Migliorare le misure di sicurezza sulla tua offerta di portafoglio mobile

L'uso dei portafogli mobili è in aumento in tutto il mondo. Questa soluzione di pagamento consente alle persone nelle regioni sottobancate di gestire le transazioni finanziarie con un dispositivo intelligente. Negli Stati Uniti, l'adozione è stata più lenta a causa dell'accesso dei consumatori alle carte di credito di plastica. Tuttavia, i consumatori più giovani ed esperti di tecnologia hanno abbracciato la tecnologia per la sua comodità e sicurezza.

I portafogli mobili memorizzano le informazioni personali in un formato digitale. Questi dati possono includere numeri di carte di credito, PIN e account di programmi fedeltà. Se un rivenditore dispone di hardware POS dotato di tecnologia NFC, i clienti possono effettuare pagamenti mobili semplicemente avvicinando il telefono al dispositivo.

Lavorare con informazioni sensibili richiede misure di sicurezza adeguate. A livello di base, il portafoglio digitale dipende dalle funzionalità di sicurezza del dispositivo. Il portafoglio non funzionerà a meno che un utente non sblocchi il telefono. Le misure di sicurezza standard del dispositivo includono il riconoscimento delle impronte digitali, il riconoscimento facciale e i codici di accesso.

La crittografia è un'altra tipica funzionalità di sicurezza del portafoglio mobile. Il portafoglio invia le informazioni di pagamento in forma crittografata, proteggendo i dati degli utenti dall'esposizione ai criminali informatici. Anche le conferme di pagamento inviate al portafoglio utilizzano la crittografia per sicurezza.

Tendenze emergenti nella sicurezza del portafoglio mobile

Ridurre al minimo le possibilità di furto di dati e frode è una preoccupazione fondamentale per ogni provider di portafogli mobili. Come con qualsiasi tecnologia, i criminali sono costantemente al lavoro alla ricerca di punti deboli e scappatoie. Sebbene le misure di sicurezza tradizionali offrano un livello di protezione, saranno necessarie nuove funzionalità di sicurezza per mantenere la sicurezza dei dati a cui si accede tramite questa tecnologia.

• Dai numeri di carta fissi ai codici digitali

Quando si tratta di sicurezza dei dati, la ripetizione è un anello debole. Ogni volta che il dispositivo di un utente immette gli stessi numeri, aumenta la possibilità che qualcuno possa catturarli. La produzione di numeri casuali è una nuova tendenza nel mantenere sicure le transazioni del portafoglio mobile.

Invece dei dati grezzi del conto bancario o della carta di credito, il portafoglio produce un codice numerico univoco per ogni transazione. Anche se qualcuno copia queste informazioni, non si applicheranno al prossimo acquisto. L'unica ricompensa di un criminale informatico è una lunga lista di personaggi casuali.

• Logica aziendale basata sull'intelligenza artificiale

I grandi istituti finanziari gestiscono migliaia di transazioni ogni ora. È impossibile per un essere umano indagare su ogni interazione per frode. Tuttavia, uno sviluppatore di portafogli mobili può creare risorse AI che scansionano le transazioni per qualsiasi cosa fuori dall'ordinario. Il fornitore del portafoglio può anche decidere come il sistema dovrebbe rispondere a una transazione insolita. Potrebbe contrassegnare l'interazione per ulteriori indagini, richiedere la verifica dell'utente o bloccare del tutto l'acquisto.

I fornitori di portafogli mobili devono camminare su una linea sottile quando si tratta di stabilire la sicurezza attraverso la logica aziendale. La comodità è un fattore che spinge i consumatori verso questa tecnologia, quindi una misura di sicurezza che spesso blocca o rallenta le transazioni potrebbe essere problematica. Tuttavia, molti utenti apprezzeranno la richiesta occasionale di verifica che mostra che il provider del portafoglio sta eseguendo la due diligence.

L'integrazione della tecnologia AI e degli strumenti di apprendimento automatico nella sicurezza del portafoglio mobile offre una soluzione innovativa per il rilevamento delle frodi. Gli algoritmi possono rilevare anomalie una tantum come un acquisto da un dispositivo o una posizione sconosciuti. Inoltre, il software può apprendere i modelli di acquisto di un utente nel tempo, distinguendo attività che variano dalla norma, come un tasso insolito di transazioni.

