實現財務獨立的 FIRE 飛輪戰略

已發表: 2021-10-27

“財務獨立提前退休”（FIRE）運動的核心是比傳統的退休框架更早實現財務獨立，至少對美國人而言，該框架旨在使人們能夠在 65 歲或以上退休。

特別是在千禧一代和個人理財群體中，FIRE 通常是通過將您的收入盡可能多地儲蓄起來用於投資來實現的，最終建立這個儲備金，直到您的投資回報足以支付您每月的生活費用.

作為企業主，您可能會將每一分錢都投入到您的業務中，而剩餘資本卻為零。您可能不想為了達到極端的儲蓄目標而住在東南亞每月 350 美元的公寓裡。您可能希望在 15-25 年後提前退休。

如果這描述了你，好消息是有一個 FIRE 策略，其中企業主實際上處於優勢，並且可以讓你在五年內擊中 FIRE。我們稱之為 FIRE 飛輪策略。

在本文中，您將了解 FIRE 飛輪方法如何將 FIRE 的時間範圍縮短至甚至短至五年，如何增加收入來源的多樣性，以及如何提高實現最終目標的可能性.

FIRE 飛輪

FIRE 飛輪策略也可以描述為 FIRE 的資產飛輪方法。

資產飛輪是我們用來解釋購買和出售在線業務以提高財富積累速度的方法的術語。雖然您可能還有其他投資策略和投資組合，但通過此策略，您的活躍收入來源將專注於在線業務資產的增長、銷售和購買。你重複這個循環越多，你“轉動飛輪”的速度就越快，你的月收入就會成倍增加。

因此，FIRE 飛輪法是一種系統地買賣商業資產的方法，與僅依賴一種創收資產相比，它可以更快、風險更小地實現您的 FIRE 指標。

為了描述策略，讓我們首先解釋資產飛輪的階段。

資產飛輪的四個階段

1. 經營和發展您的第一個在線業務

這可能是您的第一個或當前的業務。如果您剛剛起步，在此階段，您的目標是盡可能節省資金，同時專注於將業務發展到每月至少產生數千美元的淨利潤。

這是啟動階段，它本質上是整個策略中最慢的部分。

如果您是現有在線業務的企業主，好消息是您可以從已經旋轉的飛輪開始，即使只是輕微旋轉。如果您的在線業務產生了足夠的收入，您甚至可以跳到第二階段，即出售您的在線業務。

2. 銷售您的在線業務

一旦您的企業每月淨利潤持續至少達到 3,000 至 4,000 美元，您就可以以大約 100,000 美元或更高的價格出售該企業。

當然，這個數字會因您的業務特點而異。如果您想更好地預測您的業務估值，請隨時查看我們的免費估值工具。

在此示例中，假設您以 100,000 美元的價格出售了您的第一家企業。如果您用兩年時間將業務建立到這個水平，並且您能夠平均每月節省 2,000 美元（總共 48,000 美元），那麼您將有 148,000 美元的資金用於購買下一個在線業務。

3. 購買在線業務

您現在擁有了從銷售中獲得的資金注入以及如何建立這種特定類型的業務的知識。您的下一個目標是購買多個較小的企業，並將它們發展到與您以前的企業相似的水平。

例如，您可能會購買兩個價值 70,000 美元的企業或三個價值 50,000 美元的企業。您的目標是發展這些業務並轉售它們。

為確保您能夠快速找到符合您的特定標準和規模的優質企業，我們建議您查看經紀業務市場。嘗試手動執行此操作可能是一個緩慢而艱鉅的過程。

但是，重要的是要注意，不同的經紀商對其在其市場上批准的業務質量有不同的標準。為確保您購買的是優質資產，我們建議您尋找經過審查的市場經紀商。

購買-增長階段通常要快得多，因為發展購買的企業往往比從頭開始要快得多。被收購的企業已經達到了一定程度的產品與市場契合度，並且更有利於增長。您還可能從以前的業務中獲得技能和知識，可以將這些技能和知識應用於新的收購，只需踩下增長油門即可。

總體而言，從您購買企業到準備轉售的時間可能快至 6 到 12 個月。

4. 重複

繼續我們的例子，假設您將三家價值 50,000 美元的企業發展到 100,000 美元，並在一年內全部售出。每月節省約 4,000 美元後，您現在可以從企業的銷售額中獲得 300,000 美元，從利潤節省中獲得 48,000 美元，一年內總計 348,000 美元。

這是事情開始加速的地方。繼續這個例子，假設你以 100,000 美元的價格購買了另外三個企業，一年後，使用與你以前發展所有企業相同的方法，你能夠將估值翻倍至每家 200,000 美元，給你 600,000 美元出售業務的資本。

假設您每月從這三項業務中每一項節省 3,000 美元的利潤，那麼您也將節省 108,000 美元的總利潤，到第四年時總資本為 708,000 美元。

您現在可以購買多個較小的企業來重複買賣過程。或者，您可以購買一家大型企業，將您的資金和運營整合為一項企業。假設您購買了三家價值 200,000 美元的企業，到第五年年底，您將每家企業的規模翻了一番，達到 400,000 美元。您現在總共擁有 120 萬美元的商業資產，每月可能會產生 30,000 至 40,000 美元的利潤。

當然，這描述了一種非常激進的策略並做出了一些假設——但我們每年都會看到品牌聚合商的這種增長。

既然我們已經描述了資產飛輪策略，讓我們解釋它如何與 FIRE 運動一起工作，以及它如何構建不同的 FIRE 策略。