Çin Ödeme Sistemleri Kılavuzu: Alipay vs WeChat Pay vs UnionPay

Çin, ekonomik olduğu kadar kültürel olarak da birçok yönden bir gizemdir. Çin'de mobil ödemeler kurmak, yabancı şirketlerin Çin'in çevrimiçi pazarına girerken karşılaştıkları en büyük engellerden biridir. Çin pazarına girmeyi planlıyorsanız, size en iyi ödeme ağ geçidini seçme konusunda tavsiyelerde bulunmak istiyoruz.

Daha geniş bir bakış açısıyla ilgileniyorsanız, Çin'de bir uygulama başlatma hakkında genel öneriler içeren bir makalemiz de var.

İçindekiler:

• Neden Çin'e Genişleyelim?
• Çin ödeme sistemi entegrasyonları
• WeChat Ödemesi
• Alipay
• Çin UnionPay
• Alipay vs WeChat Pay vs UnionPay
• Çin için bir mobil uygulama geliştirirken karşılaşılan zorluklar
• Çin ödeme ağ geçitlerini entegre etme: Sonuç

Neden Çin'e Genişleyelim?

Çin'in e-ticaret pazarı son yıllarda büyük bir hızla büyüyor ve yakın gelecekte duracak gibi görünmüyor. 2019'un başı itibarıyla Çinli müşterilerin %54'ünden fazlası üçüncü taraf ödeme hizmetlerini kullanıyordu; diğer %46'sı banka/kredi kartları ve nakit ödemeler arasında neredeyse eşit olarak bölündü.

Çin'de yaklaşık 650 milyon çevrimiçi alışveriş yapan var. Statista'ya göre, bu sayının 2023 yılına kadar 1 milyara ulaşması bekleniyor. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, birçok denizaşırı şirket bundan yararlanmak ister. Ancak bu yoldaki engellerden biri de Çin mobil ödeme sistemleri.

PayPal'ın nesi var? sorabilirsin.

Çinli tüketiciler, Batı'da alıştığımız PayPal gibi ödeme ağ geçitlerinden pek hoşlanmıyor. İnsanların onları hiç kullanmadığından değil (kullanıyorlar); sadece, çoğu yalnızca çevrimiçi ödemeleri kabul etmekle kalmayan, aynı zamanda QR kodlarıyla çevrimdışı çalışan yerel ödeme yöntemlerini tercih ediyorlar. Uygulayabileceğiniz çok sayıda Çin ödeme ağ geçidi vardır ve Çin pazarında başarılı olmak istiyorsanız doğru olanı seçmeniz gerekir.

Stripe, PayPal ve Braintree'yi karşılaştıran makalemizde dünyanın en popüler üç ödeme sistemini zaten ele aldık. Şimdi odağımızı dünyanın en büyük pazarlarından birine daraltalım ve aralarından seçim yapabileceğiniz şeylere bakalım. İşte Çin ödeme ağ geçitlerini entegre etme kılavuzumuz.

Yabancı şirketler için Çin ödeme sistemi entegrasyonları

Çin'de ödeme hizmetleri çok sayıda ve çeşitlidir, bu da Çin mobil ödeme pazarında yeni olan şirketler için işleri biraz kafa karıştırıcı hale getirebilir. Ancak daha yakından incelediğinizde, hepsinin eşit derecede popüler olmadığını ve çok azının Çin pazarına giren yabancı şirketlere dost olduğunu göreceksiniz.

Yine de şanslısın. Çin'deki ilk üç ödeme ağ geçidi, aynı zamanda yabancı şirketlerle en iyi şekilde çalışan ağ geçitleridir. UNIGHT uygulaması için Çin'in e-pazarında araştırma payımıza düşeni yaptığımızdan, onlar hakkında biraz bilgi sahibiyiz. Uzmanlığımızı paylaşalım.

Çin'deki en popüler üç çevrimiçi ödeme sistemi şunlardır:

• Alipay
• WeChat Pay (resmi adı TenPay)
• Çin UnionPay (CUP veya sadece UnionPay)

Başlamadan önce, işte size ilk tavsiyemiz: Tamamen mükemmel bir senaryoda, bu sistemlerin üçünün de entegre edilmesini öneriyoruz. Bu şekilde, alışveriş yapanların %100'ünü veya buna çok yakın bir kısmını karşılarsınız. Ancak bu, Alipay, WeChat Pay ve UnionPay'in hepsinin benzer tekliflere sahip olduğu ve yalnızca kısmen aynı kitleleri paylaştığı gerçeğinden doğan genel bir öneridir.

