Quelles sont les 5 meilleures solutions FinTech pour les entreprises Amazon ?

Lorsque vous dirigez une entreprise Amazon, il est logique de gérer également vos fonctions commerciales quotidiennes en ligne, en particulier vos finances. Heureusement, il existe un certain nombre de solutions fintech (technologie financière) qui peuvent vous aider à numériser la façon dont vous gérez votre argent.

Pendant des années, la technologie a permis aux vendeurs Amazon et aux autres entreprises en ligne d'effectuer plus facilement et moins cher leurs opérations bancaires, d'optimiser le change et d'obtenir du financement. Traditionnellement, ces services sont conçus pour les grandes entreprises physiques et incluent des processus de demande manuels, divers frais (et parfois des frais de montage) et, dans le cas du financement, de faibles taux d'approbation pour les entreprises en ligne et de commerce électronique.

Pour les vendeurs Amazon, ces conditions sont loin d'être idéales. Ils sont également difficiles à éviter auprès des fournisseurs traditionnels. Dans la plupart des cas, les prestataires financiers traditionnels travaillent à partir de systèmes hérités obsolètes qui nécessitent beaucoup de surveillance en personne et fastidieuse. Ceci, combiné à de grands réseaux de succursales bancaires et d'autres emplacements physiques, coûte beaucoup d'argent aux fournisseurs traditionnels - et ces coûts vous sont finalement répercutés.

Pour économiser sur les frais traditionnels et faire travailler vos finances plus fort pour vous, considérez ces cinq meilleures solutions fintech pour les entreprises Amazon :

1. Banque en ligne

Si vous gagnez tout votre argent en ligne, pourquoi ne pas effectuer vos opérations bancaires en ligne également ? Bien sûr, vous pouvez utiliser les options bancaires en ligne et mobiles d'une banque traditionnelle pour transférer de l'argent, effectuer des dépôts, vérifier vos soldes, etc. Cependant, ces banques facturent traditionnellement beaucoup de frais et imposent des exigences de solde minimum et des limites de transaction mensuelles. De plus, ils offrent peu ou pas d'intérêt sur votre solde.

Pour une banque qui améliore vos résultats, envisagez une banque en ligne uniquement qui offre plus de transparence et de flexibilité. Avec les banques d'affaires en ligne comme Rho, il n'y a pas d'exigences de solde, de limites de transaction ou de frais cachés. De plus, vous bénéficierez d'un APY ou d'un rendement d'achat annuel élevé (ce qui est une façon élégante de dire une remise en argent ou des intérêts).

Étant donné que les banques exclusivement en ligne n'ont pas le même type d'infrastructure et de frais généraux qu'une banque traditionnelle, elles sont en mesure d'offrir des services bancaires aux entreprises à moindre coût. En fin de compte, vous économiserez et gagnerez plus d'argent tout en évitant les tracas liés au suivi d'éléments tels que votre nombre de transactions mensuelles.

2. Échange de devises mondial

Le change de devises et les transferts d'argent internationaux font partie des activités normales des vendeurs Amazon du monde entier. Et ça s'additionne. Entre des frais de transfert pouvant atteindre 3 % et des taux de change imprévisibles, les vendeurs en ligne doivent payer cher pour faire des affaires à l'étranger. La bonne nouvelle, c'est qu'il existe des alternatives.

Au lieu d'utiliser des sociétés de change traditionnelles, vous pouvez opter pour des solutions comme OFX qui utilisent la technologie pour vous aider à économiser sur chaque paiement ou créance à l'étranger.

3. Avances en capital

En tant que vendeur Amazon, vous n'êtes pas étranger aux problèmes de trésorerie. Les retards de paiement de deux semaines ou plus, les frais de vente sur le marché et d'autres dépenses s'additionnent rapidement, ce qui rend difficile l'investissement dans la croissance. Il n'est donc pas surprenant que de plus en plus de vendeurs du marché se tournent vers des solutions de financement pour les aider à acheter des stocks en vrac à prix réduit, à investir dans des campagnes marketing ou à couvrir d'autres dépenses importantes.

Une première étape naturelle dans toute recherche de financement est de se tourner vers votre banque. Bien sûr, les banques traditionnelles proposent des prêts aux petites entreprises en plus de leurs services bancaires aux entreprises. Cependant, les demandes peuvent prendre des semaines à remplir et les taux d'approbation sont faibles pour les entreprises en ligne et de commerce électronique.

Comme vous le savez probablement déjà, il existe un certain nombre d'alternatives de financement des entreprises sur le marché, y compris les avances en capital. Par définition, une avance en capital est une avance basée sur vos revenus futurs (c'est-à-dire les ventes). Des entreprises comme Payability proposent des avances en capital spécialement conçues pour Amazon et d'autres vendeurs en ligne.

Apprenez-en plus sur la différence entre les prêts et les avances en capital et ce que cela signifie pour les entreprises de commerce électronique.

