Потрясающие оценки долга по студенческому кредиту на 2022 год: какой тип долга является студенческим кредитом?

Опубликовано: 2022-09-18

Задолженность по студенческим кредитам по-прежнему вызывает беспокойство у американцев в 2022 году.

55 процентов получателей степени бакалавра в классе 2020 года в конечном итоге взяли студенческие ссуды, закончив со средним долгом в размере 28 400 долларов США по федеральным и частным ссудам.

И, согласно самым последним доступным данным, 14 процентов родителей учеников в классе 2019 года взяли в общей сложности 37 200 долларов США в виде федеральных родительских кредитов PLUS.

Однако есть и более тревожные цифры задолженности по студенческим кредитам. Примерно 1,75 триллиона долларов долга по студенческим кредитам накопили почти 46 миллионов человек в Соединенных Штатах. Это почти на 440 миллиардов долларов больше, чем общая сумма долга по автокредитам в Соединенных Штатах.

На этой странице рассматриваются самые последние данные о долгах по студенческим кредитам. Если подходящие заемщики хотят иметь больший контроль над своими финансами, им следует рассмотреть вопрос о рефинансировании своих студенческих кредитов, если они оценивают недостатки.

(данные предоставили Федеральная резервная система, CollegeBoard и Saving for College.)

Статистика задолженности по студенческому кредиту

Начнем с общего обзора ситуации со студенческим кредитом. Ниже приведены некоторые из самых последних статистических данных:

  • Общая сумма долга по студенческим кредитам в Соединенных Штатах составляет почти 1,75 триллиона долларов.
  • В общей сложности 46 миллионов американцев имеют долги по студенческим кредитам (45,4 миллиона из них имеют федеральный долг).
  • До эпидемии коронавируса 11,1% студенческих кредитов были просрочены на 90 дней и более или находились в состоянии дефолта (дефолты были остановлены в рамках мер по преодолению кризиса).
  • До того, как Белый дом заморозил выплаты, типичный ежемесячный платеж по долгу составлял 300 долларов. (приостановка действует до 31 августа 2022 г.).
  • (данные Федеральной резервной системы, CollegeBoard, Федерального резервного банка Нью-Йорка и LendingTree.)

Данные о прощении кредитов в государственном секторе (по последним доступным данным на сентябрь 2021 г.)

Заемщики в PSLF: 1 318 076

* Количество заемщиков, подавших прошение о прощении, составило 535 940 человек. (против 179 371 на сентябрь 2020 г.)

PSLF был предоставлен 10 776 заемщикам (против 3 469 на сентябрь 2020 г.)

Средняя прощенная сумма: 94 907 долларов (по сравнению с 75 090 долларов в сентябре 2020 года).

* Общее количество заемщиков с одной или несколькими формами подтверждения занятости PSLF, которые были утверждены

(Примечание. Заемщики идентифицируются самостоятельно на основании подачи форм сертификации.) Федеральная служба помощи студентам является источником этой информации.)

Портфель федеральных студенческих кредитов

(Эта страница была обновлена ​​​​в сентябре 2021 года.) (Изображение вкладки, упомянутое на этом веб-сайте, содержит всю статистику https://studentloanhero.com/student-loan-debt-statistics/)

Давайте посмотрим, сколько долгов у должников по студенческому кредиту в зависимости от типа кредита, срока и других факторов.

Статистика задолженности по студенческим кредитам, которая еще более тревожна

Если эти цифры недостаточно впечатляющие, подумайте, как студенты накапливают долги в зависимости от типа учебного заведения, которое они посещают:

  • В 2020 году 55 процентов получателей степени бакалавра четырехлетних государственных и частных благотворительных университетов будут иметь долги по студенческим кредитам.
  • В 2020 году средний долг государственных и неправительственных благотворительных организаций сроком на 4 года составил 28 400 долларов США, что на 400 долларов меньше, чем в 2019 году.
  • Согласно данным за 2016 год из отчета за апрель 2019 года — самого последнего из доступных — 66 процентов выпускников государственных университетов имеют долги (в среднем 26 900 долларов).
  • В 2016 году 68 процентов выпускников частных благотворительных университетов взяли кредиты на сумму в среднем 31 450 долларов.
  • В 2016 году 83 процента выпускников коммерческих колледжей имели долги (в среднем 39 900 долларов США).
  • В 2020-2021 учебном году учащиеся и родители получили около 95,9 млрд долларов США, при этом частные и другие нефедеральные кредиты составляют 13% от общей суммы.