Ancak aynı zamanda bu üç şirketin de farklılıkları var. Ve bu farklılıklar sizi üçüne birden değil, bir veya iki tanesine yönlendirebilir. Örneğin, UNIGHT'ta Alipay ve WeChat Pay'i entegre ettik ancak UnionPay'i entegre etmedik.

Nasıl farklıdırlar ve işinize en uygun olanı nasıl seçebilirsiniz? Hadi bulalım.

WeChat Ödemesi

WeChat Pay, Çin'in en iyi mobil ödeme uygulamalarının en küçüğüdür ve aynı zamanda en çok kayıtlı kullanıcıya sahip olanıdır. İkincisinin nedeni oldukça basittir - Çin'deki hemen hemen herkes bir haberciden daha fazlası olan WeChat habercisini kullanır . WeChat bütün bir ekosistemdir : bir haberci, bir sosyal ağ, oyunlar. Giderek artan sayıda şirket, e-ticarete girmek için WeChat Mini Programları oluşturarak bu platformun başka bir özelliğinden de yararlanıyor.

Temel olarak, Çin pazarına WeChat Pay'i entegre etmek için giren işletmelerin en önemli nedeni , büyük kullanıcı tabanıdır: yakında bir milyar olacak olan her WeChat kullanıcısı, WeChat uygulamasıyla birlikte geldiği gibi varsayılan olarak WeChat Pay'e erişebilir. Bir kullanıcının yapması gereken tek şey, hizmeti kullanmak için bir banka hesabı bağlamaktır.

WeChat'in bir parçası olduğu için WeChat Pay, WeChat ile çalışan tüm cihazları destekler. Bu , Çinli tüketiciler tarafından kullanılan mobil cihazların neredeyse %90'ı . Öte yandan, sistem mobil cihazlar düşünülerek oluşturulduğundan WeChat Pay'i bir web sitesine entegre etmek zor. Web sitesi ödemelerini hedefliyorsanız, Alipay veya UnionPay ile daha iyi durumda olabilirsiniz.

Kullanıcılar için WeChat Pay büyük ölçüde ücretsizdir. Onlara yalnızca 10.000 RMBY (yaklaşık 153 $) üzerindeki para çekme işlemleri için ücret uygulanır, ancak bu ücret bile bankaların aldığı ücretlere kıyasla küçüktür - sadece %0,1 . Bu, örneğin, Çinli tüketicilerin kredi kartlarını değil, WeChat Pay'i kullanmaları için büyük bir teşviktir.

Aynı zamanda, tüccarlardan alınan ücret ayrıca çok düşüktür — uluslararası bankaların kredi ve banka kartları için belirlediği ücretlerle karşılaştırıldığında, WeChat ve Alipay yaklaşık %40 daha az maliyetlidir. WeChat'in satıcı ücreti % 0,6'dır. Şifreleme ve pazarlama için çok çeşitli olanaklarla tamamlanmış güçlü bir güvenlik ekleyin ve WeChat, birçok denizaşırı satıcı için net bir seçimdir.

Alipay

Çin'de çevrimiçi ticaret söz konusu olduğunda, Alipay genellikle akla gelen ilk ödeme ağ geçididir, çünkü çoğunlukla bu alanda öncü olduğu ve Çin e-ticaretiyle kabaca aynı zamanda ortaya çıktığı için. WeChat, sosyal platformu ve habercisi sayesinde en büyük potansiyel müşteri havuzuna sahip olsa da, Alipay'in gerçek ödeme yapan müşteri sayısına henüz ulaşmış değil. Şu anda, Alipay hala Çin'deki en popüler çevrimiçi ödeme sistemidir.

WeChat Pay gibi, Alipay da yalnızca para çekme işlemleri için ücret alır, ancak Alipay ile ücretsiz izin verilen miktar çok daha yüksektir - 20.000 RMBY veya yaklaşık 2.900 $ . Tüccarlar için ücret, %0.55 olan WeChat Pay'e benzer.

