Усиление мер безопасности в предложении вашего мобильного кошелька

Использование мобильных кошельков растет во всем мире. Это платежное решение позволяет людям в регионах с недостаточным банковским обслуживанием проводить финансовые транзакции с помощью смарт-устройства. В Соединенных Штатах внедрение было медленнее из-за доступа потребителей к пластиковым кредитным картам. Однако более молодые, технически подкованные потребители приняли эту технологию за ее удобство и безопасность.

Мобильные кошельки хранят личную информацию в цифровом формате. Эти данные могут включать номера кредитных карт, PIN-коды и учетные записи программ лояльности. Если у розничного продавца есть POS-оборудование, оснащенное технологией NFC, покупатели могут совершать мобильные платежи, просто поднеся телефон к устройству.

Работа с конфиденциальной информацией требует соответствующих мер безопасности. На базовом уровне цифровой кошелек зависит от функций безопасности устройства. Кошелек не будет работать, пока пользователь не разблокирует свой телефон. Стандартные меры безопасности устройства включают распознавание отпечатков пальцев, распознавание лиц и коды доступа.

Шифрование — еще одна типичная функция безопасности мобильного кошелька. Кошелек отправляет платежную информацию в зашифрованном виде, защищая данные пользователя от доступа киберпреступников. Подтверждения платежей, отправляемые на кошелек, также используют шифрование в целях безопасности.

Новые тенденции в области безопасности мобильных кошельков

Сведение к минимуму вероятности кражи данных и мошенничества является важной задачей для каждого поставщика мобильных кошельков. Как и в случае с любой технологией, преступники постоянно ищут слабые места и лазейки. В то время как традиционные меры безопасности предлагают уровень защиты, новые функции безопасности будут необходимы для обеспечения безопасности данных, доступ к которым осуществляется с помощью этой технологии.

• От фиксированных номеров карт к цифровым кодам

Когда дело доходит до безопасности данных, повторение является слабым звеном. Каждый раз, когда устройство пользователя вводит одни и те же числа, увеличивается вероятность того, что кто-то сможет их захватить. Генерация рандомизированных чисел — это новая тенденция в обеспечении безопасности транзакций мобильного кошелька.

Вместо необработанных данных банковского счета или кредитной карты кошелек создает уникальный числовой код для каждой транзакции. Даже если кто-то скопирует эту информацию, она не будет применяться к следующей покупке. Единственная награда киберпреступника — длинный список случайных символов.

• Бизнес-логика с поддержкой ИИ

Крупные финансовые учреждения обрабатывают тысячи транзакций каждый час. Человек не может расследовать каждое взаимодействие на предмет мошенничества. Однако разработчик мобильного кошелька может создавать ресурсы ИИ, которые сканируют транзакции на наличие чего-либо необычного. Поставщик кошелька также может решить, как система должна реагировать на необычную транзакцию. Он может пометить взаимодействие для дальнейшего расследования, запросить подтверждение пользователя или полностью заблокировать покупку.

Поставщики мобильных кошельков должны соблюдать тонкую грань, когда дело доходит до обеспечения безопасности с помощью бизнес-логики. Удобство является фактором, который побуждает потребителей использовать эту технологию, поэтому мера безопасности, которая часто блокирует или замедляет транзакции, может быть проблематичной. Тем не менее, многие пользователи оценят периодические запросы на проверку, которые показывают, что поставщик кошелька проявляет должную осмотрительность.

Внедрение технологии искусственного интеллекта и инструментов машинного обучения в систему безопасности мобильного кошелька предлагает инновационное решение для обнаружения мошенничества. Алгоритмы могут обнаруживать разовые аномалии, такие как покупка с неизвестного устройства или из неизвестного места. Кроме того, программное обеспечение может изучать модели покупок пользователя с течением времени, различая активность, которая отличается от нормы, например необычную скорость транзакций.

• Токенизация

Токенизация — еще один способ защитить конфиденциальные пользовательские данные. В этой мере безопасности кошелек не хранит и не отправляет необработанную информацию о кредитной карте. Вместо этого, когда пользователь помещает карту в цифровой кошелек, кошелек получает токен безопасности от карточной сети, которая представляет карту. Преступник не может украсть информацию, которой нет на устройстве.

Пользовательские данные не передаются с устройства на оборудование POS, потому что они не находятся в самом кошельке. Мобильный кошелек представляет токен платежному сайту. Затем платежный процессор отправляет его в карточную сеть. Наконец, карточная сеть делится соответствующей информацией для обработки платежей.

Токены специфичны для устройства. Если у пользователя более одного телефона, одна и та же кредитная карта будет иметь разные токены на каждом из них. Эта договоренность обеспечивает лучшую информацию для отслеживания, если когда-либо возникнет проблема с мошенническими покупками. Это также упрощает отслеживание незаконных действий в случае кражи устройства.

• Соответствие PCI

Совет по стандартам безопасности индустрии платежных карт — это группа, занимающаяся установлением норм безопасности при обработке платежей. С 2004 года эта группа представителей карточной индустрии установила стандартные протоколы, которые защищают данные клиентов и предотвращают мошенничество. Любая платформа мобильного кошелька, которая хочет получить широкое признание, должна работать и соответствовать стандарту безопасности данных PCI. Соответствие требованиям мобильного кошелька включает в себя несколько аспектов разработки кошелька.

• Изоляция данных

Успешные онлайн-атаки редко бывают прямыми. Если киберпреступники смогут найти точку доступа в менее безопасном стороннем приложении, они смогут проникнуть в более безопасную среду. Приложения, совместимые с PCI, должны ограничивать ненужные сторонние подключения. Пользовательские данные также должны быть отделены от менее чувствительных программных процессов кошелька. Эта практика предотвращает доступ через бэкдор внутри приложения.

Практика разработки мобильного кошелька

Разработчик мобильного кошелька должен следовать отраслевым стандартам безопасного кодирования. Разработчики финансовых приложений должны сосредоточиться на простом дизайне. Большая сложность оставляет больше места для ошибок конфигурации и других уязвимостей.

Всестороннее тестирование безопасности необходимо для безопасности финансовых приложений. Мобильные кошельки должны иметь несколько уровней защиты, и разработчики должны тестировать каждый из них в процессе моделирования угроз.

Серверные элементы управления

Кибератаки становятся все более частыми и изощренными. Даже самые лучшие меры безопасности не могут предотвратить несанкционированный доступ. На этом этапе поставщик мобильного кошелька должен действовать, чтобы предотвратить дальнейший ущерб. Необходимы элементы управления на стороне сервера, которые могут блокировать транзакции в приложении.

Принятие последних мер безопасности

Мобильные кошельки будут продолжать процветать в качестве предпочтительного метода мобильных платежей. Удобные бесконтактные платежи упрощают процесс оформления заказа, а также способствуют другим транзакциям. Поскольку технология электронного кошелька становится общепринятой формой оплаты, потребители будут использовать этот ресурс для оплаты счетов, транзакций между людьми и автоматических платежей.

Поставщики мобильных кошельков должны поддерживать безопасность, чтобы оставаться конкурентоспособными. Потребители ожидают стандартов защиты шифрования и биометрического доступа. Однако распространение киберугроз потребует внедрения инновационных решений в области безопасности.

Приложение, работающее с финансовыми данными, требует тщательного изучения для устранения уязвимостей. Достаточно одной успешной кибератаки, чтобы потерять доверие потребителей. Опытная команда разработчиков мобильных кошельков укрепит слабые места и правильно внедрит новые меры безопасности. Включение новейших функций кибербезопасности обеспечит безопасность поставщиков мобильных кошельков и их клиентов.