• Tokenizzazione

La tokenizzazione è un altro modo per proteggere i dati sensibili degli utenti. In questa misura di sicurezza, il portafoglio non memorizza né invia informazioni grezze sulla carta di credito. Invece, quando un utente inserisce una carta in un portafoglio digitale, il portafoglio riceve un token di sicurezza dalla rete di carte che rappresenta la carta. Un criminale non può rubare informazioni che non sono sul dispositivo.

I dati dell'utente non passano dal dispositivo all'hardware del POS perché non si trovano nel portafoglio stesso. Il portafoglio mobile presenta il token al sito di pagamento. Quindi, il processore di pagamento lo invia alla rete della carta. Infine, la rete delle carte condivide le informazioni rilevanti per l'elaborazione dei pagamenti.

I token sono specifici per un dispositivo. Se un utente ha più di un telefono, la stessa carta di credito avrà un token diverso su ciascuno di essi. Questa disposizione fornisce informazioni di tracciamento migliori in caso di problemi con acquisti fraudolenti. Semplifica inoltre il monitoraggio di attività illegali in caso di furto di un dispositivo.

• Conformità PCI

Il Payment Card Industry Security Standards Council è un gruppo dedicato alla definizione di norme di sicurezza per l'elaborazione dei pagamenti. Dal 2004, questo gruppo di rappresentanti del settore delle carte ha stabilito protocolli standard che proteggono i dati dei clienti e prevengono le frodi. Qualsiasi piattaforma di portafoglio mobile che desideri un'ampia accettazione deve funzionare deve essere conforme allo standard di sicurezza dei dati PCI. La conformità del portafoglio mobile coinvolge diversi aspetti dello sviluppo del portafoglio.

• Isolamento dei dati

Gli attacchi online riusciti sono raramente diretti. Se i criminali informatici riescono a trovare un punto di accesso in un'applicazione di terze parti meno sicura, potrebbero essere in grado di intrufolarsi in un ambiente più sicuro. Le applicazioni conformi a PCI devono limitare le connessioni di terze parti non necessarie. I dati dell'utente devono anche essere separati dai processi software del portafoglio meno sensibili. Questa pratica impedisce l'accesso backdoor all'interno dell'applicazione.

Pratiche di sviluppo del portafoglio mobile

Uno sviluppatore di portafogli mobili deve seguire gli standard del settore per la codifica sicura. I programmatori di applicazioni finanziarie dovrebbero concentrarsi su un design semplice. Una maggiore complessità lascia più spazio per errori di configurazione e altre vulnerabilità.

Test di sicurezza completi sono essenziali per la sicurezza delle applicazioni finanziarie. I portafogli mobili dovrebbero avere diversi livelli di difesa e gli sviluppatori dovrebbero testarli ciascuno attraverso un processo di modellazione delle minacce.

Controlli lato server

Gli attacchi informatici stanno diventando sempre più frequenti e sofisticati. Anche le migliori misure di sicurezza potrebbero non respingere l'accesso illegale. A questo punto, il provider del portafoglio mobile deve agire per prevenire ulteriori danni. Sono necessari controlli lato server che possono disabilitare le transazioni nell'applicazione.

Adozione delle ultime misure di sicurezza

I portafogli mobili continueranno a prosperare come metodo preferito per i pagamenti mobili. I pagamenti convenienti e contactless semplificano il processo di pagamento e promuovono altre transazioni. Man mano che la tecnologia eWallet cresce come forma di pagamento accettata, i consumatori utilizzeranno la risorsa per i pagamenti delle bollette, le transazioni da persona a persona e i pagamenti automatizzati.

I fornitori di portafogli mobili devono mantenere la sicurezza per rimanere competitivi. I consumatori si aspettano le protezioni standard della crittografia e dell'accesso biometrico. Tuttavia, l'espansione delle minacce informatiche richiederà l'integrazione di soluzioni di sicurezza innovative.

Un'applicazione che si occupa di dati finanziari necessita di un attento esame per eliminare le vulnerabilità. Basta un solo attacco informatico riuscito per perdere la fiducia dei consumatori. Un team esperto di sviluppo di portafogli mobili rafforzerà i punti deboli e implementerà correttamente nuove misure di sicurezza. L'incorporazione delle ultime funzionalità di sicurezza informatica manterrà al sicuro i fornitori di portafogli mobili e i loro clienti.