Aprimorando as medidas de segurança em sua oferta de carteira móvel

O uso de carteiras móveis está aumentando em todo o mundo. Essa solução de pagamento permite que pessoas em regiões com poucos bancos lidem com transações financeiras com um dispositivo inteligente. Nos Estados Unidos, a adoção tem sido mais lenta devido ao acesso do consumidor a cartões de crédito de plástico. No entanto, consumidores mais jovens e experientes em tecnologia adotaram a tecnologia por sua conveniência e segurança.

As carteiras móveis armazenam informações pessoais em formato digital. Esses dados podem incluir números de cartão de crédito, PINs e contas de programas de fidelidade. Se um varejista tiver hardware POS equipado com tecnologia NFC, os clientes podem fazer pagamentos móveis simplesmente passando o telefone perto do dispositivo.

Trabalhar com informações confidenciais requer medidas de segurança apropriadas. Em um nível básico, a carteira digital depende dos recursos de segurança do dispositivo. A carteira não funcionará a menos que um usuário desbloqueie seu telefone. As medidas de segurança padrão do dispositivo incluem reconhecimento de impressão digital, reconhecimento facial e senhas.

A criptografia é outro recurso típico de segurança de carteira móvel. A carteira envia informações de pagamento de forma criptografada, protegendo os dados do usuário da exposição a cibercriminosos. As confirmações de pagamento enviadas para a carteira também usam criptografia para segurança.

Tendências emergentes em segurança de carteira móvel

Minimizar as chances de roubo de dados e fraude são preocupações críticas para todos os provedores de carteira móvel. Como acontece com qualquer tecnologia, os criminosos estão constantemente trabalhando em busca de pontos fracos e brechas. Embora as medidas de segurança tradicionais ofereçam uma camada de proteção, novos recursos de segurança serão necessários para manter a segurança dos dados acessados ​​por meio dessa tecnologia.

• De números de cartões fixos a códigos digitais

Quando se trata de segurança de dados, a repetição é um elo fraco. Cada vez que o dispositivo de um usuário insere os mesmos números, aumenta a possibilidade de alguém capturá-los. A produção de números aleatórios é uma nova tendência para manter as transações de carteira móvel seguras.

Em vez de dados brutos de conta bancária ou cartão de crédito, a carteira produz um código numérico exclusivo para cada transação. Mesmo que alguém copie essas informações, elas não se aplicarão à próxima compra. A única recompensa de um cibercriminoso é uma longa lista de personagens aleatórios.

• Lógica de negócios capacitada por IA

Grandes instituições financeiras lidam com milhares de transações a cada hora. É impossível para um ser humano investigar todas as interações em busca de fraude. No entanto, um desenvolvedor de carteira móvel pode criar recursos de IA que verificam transações em busca de algo fora do comum. O provedor da carteira também pode decidir como o sistema deve responder a uma transação incomum. Ele pode sinalizar a interação para uma investigação mais aprofundada, solicitar a verificação do usuário ou bloquear completamente a compra.

Os provedores de carteira móvel precisam seguir uma linha tênue quando se trata de estabelecer segurança por meio da lógica de negócios. A conveniência é um fator que leva os consumidores a essa tecnologia, portanto, uma medida de segurança que frequentemente bloqueia ou retarda as transações pode ser problemática. No entanto, muitos usuários apreciarão o pedido ocasional de verificação que mostra que o provedor da carteira está realizando a devida diligência.

A incorporação de tecnologia de IA e ferramentas de aprendizado de máquina na segurança de carteira móvel oferece uma solução inovadora para detecção de fraudes. Os algoritmos podem detectar anomalias únicas, como uma compra de um dispositivo ou local desconhecido. Além disso, o software pode aprender os padrões de compra de um usuário ao longo do tempo, distinguindo atividades que variam da norma, como uma taxa incomum de transações.

