Îmbunătățirea măsurilor de securitate pentru oferta dvs. de portofel mobil

Utilizarea portofelelor mobile este în creștere în întreaga lume. Această soluție de plată permite persoanelor din regiunile subbancare să gestioneze tranzacțiile financiare cu un dispozitiv inteligent. În Statele Unite, adoptarea a fost mai lentă din cauza accesului consumatorilor la cardurile de credit din plastic. Cu toate acestea, consumatorii mai tineri, cunoscători de tehnologie au îmbrățișat tehnologia pentru confortul și securitatea ei.

Portofelele mobile stochează informații personale într-un format digital. Aceste date pot include numere de card de credit, PIN-uri și conturi de program de fidelitate. Dacă un comerciant cu amănuntul are hardware POS echipat cu tehnologie NFC, clienții pot efectua plăți mobile pur și simplu plasând telefonul în apropierea dispozitivului.

Lucrul cu informații sensibile necesită măsuri de securitate adecvate. La un nivel de bază, portofelul digital depinde de caracteristicile de securitate ale dispozitivului. Portofelul nu va funcționa decât dacă un utilizator își deblochează telefonul. Măsurile standard de securitate ale dispozitivului includ recunoașterea amprentelor digitale, recunoașterea facială și codurile de acces.

Criptarea este o altă caracteristică tipică de securitate a portofelului mobil. Portofelul trimite informații de plată într-o formă criptată, protejând datele utilizatorilor de expunerea la infractorii cibernetici. Confirmările de plată trimise în portofel folosesc și criptarea pentru siguranță.

Tendințe emergente în securitatea portofelului mobil

Minimizarea șanselor de furt de date și fraudă reprezintă preocupări esențiale pentru fiecare furnizor de portofel mobil. Ca în cazul oricărei tehnologii, infractorii lucrează în mod constant în căutarea punctelor slabe și lacune. În timp ce măsurile tradiționale de securitate oferă un nivel de protecție, noi caracteristici de securitate vor fi necesare pentru a menține siguranța datelor accesate prin această tehnologie.

• De la numere de card fixe la coduri digitale

Când vine vorba de securitatea datelor, repetiția este o verigă slabă. De fiecare dată când dispozitivul unui utilizator introduce aceleași numere, crește posibilitatea ca cineva să le poată captura. Producerea de numere randomizate este o nouă tendință în păstrarea în siguranță a tranzacțiilor cu portofelul mobil.

În loc de datele brute privind contul bancar sau cardul de credit, portofelul produce un cod numeric unic pentru fiecare tranzacție. Chiar dacă cineva copiază aceste informații, nu se va aplica la următoarea achiziție. Singura recompensă a unui criminal cibernetic este o listă lungă de personaje aleatorii.

• Logica de afaceri bazată pe inteligență artificială

Instituțiile financiare mari gestionează mii de tranzacții în fiecare oră. Este imposibil pentru o ființă umană să investigheze fiecare interacțiune pentru fraudă. Cu toate acestea, un dezvoltator de portofel mobil poate construi resurse AI care scanează tranzacțiile pentru orice ieșit din comun. Furnizorul de portofel poate decide, de asemenea, cum ar trebui să răspundă sistemul la o tranzacție neobișnuită. Poate semnala interacțiunea pentru investigații suplimentare, poate solicita verificarea utilizatorului sau poate bloca complet achiziția.

Furnizorii de portofel mobil trebuie să parcurgă o linie fină atunci când vine vorba de stabilirea securității prin logica de afaceri. Comoditatea este un factor care determină consumatorii către această tehnologie, așa că o măsură de securitate care blochează sau încetinește frecvent tranzacțiile poate fi problematică. Cu toate acestea, mulți utilizatori vor aprecia cererea ocazională de verificare care arată că furnizorul de portofel efectuează diligența necesară.

Încorporarea tehnologiei AI și a instrumentelor de învățare automată în securitatea portofelului mobil oferă o soluție inovatoare pentru detectarea fraudelor. Algoritmii pot detecta anomalii unice, cum ar fi o achiziție de pe un dispozitiv sau locație necunoscută. În plus, software-ul poate învăța tiparele de cumpărare ale unui utilizator în timp, distingând activitatea care diferă de normă, cum ar fi o rată neobișnuită a tranzacțiilor.