4. Solutions de trésorerie

Amazon propose une option de paiement quotidien, mais elle est réservée aux comptes bénéficiant de droits acquis qui ont commencé à vendre sur Amazon il y a plus de 10 ans. Ainsi, à moins que vous ne soyez l'un de ces comptes, il n'y a aucun moyen de modifier directement votre calendrier de paiement avec Amazon. Heureusement, vous pouvez combler les écarts de trésorerie par d'autres moyens.

Comme nous venons de le mentionner, de nombreux vendeurs se tournent vers le financement pour augmenter leur trésorerie. Deux méthodes populaires et plus traditionnelles sont les cartes de crédit professionnelles et les marges de crédit professionnelles. Comme vous le savez peut-être par expérience, ces deux solutions vous permettent de couvrir certaines dépenses en attendant vos paiements Amazon. Il est important de noter que même s'ils peuvent vous aider à surmonter les problèmes de trésorerie, ils ne vous paient pas réellement quotidiennement ou en temps réel.

Avec les cartes de crédit professionnelles, vous paierez des intérêts si vous conservez un solde et vous serez soumis à des frais en fonction de votre compte. Par exemple, il peut y avoir des frais annuels pour l'utilisation ainsi que des frais de non-paiement ou de retard. Bien que les cartes de crédit elles-mêmes ne soient pas en espèces, beaucoup sont assorties de remises en argent que vous pouvez gagner au fur et à mesure que vous dépensez et payez votre solde.

D'un autre côté, les marges de crédit offrent généralement un accès renouvelable à des liquidités que vous payez au moyen d'intérêts sur ce que vous retirez. Dans certains cas, vous payez également des frais de maintenance mensuels. Traditionnellement, les lignes de crédit sont plus difficiles à obtenir pour les petites entreprises et les entreprises en ligne auprès des grandes banques, mais il existe plusieurs alternatives de technologie financière qui offrent des lignes de crédit aux entreprises.

Gardez simplement à l’esprit que les cartes de crédit professionnelles et les marges de crédit professionnelles nécessitent des vérifications de crédit et que votre utilisation de celles-ci aura une incidence sur votre crédit d’une manière ou d’une autre. Si vous recherchez une solution de trésorerie qui n'aura pas d'impact sur votre pointage de crédit ou qui n'exigera pas une vérification de crédit, pensez à l'accès instantané de Payability, qui est le seul moyen pour les comptes Amazon sans droits acquis d'obtenir leurs paiements quotidiennement et en temps réel.

5. Logiciel de comptabilité

La tenue de livres et la comptabilité sont nécessaires dans les affaires. Après tout, si vous n'effectuez pas le suivi de vos transactions financières (la partie comptable) ou n'analysez pas régulièrement les données financières de votre entreprise (la partie comptable), vous pourriez perdre de l'argent et rater des opportunités de croissance.

Avoir des dossiers financiers mis à jour et correctement classés vous donne un aperçu de la santé financière globale de votre entreprise. Il vous aide à repérer les tendances, à identifier les domaines de préoccupation et peut-être à faire d'autres observations. Vous pouvez mieux contrôler vos budgets, identifier les opportunités d'économiser sur les dépenses, prévoir les revenus et/ou le retour sur investissement en fonction d'éléments tels que les campagnes marketing, effectuer en toute confiance des dépenses commerciales importantes, surveiller la croissance globale de l'entreprise, etc.

Si vous ne donnez pas la priorité à vos livres, c'est le moment de commencer. Mais quelle est la meilleure façon de le faire ? Vous pouvez payer un comptable et/ou un comptable ou embaucher quelqu'un à l'interne. Ou, vous pouvez essayer de le faire manuellement par vous-même. Le premier peut coûter cher. Ces derniers peuvent entraîner des erreurs de saisie de données, qui peuvent faire boule de neige et entraîner des ramifications financières majeures.

Heureusement, il existe des services de comptabilité en ligne et basés sur le cloud, tels que Quickbooks Online et Bench, qui vous aident à rationaliser et à optimiser vos besoins en matière de tenue de livres et de comptabilité. Grâce aux fonctions d'analyse intégrées, vous pouvez obtenir des rapports en temps réel et identifier les domaines d'amélioration et/ou d'investissement. Dans l'ensemble, vous aurez plus de contrôle sur vos finances et la croissance de votre entreprise.

Prochaines étapes

Comme nous venons de le dire, il existe une variété de façons de rationaliser les finances de votre entreprise, d'améliorer les flux de trésorerie et d'augmenter vos résultats. Pour commencer, regardez comment vous effectuez actuellement vos opérations bancaires, gérez les conversions de devises et les transferts d'argent internationaux, comblez les écarts de trésorerie et suivez vos finances. Si vous voyez que vous payez peut-être trop cher pour ces services ou si vous avez besoin d'options meilleures et plus flexibles, il est peut-être temps d'envisager une solution fintech.