Amélioration des mesures de sécurité sur votre offre de portefeuille mobile

L'utilisation des portefeuilles mobiles augmente dans le monde entier. Cette solution de paiement permet aux habitants des régions sous-bancarisées de gérer les transactions financières avec un appareil intelligent. Aux États-Unis, l'adoption a été plus lente en raison de l'accès des consommateurs aux cartes de crédit en plastique. Cependant, les consommateurs plus jeunes et férus de technologie ont adopté la technologie pour sa commodité et sa sécurité.

Les portefeuilles mobiles stockent des informations personnelles dans un format numérique. Ces données peuvent inclure des numéros de carte de crédit, des codes PIN et des comptes de programme de fidélité. Si un détaillant dispose d'un matériel de point de vente équipé de la technologie NFC, les clients peuvent effectuer des paiements mobiles simplement en plaçant leur téléphone près de l'appareil.

Travailler avec des informations sensibles nécessite des mesures de sécurité appropriées. À la base, le portefeuille numérique dépend des fonctions de sécurité de l'appareil. Le portefeuille ne fonctionnera que si l'utilisateur déverrouille son téléphone. Les mesures de sécurité standard des appareils incluent la reconnaissance des empreintes digitales, la reconnaissance faciale et les codes d'accès.

Le cryptage est une autre caractéristique de sécurité typique du portefeuille mobile. Le portefeuille envoie les informations de paiement sous forme cryptée, protégeant les données des utilisateurs contre l'exposition aux cybercriminels. Les confirmations de paiement envoyées au portefeuille utilisent également le cryptage pour plus de sécurité.

Tendances émergentes en matière de sécurité des portefeuilles mobiles

Minimiser les risques de vol de données et de fraude est une préoccupation essentielle pour chaque fournisseur de portefeuille mobile. Comme pour toute technologie, les criminels sont constamment au travail à la recherche de points faibles et de failles. Alors que les mesures de sécurité traditionnelles offrent une couche de protection, de nouvelles fonctionnalités de sécurité seront nécessaires pour maintenir la sécurité des données accessibles via cette technologie.

• Des numéros de cartes fixes aux codes numériques

En matière de sécurité des données, la répétition est un maillon faible. Chaque fois que l'appareil d'un utilisateur saisit les mêmes chiffres, cela augmente la possibilité que quelqu'un puisse les capturer. La production de nombres aléatoires est une nouvelle tendance pour sécuriser les transactions du portefeuille mobile.

Au lieu de données brutes de compte bancaire ou de carte de crédit, le portefeuille produit un code numérique unique pour chaque transaction. Même si quelqu'un copie ces informations, elles ne s'appliqueront pas au prochain achat. La seule récompense d'un cybercriminel est une longue liste de personnages aléatoires.

• Logique métier basée sur l'IA

Les grandes institutions financières traitent des milliers de transactions chaque heure. Il est impossible pour un être humain d'enquêter sur chaque interaction pour fraude. Cependant, un développeur de portefeuille mobile peut créer des ressources d'IA qui analysent les transactions pour tout ce qui sort de l'ordinaire. Le fournisseur de portefeuille peut également décider de la manière dont le système doit réagir à une transaction inhabituelle. Il peut signaler l'interaction pour une enquête plus approfondie, demander une vérification de l'utilisateur ou bloquer complètement l'achat.

Les fournisseurs de portefeuilles mobiles doivent respecter les règles de l'art lorsqu'il s'agit d'établir la sécurité via la logique métier. La commodité est un facteur qui pousse les consommateurs à adopter cette technologie. Par conséquent, une mesure de sécurité qui bloque ou ralentit fréquemment les transactions peut être problématique. Cependant, de nombreux utilisateurs apprécieront la demande occasionnelle de vérification qui montre que le fournisseur de portefeuille fait preuve de diligence raisonnable.

L'intégration de la technologie de l'IA et des outils d'apprentissage automatique dans la sécurité des portefeuilles mobiles offre une solution innovante pour la détection des fraudes. Les algorithmes peuvent détecter des anomalies ponctuelles comme un achat sur un appareil ou un lieu inconnu. De plus, le logiciel peut apprendre les habitudes d'achat d'un utilisateur au fil du temps, en distinguant les activités qui s'écartent de la norme, comme un taux de transactions inhabituel.