• Tokenização

A tokenização é outra maneira de proteger dados confidenciais do usuário. Nessa medida de segurança, a carteira não armazena nem envia informações brutas de cartão de crédito. Em vez disso, quando um usuário coloca um cartão em uma carteira digital, a carteira recebe um token de segurança da rede de cartões que representa o cartão. Um criminoso não pode roubar informações que não estejam no dispositivo.

Os dados do usuário não passam do dispositivo para o hardware POS porque não estão na própria carteira. A carteira móvel apresenta o token ao site de pagamento. Em seguida, o processador de pagamento o envia para a rede de cartões. Por fim, a rede de cartões compartilha as informações relevantes para o processamento de pagamentos.

Os tokens são específicos para um dispositivo. Se um usuário tiver mais de um telefone, o mesmo cartão de crédito terá um token diferente em cada um. Esse arranjo fornece melhores informações de rastreamento se houver algum problema com compras fraudulentas. Também facilita o rastreamento de atividades ilegais no caso de um dispositivo roubado.

• Conformidade PCI

O Payment Card Industry Security Standards Council é um grupo dedicado a estabelecer normas de segurança para o processamento de pagamentos. Desde 2004, esse grupo de representantes da indústria de cartões estabeleceu protocolos padrão que protegem os dados dos clientes e evitam fraudes. Qualquer plataforma de carteira móvel que deseje ampla aceitação deve funcionar deve estar em conformidade com o PCI Data Security Standard. A conformidade com a carteira móvel envolve vários aspectos do desenvolvimento da carteira.

• Isolamento de dados

Ataques online bem-sucedidos raramente são diretos. Se os cibercriminosos puderem encontrar um ponto de acesso em um aplicativo de terceiros menos seguro, eles poderão se infiltrar em um ambiente mais seguro. Aplicativos compatíveis com PCI devem limitar conexões desnecessárias de terceiros. Os dados do usuário também devem ser separados dos processos de software de carteira menos confidenciais. Essa prática impede o acesso de backdoor no aplicativo.

Práticas de desenvolvimento de carteira móvel

Um desenvolvedor de carteira móvel deve seguir os padrões do setor para codificação segura. Os programadores de aplicativos financeiros devem se concentrar no design simples. Maior complexidade deixa mais espaço para erros de configuração e outras vulnerabilidades.

Testes de segurança abrangentes são essenciais para a segurança de aplicativos financeiros. As carteiras móveis devem ter vários níveis de defesa e os desenvolvedores devem testar cada uma por meio de um processo de modelagem de ameaças.

Controles do lado do servidor

Os ataques cibernéticos estão se tornando mais frequentes e sofisticados. Mesmo as melhores medidas de segurança podem não impedir o acesso ilegal. Neste ponto, o provedor de carteira móvel deve agir para evitar mais danos. São necessários controles do lado do servidor que podem desabilitar transações no aplicativo.

Adotando as mais recentes medidas de segurança

As carteiras móveis continuarão a florescer como um método preferido para pagamentos móveis. Pagamentos convenientes e sem contato simplificam o processo de checkout, além de promover outras transações. À medida que a tecnologia eWallet cresce como uma forma de pagamento aceita, os consumidores usarão o recurso para pagamentos de contas, transações de pessoa para pessoa e pagamentos automatizados.

Os provedores de carteira móvel devem manter a segurança para se manterem competitivos. Os consumidores esperam as proteções dos padrões de criptografia e acesso biométrico. No entanto, a expansão das ameaças cibernéticas exigirá a incorporação de soluções de segurança inovadoras.

Um aplicativo que lida com dados financeiros precisa de um exame cuidadoso para eliminar vulnerabilidades. Basta um ataque cibernético bem-sucedido para perder a confiança do consumidor. Uma equipe experiente de desenvolvimento de carteira móvel fortalecerá os pontos fracos e implementará adequadamente novas medidas de segurança. A incorporação dos mais recentes recursos de segurança cibernética manterá os provedores de carteira móvel e seus clientes seguros.