De superbes estimations de la dette de prêt étudiant pour 2022 : quel type de dette est un prêt étudiant ?

Publié: 2022-09-18

La dette de prêt étudiant est toujours une préoccupation pour les Américains en 2022.

55% des titulaires d'un baccalauréat de la promotion 2020 ont fini par contracter des prêts étudiants, finissant avec une dette moyenne de 28 400 $ en prêts fédéraux et privés.

Et, selon les données les plus récentes disponibles, 14% des parents d'élèves de la classe de 2019 ont emprunté un total de 37 200 $ en prêts fédéraux pour les parents PLUS.

Il existe cependant des chiffres plus alarmants sur la dette des prêts étudiants. Environ 1,75 billion de dollars de dettes de prêts étudiants ont été accumulés par près de 46 millions de personnes aux États-Unis. C'est près de 440 milliards de dollars de plus que le montant total dû sur les prêts automobiles aux États-Unis.

Cette page examine les données les plus récentes sur la dette de prêt étudiant. Si les emprunteurs éligibles veulent avoir plus de contrôle sur leurs finances, ils devraient envisager de refinancer leurs prêts étudiants, à condition d'en évaluer les inconvénients.

(La Réserve fédérale, CollegeBoard et Saving for College ont fourni des données.)

Statistiques sur la dette étudiante

Commençons par un aperçu général de la situation des prêts étudiants. Voici quelques-unes des statistiques les plus récentes :

  • Le montant global de la dette étudiante aux États-Unis est de près de 1,75 billion de dollars.
  • Au total, 46 millions d'Américains sont endettés en raison de prêts étudiants (dont 45,4 millions ont une dette fédérale).
  • Avant l'épidémie de coronavirus, 11,1 % des prêts étudiants étaient en retard de 90 jours ou plus ou en défaut (les défauts de paiement ont été stoppés dans le cadre des mesures d'atténuation de la crise).
  • Avant que la Maison Blanche ne mette en place le gel des remboursements, le paiement mensuel typique de la dette était de 300 $. (la suspension est en place jusqu'au 31 août 2022).
  • (Données de la Réserve fédérale, CollegeBoard, Federal Reserve Bank of New York et LendingTree.)

Données sur la remise de prêt dans le secteur public (selon les dernières données disponibles de septembre 2021)

Emprunteurs dans le PSLF : 1 318 076

* Le nombre d'emprunteurs qui ont déposé une demande de pardon était de 535 940. (contre 179 371 en septembre 2020)

PSLF a été attribué à 10 776 emprunteurs (contre 3 469 à septembre 2020)

Montant moyen remis : 94 907 $ (contre 75 090 $ en septembre 2020).

* Nombre total d'emprunteurs disposant d'une ou plusieurs attestations d'emploi PSLF autorisées

(Remarque : les emprunteurs sont auto-identifiés sur la base de la soumission des formulaires de certification.) L'aide fédérale aux étudiants est la source de ces informations.)

Portefeuille de prêts étudiants fédéraux

(Cette page a été mise à jour pour septembre 2021.) (L'image de l'onglet mentionnée sur ce site Web contient toutes les statistiques https://studentloanhero.com/student-loan-debt-statistics/)

Examinons le montant de la dette des débiteurs de prêts étudiants en fonction du type de prêt, de la durée et d'autres facteurs.

Des statistiques sur la dette de prêt étudiant encore plus alarmantes

Si ces chiffres ne sont pas assez impressionnants, réfléchissez à la façon dont les étudiants s'endettent en fonction du type d'établissement qu'ils fréquentent :

  • En 2020, 55% des titulaires d'un baccalauréat d'universités caritatives gouvernementales et privées de 4 ans auront une dette de prêts étudiants.
  • En 2020, la dette moyenne des institutions caritatives gouvernementales et non gouvernementales sur 4 ans était de 28 400 $, en baisse de 400 $ par rapport à 2019.
  • Selon les données de 2016 d'un rapport d'avril 2019 - le plus récent disponible - 66% des diplômés des universités publiques ont une dette (empruntant en moyenne 26 900 $).
  • En 2016, 68 % des diplômés des universités privées caritatives ont contracté des prêts, d'une moyenne de 31 450 $.
  • En 2016, 83 % des diplômés universitaires à but lucratif avaient des dettes (empruntant en moyenne 39 900 $).
  • Au cours de l'année universitaire 2020-2021, les étudiants et les parents ont acquis environ 95,9 milliards de dollars, les prêts privés et autres prêts non fédéraux représentant 13 % du total.