По сравнению с 12 процентами студентов государственных колледжей и 14 процентами студентов благотворительных колледжей, 48 процентов должников, которые учились в коммерческих университетах, не выплачивают долг в течение 12 лет.

(См. здесь и здесь данные CollegeBoard и Institute for College Access and Success.)

Статистика долга по частному студенческому кредиту

  • Частные студенческие кредиторы должны американцам более 136 миллиардов долларов.
  • Ожидается, что в 2020–2021 учебном году общая сумма долга по частным студенческим кредитам составит 12 миллиардов долларов.
  • В течение 2020-2021 учебного года кто-то другой подписал 90 процентов частных кредитов для студентов и 63 процента для выпускников.
  • Более 50 процентов студентов (53%) не полностью используют федеральные студенческие ссуды, вместо этого выбирая частные ссуды, прежде чем исчерпать свои федеральные возможности.
  • Частные студенческие ссуды составляли 16% студенческих ссуд в классе 2019 года.
  • В 2019 году средняя процентная ставка по совместно подписанным частным кредитам составляла 10,20%.
  • (Информация предоставлена ​​Институтом доступа к колледжам и успеха (здесь и здесь), CollegeBoard и MeasureOne.)

Задолженность по студенческому кредиту

Кредиты изображений: Pexels

Дальнейшие студенческие кредиты

Студенческие кредиты предназначены для оплаты только части образовательных расходов. Многие студенты ссужают деньги из других источников для покрытия расходов на проживание в течение учебы в колледже и, возможно, на другие расходы, связанные с учебным заведением, которые не покрываются их студенческими ссудами.

  • Остаток по студенческому кредиту принадлежит 95% заемщиков с непогашенной задолженностью, связанной с их собственным образованием.
  • Остаток по кредитной карте имеют 23% должников с существующей образовательной задолженностью.
  • Кредит под залог собственного дома использовали 4% заемщиков с задолженностью, а 11% использовали другой вид кредита.
  • Ссуды под залог жилья использовались 11% людей, имеющих задолженность, которые брали взаймы для оплаты образования своих отпрысков или внуков.

Статистика студенческих долгов

Задолженность по студенческим ссудам по штатам и годам выпуска включены в подробные демографические отчеты.

  • Финансовую независимость добились 49,2% получателей студенческой помощи.
  • 24,4 процента учащихся, получающих финансовую помощь, живут со своими родителями, а 14 процентов проживают в принадлежащем школе жилье.
  • 15% студентов, получающих финансовую помощь, состоят в браке.
  • 3,3 миллиона заемщиков в возрасте до 40 лет имеют просроченные платежи по студенческим кредитам, что составляет 15,1 процента всех заемщиков.
  • 338 608, или 17%, студентов-заемщиков в возрасте до 25 лет просрочили свои студенческие ссуды.
  • Гендерные или половые различия в долгах по студенческим кредитам
  • Женщины составляют 56,5 процента получателей финансовой помощи студентам.
  • Женщины несут ответственность за 58 процентов всех долгов по студенческим кредитам.
  • Родители студентов мужского пола, скорее всего, займут деньги от их имени.
  • Задолженность по кредиту на обучение в бакалавриате затрагивает 16% женщин.
  • На женщин приходится 8% всей задолженности аспирантов.

Прочтите наш отчет о задолженности по студенческой ссуде по полу для получения дополнительной информации.

