Wzmocnienie środków bezpieczeństwa w ofercie portfela mobilnego

Na całym świecie rośnie wykorzystanie portfeli mobilnych. To rozwiązanie płatnicze umożliwia osobom w regionach o niskim poziomie dostępu do banków obsługę transakcji finansowych za pomocą inteligentnego urządzenia. W Stanach Zjednoczonych adopcja jest wolniejsza ze względu na dostęp konsumentów do plastikowych kart kredytowych. Jednak młodsi, zaznajomieni z technologią konsumenci przyjęli tę technologię ze względu na wygodę i bezpieczeństwo.

Portfele mobilne przechowują dane osobowe w formacie cyfrowym. Dane te mogą obejmować numery kart kredytowych, kody PIN i konta programów lojalnościowych. Jeśli sprzedawca ma sprzęt POS wyposażony w technologię NFC, klienci mogą dokonywać płatności mobilnych po prostu zbliżając telefon do urządzenia.

Praca z poufnymi informacjami wymaga odpowiednich środków bezpieczeństwa. Na podstawowym poziomie portfel cyfrowy zależy od funkcji bezpieczeństwa urządzenia. Portfel nie będzie działał, dopóki użytkownik nie odblokuje telefonu. Standardowe środki bezpieczeństwa urządzeń obejmują rozpoznawanie odcisków palców, rozpoznawanie twarzy i kody dostępu.

Szyfrowanie to kolejna typowa funkcja bezpieczeństwa portfela mobilnego. Portfel wysyła informacje o płatnościach w zaszyfrowanej formie, chroniąc dane użytkownika przed narażeniem na cyberprzestępców. Potwierdzenia płatności wysyłane do portfela również wykorzystują szyfrowanie dla bezpieczeństwa.

Nowe trendy w bezpieczeństwie portfela mobilnego

Minimalizowanie szans kradzieży danych i oszustw to kluczowe kwestie dla każdego dostawcy portfela mobilnego. Jak w przypadku każdej technologii, przestępcy nieustannie pracują, szukając słabych punktów i luk. Podczas gdy tradycyjne środki bezpieczeństwa oferują warstwę ochrony, nowe funkcje bezpieczeństwa będą niezbędne do utrzymania bezpieczeństwa danych, do których uzyskuje się dostęp za pośrednictwem tej technologii.

• Od stałych numerów kart do kodów cyfrowych

Jeśli chodzi o bezpieczeństwo danych, powtarzalność jest słabym ogniwem. Za każdym razem, gdy urządzenie użytkownika wprowadza te same liczby, zwiększa się prawdopodobieństwo, że ktoś je przechwyci. Tworzenie liczb losowych to nowy trend w zabezpieczaniu transakcji w portfelu mobilnym.

Zamiast surowych danych konta bankowego lub karty kredytowej, portfel generuje unikalny kod numeryczny dla każdej transakcji. Nawet jeśli ktoś skopiuje te informacje, nie będzie to miało zastosowania do kolejnego zakupu. Jedyną nagrodą dla cyberprzestępcy jest długa lista losowych postaci.

• Logika biznesowa oparta na sztucznej inteligencji

Duże instytucje finansowe obsługują tysiące transakcji co godzinę. Człowiek nie jest w stanie zbadać każdej interakcji pod kątem oszustwa. Jednak twórca portfela mobilnego może budować zasoby sztucznej inteligencji, które skanują transakcje pod kątem wszelkich nietypowych sytuacji. Dostawca portfela może również decydować, jak system powinien reagować na nietypową transakcję. Może to oznaczać interakcję do dalszego zbadania, poprosić użytkownika o weryfikację lub całkowicie zablokować zakup.

Dostawcy portfeli mobilnych muszą zachować delikatną linię, jeśli chodzi o ustanawianie bezpieczeństwa poprzez logikę biznesową. Wygoda jest czynnikiem, który kieruje konsumentów do tej technologii, więc zabezpieczenie, które często blokuje lub spowalnia transakcje, może być problematyczne. Jednak wielu użytkowników doceni okazjonalną prośbę o weryfikację, która pokazuje, że dostawca portfela dokłada należytej staranności.

Włączenie technologii sztucznej inteligencji i narzędzi uczenia maszynowego do zabezpieczeń portfela mobilnego oferuje innowacyjne rozwiązanie do wykrywania oszustw. Algorytmy mogą wykrywać jednorazowe anomalie, takie jak zakup z nieznanego urządzenia lub lokalizacji. Ponadto oprogramowanie może z biegiem czasu uczyć się wzorców zakupowych użytkownika, rozróżniając czynności odbiegające od normy, takie jak niezwykła szybkość transakcji.