Temel olarak, Alipay ve WeChat Pay'i yan yana sabitlerseniz, bu iki sistemin oldukça fazla benzerliği olduğunu görürsünüz: ikisi de çevrimiçi ve çevrimdışı ödeme seçeneklerinin yanı sıra faturalar ve kamu hizmetleri için ödeme sunar; ikisi de müşterilerden yalnızca para çekme işlemleri için ücret alır; tüccarlar vb. için benzer ücretleri vardır.

İşte bu yüzden, üçünü birden değilse de en azından bu iki sistemi entegre etmenizi öneriyoruz. Alipay ve WeChat Pay birlikte Çin'deki tüm çevrimiçi alışveriş yapanların yaklaşık %90'ını kapsıyor . Pek çok Çinli tüketici bu ödeme ağ geçitlerinin her ikisini de kullandığından, kullanıcı tabanının büyük bir kısmı örtüşüyor. Ama hala Her iki sisteme de giderseniz, alışveriş yapanların %90'ı .

Alipay, tüm mobil cihazları ve bilgisayar tarayıcılarını (WeChat tarafından desteklenmeyenler bile) destekler ve daha fazla para birimiyle ilgilenir (18'den WeChat Pay'in 9'a). Bahsettiğimiz gibi Alipay, ödeme yapan kullanıcı sayısında hala lider durumda. Aynı zamanda, platformda pazarlama söz konusu olduğunda WeChat ile rekabet edemez, o yüzden bu var.

Alipay ve WeChat Pay arasındaki son fark, Alipay'in bir internet emanet hizmeti olmasıdır, yani alıcının ödediği parayı anlaşmaya göre işlem tamamlanana kadar tutar . AliExpress'ten bir satın alma işlemi yaptıysanız, gönderiyi takip ettiğini ve teslimatı onaylamanızı istediğini biliyor olabilirsiniz. Bu onay düğmesine dokunduğunuzda, parayı satıcıya bırakmak için hizmetin ipucu olur. O ana kadar ödeme Alipay tarafından tutuluyor.

Bu özellik, alıcılar ve satıcılar arasında güven oluşturmaya yardımcı olduğu için önemlidir: alıcılar, ürün teslim edilmezse veya kusurluysa paralarının kendilerine iade edileceğinden emin olabilirler ve satıcılar, paralarının tam olarak ödendiğinden emin olabilirler ve ürün teslim edildiğinde veya hizmet verildiğinde kendilerine devredilecektir.

Çin UnionPay

UnionPay, her ikisi de öncelikle çevrimiçi işlemler ve e-ticaret için kurulmuş olan Alipay ve WeChat Pay'in aksine, başlangıçta bir kredi/banka kartı sağlayıcısıydı. China UnionPay, çevrimiçi ödeme pazarında yeni bir oyuncudur, ancak daha küçük şirketlere kıyasla belirgin bir avantajı vardır. Dünyanın en büyük üçüncü kredi/banka kartı sağlayıcısı olarak (Visa ve Mastercard'dan sonra), geniş bir uzun süreli müşteri tabanına sahiptir. CUP, 165 katılımcı banka ile çalışmakta ve yılda 5 milyardan fazla kart çıkarmaktadır. Esasen, Çin'de banka hesabı olan herkes UnionPay müşterisidir.

UnionPay, tüm mobil cihazlar ve bilgisayar tarayıcılarıyla çalışır , bu da onu çok fazla olmasa da WeChat Pay'den biraz daha erişilebilir kılıyor. Ancak CUP'ın en büyük faydası elbette bu değil.

China UnionPay neredeyse tüm para birimlerini destekliyor ve Çin dışında birçok ülkede faaliyet gösteriyor - Çin mevzuatının özellikleri nedeniyle hem Alipay hem de WeChat Pay'in mücadele ettiği bir şey. Yalnızca Çin'de yaşayan insanları değil, aynı zamanda Çin dışında seyahat edenleri de hedefliyorsanız, CUP, seçtiğiniz Çin ödeme ağ geçitleri arasında olmalıdır.