Расовые и этнические различия в долгах по студенческим кредитам

  • Чернокожие студенты колледжей, безусловно, наиболее склонны брать федеральные кредиты (49,4%), в то время как азиатские студенты наименее способны (62%) брать федеральные кредиты.
  • В течение первых двенадцати лет погашения 30% чернокожих обладателей дипломов не выплачивают свои студенческие ссуды.
  • Белые студенты чаще всего берут частные ссуды: 7,1% делают это; С другой стороны, учащиеся из числа американских индейцев и коренных жителей Аляски меньше всего склонны брать частные кредиты: всего 2,6 процента.
  • Через четыре года 48 процентов чернокожих выпускников сохраняют в среднем на 12,5 процента больше, чем они приобрели.
  • Белые и кавказские должники несут ответственность за 54% всей задолженности по студенческим кредитам.

Прочтите наш отчет о задолженности по студенческой ссуде по расам для получения дополнительной информации.

Задолженность по студенческим кредитам по возрасту

  • Каждые пять лет должники старше 60 лет прибавляют 50% к студенческому долгу своей возрастной группы.
  • Средняя непогашенная задолженность по студенческой ссуде для 35-летних составляет 42 600 долларов на одного заемщика, что в конечном итоге составляет 287 процентов от первоначальной стоимости ссуды.
  • 77,2% получателей помощи моложе 30 лет, а 37,8% получателей помощи - студенты дневного отделения.
  • В возрасте до 25 лет 17,7% лиц с задолженностью по студенческому кредиту моложе 25 лет.
  • В возрасте от 25 до 50 лет 68,6% задолжавших студентов-заемщиков.
  • Задолженность по студенческому кредиту затрагивает 34% взрослых в возрасте от 18 до 29 лет, что делает их более чем в два раза более вероятной, чем взрослые любой другой возрастной группы, иметь долги.
  • С показателем 63 процента среди заемщиков в возрасте до 40 лет чернокожие заемщики занимают второе место по склонности своевременно выплачивать свои студенческие кредиты.
  • Тот же демографический сегмент с долей 26% склонен отставать по выплатам по студенческим кредитам.

Прочтите наш отчет о задолженности по студенческой ссуде по возрасту для получения дополнительной информации.

Уровень образования и задолженность по студенческой ссуде

  • Аспиранты берут 37% всех федеральных студенческих кредитов.
  • В общей сложности 16 940 долларов США в виде федеральных займов непогашены 60 процентами получателей дипломов бакалавра.
  • В общей сложности 21 890 долларов США в виде федеральных займов непогашены 42 процентами получателей степени младшего специалиста.
  • В общей сложности 31 790 долларов США в виде федеральных займов непогашены 63 процентами обладателей степени бакалавра.
  • В общей сложности 70 070 долларов США в виде федеральных займов непогашены 54 процентами обладателей степени магистра.
  • Оценка в 118 360 долларов принадлежит 45 процентам докторов наук. получатели степени.
  • Профессиональные люди со степенями должны в среднем около 199 540 долларов.

Стагнация долга: что можно сделать?

  • Эксплуататорские частные кредиторы нацеливались на студентов с плохими кредитами, как и на покупателей жилья до Великой рецессии 2008 года.
  • Эта тактика кредитования непропорционально использовалась коммерческими учреждениями, в которые зачислялись ученики с низким доходом.
  • В 2009 году 27,15% частных кредитов не были подтверждены школами.
  • К 2019 году только 0,06% частных кредитов были сертифицированы школой. С тех пор эти кредиты были ограничены премьер-клиентов с отличным кредитным рейтингом.
  • Некоторый рост совокупной суммы студенческих кредитов почти наверняка можно отнести к долгам, возникшим в эпоху некачественных студенческих кредитов. В ближайшие годы экономические последствия этой формы хищнического кредитования, скорее всего, будут видны в тенденциях данных.

