Quais são as 5 principais soluções FinTech para empresas Amazon?

Quando você administra uma empresa na Amazon, faz sentido também gerenciar as funções comerciais diárias online - especialmente suas finanças. Felizmente, existem várias soluções de fintech (tecnologia financeira) que podem ajudá-lo a digitalizar como você gerencia seu dinheiro.

Durante anos, a tecnologia tornou mais fácil e menos caro para os vendedores da Amazon e outros negócios online fazerem seus serviços bancários, otimizar câmbio de moeda e obter financiamento. Tradicionalmente, esses serviços são projetados para grandes empresas físicas e incluem processos de aplicação manual, várias (e às vezes crescentes) taxas e - no caso de financiamento - baixas taxas de aprovação para negócios online e de comércio eletrônico.

Para os vendedores da Amazon, essas condições são menos do que ideais. Eles também são difíceis de evitar de fornecedores tradicionais. Na maioria dos casos, os provedores financeiros tradicionais estão trabalhando com sistemas legados desatualizados que exigem muita supervisão pessoal e demorada. Isso, combinado com grandes redes de agências bancárias e outros locais físicos, custa muito dinheiro aos provedores tradicionais - e esses custos são repassados ​​para você.

Para economizar nas taxas tradicionais e fazer com que suas finanças trabalhem mais para você, considere estas cinco soluções fintech de ponta para empresas da Amazon:

1. Banco online

Se você ganha todo o seu dinheiro online, por que não faz transações bancárias online também? Claro, você poderia usar as opções de banco online e móvel tradicional de um banco para transferir dinheiro, fazer depósitos, verificar seus saldos, etc. No entanto, esses bancos tradicionalmente cobram muitas taxas e impõem requisitos mínimos de saldo e limites mensais de transação. Além do mais, eles oferecem pouco ou nenhum interesse sobre o seu saldo.

Para um banco que é melhor para seus resultados financeiros, considere um banco apenas online que oferece mais transparência e flexibilidade. Com bancos comerciais online como o Rho, não há requisitos de saldo, limites de transação ou taxas ocultas. Além disso, você se beneficiará de um alto APY ou Rendimento de Compra Anual (que é uma maneira elegante de dizer dinheiro de volta ou juros).

Como os bancos apenas online não têm o mesmo tipo de infraestrutura e despesas gerais que um banco tradicional, eles podem oferecer serviços bancários comerciais por menos. No final das contas, você economizará - e ganhará - mais dinheiro, evitando o incômodo de rastrear coisas como o número de transações mensais.

2. Câmbio de moeda global

Lidar com câmbio e transferências internacionais de dinheiro é uma parte normal dos negócios para vendedores globais da Amazon. E isso faz sentido. Entre taxas de transferência de até 3% e taxas de câmbio imprevisíveis, os vendedores de comércio eletrônico precisam pagar muito para fazer negócios no exterior. A boa notícia é que existem alternativas.

Em vez de usar empresas de câmbio de moeda tradicionais, você pode optar por soluções como OFX, que usam tecnologia para ajudá-lo a economizar em cada pagamento ou recebimento no exterior.

3. Adiantamentos de capital

Como vendedor da Amazon, você conhece os problemas de fluxo de caixa. Atrasos de pagamento de duas ou mais semanas, taxas de venda de mercado e outras despesas aumentam rapidamente, dificultando o investimento no crescimento. Não é nenhuma surpresa, então, que mais e mais vendedores de mercado estejam se voltando para soluções de financiamento para ajudá-los a comprar estoque a granel com desconto, investir em campanhas de marketing ou cobrir outras despesas grandes.

Um primeiro passo natural em qualquer busca de financiamento é consultar o seu banco. Claro, os bancos tradicionais oferecem empréstimos para pequenas empresas, além de seus serviços bancários para empresas. No entanto, as inscrições podem levar semanas para serem concluídas e as taxas de aprovação são baixas para empresas on-line e de comércio eletrônico.

Como você provavelmente já sabe, existem várias alternativas de financiamento de negócios no mercado - incluindo adiantamentos de capital. Por definição, um adiantamento de capital é um adiantamento baseado em suas receitas futuras (ou seja, vendas). Empresas como a Payability oferecem adiantamentos de capital projetados especificamente para a Amazon e outros vendedores de comércio eletrônico.