• Tokenizacja

Tokenizacja to kolejny sposób na ochronę wrażliwych danych użytkownika. W ramach tego zabezpieczenia portfel nie przechowuje ani nie przesyła surowych informacji o karcie kredytowej. Zamiast tego, gdy użytkownik umieszcza kartę w portfelu cyfrowym, portfel otrzymuje token zabezpieczający z sieci kart, który reprezentuje kartę. Przestępca nie może ukraść informacji, których nie ma na urządzeniu.

Dane użytkownika nie są przekazywane z urządzenia do sprzętu POS, ponieważ nie znajdują się w samym portfelu. Portfel mobilny prezentuje token na stronie płatności. Następnie procesor płatności wysyła go do sieci kart. Wreszcie sieć kart udostępnia istotne informacje dotyczące przetwarzania płatności.

Tokeny są specyficzne dla urządzenia. Jeśli użytkownik ma więcej niż jeden telefon, ta sama karta kredytowa będzie miała inny token na każdym. Ten układ zapewnia lepsze informacje o śledzeniu, jeśli kiedykolwiek pojawi się problem z oszukańczymi zakupami. Ułatwia również śledzenie nielegalnej działalności w przypadku kradzieży urządzenia.

• Zgodność z PCI

Payment Card Industry Security Standards Council to grupa zajmująca się ustalaniem norm bezpieczeństwa przetwarzania płatności. Od 2004 roku ta grupa przedstawicieli branży kartowej ustanowiła standardowe protokoły, które chronią dane klientów i zapobiegają oszustwom. Każda platforma portfela mobilnego, która wymaga szerokiej akceptacji, musi działać zgodnie ze standardem bezpieczeństwa danych PCI. Zgodność portfela mobilnego obejmuje kilka aspektów rozwoju portfela.

• Izolacja danych

Udane ataki online rzadko są bezpośrednie. Jeśli cyberprzestępcy znajdą punkt dostępu w mniej bezpiecznej aplikacji innej firmy, mogą wkraść się do bezpieczniejszego środowiska. Aplikacje zgodne ze standardem PCI muszą ograniczać niepotrzebne połączenia z innymi firmami. Dane użytkownika muszą być również oddzielone od mniej wrażliwych procesów oprogramowania portfela. Ta praktyka uniemożliwia dostęp do aplikacji za pomocą backdoora.

Praktyki rozwoju portfela mobilnego

Deweloper portfela mobilnego musi przestrzegać standardów branżowych dotyczących bezpiecznego kodowania. Programiści aplikacji finansowych powinni skupić się na prostym projekcie. Większa złożoność pozostawia więcej miejsca na błędy konfiguracji i inne luki w zabezpieczeniach.

Kompleksowe testy bezpieczeństwa są niezbędne dla bezpieczeństwa aplikacji finansowych. Portfele mobilne powinny mieć kilka poziomów ochrony, a programiści powinni przetestować każdy z nich w procesie modelowania zagrożeń.

Sterowanie po stronie serwera

Cyberataki stają się coraz częstsze i bardziej wyrafinowane. Nawet najlepsze środki bezpieczeństwa mogą nie powstrzymać nielegalnego dostępu. W tym momencie dostawca mobilnego portfela musi działać, aby zapobiec dalszym uszkodzeniom. Niezbędne są kontrole po stronie serwera, które mogą wyłączyć transakcje w aplikacji.

Przyjęcie najnowszych środków bezpieczeństwa

Portfele mobilne będą nadal kwitły jako preferowana metoda płatności mobilnych. Wygodne płatności zbliżeniowe usprawniają proces realizacji transakcji, a także promują inne transakcje. Ponieważ technologia eWallet staje się akceptowaną formą płatności, konsumenci będą korzystać z zasobów do opłacania rachunków, transakcji między osobami i płatności automatycznych.

Dostawcy portfeli mobilnych muszą zachować bezpieczeństwo, aby zachować konkurencyjność. Konsumenci oczekują standardów ochrony szyfrowania i dostępu biometrycznego. Ekspansja cyberzagrożeń wymagać będzie jednak wprowadzenia innowacyjnych rozwiązań bezpieczeństwa.

Aplikacja obsługująca dane finansowe wymaga dokładnego zbadania, aby wyeliminować luki w zabezpieczeniach. Wystarczy jeden udany cyberatak, aby stracić zaufanie konsumentów. Doświadczony zespół ds. rozwoju portfela mobilnego wzmocni słabe punkty i odpowiednio wdroży nowe zabezpieczenia. Włączenie najnowszych funkcji cyberbezpieczeństwa zapewni bezpieczeństwo dostawcom portfeli mobilnych i ich klientom.