Лучшие посты для чтения:

  • Обучаемый обзор
  • Обучаемая бесплатная пробная версия
  • Удасити Обзор
  • Курсера Обзор
  • Обзор LearnDash
  • Обзор Розеттского камня
  • 6+ лучших платформ онлайн-обучения
  • Memrise против LingoDeer
  • ИИ против машинного обучения против глубокого обучения
  • Цены на сертификацию VMware

Опыт работы со студенческой задолженностью

Даже при одинаковом распределении кредита опыт долга по студенческому кредиту различается в зависимости от важных вкладчиков.

  • Студенты, которые взяли долг по студенческой ссуде, в 52 процентах случаев считали, что она того не стоит.
  • Выплаты по студенческим кредитам увеличиваются на 6,6% в год.
  • Из-за долга по студенческому кредиту 53% миллениалов не купили дом, потому что они либо не имеют права, либо не могут платить по ипотеке.
  • В 2018 году 30% студентов колледжей жили за чертой бедности или около нее.
  • 14 процентов родителей одиноки, а 56 процентов тратят более 30 часов в неделю на уход за своими детьми.
  • В колледже 88 процентов родителей-одиночек получают заработную плату на уровне 200 процентов прожиточного минимума или ниже.

Право на прощение кредита

  • Процессу прощения студенческой ссуды, похоже, мешают запутанные процедуры и ошибки. Заемщики часто не знают, что они имеют право на прощение кредита. Кроме того, заемщики, которые должны соответствовать требованиям, отклоняются из-за некомпетентности или дезинформации кредитной организации.
  • Конгресс никогда не финансировал Закон о высшем образовании, который продлевал списание кредитов в 2008 году.
  • Прощение студенческого кредита в конечном итоге принесет пользу 0,7 процента квалифицированных заемщиков.
  • Заявление на прощение кредита подают 6,7 процента квалифицированных должников-студентов.
  • Каждый задолжавший студент-заемщик получает помилование в размере 95,45 долларов от федерального правительства.
  • С каждым годом увеличивается процент заявок, которые были отклонены.
  • С момента запуска программы было удовлетворено чуть более 1% прошений о прощении ссуд на государственные услуги.
  • 0,032 процента заявителей были одобрены в первый год программы.
  • PSLF открыт для 3 миллионов держателей студенческих кредитов, но заявки подали всего около 200 000 человек.
  • Более миллиона должников по студенческим ссудам либо имеют право, либо приближаются к квалификации для списания студенческих ссуд в Соединенных Штатах, что составляет более 25% рабочей силы.
  • Министерство образования санкционировало выделение 26,9 млн долларов из 700 млн долларов на Программу прощения кредитов на государственные услуги.
  • Административный обман и коррупция - еще две причины прощения студенческих ссуд.
  • Посмотрите наш отчет о статистике прощения студенческой ссуды для получения дополнительной информации.

Как показывают эти данные о задолженности по студенческим кредитам, расходы на обучение в колледже могут быть значительными финансовыми трудностями для многих американцев.

Источники:

  • https://ticas.org/wp-content/uploads/2020/10/classof2019.pdf
  • https://ticas.org/wp-content/uploads/2021/11/classof2020.pdf
  • https://ticas.org/wp-content/uploads/legacy-files/pub_files/students_at_the_greatest_risk_of_default.pdf
  • https://ticas.org/files/pub_files/qf_about_student_debt.pdf
  • https://studentaid.gov/data-center/student/loan-forgiveness/pslf-data
  • https://www.newyorkfed.org/microeconomics/hhdc.html
  • https://www.federalreserve.gov/releases/g19/current/default.htm
  • https://studentloanhero.com/featured/5-banks-to-refinance-your-student-loans/
  • https://studentloanhero.com/featured/best-private-student-loans/
  • https://studentaid.gov/data-center/student/portfolio
  • https://educationdata.org/student-loan-forgiveness-statistics
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-age
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-race
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-gender
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-state
  • https://educationdata.org/average-student-loan-debt-by-y ear