Comparativement à 12 % des étudiants des collèges publics et à 14 % des étudiants des collèges caritatifs, 48 ​​% des débiteurs qui ont fréquenté des universités à but lucratif font défaut dans les 12 ans.

(Voir ici et ici pour les données de CollegeBoard et de l'Institute for College Access and Success.)

Statistiques sur la dette de prêt étudiant privé

  • Les prêteurs étudiants privés doivent plus de 136 milliards de dollars aux Américains.
  • Au cours de l'année universitaire 2020-2021, le montant total de la dette de prêt étudiant privé devait être de 12 milliards de dollars.
  • Au cours de l'année scolaire 2020-2021, quelqu'un d'autre a cosigné 90 % des prêts privés de premier cycle et 63 % des prêts privés de deuxième cycle.
  • Plus de 50% des étudiants de premier cycle (53%) n'utilisent pas pleinement les prêts étudiants fédéraux, optant plutôt pour des prêts privés avant d'épuiser leurs options fédérales.
  • Les prêts étudiants privés représentaient 16 % des prêts étudiants de la promotion 2019.
  • En 2019, le taux d'intérêt moyen des prêts privés cosignés était de 10,20 %.
  • (Informations fournies avec l'aimable autorisation de l'Institute for College Access and Success (ici et ici), CollegeBoard et MeasureOne.)

Dette de prêt étudiant

Crédits image : Pexels

Autres prêts étudiants

Les prêts étudiants sont destinés à ne payer qu'une partie des frais d'études. De nombreux étudiants prêtent de l'argent d'autres sources pour couvrir leurs frais de subsistance tout au long de leurs années universitaires et peut-être d'autres dépenses liées à l'établissement qui ne sont pas prises en charge par leurs prêts étudiants.

  • Le solde d'un prêt étudiant appartient à 95 % des emprunteurs ayant une dette impayée liée à leur propre éducation.
  • Un solde de carte de crédit est détenu par 23 % des débiteurs ayant une dette d'études existante.
  • Un prêt sur valeur domiciliaire a été utilisé par 4 % des emprunteurs endettés, tandis que 11 % ont utilisé un autre type de prêt.
  • Les prêts sur valeur domiciliaire ont été utilisés par 11 % des personnes endettées qui ont emprunté pour payer les études de leur progéniture ou de leurs petits-enfants.

Statistiques sur la dette étudiante

La dette de prêt étudiant par État et année d'obtention du diplôme est incluse dans des rapports démographiques détaillés.

  • L'indépendance financière est atteinte par 49,2 % des bénéficiaires d'aide financière aux étudiants.
  • 24,4% des bénéficiaires d'une aide financière aux étudiants vivent avec leurs parents, tandis que 14% résident dans un logement appartenant à l'école.
  • 15% des étudiants qui reçoivent une aide financière sont mariés.
  • 3,3 millions d'emprunteurs de moins de 40 ans sont en souffrance sur leurs prêts étudiants, ce qui représente 15,1 % de tous les emprunteurs.
  • 338 608, soit 17 %, des étudiants emprunteurs de moins de 25 ans sont en souffrance sur leurs prêts étudiants.
  • Différences entre les sexes ou les sexes dans la dette de prêt étudiant
  • Les femmes représentent 56,5 % des bénéficiaires de l'aide financière aux étudiants.
  • Les femmes sont responsables de 58 % de toutes les dettes d'études.
  • Les parents des étudiants de sexe masculin sont susceptibles d'emprunter de l'argent en leur nom.
  • L'endettement des étudiants de premier cycle touche 16 % des femmes.
  • Les femmes représentent 8 % de toutes les dettes des étudiants de troisième cycle.