• Tokenizare

Tokenizarea este o altă modalitate de a proteja datele sensibile ale utilizatorilor. În această măsură de securitate, portofelul nu stochează și nu trimite informații brute ale cardului de credit. În schimb, atunci când un utilizator plasează un card într-un portofel digital, portofelul primește un jeton de securitate de la rețeaua de carduri care reprezintă cardul. Un infractor nu poate fura informații care nu se află pe dispozitiv.

Datele utilizatorului nu trec de la dispozitiv la hardware-ul POS deoarece nu se află în portofel în sine. Portofelul mobil prezintă jetonul site-ului de plată. Apoi, procesatorul de plăți îl trimite în rețeaua de carduri. În cele din urmă, rețeaua de carduri partajează informațiile relevante pentru procesarea plăților.

Tokenurile sunt specifice unui dispozitiv. Dacă un utilizator are mai multe telefoane, același card de credit va avea un simbol diferit pentru fiecare. Acest aranjament oferă informații de urmărire mai bune dacă există vreodată o problemă cu achizițiile frauduloase. De asemenea, facilitează urmărirea activității ilegale în cazul unui dispozitiv furat.

• Conformitate PCI

Consiliul pentru Standardele de Securitate pentru Industria Cardurilor de Plată este un grup dedicat stabilirii normelor de siguranță pentru procesarea plăților. Din 2004, acest grup de reprezentanți ai industriei cardurilor a stabilit protocoale standard care protejează datele clienților și previn frauda. Orice platformă de portofel mobil care dorește o acceptare largă trebuie să funcționeze trebuie să respecte standardul de securitate a datelor PCI. Conformitatea portofelului mobil implică mai multe aspecte ale dezvoltării portofelului.

• Izolarea datelor

Atacurile online de succes sunt rareori directe. Dacă infractorii cibernetici pot găsi un punct de acces într-o aplicație terță parte mai puțin sigură, ei pot fi capabili să se strecoare într-un mediu mai sigur. Aplicațiile compatibile PCI trebuie să limiteze conexiunile inutile de la terți. Datele utilizatorului trebuie, de asemenea, să fie separate de procesele software de portofel mai puțin sensibile. Această practică împiedică accesul backdoor în cadrul aplicației.

Practici de dezvoltare a portofelului mobil

Un dezvoltator de portofel mobil trebuie să respecte standardele din industrie pentru codare sigură. Programatorii de aplicații financiare ar trebui să se concentreze pe design simplu. O complexitate mai mare lasă mai mult loc pentru erori de configurare și alte vulnerabilități.

Testarea cuprinzătoare de securitate este esențială pentru siguranța aplicațiilor financiare. Portofelele mobile ar trebui să aibă mai multe niveluri de apărare, iar dezvoltatorii ar trebui să le testeze pe fiecare printr-un proces de modelare a amenințărilor.

Controale pe partea serverului

Atacurile cibernetice devin din ce în ce mai frecvente și mai sofisticate. Chiar și cele mai bune măsuri de securitate nu pot împiedica accesul ilegal. În acest moment, furnizorul de portofel mobil trebuie să acționeze pentru a preveni alte daune. Sunt necesare controale la nivelul serverului care pot dezactiva tranzacțiile în cadrul aplicației.

Adoptarea celor mai recente măsuri de securitate

Portofelele mobile vor continua să înflorească ca metodă preferată pentru plățile mobile. Plățile convenabile, fără contact, simplifică procesul de plată și promovează alte tranzacții. Pe măsură ce tehnologia eWallet crește ca formă de plată acceptată, consumatorii vor folosi resursa pentru plățile facturilor, tranzacțiile de la persoană la persoană și plățile automate.

Furnizorii de portofel mobil trebuie să mențină securitatea pentru a rămâne competitivi. Consumatorii se așteaptă la protecțiile standard de criptare și acces biometric. Cu toate acestea, extinderea amenințărilor cibernetice va necesita încorporarea de soluții inovatoare de securitate.

O aplicație care se ocupă de date financiare necesită o examinare atentă pentru a elimina vulnerabilitățile. Este nevoie de un singur atac cibernetic de succes pentru a pierde încrederea consumatorilor. O echipă experimentată de dezvoltare a portofelului mobil va consolida punctele slabe și va implementa în mod corespunzător noi măsuri de securitate. Încorporarea celor mai recente funcții de securitate cibernetică va menține furnizorii de portofel mobil și clienții lor în siguranță.