Başlangıçta UnionPay , hem çevrimdışı hem de çevrimiçi işlemleri tamamlamak için fiziksel bir kart gerektiriyordu . China UnionPay ile ilgili en büyük sorun buydu: Manyetik şeritli fiziksel kartlar, QR kodları gibi en başından itibaren çevrimiçi kullanım için oluşturulan ödeme seçeneklerinden çok daha az güvenlidir. UnionPay, geride kalmamak için 2017'de kendine ait bir mobil uygulama geliştirdi ve Alipay ve WeChat Pay'e karşı QR kod ödemelerine girişti. Bununla birlikte, UnionPay'in ürün ve hizmetler için çevrimiçi ödeme yapan müşterileri büyük ölçüde Alipay ve WeChat Pay kullanıcılarıyla çakıştığından, pazar payı kazanmak bir mücadeledir. Ve her iki rakip hizmetin daha fazla deneyime sahip olması ve e-ticarete odaklanmasıyla UnionPay yetersiz kalıyor.

UnionPay'i entegre etmeyi düşünüyorsanız göz önünde bulundurmanız gereken başka bir şey de, her şeyden önce hala bir kredi/banka kartı sağlayıcısı olmasıdır. Bu nedenle, ücretleri Alipay veya WeChat Pay'den daha yüksektir - tüccarlar için %0,8 ( bankalar için %0,7 ve UnionPay'in kendisi için %0,1 ).

Alipay vs WeChat Pay vs UnionPay

İşte yukarıda vurguladığımız her şeyin bir özeti.

Çin için bir mobil uygulama geliştirirken karşılaşılan zorluklar

Çin çevrimiçi pazarına girmeye çalışan yabancılardan önce ortaya çıkan birkaç tuhaf sorun var. Bunlar arasında özel bir yer belgelere aittir: Çin ödeme sistemleri eskiden sadece Çince belgelere sahipti. Buna, sistemin kullanımı, cüzdanınızın ve içinde tutulan paranın yönetimi vb. ile ilgili kurallar ve düzenlemeler ile tüm kılavuzlar dahildir.

Bu nedenle, Çin web sitesi ödeme ağ geçidi entegrasyonunu planlıyorsanız, bir çevirmen kiralamanız gerekebilir . Ya da elbette her zaman Google Translate'i kullanabilirsiniz; kolay bir yolculuk olmayacak ama idare edilebilir.

İkinci ve çok daha önemli konu ise Alipay ve WeChat Pay arasındaki rekabet. İki ödeme sisteminin Çinli çevrimiçi alışveriş yapanların %90'ından fazlasını kapsadığından daha önce bahsetmiştik. Ancak bu iki sistem , kıyasıya rakip olmaları nedeniyle aralarında direkt geçişi zorlaştırıyordu . Yani WeChat cüzdanınızdan Alipay cüzdanına para aktaramazsınız. Bunun için iki olası çözüm var:

1. Ayrı cüzdanları yönetebilirsiniz. Bu zaman alıcı olabilir, ancak biraz daha ucuz bir çözümdür.

2. Ping++ gibi, bir ücret karşılığında aracı görevi gören ve her iki sistemden de ödemeleri yönetmeniz için tek bir cüzdana çeken özel bir hizmet kullanabilirsiniz . Bu şekilde, ayrı cüzdan karmaşasından kaçınır ve diğer iş konularını yönetmek için zaman kazanırsınız.

Çin ödeme ağ geçitlerini entegre etme: Sonuç

Ele aldığımız üç ödeme ağ geçidinin yanı sıra başka benzer hizmetler de var. Bununla birlikte, 2019'daki mobil ödeme payları, yalnızca ikincil sistemler olarak veya çok özel sektörler ve/veya hedef kitleler için entegre edilmeye değer oldukları noktaya kadar çok küçüktür. Şu anda, CUP mevcut kart sahipleri arasında daha fazla kullanıcı kazanmaya çalışırken, WeChat ve Alipay karşı karşıya.

Çin çevrimiçi pazarına giren yeni başlayanlar ve yerleşik şirketler için önerimiz, belirli bir alana yönelik kapsamlı bir araştırma aksini önermedikçe , WeChat Pay ve Alipay'i birincil seçenekleri olarak düşünmektir.

Mind Studios'ta Çin pazarı için uygulama geliştirme deneyimimiz var. WeChat Payment veya Alipay'i nasıl entegre edeceğiniz veya genel olarak hangi sistemle çalışacağınıza nasıl karar vereceğiniz hakkında başka sorularınız varsa, bize yazmaktan çekinmeyin.