Lisez notre rapport sur la dette de prêt étudiant par sexe pour plus d'informations.

Différences raciales et ethniques dans la dette de prêt étudiant

  • Les étudiants universitaires noirs sont de loin les plus enclins à contracter des prêts fédéraux (49,4%), tandis que les étudiants asiatiques sont les moins en mesure (62%) de contracter des prêts fédéraux.
  • Au cours des douze premières années de remboursement, 30 % des titulaires d'un diplôme noir ne remboursent pas leurs prêts étudiants.
  • Les étudiants blancs sont les plus susceptibles de contracter des prêts privés, 7,1 % le faisant ; Les étudiants amérindiens et autochtones de l'Alaska, en revanche, sont les moins enclins à contracter des prêts privés, avec seulement 2,6% de le faire.
  • Après quatre ans, 48 ​​% des diplômés noirs conservent en moyenne 12,5 % de plus que ce qu'ils ont acquis.
  • Les débiteurs blancs et caucasiens sont responsables de 54% de toutes les dettes de prêts étudiants.

Lisez notre rapport sur la dette de prêt étudiant par race pour plus d'informations.

Dette de prêts étudiants selon l'âge

  • Tous les cinq ans, les débiteurs de plus de 60 ans ajoutent 50 % à la dette étudiante de leur groupe d'âge.
  • L'encours moyen de la dette étudiante pour les 35 ans est de 42 600 $ par emprunteur, avec un total ultime de 287 % de la valeur initiale du prêt.
  • 77,2 % des bénéficiaires de l'aide ont moins de 30 ans et 37,8 % des bénéficiaires de l'aide sont des étudiants à temps plein.
  • Moins de 25 ans, 17,7 % des personnes ayant une dette de prêt étudiant ont moins de 25 ans.
  • Entre 25 et 50 ans, 68,6 % des étudiants emprunteurs le sont.
  • La dette de prêt étudiant touche 34 % des adultes âgés de 18 à 29 ans, ce qui les place deux fois plus susceptibles que les adultes de toute autre tranche d'âge d'avoir une dette.
  • Avec un taux de 63% parmi les emprunteurs de moins de 40 ans, les emprunteurs noirs sont les deuxièmes plus enclins à rembourser leurs prêts étudiants en temps voulu.
  • Avec un pourcentage de 26 %, le même segment démographique est susceptible de retarder les remboursements des prêts étudiants.

Lisez notre rapport sur la dette de prêt étudiant par âge pour plus d'informations.

Niveau de scolarité et dette de prêt étudiant

  • Les étudiants diplômés contractent 37 % de tous les prêts étudiants fédéraux.
  • Un total de 16 940 $ en prêts fédéraux est impayé par 60 % des titulaires de diplômes de premier cycle.
  • Un total de 21 890 $ en prêts fédéraux est impayé par 42 % des titulaires d'un diplôme d'associé.
  • Un total de 31 790 $ en prêts fédéraux est impayé par 63 % des titulaires d'un baccalauréat.
  • Un total de 70 070 $ en prêts fédéraux est impayé par 54 % des titulaires d'une maîtrise.
  • Une estimation de 118 360 $ appartient à 45% des titulaires d'un doctorat. récipiendaires du diplôme.
  • Les professionnels diplômés doivent en moyenne environ 199 540 $.

Stagnation de la dette : que faire ?

  • Les prêteurs privés exploiteurs ciblaient les étudiants de premier cycle avec des prêts irrécouvrables, tout comme ils le faisaient pour les acheteurs de maison, avant la Grande Récession de 2008.
  • Ces tactiques de prêt ont été utilisées de manière disproportionnée par les établissements à but lucratif qui inscrivaient des élèves à faible revenu.
  • En 2009, 27,15 % des prêts privés n'étaient pas certifiés par les écoles.
  • En 2019, seulement 0,06 % des prêts privés avaient été certifiés par une école. Depuis lors, ces prêts ont été limités aux principaux clients ayant d'excellentes cotes de crédit.
  • Une partie de la croissance du total combiné des prêts étudiants peut presque certainement être attribuée aux dettes qui ont commencé pendant l'ère des prêts étudiants inférieurs aux normes. Pour les années à venir, les implications économiques de cette forme de prêt prédateur seront très probablement visibles dans les tendances des données.