• Tokénisation

La tokenisation est un autre moyen de protéger les données sensibles des utilisateurs. Dans cette mesure de sécurité, le portefeuille ne stocke ni ne soumet d'informations brutes sur les cartes de crédit. Au lieu de cela, lorsqu'un utilisateur place une carte dans un portefeuille numérique, le portefeuille reçoit un jeton de sécurité du réseau de cartes qui représente la carte. Un criminel ne peut pas voler des informations qui ne se trouvent pas sur l'appareil.

Les données utilisateur ne passent pas de l'appareil au matériel POS car elles ne se trouvent pas dans le portefeuille lui-même. Le portefeuille mobile présente le jeton au site de paiement. Ensuite, le processeur de paiement l'envoie au réseau de cartes. Enfin, le réseau de cartes partage les informations pertinentes pour le traitement des paiements.

Les jetons sont spécifiques à un appareil. Si un utilisateur possède plusieurs téléphones, la même carte de crédit aura un jeton différent sur chacun d'eux. Cet arrangement fournit de meilleures informations de suivi en cas de problème avec des achats frauduleux. Il facilite également le suivi des activités illégales en cas de vol d'un appareil.

• Conformité PCI

Le Conseil des normes de sécurité de l'industrie des cartes de paiement est un groupe qui se consacre à l'établissement de normes de sécurité pour le traitement des paiements. Depuis 2004, ce groupe de représentants de l'industrie des cartes a établi des protocoles standard qui protègent les données des clients et préviennent la fraude. Toute plate-forme de portefeuille mobile qui souhaite une large acceptation doit fonctionner doit être conforme à la norme de sécurité des données PCI. La conformité du portefeuille mobile implique plusieurs aspects du développement du portefeuille.

• Isolement des données

Les attaques en ligne réussies sont rarement directes. Si les cybercriminels parviennent à trouver un point d'accès dans une application tierce moins sécurisée, ils pourront peut-être se faufiler dans un environnement plus sécurisé. Les applications conformes à la norme PCI doivent limiter les connexions tierces inutiles. Les données utilisateur doivent également être séparées des processus logiciels de portefeuille moins sensibles. Cette pratique empêche l'accès par porte dérobée au sein de l'application.

Pratiques de développement de portefeuilles mobiles

Un développeur de portefeuille mobile doit suivre les normes de l'industrie en matière de codage sécurisé. Les programmeurs d'applications financières doivent se concentrer sur une conception simple. Une plus grande complexité laisse plus de place aux erreurs de configuration et autres vulnérabilités.

Des tests de sécurité complets sont essentiels pour la sécurité des applications financières. Les portefeuilles mobiles doivent avoir plusieurs niveaux de défense, et les développeurs doivent tester chacun via un processus de modélisation des menaces.

Contrôles côté serveur

Les cyberattaques sont de plus en plus fréquentes et sophistiquées. Même les meilleures mesures de sécurité peuvent ne pas empêcher l'accès illégal. À ce stade, le fournisseur de portefeuille mobile doit agir pour éviter d'autres dommages. Des contrôles côté serveur qui peuvent désactiver les transactions dans l'application sont nécessaires.

Adopter les dernières mesures de sécurité

Les portefeuilles mobiles continueront de prospérer en tant que méthode préférée pour les paiements mobiles. Des paiements pratiques et sans contact rationalisent le processus de paiement et favorisent d'autres transactions. Au fur et à mesure que la technologie eWallet se développe en tant que mode de paiement accepté, les consommateurs utiliseront la ressource pour les paiements de factures, les transactions de personne à personne et les paiements automatisés.

Les fournisseurs de portefeuilles mobiles doivent maintenir la sécurité pour rester compétitifs. Les consommateurs attendent les protections standards du cryptage et de l'accès biométrique. Cependant, l'expansion des cybermenaces nécessitera l'intégration de solutions de sécurité innovantes.

Une application qui traite des données financières nécessite un examen attentif pour éliminer les vulnérabilités. Il suffit d'une cyberattaque réussie pour perdre la confiance des consommateurs. Une équipe expérimentée de développement de portefeuilles mobiles renforcera les points faibles et mettra correctement en œuvre de nouvelles mesures de sécurité. L'intégration des dernières fonctionnalités de cybersécurité assurera la sécurité des fournisseurs de portefeuilles mobiles et de leurs clients.