogni debitore studentesco indebitato riceve una grazia di $ 95,45 dal governo federale.
Ogni anno aumenta la percentuale di invii rifiutati.
Dall'inizio del programma, poco più dell'1% delle petizioni per il perdono del prestito di servizio pubblico è stato concesso.
Lo 0,032 percento dei candidati è stato approvato nel primo anno del programma.
PSLF è aperto a 3 milioni di titolari di prestiti studenteschi, ma solo circa 200.000 hanno presentato domanda.
Oltre un milione di debitori di prestiti studenteschi sono qualificati o prossimi alla qualificazione per il condono del prestito studentesco negli Stati Uniti, rappresentando oltre il 25% della forza lavoro.
Il Dipartimento dell'Istruzione ha autorizzato 26,9 milioni di dollari dei 700 milioni di dollari stanziati per il programma di perdono dei prestiti di servizio pubblico.
L'inganno amministrativo e la corruzione sono due ulteriori cause di condono del prestito studentesco.
Visualizza il nostro rapporto sulle statistiche sul perdono dei prestiti agli studenti per ulteriori informazioni.

Come dimostrano questi dati sul debito del prestito studentesco, la spesa per frequentare il college può essere una significativa difficoltà finanziaria per molti americani.

Fonti:

https://ticas.org/wp-content/uploads/2020/10/classof2019.pdf
https://ticas.org/wp-content/uploads/2021/11/classof2020.pdf
https://ticas.org/wp-content/uploads/legacy-files/pub_files/students_at_the_greatest_risk_of_default.pdf
https://ticas.org/files/pub_files/qf_about_student_debt.pdf
https://studentaid.gov/data-center/student/loan-forgiveness/pslf-data
https://www.newyorkfed.org/microeconomia/hhdc.html
https://www.federalreserve.gov/releases/g19/current/default.htm
https://studentloanhero.com/featured/5-banks-to-refinance-your-student-loans/
https://studentloanhero.com/featured/best-private-student-loans/
https://studentaid.gov/data-center/student/portfolio
https://educationdata.org/student-loan-forgiveness-statistics
https://educationdata.org/student-loan-debt-by-age
https://educationdata.org/student-loan-debt-by-race
https://educationdata.org/student-loan-debt-by-gender
https://educationdata.org/student-loan-debt-by-state
https://educationdata.org/average-student-loan-debt-by-y ear