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Expérience avec la dette étudiante

Même lorsque la répartition des prêts est égale, l'expérience d'endettement des étudiants diffère selon les contributeurs importants.

  • Les étudiants qui avaient contracté un prêt étudiant estimaient que cela n'en valait pas la peine dans 52 % des cas.
  • Les paiements sur les prêts étudiants augmentent à un taux annuel de 6,6 %.
  • En raison de leur dette d'études, 53 % des milléniaux n'ont pas acheté de maison parce qu'ils sont soit inéligibles, soit incapables de payer une hypothèque.
  • En 2018, 30% des étudiants vivaient sur ou autour du seuil de pauvreté.
  • 14 % des parents sont célibataires et 56 % passent plus de 30 heures par semaine à s'occuper de leurs enfants.
  • Au collège, 88 % des parents célibataires ont des salaires égaux ou inférieurs à 200 % du seuil de pauvreté.

Admissibilité à la remise de prêt

  • Le processus de remise de prêt étudiant semble être entravé par des procédures confuses et des erreurs. Les emprunteurs ignorent souvent qu'ils sont qualifiés pour la remise de prêt. De plus, les emprunteurs qui devraient être éligibles sont rejetés en raison de l'incompétence ou de la désinformation de l'agent de prêt.
  • Le Congrès n'a jamais financé la loi sur l'enseignement supérieur, qui a prolongé l'annulation des prêts en 2008.
  • La remise de prêt étudiant profitera à terme à 0,7 % des emprunteurs qualifiés.
  • La remise de prêt est demandée par 6,7 % des étudiants débiteurs qualifiés.
  • Chaque étudiant emprunteur endetté reçoit une réhabilitation de 95,45 $ du gouvernement fédéral.
  • Chaque année, le pourcentage de soumissions refusées augmente.
  • Depuis la création du programme, un peu plus de 1 % des demandes de remise de prêt de la fonction publique ont été accordées.
  • 0,032 % des candidats ont été approuvés au cours de la première année du programme.
  • PSLF est ouvert à 3 millions de titulaires de prêts étudiants, mais à peine 200 000 ont postulé.
  • Plus d'un million de débiteurs de prêts étudiants sont qualifiés ou sur le point de se qualifier pour l'annulation de prêt étudiant aux États-Unis, ce qui représente plus de 25% de la main-d'œuvre.
  • Le ministère de l'Éducation a autorisé 26,9 millions de dollars sur les 700 millions de dollars réservés au programme d'annulation des prêts de la fonction publique.
  • La tromperie administrative et la corruption sont deux autres causes de remise de prêt étudiant.
  • Consultez notre rapport sur les statistiques d'annulation des prêts étudiants pour plus d'informations.

Comme le démontrent ces données sur la dette des prêts étudiants, les dépenses liées aux études collégiales peuvent constituer une difficulté financière importante pour de nombreux Américains.

Sources:

  • https://ticas.org/wp-content/uploads/2020/10/classof2019.pdf
  • https://ticas.org/wp-content/uploads/2021/11/classof2020.pdf
  • https://ticas.org/wp-content/uploads/legacy-files/pub_files/students_at_the_greatest_risk_of_default.pdf
  • https://ticas.org/files/pub_files/qf_about_student_debt.pdf
  • https://studentaid.gov/data-center/student/loan-forgiveness/pslf-data
  • https://www.newyorkfed.org/microeconomics/hhdc.html
  • https://www.federalreserve.gov/releases/g19/current/default.htm
  • https://studentloanhero.com/featured/5-banks-to-refinance-your-student-loans/
  • https://studentloanhero.com/featured/best-private-student-loans/
  • https://studentaid.gov/data-center/student/portfolio
  • https://educationdata.org/student-loan-forgiveness-statistics
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-age
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-race
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-gender
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-state
  • https://educationdata.org/average-student-loan-debt-by-year