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2022 年惊人的学生贷款债务估计：学生贷款是什么类型的债务？

已发表: 2022-09-18

学生贷款债务在 2022 年仍然是美国人关注的问题。

55% 的 2020 届学士学位获得者最终获得了学生贷款，平均债务为 28,400 美元的联邦和私人贷款。

而且，根据可用的最新数据，14% 的 2019 届学生家长共借了 37,200 美元的联邦家长 PLUS 贷款。

然而，还有更令人担忧的学生贷款债务数字。 美国近 4600 万人累积了大约 1.75 万亿美元的学生贷款债务。 这比美国的汽车贷款总额高出近 4400 亿美元。

本页检查学生贷款债务的最新数据。 如果符合条件的借款人希望对自己的财务有更多的控制权，他们应该探索为学生贷款再融资，只要他们评估缺点。

（美联储、CollegeBoard 和 Saving for College 提供的数据。）

学生贷款债务统计

让我们从学生贷款情况的广泛概述开始。 以下是一些最新的统计数据：

  • 美国的学生贷款债务总额接近 1.75 万亿美元。
  • 共有 4600 万美国人因学生贷款而负债（其中 4540 万人有联邦债务）。
  • 在冠状病毒流行之前，11.1% 的学生贷款逾期或违约 90 天或更长时间（作为危机救济措施的一部分，违约被停止）。
  • 在白宫实施冻结还款之前，典型的每月债务支付为 300 美元。 （暂停有效期至 2022 年 8 月 31 日）。
  • （美联储、CollegeBoard、纽约联邦储备银行和 LendingTree 数据。）

公共部门贷款减免数据（截至 2021 年 9 月的最新可用数据）

PSLF 借款人：1,318,076

* 申请减免的借款人数量为 535,940。 （截至 2020 年 9 月为 179,371）

PSLF 授予 10,776 名借款人（截至 2020 年 9 月为 3,469 名）

平均免除金额：94,907 美元（2020 年 9 月为 75,090 美元）。

* 持有一份或多份 PSLF 就业证明表格并获得授权的借款人总数

（注意：借款人根据提交的证明表格进行自我识别。）联邦学生援助是此信息的来源。）

联邦学生贷款组合

（此页面已更新为 2021 年 9 月。）（本网站上提到的标签图片包含所有统计信息 https://studentloanhero.com/student-loan-debt-statistics/）

让我们看看学生贷款债务人有多少债务，具体取决于贷款类型、期限和其他因素。

更令人担忧的学生贷款债务统计数据

如果这些数字还不够令人印象深刻，请考虑学生如何根据他们就读的机构类型积累债务：

  • 到 2020 年，来自 4 年制政府和私立慈善大学的 55% 的学士学位获得者将因学生贷款而负债。
  • 2020 年，四年期政府和非政府慈善机构的平均债务为 28,400 美元，比 2019 年减少了 400 美元。
  • 根据 2019 年 4 月报告中的 2016 年数据（最新数据），66% 的公立大学毕业生有债务（平均借款 26,900 美元）。
  • 2016 年，68% 的私立慈善大学毕业生获得贷款，平均为 31,450 美元。
  • 2016 年，83% 的营利性大学毕业生有债务（平均借款 39,900 美元）。
  • 在 2020-2021 学年，学生和家长获得了约 959 亿美元，其中私人和其他非联邦贷款占总额的 13%。

与 12% 的公立大学生和 14% 的慈善大学生相比，48% 的就读于营利性大学的债务人在 12 年内违约。

（有关 CollegeBoard 和大学入学与成功研究所的数据，请参见此处和此处。）

私人学生贷款债务统计

  • 私人学生贷方欠美国人超过 1360 亿美元。
  • 在 2020-2021 学年，私人学生贷款债务总额预计为 120 亿美元。
  • 在 2020-2021 学年，其他人共同签署了 90% 的本科生和 63% 的研究生私人贷款。
  • 超过 50% 的本科生 (53%) 没有充分利用联邦学生贷款，而是在用尽联邦选项之前选择了私人贷款。
  • 私人学生贷款占 2019 届学生贷款的 16%。
  • 2019年，联签民间贷款平均利率为10.20%。
  • （信息由大学入学与成功研究所（此处和此处）、CollegeBoard 和 MeasureOne 提供。）