Saiba mais sobre a diferença entre empréstimos e adiantamentos de capital e o que isso significa para empresas de comércio eletrônico.

4. Soluções de fluxo de caixa

A Amazon tem uma opção de pagamento diário, mas está reservada para contas antigas que começaram a ser vendidas na Amazon há mais de 10 anos. Portanto, a menos que você seja uma dessas contas, não há como alterar sua programação de pagamentos diretamente com a Amazon. Felizmente, você pode preencher as lacunas de fluxo de caixa de outras maneiras.

Como acabamos de mencionar, muitos vendedores recorrem ao financiamento para aumentar o fluxo de caixa. Dois métodos populares e mais tradicionais incluem cartões de crédito comerciais e linhas de crédito comerciais. Como você deve saber por experiência própria, essas duas soluções permitem que você cubra certas despesas enquanto espera pelos pagamentos da Amazon. É importante observar que, embora possam ajudá-lo a superar problemas de fluxo de caixa, na verdade não pagam diariamente ou em tempo real.

Com cartões de crédito empresariais, você pagará juros se tiver saldo e estará sujeito a taxas dependendo de sua conta. Por exemplo, pode haver uma taxa anual de uso, bem como taxas de pagamento perdidas ou atrasadas. Embora os cartões de crédito em si não sejam dinheiro, muitos vêm com recompensas em dinheiro que você pode ganhar à medida que gasta e quita seu saldo.

Por outro lado, as linhas de crédito geralmente oferecem acesso rotativo ao dinheiro que você paga com juros sobre o que sacar. Em alguns casos, você também paga taxas de manutenção mensais. Tradicionalmente, as linhas de crédito são mais difíceis para pequenas empresas e online obterem de grandes bancos, mas existem várias alternativas de fintech que oferecem linhas de crédito comerciais.

Lembre-se de que tanto os cartões de crédito comerciais quanto as linhas de crédito comerciais exigem verificações de crédito e o uso delas afetará seu crédito de alguma forma. Se você está procurando uma solução de fluxo de caixa que não afetará sua pontuação de crédito ou exigirá uma verificação de crédito, considere o Acesso instantâneo do Payability, que é a única maneira de contas Amazon sem direitos adquiridos receberem seus pagamentos diariamente e em tempo real.

5. Software de contabilidade

A escrituração e a contabilidade são necessárias nos negócios. Afinal, se você não acompanhar suas transações financeiras (a parte contábil) ou analisar regularmente os dados financeiros de sua empresa (a parte contábil), poderá perder dinheiro e perder oportunidades de crescimento.

Tendo os registros financeiros atualizados e classificados de maneira adequada, você terá muitas informações sobre a saúde financeira geral de sua empresa. Ajuda a detectar tendências, identificar áreas de preocupação e talvez fazer outras observações. Você pode controlar melhor seus orçamentos, identificar oportunidades para economizar despesas, prever receitas e / ou ROI com base em coisas como campanhas de marketing, fazer grandes despesas de negócios com confiança, monitorar o crescimento geral dos negócios e muito mais.

Se você não está priorizando seus livros, agora é a hora de começar. Mas qual é a melhor maneira de fazer isso? Você pode pagar um contador e / ou guarda-livros ou contratar alguém internamente. Ou você pode tentar fazer isso manualmente por conta própria. O primeiro pode ficar caro. O último pode levar a erros de entrada de dados, que podem se transformar em grandes ramificações financeiras.

Felizmente, existem serviços de contabilidade online e baseados em nuvem, como Quickbooks Online e Bench, que ajudam a agilizar e otimizar suas necessidades de escrituração e contabilidade. Com funções analíticas integradas, você pode obter relatórios em tempo real e identificar áreas de melhoria e / ou investimento. Em suma, você terá mais controle sobre suas finanças - e sobre o crescimento de sua empresa.

Próximos passos

Como acabamos de descrever, há uma variedade de maneiras de otimizar as finanças de sua empresa, melhorar o fluxo de caixa e impulsionar seus resultados financeiros. Para começar, observe como você atualmente faz seus negócios bancários, gerencia conversões de moeda e transferências internacionais de dinheiro, colmata lacunas de fluxo de caixa e rastreia suas finanças. Se você perceber que pode estar pagando a mais por esses serviços ou achar que precisa de opções melhores e mais flexíveis, pode ser hora de considerar uma solução fintech.