学生贷款债务

图片来源：像素

进一步的学生贷款

学生贷款仅用于支付一部分教育费用。 许多学生从其他来源借钱来支付整个大学期间的生活费用，以及可能不由学生贷款支持的其他与机构相关的费用。

  • 学生贷款的余额由 95% 的借款人拥有，这些借款人的未偿债务与他们自己的教育有关。
  • 信用卡余额由 23% 的现有教育债务债务人持有。
  • 4% 的负债借款人使用了房屋净值贷款，而 11% 的人使用了另一种贷款。
  • 11% 的债务人使用房屋净值贷款来支付子女或孙子的教育费用。

学生债务统计

按州和毕业年份划分的学生贷款债务包含在详细的人口统计报告中。

  • 49.2% 的学生资助接受者实现了财务独立。
  • 24.4% 的学生经济援助接受者与父母住在一起，而 14% 的学生住在学校拥有的住房中。
  • 接受经济援助的学生中有 15% 已婚。
  • 330 万 40 岁以下的借款人拖欠学生贷款，占所有借款人的 15.1%。
  • 338,608 或 17% 的 25 岁以下学生借款人拖欠学生贷款。
  • 学生贷款债务的性别或性别差异
  • 女性占学生经济援助受益人的 56.5%。
  • 女性承担了所有学生贷款债务的 58%。
  • 男学生的父母很可能会代表他们借钱。
  • 本科学生贷款债务影响了 16% 的女性。
  • 女性占所有研究生债务的 8%。

阅读我们关于按性别划分的学生贷款债务的报告，了解更多信息。

学生贷款债务的种族和民族差异

  • 到目前为止，黑人大学生最倾向于获得联邦贷款（49.4%），而亚裔学生最不可能获得联邦贷款（62%）。
  • 在还款的前十二年，30% 的黑人学位持有者拖欠学生贷款。
  • 白人学生最有可能获得私人贷款，占 7.1%； 另一方面，美洲印第安人和阿拉斯加原住民学生最不愿意获得私人贷款，只有 2.6% 的人这样做。
  • 四年后，48% 的黑人毕业生的平均保留率比他们获得的多 12.5%。
  • 白人和高加索人的债务占所有学生贷款债务的 54%。

阅读我们关于种族学生贷款债务的报告以获取更多信息。

按年龄划分的学生贷款债务

  • 每五年，60 岁以上的债务人将其年龄组的学生债务增加 50%。
  • 35 岁的平均未偿还学生贷款债务为每位借款人 42,600 美元，最终总额为原始贷款价值的 287%。
  • 77.2%的受助人年龄在30岁以下，受助人的全日制学生占37.8%。
  • 在 25 岁以下，有 17.7% 的学生贷款债务人年龄在 25 岁以下。
  • 在 25 至 50 岁之间，68.6% 的负债学生借款人是。
  • 学生贷款债务影响了 34% 的 18 至 29 岁的成年人，使他们负债的可能性是任何其他年龄段的成年人的两倍多。
  • 在 40 岁以下的借款人中，黑人借款人的比率为 63%，第二大倾向于及时偿还学生贷款。
  • 以 26% 的百分比，相同的人口群体很容易延迟学生贷款的支付。

阅读我们关于按年龄划分的学生贷款债务的报告以获取更多信息。

教育程度和学生贷款债务

  • 研究生承担了所有联邦学生贷款的 37%。
  • 60% 的本科证书获得者共有 16,940 美元的联邦贷款未偿还。
  • 42% 的副学士学位获得者的联邦贷款总额为 21,890 美元。
  • 63% 的学士学位持有者共有 31,790 美元的联邦贷款未偿还。
  • 54% 的硕士学位持有者共有 70,070 美元的联邦贷款未偿还。
  • 45% 的博士拥有 118,360 美元的估值。 学位获得者。
  • 拥有学位的专业人士平均欠债约 199,540 美元。

债务停滞：可以做什么？

  • 在 2008 年经济大萧条之前，剥削性的私人贷方针对有不良贷款的本科生，就像他们针对购房者一样。
  • 招收低收入学生的营利性机构不成比例地使用这些贷款策略。
  • 2009 年，27.15% 的私人贷款未经学校认证。
  • 到 2019 年，只有 0.06% 的私人贷款获得学校认证。 从那时起，这些贷款仅限于信用评分良好的主要客户。
  • 学生贷款总额的部分增长几乎可以肯定归因于从不合标准的学生贷款时代开始的债务。 未来几年，这种掠夺性贷款的经济​​影响很可能会在数据趋势中显现出来。

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学生债务经验

即使贷款分配相等，学生贷款的债务经历也会因重要的贡献者而异。

  • 在 52% 的情况下，承担学生贷款债务的学生认为不值得。
  • 学生贷款的支付以每年 6.6% 的速度增长。
  • 由于他们的学生贷款债务，53% 的千禧一代没有购买房屋，因为他们没有资格或无法支付抵押贷款。
  • 2018年，30%的大学生生活在贫困线以内或附近。
  • 14% 的父母是单身，56% 的人每周花 30 多个小时照顾孩子。
  • 在大学里，88% 的单亲父母的工资等于或低于贫困线的 200%。

贷款减免的资格

  • 学生贷款宽恕过程似乎受到令人困惑的程序和错误的阻碍。 借款人经常不知道他们有资格获得贷款减免。 此外，由于贷款服务机构的无能或虚假信息，本应符合条件的借款人被拒绝。
  • 国会从未资助过高等教育法案，该法案在 2008 年延长了贷款减免。
  • 学生贷款减免最终将使 0.7% 的合格借款人受益。
  • 6.7% 的合格学生债务人申请贷款减免。
  • 每个负债累累的学生借款人都会从联邦政府获得 95.45 美元的赦免。
  • 每年，被拒绝提交的百分比都在增加。
  • 自该计划启动以来，仅超过 1% 的公共服务贷款减免申请获得批准。
  • 0.032% 的申请人在该计划的第一年获得批准。
  • PSLF 向 300 万学生贷款持有人开放，但只有大约 200,000 人申请。
  • 在美国，超过一百万的学生贷款债务人有资格或接近资格获得学生贷款减免，占劳动力的 25% 以上。
  • 在为公共服务贷款减免计划预留的 7 亿美元中，教育部授权了 2690 万美元。
  • 行政欺骗和腐败是学生贷款减免的两个进一步原因。
  • 查看我们的学生贷款减免统计报告以获取更多信息。

正如这些学生贷款债务数据所显示的那样，上大学的费用对许多美国人来说可能是一个重大的经济困难。

资料来源：

  • https://ticas.org/wp-content/uploads/2020/10/classof2019.pdf
  • https://ticas.org/wp-content/uploads/2021/11/classof2020.pdf
  • https://ticas.org/wp-content/uploads/legacy-files/pub_files/students_at_the_greatest_risk_of_default.pdf
  • https://ticas.org/files/pub_files/qf_about_student_debt.pdf
  • https://studentaid.gov/data-center/student/loan-forgiveness/pslf-data
  • https://www.newyorkfed.org/microeconomics/hhdc.html
  • https://www.federalreserve.gov/releases/g19/current/default.htm
  • https://studentloanhero.com/featured/5-banks-to-refinance-your-student-loans/
  • https://studentloanhero.com/featured/best-private-student-loans/
  • https://studentaid.gov/data-center/student/portfolio
  • https://educationdata.org/student-loan-forgiveness-statistics
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-age
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-race
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-gender
  • https://educationdata.org/student-loan-debt-by-state
  • https://educationdata.org/average-student-loan-debt-by-y ear